Решение по делу № 2-2506/2022 от 29.06.2022

Дело №

УИД 18RS0№-23

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

                    14 ноября 2022 года                                                                                                <адрес>

                    Устиновский районный суд <адрес> Республики в составе председательствующего судьи Шубина М.Ю., при секретаре судебного заседания ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» в лице АО «Банк ДОМ.РФ» к Духтанову ФИО10 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

                    УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» в лице АО «Банк ДОМ.РФ» (далее - истец, ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1») обратилось в суд с исковым заявлением к Духтанову ФИО11 (далее - ответчик, заемщик, Духтанов М.В.), которым просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «Доступное жилье» и ответчиком, взыскать с ответчика задолженность по указанному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 512 718,03 руб., где: 497096,97 руб. – задолженность по основному долгу, 10551,04 руб. – задолженность по процентам, 5070,02 руб. – задолженность по пени, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 20327,18 руб.. Кроме того истец просит обратить взыскание на принадлежащую ответчику квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере 1 600000,00 руб., установив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Требования мотивированы тем, что исполнителем функций сервисного агента ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» является АО «Банк ДОМ.РФ», осуществляющее судебную защиту интересов доверителя на основании нотариальной доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Доступное жилье» и Духтановым М.В. заключен кредитный договор №.

В соответствии с п.1.1. кредитного договора займодавец предоставляет заемщику заем, а заемщики обязуются его возвратить займодавцу на условиях договора, в том числе: сумму займа в размере 950000,00 руб., сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа, процентная ставка по кредиту составила 11,1%, размер ежемесячного платежа 10 491,00 руб., цель займа – для приобретения в собственность Духтанова М.В. жилого помещения, расположенного по адресу: УР, <адрес>81, кадастровый (или условный) №.

Обеспечением исполнения обязательства заемщиков по договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона в соответствии со ст.77 Федерального Закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1», о чем свидетельствует справка от ДД.ММ.ГГГГ о наличии закладной на счете ДЕПО, выданной «Газпромбанк», ведущим депозитарный учет закладных, согласно которой владелец счета ДЕПО является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1».

Заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства по нему надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование займом, предусмотренных кредитным договором.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что неисполнение заемщиками своих обязательств дает право досрочно истребовать сумму займа. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено требование о расторжении кредитного договора, досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. Однако до настоящего времени требования ответчиком не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила 512 718,03 руб., в том числе: 497096,97 руб. – задолженность по основному долгу, 10551,04 руб. – задолженность по процентам, 5070,02 руб. – пени за просрочку осуществления платежей по основному долгу и процентам за пользование кредитом.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: УР, <адрес>81, кадастровый (или условный) №, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества равной 80% от рыночной стоимости объекта недвижимости, определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов. Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, составленным ООО «Интербизнесцентр» рыночная стоимость недвижимого имущества составила 2 000 000,00 руб..

АО «ДОМ.РФ» надлежащим образом извещенное о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание явку своего представителя не обеспечило, в исковом заявлении представителем истца заявлено ходатайство о рассмотрении гражданского дела в ее отсутствие.

ООО «Доступное жилье» надлежащим образом извещенное о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание явку своего представителя также не обеспечило, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлялось.

Будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела ответчик Духтанов М.В. в судебное заседание не явился, извещался судом по месту жительства (регистрации). Уведомление суда, направленное ответчику, возвращено с отметкой об истечении срока хранения. При этом риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, несут в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ сами лица.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

На лиц, участвующих в деле, согласно ст. 35 ГПК РФ возложена обязанность добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

С учетом положений ст. ст. 3, 154 ГПК РФ, п. 1 ст. 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод, п.п. "с" п. 3 ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 г., устанавливающих условие о необходимости рассмотрения гражданских дел судами в разумные сроки и без неоправданной задержки, а также положений ст.ст. 113 - 119 ГПК РФ, ст. 20 ГК РФ, ст.ст. 2 и 3 Закона РФ "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации", устанавливающих обязанность граждан РФ состоять на регистрационном учете по месту жительства и/или месту пребывания, в том числе в целях исполнения обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, суд находит поведение ответчика и третьего лица, выражающееся в неполучении отправленного в их адрес судебного извещения, непредставлении в адрес суда информации о смене своего места нахождения, нарушением общеправового принципа недопустимости злоупотребления правом.

