Решение по делу № 11-31/2016 от 09.03.2016

Дело № 11-31/2016

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

п.Шушенское 06 апреля 2016 года

Шушенский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Шефер Д.Я.,

при секретаре Толстовой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации «Комитет по защите прав потребителей» в интересах Березикова А.П. к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителя,

по апелляционной жалобе представителя Межрегиональной общественной организации «Комитет по защите прав потребителей» К. на решение мирового судьи судебного участка №143 в Шушенском районе Красноярского края Петуховой М.В. от 25 января 2016 года, которым постановлено:

«Исковые требования Межрегиональной общественной организации «Комитет по защите прав потребителей» в интересах Березикова А.П. к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о взыскании по договору банковской карты № от 24.01.2013 года платы за выдачу наличных средств в банкоматах и кассах банка в размере 5800,10 рублей, платы за обслуживание карты в размере 1800 рублей, неустойки в размере 7600,10 рублей, компенсации морального вреда в размере 1000 рублей, штрафа оставить без удовлетворения»,

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональная общественная организация «Комитет по защите прав потребителей» (МОО «Комитет по защите прав потребителей») в интересах Березикова А.П. обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт», в котором просила взыскать с ответчика в пользу Березикова А.П. по кредитному договору №: незаконно удержанные комиссии за снятие наличных средств в банкоматах и кассах банка в размере 5800,1 рублей; комиссии за обслуживание карты в размере 1800 рублей, неустойку в размере 7600,1 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей и штраф. Требования мотивированы тем, что между банком и Березиковым А.П. был заключен кредитный договор № путем выдачи кредитной карты, которая была выслана банком истцу по почте. В тарифном плане определены комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка в размере 4,9% от суммы кредита. Таким образом, за период с 30.01.2013 по 25.09.2015 с Березикова А.П. было незаконно удержано 5800,1 рублей комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка, а также 1800 рублей за обслуживание карты. Данные платежи, по мнению истца, противоречат действующему законодательству. 29.09.2015 года Березиковым А.П. была направлена в банк претензия о добровольной выплате ему незаконно удержанных банком комиссий в десятидневный срок со дня получения претензии. 06.10.2015 года банк получил указанную претензию, но в добровольном удовлетворении требований отказал, так как до настоящего времени Березиков А.П. не получил ни ответа, ни денег. В связи с чем истец считает, что в пользу Березикова А.П. подлежит взысканию неустойка в размере 7600,1 рублей. В результате действий ответчика по включению в договор условий, возлагающих на заемщика обязанность платить указанные комиссии, Березикову А.П. были причинены значительные страдания. Размер компенсации морального вреда Березиков А.П. оценивает в 1000 рублей, которые просит взыскать с ответчика, а также штраф, предусмотренный ст.13 Закона «О защите прав потребителей».

Мировым судьей постановлено вышеприведенное решение.

В апелляционной жалобе представитель истца Межрегиональной общественной организации «Комитет по защите прав потребителей» К. просит решение суда отменить, как незаконное и необоснованное, постановленное при неправильном применении норм материального права, указывая на то, что заключенный между сторонами договор не содержит условий об оплате владельцем кредитной карты комиссионного вознаграждения при совершении безналичных расчетов. Действия по выдаче наличных денежных средств непосредственно для клиента не создают какого-либо конкретного имущественного блага вне кредитного договора.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» Б. , действующая на основании доверенности, просила решение мирового судьи оставить без изменения, а апелляционную жалобу без удовлетворения, указывая на то, что договор, заключенный между Березиковым А.П. и Банком является договором о предоставлении и обслуживании карты, а не кредитным договором.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела по апелляционной жалобе извещены надлежащим образом, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о причинах неявки не сообщили, ходатайств об отложении дела не заявили, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Проверив материалы дела, решение суда первой инстанции по доводам апелляционной жалобы, суд не находит оснований для удовлетворения жалобы и отмены судебного решения.

Согласно п.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно положениям ст. 851 ГК РФ и ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» взимание комиссии является правомерным в том случае, если она взимается за совершение банком действий, которые являются самостоятельной услугой.

Исходя из указанных норм, помимо процентов за пользование денежными средствами, заемщики могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре, если такая плата установлена за оказание самостоятельной услуги клиенту, создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо.

В силу п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П (далее – Положение), кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт. Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно пункту 1.6 данного Положения эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт, а в соответствии с пунктом 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам.

В соответствии с п. 2.3 Положения клиент - физическое лицо осуществляет с использованием банковской карты следующие операции: получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на территории Российской Федерации; получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации; оплату товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте - за пределами территории Российской Федерации; иные операции в валюте Российской Федерации, в отношении которых законодательством Российской Федерации не установлен запрет (ограничение) на их совершение; иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации.

