Решение по делу № 2-2846/2019 от 23.05.2019

04RS0№-60 РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июля 2019 г. <адрес> Октябрьский районный суд <адрес> РБ в составе судьи Болотовой Ж.Т., при секретаре Мункуевой Т.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк России к Демченко В. И., Демченко Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, истец просит досрочно взыскать с Демченко В. И. и Демченко Н. А. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3376427,21 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 25082,14 руб. Обратить взыскание па заложенное имущество: квартира, назначение: жилое, общая площадь 56.8 кв. м. этаж 12, кадастровый (или условный) №, адрес объекта: <адрес>, мкр. 140A. <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации равную 80% от его рыночной стоимости 2 216 000 рублей. Взыскать с ответчика оплату за проведение оценки объектов недвижимости по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 847,46 рублей.

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк Шагдарова С.В. исковые требования поддержала, суду пояснила, что Демченко В.И. и Демченко Н.А. на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ПАО Сбербанк, получили кредит в сумме 2550000 рублей, сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 12% годовых. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п.3.2 кредитного оговора).

ДД.ММ.ГГГГ было заключено Дополнительное соглашение № и подписан новый график платежей №.

Исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона): квартира, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв. м, этаж 12, кадастровый (или условный) №. адрес объекта: <адрес>. Согласно свидетельству о государственной регистрации права указанная недвижимость оформлена в собственность на Демченко В. И..

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по гашению кредита, уплате процентов Кредитор вправе требовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, обратить взыскание на заложенное имущество (п. 4.3.4 Кредитного договора).

Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил 2542620,28 руб. - просроченный основной долг; 674151,12 руб. - просроченные проценты; 1678,98руб. - неустойка за просроченный основной долг; 17292,64 руб. - неустойка за просроченные проценты; 132416,32 руб. - неустойка за неисполнение условий договора. В этой связи просит взыскать задолженность по кредитному договору, обратить взыскание на заложенное имущество, взыскать судебные расходы по оплате госпошлины и проведение экспертизы.

В судебное заседание ответчики Демченко В.И., Демченко Н.А. не явились, были уведомлены надлежаще о дате и месте рассмотрения дела.

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ счел необходимым рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами, если заемщиком нарушаются сроки, установленные для возврата очередной части займа.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Демченко Н.А., Демченко В.И. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил кредит в размере 2550000 рублей на срок 240 месяцев, под 12 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору и подписан график платежей №. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с указанным дополнительным соглашением № была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона): квартира, назначение: жилое, общая площадь 56.8 кв. м. этаж 12, кадастровый (или условный) №, адрес объекта: <адрес> <адрес>.

Банк исполнил принятые на себя обязательства путем зачисления ДД.ММ.ГГГГ денежной суммы в размере 2550000 рублей на счет по вкладу заемщика, что подтверждается выпиской по счету по кредитному договору №.

В свою очередь заемщик обязательства по кредитному договору в виде возврата полученного кредита и уплаты процентов за его пользование не исполняет надлежащим образом. В связи с чем, истец ПАО Сбербанк на основании п. 5.4.3 кредитного договора предъявил к заемщику требование о досрочном возврате всей суммы задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредиту составил: 2542620,28 руб. - просроченный основной долг; 674151,12 руб. - просроченные проценты; 1678,98руб. - неустойка за просроченный основной долг; 17292,64 руб. - неустойка за просроченные проценты; 132416,32 руб. - неустойка за неисполнение условий договора, что подтверждается представленными истцом расчетами, которые судом проверены и признаны верными.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно) (пп.1 п. 12 Договора).

Неустойка за просроченный основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1678,98руб.; неустойка за просроченные проценты- 17292,64 руб., что подлежит взысканию с ответчиков солидарно.

В соответствии с пунктом 9 договора заемщики обязались заключить договоры страхования объектов недвижимости, оформленных в залог, и страхования жизни и здоровья созаемщиков.

