Решение по делу № 2-837/2015 от 28.05.2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

      г.о.Чапаевск                                                                11 июня 2015 года

Самарской области

Чапаевский городской суд в составе:

председательствующего - судьи Законова М.Н.,

при секретаре Бажановой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Чапаевского городского суда гражданское дело № 2-837/15 по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ПАО Банк «ФК Открытие») к Курбанову ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с исковым заявлением к Курбанову Б.К.о. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Просят:

взыскать с ответчика Курбанова Б.К.о. в пользу истца денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору № <Номер обезличен> <Дата обезличена> в размере <Данные изъяты> рублей, в том числе <Данные изъяты> рублей - задолженность по основному долгу, <Данные изъяты> рублей - задолженность по процентам за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> года, <Данные изъяты> рублей - пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> года, <Данные изъяты> рублей - пени по просроченной задолженности по процентам за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> года;

обратить взыскание на недвижимое имущество - жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <Адрес обезличен>,

определить начальную продажную стоимость имущества - <Данные изъяты> рублей, определить способ реализации - путем продажи с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца в суд не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие, из искового заявления следует, что <Дата обезличена> между «НОМОС-БАНК» (ОАО) и гражданином Курбановым Б.К.о., был заключен Кредитный договор №<Номер обезличен>. В соответствии с п. 1.1. Кредитного договора, Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в размере <Данные изъяты> рублей сроком на <Данные изъяты> месяцев считая с даты фактического предоставления кредита, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить причитающиеся Кредитору проценты в сроки и порядки, предусмотренные Кредитным договором. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета процентной ставки в размере <Данные изъяты> % годовых. Согласно п. 1.2. Кредитного договора кредит предоставляется на жилищные цели под залог имеющихся в собственности Курбанова Б.К.о. жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <Адрес обезличен>. В соответствии с п. 2.1. Кредитного договора, кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы Кредита на текущий счет Заемщика № <Номер обезличен>, открытый в «НОМОС-БАНК» (ОАО). Кредит был предоставлен Заемщику <Дата обезличена>. путем перечисления на счет денежных средств в сумме <Данные изъяты> руб., что подтверждается мемориальным ордером <Номер обезличен> от <Дата обезличена> В соответствии с п. 3.2. Кредитного договора, проценты на сумму Кредита начисляются ежемесячно, начиная с даты, следующей за датой предоставления Кредита на дату фактического возврата включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату. Согласно п.3.3.Кредитного договора возврат кредита и оплата процентов производятся ежемесячно путем перечисления денежных средств с текущего счета Заемщика в погашение текущих платежей по кредиту и уплате процентов на основании Заявления Заемщика о бесспорном списании денежных средств с текущего счета (копия прилагается). Ежемесячные платежи по возврату кредита производятся не позднее последнего рабочего дня каждого календарного месяца. Согласно п.п. 4.1.2. Кредитного договора Заемщик обязан обеспечить в день платежа наличие на текущем счете денежных средств, в сумме, необходимой для списания. До <Дата обезличена> г. обязательства по погашению кредита и процентов производились Заемщиком в соответствии с условиями Кредитного договора. Однако, с <Дата обезличена>. допускалось неоднократное нарушение сроков погашения кредита и процентов. В соответствии п. 5.3, 5.4. Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита Заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере <Данные изъяты> от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере <Данные изъяты> от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. Заявлением о бесспорном списании денежных средств с текущего счета Заемщик предоставил Банку право списывать в бесспорном порядке с его текущего счета денежные средства в оплату его неисполненных обязательств, а также штрафов, пени, неустойки и т.д. по Кредитному договору. Однако в настоящее время денежные средства на текущем счете Заемщика в объеме, достаточном для погашения задолженности, отсутствуют, что подтверждается выпиской по счету за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>. В соответствии с п. 4.4.1. Кредитного договора Кредитор вправе потребовать досрочного погашения полученного кредита и процентов за пользование кредитом при наличии просроченной задолженности при осуществлении ежемесячных платежей более 15 календарных дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждое нарушение незначительно (непродолжительно по сроку), при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных Кредитным договором, Договором страхования, Договором ипотеки, Договором текущего счета и другими договорами, заключенными с Кредитором. В настоящее время у Истца возникло право требовать у Заемщика досрочного погашения ранее выданного кредита вместе с начисленными, но неуплаченными процентами, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору. <Дата обезличена> Банком были направлены Ответчику Требования о досрочном возврате кредита с требованиями досрочно погасить кредит и уплатить начисленные по кредиту проценты и пени. В соответствии с п. 4.1.11. Кредитного договора Заемщик обязуется досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки не позднее 15 календарных дней, считая с даты предъявления Кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору по основаниями указанным в п. 4.4.1 Кредитного договора. Однако до настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена. Таким образом, по состоянию на <Дата обезличена>. задолженность Ответчика по Кредитному договору №<Дата обезличена> от <Дата обезличена> составляет <Данные изъяты> копеек, в том числе: <Данные изъяты>- задолженность по основному долгу, <Данные изъяты> рублей- задолженность по
процентам за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>.;<Данные изъяты> рублей - пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с <Дата обезличена>. по <Дата обезличена>.; <Данные изъяты> рублей- пени по просроченной задолженности по процентам за период с <Дата обезличена>. по <Дата обезличена>.

