Решение от 26.05.2021 по делу № 2-846/2021 от 08.04.2021

Дело № 2-846/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 мая 2021 года г. Комсомольск-на-Амуре

Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи Дубовицкой Е.В.

при секретаре судебного заседания Васильцовой Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Финогееву А. А.ичу о взыскании задолженности по кредитному соглашению, возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре с иском к Финогееву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя тем, что 08.02.2020 между АО «Россельхозбанк» и Финогеевым А.А. было заключено соглашение № 2075041/0019, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения договора, в соответствии с которым банк предоставил Финогееву А.А. кредит в сумме 657 000 руб. под 9,9% годовых на срок до 08.02.2025. Согласно п. 1.6 правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, под договором понимается договор между банком и заемщиком о предоставлении кредита, состоящий из подписываемого сторонами соглашения и правил «Кредит потребительский без обеспечения». Договор заключается путем присоединения заемщика к правилам, посредством подписания соглашения, содержащего все существенные условия договора (п.2.2). Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил Финогееву А.А. кредит на сумму 657 000 руб. Согласно условиям правил (п. 4.2.1) погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п.4.2.2) в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом. Согласно выписке по лицевому счету основного долга заемщика, а также лицевого счета по уплате начисленных банком процентов, возврат основного долга и процентов прекращено с августа 2020 года. Банк неоднократно обращался к заемщику с уведомлениями о погашении имеющейся задолженности, направлял письменное требование о досрочном возврате задолженности, которое осталось со стороны ответчика без надлежащего удовлетворения. Задолженность ответчика перед банком по состоянию на 01.03.2021 составляет 664 549,84 руб., из которых: 621 815,66 руб. - просроченный основной долг, 35 191,09 руб. – проценты за пользование кредитом, 5 682,06 руб. – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 1 861,03 руб. – пеня за несвоевременную уплату процентов. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению № 2075041/0019 от 08.02.2020 в размере 664 549,84 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 845,00 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик Финогеев А.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлялся надлежащим образом в порядке ст. 113 ГПК РФ. Ответчик не сообщил суду об уважительности причин неявки, ходатайств об отложении слушания дела не заявлял. Согласно адресной справке от 19.04.2021, Финогеев А.А., 06.02.1989 года рождения, зарегистрирован по адресу: <адрес>. Ответчику неоднократно направлялись судебные повестки по месту регистрации, конверты возвращены в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения. Кроме того, Финогеев А.А. уведомлялся о рассмотрении гражданского дела по месту работы, по адресу: <адрес>. Согласно уведомлению, почтовое отправление получено 20.05.2021 по месту работы ответчика.

В соответствии со статьями 115, 117, 118, 119 ГПК РФ, судебные повестки считаются доставленными адресату, а ответчики считаются извещенными о времени и месте слушания дела надлежащим образом, о рассмотрении которого в свое отсутствие не просили, об уважительных причинах неявки в зал судебного заседания суд не известили. При неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 25 от 23.06.2015 года "О применении судами положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

На основании п. 68 того же Постановления Пленума Верховного Суда РФ статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Суд, руководствуясь положениями п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, статьями 167, 233, 234 ГПК РФ, в целях соблюдения баланса интересов сторон и процессуальных сроков, учитывая, что судом были приняты все меры по надлежащему извещению ответчика, рассмотрел дело по существу в отсутствие не явившихся в зал суда представителя истца, ответчика в порядке заочного производства, с согласия истца.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитной карте банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

АО «Россельхозбанк» является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности.

Судом установлено, что 08.02.2020 года между Финогеевым А.А. и АО «Российский сельскохозяйственный банк» заключено соглашение № 2075041/0019, согласно которому Финогееву А.А. предоставлен кредит в размере 657 000 руб. на срок до 08.02.2025 (п. 2), с условием ежемесячной уплаты процентов за пользование кредитом в размере 9,9 % годовых (п. 4.1), с учетом наличия согласия заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора, кредит предоставлен путем перечисления денежных средств на счет заемщика № (п. 17). Стороны договорились, что платеж по кредиту осуществляется 25 числа каждого месяца (п. 6) согласно графику погашения кредита (основного долга) и уплаты процентов, являющегося неотъемлемой частью настоящего соглашения, начиная с 25.03.2020 по 08.02.2025 в размере 14 110,34 руб. (первый платеж в размере 8 174,80 руб., последний в размере 14 109,58 руб.). Полная стоимость кредита по кредитному договору составляет 10.811 % годовых. Подписанием настоящего соглашения заемщик подтверждает, что с Правилами и Условиями кредитования заемщик ознакомлен и согласен (Раздел 2, п. 2.3).

Порядок выдачи кредита, начисления и уплаты процентов, порядок возврата кредита, ответственность заемщика и банка, соглашение о неустойке и основания для расторжения договора сформулированы в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (приложение № 7 к Положению по предоставлению и сопровождению потребительских кредитов физических лиц №584-ОД).

Так, п. 4.2.1 названных Правил предусмотрено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению. Погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита. Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно (п. 4.2.2.) Уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком) (п. 4.2.4).

Пунктом 7.1-7.2 Правил установлено, что настоящие Правила являются неотъемлемой составной частью договора и действуют до полного исполнения заемщиком своих обязательств по нему.

