Решение по делу № 2-321/2020 от 03.02.2020

*** Дело № 2-321/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 февраля 2020 года                             город Кола

Кольский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Корепиной О.С.,

при секретаре Чистобаевой В.С.,

с участием Курдюкова С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Курдюкову С.И., Кузнецову Н.Ю. и Иванову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский Сельскохозяйственный Банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к Курдюкову С.И., Кузнецову Н.Ю. и Иванову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указав, что *** между ОАО «Россельхозбанк» в лице управляющего ДО 33/02 Мурманского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» ФИО1 и Курдюковым С.И. заключен кредитный договор №, согласно которому, истец предоставил ответчику кредит в размере *** на срок до ***, с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом, из расчета 16% годовых. В соответствии с п.3 кредитного договора, выдача кредита производится путем перечисления суммы кредита на счет заемщика. Банк перечислил на счет заемщика указанную сумму. В соответствии с п. 4.1 ст. 4 Правил кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце, соответствующих количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п. 4.2.2 п. 4.2. ст. 4 договора). Кроме того, в целях обеспечения исполнения Курдюковым С.И. своих обязательств по договору, между банком и Кузнецовым Н.Ю. был заключен договор поручительства физического лица № от ***, между банком и Ивановым Д.В. договор поручительства физического лица № от ***. В соответствии с п. 2.1 договора поручительства, поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно. Заемщик надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и уплаты на него процентов, не исполнял, в связи с чем, по состоянию на *** общая сумма задолженности составила 771 633 рубля 58 копеек, которую истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 916 рублей 34 копейки.

Представитель истца извещался судом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ранее просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Курдюков С.И. в судебном заседании исковые требования не признал, поддержал ранее заявленное ходатайство о применении последствий срока исковой давности, а также пояснил, что указанный в иске кредитный договор он не заключал, в указанный период его паспорт был утерян, с Кузнецовым Н.Ю. и Ивановым Д.В. никогда знаком не был.

Ответчик Иванов Д.В. в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела по последнему известному месту жительства и регистрации, заказная корреспонденция возвращена в адрес суда с отметкой «За истечением срока хранения» в связи с уклонением от получения почтового извещения.

Ответчик Кузнецов Н.Ю. в судебное заседание также не явился, извещался судом надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела по последнему известному месту жительства и регистрации, заказная корреспонденция возвращена в адрес суда с отметкой «За истечением срока хранения» в связи с уклонением от получения почтового извещения.

В соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Правила пункта 1 настоящей статьи применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.

Как следует из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ
№ 25 от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.68).

Таким образом, принимая во внимание изложенное, суд признает
ответчиков извещенными судом о месте и времени рассмотрения дела.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признал возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав ответчика Курдюкова С.И., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что *** между ОАО «Россельхозбанк» в лице управляющего ДО 33/02 Мурманского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» ФИО1 и ответчиком Курдюковым С.И. заключен кредитный договор № (далее Договор), по условиям которого Банк предоставил ответчику денежные средства ***, на срок до ***, под 16% годовых (статья 1 Договора).

Согласно пункта 1.1 кредитного договора, Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере на условиях, установленных настоящим договором.

В соответствии с п. 2.1 предоставленный кредит являлся целевым, предназначенным для использования на ремонт и реконструкцию объектов недвижимости.

Согласно п. 3 договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №, открытый у кредитора.

В соответствии с п. 4.1. ст. 4 договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество месяцев соответствуют количеству фактических календарных дней, проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом равными долями ежемесячными платежами в сумме 5000 рублей, в соответствии с Графиком платежей, являющимся Приложением №1 к договору.

В силу пункта 4.2.2. Договора, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячными платежами. Период начисления процентов, начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с п.3.3 Договора, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца (Первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчивается в дату, указанную в пункте 1.5. Договора (11.06.2012).

Платежи по возврату кредита, уплате процентов, комиссий и неустоек (пени и/или штрафов) производятся заемщиком в безналичной форме путем перечисления денежных средств с текущего счета, открытого в соответствии с требованиями пункта 3.1. настоящего Договора, на счет Кредитора, указанный в статье 8 настоящего договора. Заёмщик обязан к дате совершения каждого платежа по Договору обеспечить наличие на текущем счете, открытом в соответствии с требованиями пункта 3.1. настоящего договора, суммы денежных средств, достаточной для совершения такого платежа. Исполнение обязанностей Заёмщика по возврату кредита, уплате процентов и неустоек (пени и/или штрафов) в ином порядке допускается только с письменного согласия Кредитора (пункт 4.3 Договора).

