Решение по делу № 2-23/2020 от 02.12.2019

№ 2-23(1)/2020

64RS0028-01-2019-001848-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 января 2020 г.                      г. Пугачев

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Шумейкина А.П.,

при секретаре Куприяновой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» конкурсного управляющего акционерного общества «Фора Оппортюнити Русский банк» к Александровой Оксане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

конкурсный управляющий акционерного общества "Фора-Оппортюнити Русский Банк" (далее - АО "ФОРУС Банк", Банк) – государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" обратилась в суд с иском к Рыбаковой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что <Данные изъяты> вынесено решение Арбитражного суда <Данные изъяты>, согласно которому <Данные изъяты> признано несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим утверждена <Данные изъяты>".

Указывается, что <Данные изъяты> между Банком и Рыбаковой О.В. заключен кредитный договор <Данные изъяты>, согласно которого Банк предоставил кредит Рыбаковой О.В. на сумму <Данные изъяты> руб. на срок по <Данные изъяты>, под <Данные изъяты> % годовых за период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты>, под <Данные изъяты> % годовых за период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты>, и под <Данные изъяты> % годовых - за период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты>.

При просрочке Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку из расчета 0,5% в день от суммы просроченного основного долга по Кредиту. На четвертый день просрочки сумма нестойки увеличивается на 250 рублей.

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями кредитного договора Рыбакова О.В. обязалась возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора по уплате процентов, пользовании кредитом, возврата суммы основанного долга за должником образовалась задолженность по состоянию на <Данные изъяты> в общем размере <Данные изъяты> руб. из которой: сумма просроченного основного долга <Данные изъяты> руб., штрафные санкции на просроченный основной долг – <Данные изъяты>.

По указанным основаниям банк просит взыскать с ответчика задолженность размере <Данные изъяты> руб. а также, начиная со <Данные изъяты> и по день фактического возврата кредита включительно взыскивать пени за просрочку возврата кредита в размере <Данные изъяты>%, начисленные на сумму долга <Данные изъяты> руб., плюс <Данные изъяты> руб. за каждый день просрочки, начиная со <Данные изъяты> и по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки.

Взыскать с Рыбаковой О.В. в пользу АО "ФОРУС Банк" расходы по уплате государственной пошлины в размере <Данные изъяты> руб.

В судебное заседание стороны не явились. О времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Истец АО "ФОРУС Банк» просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

На основании сведений Отдела записи актов гражданского состояния по <Данные изъяты> Управления по делам записи актов гражданского состояния <Данные изъяты> ответчик Рыбакова О.В. <Данные изъяты> на основании актовой записи о заключении брака № <Данные изъяты> вступила в брак с <Данные изъяты> после заключения Рыбакова О.В. стала <Данные изъяты> (л.д.39).

Ответчик <Данные изъяты> о времени и месте судебного заседания извещалась судебными извещениями, которые возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

С учетом изложено на основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к выводу об удовлетворении иска банка в полном объеме.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании материалов дела судом установлено, что <Данные изъяты> между АО "ФОРУС Банк» и ответчиком <Данные изъяты> (Рыбаковой) О.В. заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме <Данные изъяты>, согласно которого Банк предоставил кредит <Данные изъяты> (Рыбаковой О.В.) на сумму <Данные изъяты> руб. на срок по <Данные изъяты>, под <Данные изъяты> % годовых за период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты>, под <Данные изъяты> % годовых за период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты>, и под <Данные изъяты> % годовых - за период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты>, указанные условия отражены в заявлении – оферте <Данные изъяты> о заключении кредитного договора «Микро» от <Данные изъяты> (л.д.16).

Договор заключен путем подписания ответчиком <Данные изъяты> (Рыбковой) О.В. заявления – оферты <Данные изъяты> от <Данные изъяты> о заключении кредитного договора «Микро» и направления данного заявления ЗАО "ФОРУС Банк».

Согласно указанному договору Акцепт Кредитором заявления – оферты осуществляется путем зачисления денежных средств на текущий счет Заемщика, открытый у Кредитора. Кредит считается выданным в момент акцепта Кредитором заявления – оферты. Акцепт должен быть совершен Кредитором <Данные изъяты>. В случае неакцепта заявления – оферты Кредитором в указанную дату заявление – оферта утрачивает силу. В случае акцепта Кредитором заявления – оферты окончание срока действия Кредитного договора определяется датой полного исполнения обязательств по нему. В соответствии с п.1.5 заявления – оферты заемщик обязуется возвращать Кредит по частям и уплачивать проценты за пользование Кредитом в соответствии с Графиком, не позднее дат платежа, указанных в нем. При этом под Графиком понимаются графы «даты платежа», «сумма основного долга по Кредиту, руб.» и «Ежемесячные % руб.» в Приложении № <Данные изъяты> к заявлению – оферте, являющемся неотъемлемой частью заявления – оферты. Указанные условия, существенные условия кредитования и прочие условия, содержащиеся в заявлении – оферте, а также обеспечение по Кредиту, указанные в Приложение № <Данные изъяты> ответчик <Данные изъяты> (Рыбакова) О.В. подписала (л.д.16-18).

Согласно п. 1.1 – 1.2 Кредитного договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме 300 000,00 руб. на потребительские цели, на срок до <Данные изъяты> включительно.