В соответствии с п.1 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 24.01.2013 года Березиков А.П. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (после изменения наименования – АО «Банк Русский Стандарт) с заявлением и анкетой на получение карты, в которых предложил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого выпустить на его имя банковскую карту «Аэрофлот», открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществить в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ кредитование счета.

В заявлении и расписке в получении карты истец подтвердил, что ознакомлен, полностью и согласен с редакцией Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления, и понимает их содержание, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте. Также истец предоставил банку право списывать без дополнительных распоряжений денежные средства со счета и любых других его банковских счетов, открытых в банке, в погашение денежных обязательств истца по любым заключенным между истцом и банком договорам, включая договор о карте, на что дал свое безусловное согласие. Своей подписью под заявлением истец подтвердил получение им на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.

Предложение истца было акцептовано банком в порядке ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ. В результате акцепта оферты, выпуска банком на имя Березикова А.П. кредитной карты «Аэрофлот» и полученной истцом, и ее активации между сторонами 25.01.2013 года заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № с лимитом 50000 рублей.

Тарифным планом ТП 207/2 «Аэрофлот» предусмотрено взимание платы за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка за счет кредита в размере 4,9% (минимум 200 рублей) от суммы расходной операции получения денежных средств, отраженной на счете, в дату отражения на счете такой операции (пункт 8.1.2), при этом в случае одновременного получения клиентом наличных денежных средств в пределах остатка собственных средств клиента и за счет предоставленного кредита, настоящие ставки применяются к соответствующим частям полученной суммы.

Пунктами 8.1.1, 9 Тарифного плана установлено, что за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка в пределах остатка на счете и при оплате товаров с использованием карты (ее реквизитов) плата не взимается.

Березиков А.П., производя операции по снятию наличных денежных средств, воспользовался данной услугой, плата за которую предусмотрена в тарифном плане ТП 207/2, являющемся неотъемлемой частью договора о карте. Данная услуга не является навязанной, поскольку Березиков А.П. имел возможность ею не пользоваться.

Согласно выписке из лицевого счета за период с 10.02.2013 года по 26.01.2015 года, со счета истца списана плата за выдачу наличных денежных средств на общую сумму 4000,1 рублей.

Кроме того, взимание платы за выпуск и обслуживание карты, в том числе выпуск карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной основной карты в размере 900 рублей предусмотрено Тарифным планом ТП 207/2 «Аэрофлот». Указанная плата взимается за каждый год обслуживания основной карты.

За обслуживание карты, которая является средством (одним из средств) для совершения операций ее держателем по счету, в соответствии с тарифами с клиента взимается плата, стоимость которой указывается в тарифах, с которыми клиент знакомится под роспись в заявлении (оферте).

Выпиской из лицевого счета подтверждается, что за период с 01.03.2013 по 10.05.2014 истцом погашена плата за выпуск и обслуживание карты на общую сумму 1800 рублей.

При этом, комиссия за обслуживание кредитной карты не является комиссией за открытие или ведение ссудного счета или комиссией за расчетное или расчетно-кассовое обслуживание. Условия договора о карте по оплате комиссии за обслуживание кредитной карты согласованными сторонами, а потому взимание банком платы за оказание данной услуги основано на договоре, не нарушает прав истца и не противоречит закону.

Мировым судьей верно сделан вывод о том, что заключенный между банком - эмитентом и владельцем (держателем) кредитной карты договор о выпуске и обслуживании кредитной карты является смешанным договором, поскольку содержит существенные условия, как кредитного договора, так и договора возмездного оказания услуг.

При заключении договора истцу предоставлена полная информация о предоставляемых банком услугах, а также об их стоимости, нарушений действующего законодательства ответчиком допущено не было.

Поскольку факт нарушения банком прав заемщика не установлен, правовых оснований для удовлетворения заявленных Березиковым А.П. требований к АО «Банк Русский Стандарт» не имеется.

Принятое по делу решение является законным и обоснованным, постановлено при полной и объективной оценке представленных по делу доказательств, с соблюдением требований материального и процессуального права.

Всем представленным сторонами доказательствам суд дал надлежащую оценку. Разрешая спор, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства. Установленные обстоятельства подтверждены материалами дела и исследованными судом доказательствами. Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, судом не допущено.

При таких обстоятельствах суд первой инстанции правомерно отказал в удовлетворении заявленных требований.

Оснований для отмены или изменения решения суда по доводам, изложенным в апелляционной жалобе, не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 327, 328, 329 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка №143 в Шушенском районе Красноярского края Петуховой М.В. от 25 января 2016 года по гражданскому делу по иску Межрегиональной общественной организации «Комитет по защите прав потребителей» в интересах Березикова А.П. к Акционерному обществу «Банк русский Стандарт» о защите прав потребителя оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя Межрегиональной общественной организации «Комитет по защите прав потребителей» К. – без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий Д.Я. Шефер