Согласно п. 1.3. Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщиков является залог (ипотека): жилого дома, расположенного по адресу: <Адрес обезличен>, общей площадью <Данные изъяты> кв.м., Литера <Данные изъяты> этажность 1, инвентарный №<Номер обезличен>, кадастровый (или условный) номер <Номер обезличен>; земельного участка (землепользование), общей площадью <Данные изъяты> кв.м., назначение - земли населенных пунктов, кадастровый (или условный) номер <Номер обезличен>. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Банком и Курбановым Б.К.о. <Дата обезличена> был заключен Договор об ипотеке №<Номер обезличен>, зарегистрированный Управлением Федеральной регистрационной службы по <Адрес обезличен>, также между Банком и Курбановым Б.К.о. <Дата обезличена>. была подписана закладная. В соответствии с п. 1.4 Договора об ипотеке от <Дата обезличена> залоговая стоимость предметов залога соглашением сторон установлена в размере <Данные изъяты> рублей, из них стоимость жилого дома <Данные изъяты> рублей, земельного участка <Данные изъяты> рублей.

Просят исковые требования удовлетворить.

Ответчик Курбанов Б.К.о. исковые требования признал, пояснил, что задолженность перед банком образовалась в связи с трудным материальным положением, потерей работы, просил снизить пени.

    Изучив представленные документы, суд считает, что исковое заявление подлежит удовлетворению.

В соответствии с Кредитным договором № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> г., заключенным между ОАО «НОМОС-БАНК» и ответчиком Курбановым Б.К.о., последнему предоставлены денежные средства в размере <Данные изъяты> рублей сроком на <Данные изъяты> месяца, под <Данные изъяты> % годовых, на жилищные цели под залог жилого дома и земельного участка, расположенных в <Адрес обезличен>. Во исполнение условий кредитного договора на счет ответчика были перечислены денежные средства в размере <Данные изъяты> рублей. Обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог (ипотека) жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <Адрес обезличен>. Права кредитора удостоверены закладной. За ведение и открытие ссудного счета заемщик уплачивает кредитору вознаграждение в размере <Данные изъяты> от суммы кредита, но не менее <Данные изъяты> рублей и не более <Данные изъяты> рублей. Датой предоставления кредита является дата зачисления кредита на текущий счет. Проценты на сумму кредита начисляются ежемесячно по дату его фактического возврата. Погашение задолженности осуществляется путем списания денежных средств (ежемесячного аннуитентного платежа) с текущего счета заемщика (п.3.3.1). ежемесячный платеж производится в последний рабочий день каждого календарного месяца (п.3.3.4). при отсутствии просрочки в исполнении обязательств в первую очередь погашаются обязательства по процентам, ставшиеся средства - в счет возврата суммы кредита. При наличии просрочки платежа ежемесячный платеж подлежит внесению одновременно с начислением пеней и штрафами. В случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения обязательств по договору в первую очередь удовлетворяются требования банка по уплате неустойки (пени) по процентам, затем пени по основному долгу, штрафы, затем требование по уплате просроченной задолженности по процентам, по уплате просроченной задолженности по основному долгу, требование по выплатам процентов, требование по возврату основного долга. (п.п.3.3.10-3.3.12). Согласно п.4.1 заемщик обязан возвратить полученный кредит, уплатить проценты. Согласно п.4.1.6. до даты фактического предоставления кредита застраховать жизнь и потерю трудоспособности в размере 100 % на срок кредита, предмет залога от рисков утраты и повреждения - на с рок кредита, риски утраты права собственности владельца предмета залога на срок не менее 36 месяцев, в пользу выгодоприобретателя банка. В силу п.<Дата обезличена> заемщик обязан досрочно возвратить кредит, уплатить проценты на кредит и суммы пени не позднее 15 дней с даты предъявления письменного требования банка о досрочном погашении обязательств. В силу п.4.4.1 кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит и суммы неустойки при наличии просроченной задолженности при осуществлении ежемесячных платежей более 15 календарных дней, при неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных договором. Кредитор направляет заемщику письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности. В течении 15 календарных дней с даты направления кредитором письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и неустойки, кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога. В случае неисполнения обязательств по возврату кредита кредитор имеет право требовать, а заемщик обязан уплатить пени в размере <Данные изъяты> % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. При неисполнении заемщиком обязанностей кредитор вправе требовать уплату штрафа в размере <Данные изъяты> рублей за каждый день просрочки.