<Данные изъяты> АО "ФОРУС Банк» совершил акцепт, перечислив на счет <Данные изъяты> (Рыбаковой) О.В. <Данные изъяты> - <Данные изъяты> руб. по кредитному договору <Данные изъяты>, заключенному между АО "ФОРУС Банк» и <Данные изъяты> (Рыбаковой О.В.) (л.д.16).

В соответствии с пунктом 1.3 Кредитного договора предусмотрено, что процентная ставка за пользование кредитом составляет <Данные изъяты>% годовых за период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты>, <Данные изъяты> % годовых за период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты>, и <Данные изъяты> % годовых - за период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты>.

Согласно п. 1.6 Кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик обязан оплатить неустойку из расчета 0,5% в день от суммы просроченного основанного долга по Кредиту. На четвертый день просрочки сумма неустойки увеличивается на 250 руб.

В соответствии с п. 1.7 Кредитного договора обеспечение по Кредиту указано в Приложении № <Данные изъяты>, подписанному ответчиком.

Согласно приложению <Данные изъяты> (Рыбакова) О.В. обязалась при просрочке исполнения обязательств по Кредитному договору оплатить неустойку из расчета <Данные изъяты>% в день от суммы просроченного основанного долга по Кредиту. На четвертый день просрочки сумма неустойки увеличивается на 250 руб.

Из заявления-оферты, приложения следует, что <Данные изъяты> (Рыбакова) О.В. была ознакомлена, понимала, полностью была согласна и обязалась неукоснительно соблюдать Условия Кредитного договора и обеспечение по Кредиту, являющиеся составными и неотъемлемыми частями кредитного договора.

В соответствии с п. 2.1 Кредитного договора Заемщик обязуется по состоянию на каждую из дат в Графике обеспечить наличие остатка денежных средств на Счете в размере, достаточном для погашения соответствующей части основного долга по Кредиту и уплаты начисленных процентов. Обязательства Заемщиком считаются исполненными надлежащим образом при достаточности денежных средств на счете и при наличии у Кредитора возможности их списания в целях погашения задолженности Заемщика по Кредитному договору.

Судом установлено, что <Данные изъяты> обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, сумма кредита и проценты за пользование денежными средствами во исполнение условий договора не вносятся, что привело к образованию задолженности.

Как следует из материалов дела, <Данные изъяты> вынесено решение Арбитражного суда <Данные изъяты>, согласно которому АО "ФОРУС Банк" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура банкротства, конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

Требования Банка о досрочном возврате кредита, направленные в адрес <Данные изъяты> в добровольном порядке не исполнены.

Согласно представленному расчету по состоянию на <Данные изъяты> имеется задолженность в размере <Данные изъяты> руб. из которой: сумма просроченного основного долга - <Данные изъяты>., штрафные санкции на просроченный основной долг – <Данные изъяты>.

Представленный истцом расчет задолженности суд находит верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом внесенных заемщиком платежей. Иной расчет размера задолженности ответчиком
не представлен, расчет истца не оспорен в связи, с чем суд считает установленным факт наличия задолженности по договору в размере как указано выше. Доказательств надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору суду не представлено.

Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются, доказательств обратного им не представлено, суд считает исковые требования банка о взыскании с ответчика суммы просроченного основного долга, штрафных санкций, подлежащими удовлетворению.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства понимается установление судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершения им правонарушения.

Как указано в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В соответствии с разъяснениями содержащимися в 72,73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", заявление ответчика о применении положений статьи 333 ГК РФ может быть сделано исключительно при рассмотрении дела судом первой инстанции или судом апелляционной инстанции в случае, если он перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330, статья 387 ГПК РФ, часть 6.1 статьи 268, часть 1 статьи 286 АПК РФ). Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Из приведенных положений закона и актов их разъяснения следует, что размер неустойки может быть снижен судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика, при этом такое заявление может быть сделано в любой (письменной или устной) форме и на любой стадии судопроизводства в суде первой инстанции до вынесения резолютивной части решения.

По настоящему делу судом не установлено обстоятельств несоразмерности неустойки по отношению к убыткам кредитора и необоснованности его выгоды, ответчиками о наличии таких обстоятельств не заявлялось, доказательства таких обстоятельств не представлялись

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в сумме 9723,00 руб., что подтверждается платежным поручением <Данные изъяты> от <Данные изъяты> (л.д.4).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» конкурсного управляющего акционерного общества «Фора Оппортюнити Русский банк» к <Данные изъяты> Оксане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с <Данные изъяты> Оксаны Владимировны в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» конкурсного управляющего акционерного общества «Фора Оппортюнити Русский банк» задолженность размере <Данные изъяты> руб. Взыскивать начиная со <Данные изъяты> и по день фактического возврата кредита включительно: неустойку за просрочку возврата кредита в размере <Данные изъяты>%, начисленные на остаток основного долга, плюс <Данные изъяты> руб. за каждый день просрочки, начиная со <Данные изъяты> и по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки.

Взыскать с <Данные изъяты> Оксаны Владимировны в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» конкурсного управляющего акционерного общества «Фора Оппортюнити Русский банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9723,00 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решения суда в окончательной форме принято 09 января 2020 г.

Судья