Руководствуясь ст. 6.1., ст. 154, ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 233 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, считает установленными следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Доступное жилье» (займодавец), с одной стороны, и Духтановым М.В. (заемщик), с другой стороны, заключен договор займа №, по условиям которого займодавец предоставляет заемщику заем, а заемщик обязуются возвратить займодавцу заем и уплатить проценты за пользование займом на условиях договора, в том числе: сумму займа 950000,00 рублей, срок займа 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа, процентная ставка по займу 11,1 процентов годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления займа по дату фактического возврата займа (включительно). Стороны пришли к соглашению, что в период исполнения заемщиком обязательств, установленных п.4.1.8 в части п.4.1.5.2 настоящего договора устанавливается процентная ставка по займу 10,4 % годовых. Условие о применении процентной ставки в размере 10,4 % годовых не применяется и п.4.1.5.2 настоящего договора утрачивает силу в случае нарушения заемщиком обязательств, установленных п.4.1.8 в части п.4.1.5.2 настоящего договора, начиная с первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором заемщик был уведомлен займодавцем, в соответствии с п.4.3.5 и 6.11 настоящего договора, за исключением случая, когда до последнего числа календарного месяца (включительно), следующего за месяцем, в котором заемщику направлено уведомление займодавца, указанное в п.4.3.5 настоящего договора, заемщиком документально подтверждено выполнение п.4.1.8 в части п.4.1.5.2. Договоры страхования рисков, указанных в п.4.1.5.2 настоящего договора, заключенные и оплаченные заемщиком по истечение месяца с даты уведомления заемщика, в соответствии с п.6.11 настоящего договора, о возможном повышении процентной ставки в соответствии с условиями настоящего пункта, не принимаются займодавцем в качестве надлежащего исполнения п.4.1.8 в части п.4.1.5.2 настоящего договора. При изменении процентной ставки, в соответствии с условиями настоящего пункта, осуществляется перерасчет суммы ежемесячного платежа, в соответствии с п.3.9 настоящего договора, и заемщику предоставляется новый график платежей в порядке, установленном п.6.2 настоящего договора. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления займа 10 491,00 руб. (п.1.1).

Заемщик обязуется вернуть сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в порядке и сроки, установленные настоящим договором (п.1.2).

Займ предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в собственность жилого помещения, расположенного по адресу: УР, <адрес>81, кадастровый (или условный) №. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со ст.77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»; страхование риска, связанного с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества (имущественное страхование квартиры), по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться займодавец; страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование заемщика), по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться займодавец. Права займодавца по настоящему договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиками (залогодателями) в предусмотренном настоящим договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ. Стороны договорились, что вся переписка, связанная с исполнением настоящего договора, в том числе, связанная с возможными досудебными и судебными процедурами, и открытием банковского счета для перечисления суммы займа будут осуществляться займодавцем на имя заемщика Духтанова М.В. по адресу: <адрес>81. Указанный адрес может быть изменен заемщиком путем письменного уведомления займодавца (п.1.4-1.6).

В соответствии с разделом 2 договора, заем предоставляется заемщиком либо в наличной форме, путем выдачи на руки в определенной займодавцем месте, либо в безналичной форме, путем перечисления всей суммы займа на счет № в АКБ «Ижкомбанк», открытый на имя заемщика. Заем предоставляется заемщику при условии оплаты заемщиком разницы между вышеуказанной стоимостью квартиры и суммой предоставляемого займа из собственных средств заемщика в размере 1050000,00 руб. и предоставлении документа, подтверждающего получение продавцом указанных денежных средств.