Согласно графику погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (Приложение 1 к Соглашению № 2075041/0019 от 08.02.2020), подписанного заемщиком Финогеевым А.А., последний взял на себя обязательства ежемесячно вносить платежи равными долями в счет погашения основного долга и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в сроки, установленные графиком (п.4.2.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения).

Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате ежемесячного платежа, что подтверждается выпиской по номеру договора № 2075041/0019.

Из представленных истцом расчета задолженности по соглашению № 2075041/0019 от 08.02.2020, выписки по счету №, следует, что Финогеев А.А. не производил гашение основного долга и процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей, за период с 25.04.2020 допускал просрочку платежей, платежи производились с нарушением срока погашения задолженности, произвольными суммами, последний платеж был произведен 25.08.2020, далее платежей в погашение задолженности по соглашению не поступало.

Ответчику 20.01.2021 АО «Россельхозбанк» направлялось требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, согласно которому банк предлагал расторгнуть кредитный договор от 08.02.2020 с требованием досрочно погасить имеющуюся задолженность в срок до 25.02.2021 в размере 649 488,56 руб., однако платежи для погашения суммы задолженности по кредиту не поступили.

Как следует из материалов дела, при обращении в кредитную организацию по оформлению кредитного договора, Финогеев А.А. был ознакомлен с условиями предоставления кредитного договора, правилами и условиями кредитования АО «Россельхозбанк», в том числе с условиями об уплате процентов за пользование кредитом и штрафов. При этом ответчик не был лишен права подробно ознакомиться с условиями кредитования и был вправе отказаться от получения кредита на указанных условиях кредитования, обратившись в другую кредитную организацию, однако указанным правом не воспользовался, от кредита не отказался. Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученного кредита в сроки и в соответствии с правилами и условиями кредитования АО «Россельхозбанк», Финогеев А.А. принял на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, что соответствует принципу свободы договора.

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключение договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия.

Согласно представленному истцом расчету задолженности Финогеева А.А. по состоянию на 01.03.2021 задолженность по соглашению № 2075041/0019 от 08.02.2020 составила 657 006,75 руб., из которых: 621 815,66 руб. – просроченный основной долг, 35 191,09 руб. – проценты за пользование кредитом.

Судом проверены данный расчет и признан правильным.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, а рассматриваемым договором предусмотрено погашение кредита по частям, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14"О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", согласно которым в случае, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или ее части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Суд находит обоснованными требования истца о взыскании основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом.

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки, суд приходит к выводу о том, что данные требования АО «Россельхозбанк» являются обоснованными.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку.

В п. 6.1 Правил предусмотрено право кредитора предъявить Заемщику требование об уплате неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 4.5, 4.10, 6.1.1-6.1.3 настоящих Правил. Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Соглашении. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа.

Пунктом 12 соглашения от 08.02.2020 предусмотрено, что неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств).

Согласно представленному истцом расчету пени за несвоевременное погашение по соглашению № 2075041/0019 от 08.02.2020 Финогееву А.А. начислена пеня в размере 7 543,09 руб., в том числе 5 682,06 руб. – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 1 861,03 руб. – пеня за несвоевременную уплату процентов.

Суд находит расчеты истца по начислению неустойки за несвоевременное погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, неисполнение условий договора верными, а требования Банка о взыскании неустойки обоснованными, поскольку заявленные размеры неустойки соответствуют последствиям нарушенного обязательства.

Изложенные доказательства отвечают требованиям, предъявляемым соответственно к их содержанию и форме – относимости и допустимости, поэтому суд допускает их в качестве доказательств по настоящему гражданскому делу.

На основании пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик Финогеев А.А. в судебное заседание не явился, возражений относительно исковых требований суду не представил, как и сведений о погашении им задолженности по соглашению № 2075041/0019 от 08.02.2020.

Таким образом, достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком принятых на себя договорах обязательств по кредитному соглашению и отсутствии задолженности в заявленном истцом объеме, ответчиком не представлено и в судебном заседании не добыто.

Альтернативные расчеты задолженности ответчиком также не приведены.

Учитывая, что долг по соглашению № 2075041/0019 от 08.02.2020 до настоящего времени ответчиком не погашен, обязательства по кредитному договору не исполнены, исковые требования в объеме невозвращенной суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, подлежат удовлетворению, так как соответствуют условиям договора и не противоречит нормам действующего гражданского законодательства.

Таким образом, оценив собранные доказательства по делу в их совокупности, суд считает, что исковые требования АО «Россельхозбанк» к Финогееву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению в полном объеме, т.к. ответчиком нарушены обязательства по кредитному соглашению, выразившиеся в допущении просрочки уплаты суммы кредита, иных регулярных платежей, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии с положениями статьи 88 ГПК РФ расходы по государственной пошлине являются судебными расходами.

Согласно платежному поручению № 63 от 03.03.2021 истец оплатил государственную пошлину за подачу искового заявления в размере 9 845,00 руб. Требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов суд признает обоснованным, подлежащим удовлетворению. С ответчика Финогеева А.А. подлежит взысканию в пользу истца в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных требований, сумма в размере 9 845,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░.░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ № 2075041/0019 ░░ 08 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 664 549 ░░░░░░ 84 ░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 9 845 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░-░░-░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░              ░.░. ░░░░░░░░░░