Пунктом 12 ( п.п.2) договора предусмотрена неустойка за несвоевременное страхование объектов недвижимости, оформленных в залог, предусмотренных п.20 договора –в размере 1/2 процентной ставки, установленной пунктом 4 Договора, начисляемой на остаток кредита за период с 31 календарного дня после даты для исполнения обязательства, по дату предоставления кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства.

Неустойка за неисполнение ответчиками обязательств по страхованию составляет 132416,32 руб. При этом суд полагает, что размер неустойки является явно несоразмерным последствия нарушения обязательства, поэтому с учетом положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд считает необходимым ее уменьшить.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая изложенное, суд полагает необходимым снизить размер указанной неустойки до 50000 рублей., считая указанную сумму соразмерной и достаточной для компенсации несвоевременного исполнения обязательств ответчиками.

Статьями 334, 341 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог возникает в силу договора. Право залога возникает с момента заключения договора о залоге.

Установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщики Демченко В.И., Демченко Н.А. предоставили кредитору залог (ипотеку): квартира, назначение: жилое, общая площадь 56.8 кв. м. этаж 12, кадастровый (или условный) №, адрес объекта: <адрес> <адрес>.

Согласно п.10 кредитного договора, общая залоговая стоимость предмета залога устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Аналогичные нормы содержатся в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Как усматривается из материалов дела, Демченко В.И., Демченко Н.А. допускали систематические и длительные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность перед кредитором в размере 3376427,21 руб.

Таким образом, у суда имеется основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 3 ст. 350 ГК РФ установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке устанавливается судом.

Согласно ст. 50 названного ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы; долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

По правилам п.п. 5 ч. 2 ст. 54 названного закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ст. 56 Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно заключению отчета об определении рыночной стоимости объекта недвижимости ООО «Бюро по оценке имущества» №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета залога: недвижимого имущества – квартиры, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв. м. этаж 12, кадастровый (или условный) №, адрес объекта: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2770000 руб.

На основании изложенного суд считает возможным установить начальную продажную стоимость предмета залога – недвижимого имущества – квартиры, назначение: жилое, общая площадь 56.8 кв. м. этаж 12, кадастровый (или условный) №, адрес объекта: РБ, <адрес>, мкр. 140A, <адрес>, находящейся в собственности Демченко В.И., в размере, равном 80 % рыночной стоимости указанного объекта недвижимости, определенной в отчете оценщика, что составляет 2216000 руб.

При этом суд считает, что способ реализации предмета залога следует определить в виде их продажи с публичных торгов.

Поскольку установлено, что заемщики принятые на себя обязательства, обеспеченные залогом объектов недвижимости, по возврату денежных средств по кредитному договору № не исполняют, истец имеет право обратить взыскание на указанный предмет залога.

Доказательств исполнения надлежащим образом своих обязательств по кредитному договору ответчиками; расчет задолженности, представленный банком, ими не оспорен.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В этой связи подлежат взысканию в солидарном порядке судебные расходы по оплате госпошлины в размере 25082,14 руб., за проведение экспертизы в размере 847,46 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк России к Демченко В. И., Демченко Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Демченко В. И., Демченко Н. А. солидарно в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3285743,02 руб., в том числе 2542620,28 руб. - просроченный основной долг; 674151,12 руб. - просроченные проценты; 1678,98руб. - неустойку за просроченный основной долг; 17292,64 руб. - неустойку за просроченные проценты; 50000 руб. - неустойку за неисполнение условий договора по страхованию, а также судебные расходы за проведение экспертизы в размере 847,46 руб., по уплате госпошлины в размере 25082,14 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – недвижимого имущества – квартиры, назначение: жилое, общая площадь 56,8 кв.м., этаж 12, кадастровый (или условный) №, адрес объекта: <адрес>, находящейся в собственности Демченко В. И..

Определить способ реализации предмета залога в виде продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью заложенного имущества – квартиры, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж 12, кадастровый (или условный) №, адрес объекта: <адрес> размере 2216 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Судья Болотова Ж.Т.