Предоставленные согласно п.1.1 настоящего договора денежные средства по распоряжению заемщика перечисляются в счет оплаты по договору купли-продажи квартиры на счет продавца квартиры на счет №, открытый в АКБ «Ижкомбанк». Датой фактического предоставления займа является дата зачисления займодавцем суммы займа на счет, указанный в п.2.1 настоящего договора либо дата выдачи займа на руки в наличной форме в определенном займодавцем месте. Займодавец вносит сведения по выданному займу в соответствии с настоящим договором в карточку лицевого счета заемщика по установленной форме с присвоением ему определенного номера счета, на котором отражается остаток суммы займа, подлежащий возврату, и проценты на него, а также займодавцем осуществляется перерасчет сумм, подлежащих возврату по займу и уплате процентов заемщиком по настоящему договору в соответствии с условиями, оговоренными в п.3 настоящего договору.

За пользование займом заемщик уплачивают займодавцу проценты. Проценты начисляются на остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа включительно по процентной ставке указанной в п.1.1 настоящего договора, и с учетом положений п.3.12.1 и п.3.12.2 настоящего договора. Расчет остатка суммы займа и суммы процентов за пользование займом производится с точностью до рубля, при этом округление производится по математическим правилам. При расчете процентов начисляемых за пользование займом промежуточных округлений в течение процентного периода не допускается. Базой для начисления процентов за пользование займом является действительное число календарных дней в году (365 ил 366 дней соответственно). Заемщик возвращает заем и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящей из суммы процентов, начисленных за процентный период, и суммы в счет возврата займа (п.3.1-3.5).

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим имуществом. При нарушении сроков возврата займа заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от каждой суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца/уполномоченного займодавцем лица (включительно). При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование займом процентов заемщик уплачивают займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца/уполномоченного займодавцем лица (включительно) (п.5.1-5.3).

Согласно сведениям, указанным в Информационном расчете ежемесячных платежей к договору займа, сумма кредита составила 950000,00 руб., срок кредитования 180 месяцев, процентная ставка 10,40%. Займ подлежит уплате ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых (кроме первого и последнего) составляет 10 491,00 руб..

ДД.ММ.ГГГГ сумма займа предоставлена заемщику в полном объеме, что подтверждено выпиской по счету. Указанное обстоятельство сторонами не оспаривалось. ДД.ММ.ГГГГ Духтановым М.В. (покупатель) и ФИО3 (продавец) заключен договор купли-продажи, согласно п.1.1 которого покупатель покупает в собственность Духтанова М.В. у продавца, а продавец продает квартиру по адресу: УР, <адрес>81. Приобретаемая квартира принадлежит на праве собственности ФИО3 (п.1.2). Продавец квартиры проинформирован покупателем, что квартира приобретается за счет собственных денежных средств, и средств, представляемых ООО «Доступное жилье» на основании договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ. (п.2.1). В силу раздела III договора денежная сумма в размере 2000000,00 руб. в счет уплаты за приобретаемую квартиру выплачивается покупателем займа. Сумма в размере 450000,00 руб. личных средств подлежит уплате в день подписания договора, сумма в размере 950 000 руб. заемных средств подлежит уплате безналичным путем в течение трех банковских дней, с момента предоставления покупателем займодавцу расписки о сдаче настоящего договора на государственную регистрацию. Указанный договор зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии УР.

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа залогодатель Духтанов М.В. передал ООО «Доступное жилье» в залог квартиру, расположенную по адресу: УР, <адрес>81 оценочной стоимостью 2000000,00 руб. по закладной от ДД.ММ.ГГГГ. Государственная регистрация ипотеки квартиры произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Удмуртской Республике.

В настоящее время законным владельцем закладной, и, соответственно, кредитором и залогодержателем является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1», о чем свидетельствует справка от ДД.ММ.ГГГГ о наличии закладной на счете ДЕПО, выданной «Газпромбанк», ведущим депозитарный учет закладных, согласно которой владелец счета ДЕПО является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1», следовательно ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» является надлежащим истцом по настоящему делу и вправе требовать от ответчика исполнения обязательства, обеспеченного указанной закладной.