Факт получения ответчиком кредита подтвержден мемориальным ордером <Номер обезличен> от <Дата обезличена> (л.д.46).

Установлено, что Курбанов Б.К.о. приобрел по договору купли-продажи от <Дата обезличена> жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <Адрес обезличен>. (л.д.81-84).

Установлено, что «НОМОС-БАНК» (ОАО) преобразовано в ПАО Банк «ФК Открытие».

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе причитающимися процентами.

Согласно расчету задолженности задолженность Курбанова Б.К.о. по кредитному договору № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> составляет на <Дата обезличена> <Данные изъяты> рублей. (л.д.20).

Наличие задолженности Курбанова Б.К.о. перед истцом подтверждено выпиской по счету (л.д.47-75).

Письмом-требованием истец потребовал от ответчика досрочного возврата кредита по кредитному договору от <Дата обезличена> № <Номер обезличен> года, в связи с нарушением сроков уплаты ежемесячных платежей, и наличием просроченной задолженности (л.д.76).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что требования истца о взыскании с ответчика суммы долга по кредитному договору № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере <Данные изъяты> рублей обоснованы и подлежат удовлетворению, поскольку в нарушение условий договора ответчик Курбанов Б.К.о. допустил значительную просрочку платежа по кредитному договору, то есть ненадлежащим образом исполнил обязательства перед кредитором, что является существенным нарушением условий договора одной из сторон, в связи с чем, истец в значительной степени лишен того, на что в праве был рассчитывать при заключении данного договора.

В силу п.2 ст.13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от <Дата обезличена> № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст.334 ГК РФ). Данные обстоятельства являются основанием обращения взыскания на имущество и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.

    Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное, а так же при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требования в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п.4 ч.2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст. 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости) жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно закладной (л.д.37) денежная оценка предмета ипотеки - жилого дома и земельного участка по <Адрес обезличен>, в <Адрес обезличен>, составляет <Данные изъяты>, (<Данные изъяты> руб. стоимость земельного участка и <Данные изъяты> руб. стоимость жилого дома), в связи с чем начальная продажная цена объекта недвижимости может быть установлена в размере <Данные изъяты> рублей.      

В соответствии со ст.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем силу договора об ипотеке.

Из договора ипотеки № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> следует, что в обеспечение надлежащего исполнения обязательств Курбанова Б.К.о. по кредитному договору № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> года, ответчик передал в залог жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <Адрес обезличен>. В силу п.1.4 договора соглашением сторон для целей договора залоговая стоимость предмета залога устанавливается в размере <Данные изъяты>. (л.д.28).

Суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: г.о.<Адрес обезличен>, определить способ реализации объекта недвижимости в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость объекта недвижимости исходя из оценки предмета ипотеки, указанной в закладной, определив начальную продажную стоимость объекта по адресу: <Адрес обезличен>, в размере <Данные изъяты> рублей.

Оснований для снижения судом неустойки в судебном заседании не установлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

Таким, образом, суд считает, что размер оплаченной истцом при обращении в суд с указанным иском государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере <Данные изъяты> копеек.

Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 810, 811, 819 ГК РФ, Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ПАО Банк «ФК Открытие») к Курбанову ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с Курбанова ФИО8 в пользуПубличного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие», ИНН <Номер обезличен>, ОГРН <Номер обезличен>, БИК <Номер обезличен>, задолженность по кредитному договору № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере в размере <Данные изъяты> копеек, сумму государственной пошлины в размере <Данные изъяты> рублей 00 копеек, а всего взыскать с Курбанова ФИО9 в пользуПубличного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» сумму в размере <Данные изъяты> копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору об ипотеке № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> года:

жилой дом, расположенный по адресу: г.о.<Адрес обезличен>, общей площадью <Данные изъяты> кв.м., Литера <Данные изъяты> этажность 1, инвентарный номер <Номер обезличен>, кадастровый (или условный) номер: <Номер обезличен>,

земельный участок (землепользование), расположенный по адресу: г.о.<Адрес обезличен>, общей площадью <Данные изъяты> кв.м., назначение - земли населенных пунктов, кадастровый (или условный ) номер <Номер обезличен>.

Определить способ реализации жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: г.о.<Адрес обезличен>, путем продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную цену указанного имущества в размере <Данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Чапаевский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья

Чапаевского городского суда                                                                               Законов М.Н.

                                                                 Мотивированное решение изготовлено <Дата обезличена> года