Согласно пункту 4.7 Договора, стороны устанавливают, что Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заёмщика досрочного возврата Кредита, а так же уплаты процентов за время фактического использования кредита, в том числе в случае неисполнения или не надлежащего исполнения обязанности в срок возвращать Кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты.

В случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующим требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение трёх рабочих дней с момента получения заемщиком требования (п.4.8. Договора).

Как установлено в судебном заседании и следует из представленных суду документов, со всеми условиями предоставления и погашения кредита ответчик Курдюков С.И. был ознакомлен и согласен.

Указанные обстоятельства подтверждаются подписью ответчика в кредитном договоре, Графике платежей.

Ответчиком Курдюковым С.И. оспаривался факт заключения кредитного договора, однако в установленном порядке кредитный договор им оспорен не был, незаключенным либо недействительным не признавался.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора № от *** надлежащее обеспечение исполнения обязательств заемщиком является существенным обстоятельством при заключении договора кредитования, обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору является в совокупности договор поручительства физического лица № от *** и договор поручительства физического лица № от ***.

В целях исполнения заёмщиком обязательств по договору, между банком и Кузнецовым Н.Ю. заключен договор поручительства № от *** (л.д.21-27), между банком и Ивановым Д.В. договор поручительства № от *** (л.д. 28-34).

Пунктом 1.1. указанных договоров поручительства предусмотрено, что поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение Курдюковым С.И. своих обязательств по кредитному Договору № от ***.

Поручитель и должник отвечают перед Кредитором солидарно (пункт 2.1 Договора).

Согласно п.2.2 Договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и заемщик, то есть в объеме, определенным кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возврате судебных издержек, по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком кредитного договора.

Банк вправе предъявить требование к поручителю в случае неисполнения заемщиком обязательства по своевременной и в полном объеме уплате процентов за пользование кредитом, в том числе в случае наступления срока уплаты процентов до наступления срока исполнения основного обязательства, либо в случае ненадлежащего исполнения любых иных обязательств по кредитному договору (п. 2.4 договора).

В силу п. 4.2 договора поручительства поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в п. 2.4 договора.

Поскольку условия кредитного договора не исполнялись надлежащим образом, банк направил в адрес ответчиков-поручителей требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом ***.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданский кодекс Российской Федерации Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 367 Гражданского кодекса РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

В настоящее время обязательства по кредитному договору не исполнены, и по состоянию на ***, сумма общей задолженности согласно представленного истцом расчета составила 771 663 рубля 58 копеек.

Ответчиком Курдюковым С.И. заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.ст. 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствие со статьёй 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в пунктах 10, 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

В силу части 3 статьи 40 ГПК РФ, части 3 статьи 46 АПК РФ, пункта 1 статьи 308 ГК РФ заявление о применении исковой давности, сделанное одним из соответчиков, не распространяется на других соответчиков, в том числе и при солидарной обязанности (ответственности).

Однако суд вправе отказать в удовлетворении иска при наличии заявления о применении исковой давности только от одного из соответчиков при условии, что в силу закона или договора либо исходя из характера спорного правоотношения требования истца не могут быть удовлетворены за счет других соответчиков (например, в случае предъявления иска об истребовании неделимой вещи).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, последняя оплата части основной задолженности по кредиту произведена Курдюковым С.И. ***, срок возврата кредита, предоставленного банком ответчику Курдюкову С.И., в полном объеме истек ***, следовательно, Банку стало известно о нарушении его права ответчиками не позднее ***, при этом банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности лишь ***, то есть за пределами трехлетнего срока.

Каких-либо уважительных причин пропуска установленного срока исковой давности истцом не приведено, ходатайство о восстановлении пропущенного срока не заявлено.

Согласно части 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Курдюкову С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В силу ч.1 ст. 364 Гражданского кодекса РФ поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства. Поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг.

В соответствии с частями 1,6 ст. 367 Гражданского кодекса РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Принимая во внимание, что заемщиком Курдюковым С.И. заявлено о применении срока исковой давности, судом установлен факт истечения срока давности по предъявлению истцом требования в отношении основного обязательства, а также истечение срока действия поручительства, поскольку истцом требование к поручителям предъявлено лишь ***, то есть более чем через год после наступления дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору, оснований для удовлетворения требований истца за счет ответчиков –поручителей Кузнецова Н,Ю. и Иванова Д.В. также не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» к Курдюкову С.И., Кузнецову Н.Ю. и Иванову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ***-отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Кольский районный суд Мурманской области в течение месяца со дня изготовления решения в полном объеме.

Председательствующий –