В нарушение условий договора займа заемщик Духтанов М.В. ненадлежащим образом производил ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование займом.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составляет 512718,03 руб., в том числе 497096,97 руб. - основной долг, 10551,04 руб. - проценты по договору займа, 5 070,02 руб. - пени за просрочку осуществления платежей по основному долгу и процентам за пользование займом.

Квартира, расположенная по адресу: УР, <адрес>81 принадлежала Духтанову М.В. на праве собственности. В указанной квартире по сведениям ООО «УК – Ижкомцентр» от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированными по месту жительства значится Духтанов М.В., ФИО4 – зарегистрированы по месту жительства с ДД.ММ.ГГГГ, ФИО5, ФИО6 – зарегистрированы с ДД.ММ.ГГГГ, ФИО7 – зарегистрирована с ДД.ММ.ГГГГ, ФИО8 зарегистрирован с ДД.ММ.ГГГГ, ФИО5 - зарегистрирована с ДД.ММ.ГГГГ.

    Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления, объективно подтверждаются материалами дела.

    В силу ч.3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

    Согласно разъяснений, содержащимся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия», при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

    Разрешая настоящее гражданское дело суд руководствуется положениями ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

    В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

    В силу п. 1 ст. 808 ГК РФ в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть заключен в письменной форме, независимо от суммы.

    Сторонами соблюдена письменная форма договора, предусмотренная п.1 ст. 808 ГК РФ.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

    В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2 ст.48 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Доступное жилье» (займодавец), с одной стороны, и Духтановым М.В. (заемщик), с другой стороны, заключен договор займа №, по условиям которого займодавец предоставляет заемщикам заем, а заемщики обязуются возвратить займодавцу заем и уплатить проценты за пользование займом на условиях договора, в том числе: сумму займа 950000,00 рублей, срок займа 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа, процентная ставка по займу 11,1 процентов годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления займа по дату фактического возврата займа (включительно).

Займ предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в собственность Духтанова М.В. жилого помещения, находящегося по адресу: УР, <адрес>81, состоящего из трех комнат, общей площадью 58,7 кв.м., расположенного на первом этаже пятиэтажного дома, стоимостью 2 000 000,00 руб., условный № (п.1.3). Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со ст.77 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В последующем, владельцем закладной, и соответственно залогодержателем предмета ипотеки – жилого помещения, расположенного по адресу: УР, <адрес>81, стал истец. Заемщик погашение займа и уплату процентов по договору займа в нарушение условий договора займа и закладной производил ненадлежащим образом, платежи осуществлялись несвоевременно и не в полном объеме.

           На основании заключенного договора, банк осуществил зачисление на счет заемщика Духтанова М.В. суммы кредита в размере 950 000,00 руб., что подтверждено выпиской по счету.

Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались, доказательств обратного суду не представлено.

Из указанных выше обстоятельств следует, что истец вправе требовать досрочного возврата суммы займа, причитающихся процентов и иных платежей. Данная позиция суда согласуется с диспозицией п. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которой если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно расчету истца, задолженность заемщика перед истцом по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 507648,01 руб., в том числе 497096,97 руб. – задолженность по основному долгу, 10551,04 руб. – задолженность по процентам.

Проанализировав представленный истцом расчет задолженности, суд пришел к выводу о том, что примененный в нем порядок и механизм расчета полностью соответствуют ст.319 ГК РФ. Суммы поступавших от заемщика платежей были направлены в погашение долга в соответствии с установленной ст.319 ГК РФ очередностью.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 497096,97 руб. и процентов за пользование займом в размере 10551,04 руб. являются обоснованными.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки (пени) в размере 5070,02 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, суд обращается к положениям п. 1 ст. 330 ГК РФ, в соответствии с которыми, неустойкой (штрафом, пени) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу раздела 5 договора при нарушении сроков возврата займа заемщик уплачивает заимодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет заимодавца/уполномоченного заимодавцем лица включительно (п.5.2 договора). При нарушении сроков уплаты начиленных за пользование займом процентов заемщик уплачивает заимодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет заимодавца/уполномоченного заимодавцем лица включительно (п.5.3 договора)

Поскольку ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, суд приходит к выводу о законности требований истца в части взыскания неустойки. Данный вывод соответствует положениям ст.ст. 329, 330 ГК РФ.

Истцом заявлено о взыскании неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 5070,02 руб. из них задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг в размере 3868,63 руб. и задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты в размере 201,39 руб..

Вместе с тем, разрешая заявленные требования в данной части, суд обращается к ч. 1 ст. 9.1 Федерального закона № 127-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О несостоятельности (банкротстве)», которой установлено, что для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данный мораторий введен с ДД.ММ.ГГГГ на срок 6 месяцев.

В соответствии с п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на период данного моратория не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей.

Таким образом, учитывая вышеуказанные положения о введении моратория, с ответчика подлежат взысканию пени на просроченный основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 777,72 руб. и пени, начисленные на просроченные проценты в размере 986,88 руб.. При этом, руководствуясь ч.3 ст.196 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении задолженности в этой части в размере заявленных требований, то есть в размере 201,39 руб..

Принимая во внимание вышеизложенное с ответчика подлежит взысканию задолженность по пени в размере 1979,11 руб., из них пени, начисленные на просроченный основной долг, в размере 1 777,72 руб. и пени, начисленные на просроченные проценты в размере 201,39 руб..

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По смыслу указанной нормы, систематическое нарушение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование займом является существенным нарушением условий договора займа, поскольку займодавец лишается права на возврат займа и получение процентов за пользование им, и служит основанием для расторжения договора займа в судебном порядке.

Согласно п.2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Соблюдение истцом досудебного порядка урегулирования спора подтверждается направленным в адрес ответчика требованием о досрочном возврате задолженности и расторжении договора (п.1.6 договора).

Таким образом, требование истца о расторжении договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного ООО «Доступное жилье» и Духтановым М.В. является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на предмет залога – жилое помещение – квартиру, расположенную по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>81, кадастровый №, суд учитывает положения ГК РФ, Федерального Закона №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и приходит к следующему.

Квартира, расположенная по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>81, кадастровый №, принадлежит на праве собственности Духтанову М.В., что подтверждается выпиской из ЕГРН № КУВИ-001/2022-112017876 от ДД.ММ.ГГГГ.

В указанной квартире по сведениям ООО «УК –Ижкомцентр» от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированными по месту жительства значатся Духтанов М.В., ФИО4 – зарегистрированы по месту жительства с ДД.ММ.ГГГГ, ФИО5, ФИО6 – зарегистрированы с ДД.ММ.ГГГГ, Духтанова В.М. – зарегистрирована с ДД.ММ.ГГГГ, ФИО8 зарегистрирован с ДД.ММ.ГГГГ, ФИО5 - зарегистрирована с ДД.ММ.ГГГГ.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил кредитору залог объекта – жилое помещение по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>81, кадастровый №.

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа залогодатель Духтанов М.В. передали ООО «Доступное жилье» в залог квартиру, расположенную по адресу: УР, <адрес>81 оценочной стоимостью 2000000,00 руб. по закладной от ДД.ММ.ГГГГ. Государственная регистрация ипотеки квартиры произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Удмуртской Республике.

В настоящее время законным владельцем закладной, и, соответственно, кредитором и залогодержателем является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1», о чем свидетельствует справка от ДД.ММ.ГГГГ о наличии закладной на счете ДЕПО, выданной «Газпромбанк», ведущим депозитарный учет закладных, согласно которой владелец счета ДЕПО является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1».

Согласно п. 4 закладной сумма обязательства, обеспеченная ипотекой составляет 950 000,00 руб., размер процентов за пользование кредитом 11,1 % годовых.

В соответствии с п. 5 закладной предметом залога является жилое помещение по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>81, кадастровый №.

Залоговая стоимость предмета залога составляет 2000000,00 руб. (п. 5 закладной).

Государственная регистрация ипотеки квартиры произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по УР.

Стороной истца представлен отчет оценщика ООО «Интербизнесцентр» № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому рыночная стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>81, кадастровый № составляет 2000000,00 руб..

Иные доказательства, подтверждающие рыночную цену спорного имущества, в материалы дела не представлены, стоимость заложенного имущества в установленном законом порядке ответчиком не оспорена.

Ответчик в нарушение условий кредитного договора, графика платежей и ст.ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Из ст. 1 ФЗ «Об ипотеке» следует, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

    Ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнены, что является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

    Общая сумма задолженности по кредитному договору соразмерна стоимости заложенного имущества, что позволяет суду обратить взыскание на заложенное имущество в счет погашения требований истца.

Аналогичные положения содержатся в ст. 348 ГК РФ, согласно которой взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, п. 1, п. 3 ст. 350 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя по взысканию.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ст.348 ГК РФ).

Кроме того, согласно п. 3 указанной нормы, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Приведенных в законе обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, судом не установлено. Существующая задолженность по кредитному договору соразмерна стоимости заложенного имущества, период просрочки превышает три месяца.

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Оценочная стоимость жилого помещения согласно отчету оценщика ООО «Интербизнесцентр» № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2000000,00 руб..

Оснований считать указанный отчет неверным у суда не имеется.

Стоимость заложенного имущества в установленном законом порядке ответчиком не оспорена. Доказательств иной стоимости предмета залога ответчиком суду не представлено.

По правилам п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона

В соответствии с п. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

С учетом вышеприведенных норм права, начальная продажная стоимость имущества будет составлять 1600000,00 руб. (2000000,00 руб. х 80%).

Возражений против установления начальной продажной цены заложенного имущества со стороны ответчика не последовало. Ходатайств об определении рыночной стоимости предмета залога сторона ответчика не заявляла, доказательств иной стоимости не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога – жилое помещение по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>81, кадастровый №, является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.

При этом суд определяет порядок реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную стоимость в размере 1 600 0000,00 руб..

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 20 327,18 руб., в том числе: 8327,18 руб. – по требованию имущественного характера, 6 000 руб. – по требованию о расторжении договора займа, 6 000 руб. – по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество, что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом частичного удовлетворения исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 20296,27 руб. (8296,27 руб. + 6000,00 руб. + 6000,00 руб.).

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» в лице АО «Банк ДОМ.РФ» к Духтанову ФИО12 о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Расторгнуть заключенный Обществом с ограниченной ответственностью «Доступное жилье» с Духтановым ФИО13 договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Духтанова ФИО14 (паспорт № №) в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» (ИНН №) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 509 627,12 руб., в том числе:

- задолженность по основному долгу – 497 096,97 руб.,

- задолженность по процентам – 10 551,04 руб.,

- задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг – 1777,72 руб.,

- задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты – 201,39 руб.

Взыскать с Духтанова ФИО15 (паспорт № №) в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» (ИНН 7743901086) задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 11,1% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу.

Обратить взыскание на предмет залога, а именно квартиру, состоящую из трех комнат, общей площадью 58,7 кв.м., расположенную по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый (или условный) №.

Определить способ реализации жилого помещения – квартиры, состоящей из трех комнат, общей площадью 58,7 кв.м., расположенной по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый (или условный) №, в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества – жилого помещения – квартиры, состоящей из трех комнат, общей площадью 58,7 кв.м., расположенной по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый (или условный) №, в размере 1600000,00 руб..

Взыскать с Духтанова ФИО16 в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 20296,27 руб..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики (через Устиновский районный суд <адрес>) в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики (через Устиновский районный суд <адрес>) в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме принято судом ДД.ММ.ГГГГ.

    Судья                                                                                             М.Ю. Шубин