Решение по делу № 2-3721/2015 от 11.06.2015

Гр. дело № 2-3721/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 сентября 2015 года г.Чебоксары

Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Порфирьевой А.В. при секретаре судебного заседания Яковлевой М.В., с участием представителя истца Андреевой Х.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Воронова ------ к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) о признании условий кредитных договоров ничтожными, взыскании сумм неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами,

установил:

Воронов И.А. обратился в суд с иском к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО), и с учетом последующего уточнения исковых требований, просит признать условия кредитного договора ----- от дата, в части взимания комиссии за расчетное обслуживание ничтожным; признать условия кредитного договора ----- от дата в части взимания комиссии за расчетное обслуживание ничтожным; взыскать сумму неосновательного обогащения, полученную в виде комиссии за расчетное обслуживание по кредитному договору ----- от дата в размере ------; взыскать сумму неосновательного обогащения, полученную в виде комиссии за расчетное обслуживание по кредитному договору ----- от дата в размере ------; взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за период с дата по дата в размере ------ и далее из расчета ------% годовых от суммы неосновательного обогащения за каждый день незаконного пользования денежными средствами.

Исковые требования мотивированы тем, что дата. между Банком и Вороновым И.А. был заключен кредитный договор на неотложные нужды ----- на сумму ------, под ------ % годовых на ------ месяцев. Согласно п.2.8 заемщик обязался уплачивать комиссию за расчетное обслуживание в размере ------ % в месяц от суммы кредита. По указанному договору ему следовало оплатить плату за расчетное обслуживание в размере ------ Во исполнение условий договора им за период с дата по дата выплачена комиссия в размере ------ Также указывает, что дата. между Банком и Вороновым И.А. был заключен кредитный договор на неотложные нужды ----- на сумму ------, под ------ % годовых на ------ месяцев. Согласно п.2.8 заемщик обязался уплачивать комиссию за расчетное обслуживание в размере ------ % в месяц от суммы кредита. По указанному договору ему следовало оплатить плату за расчетное обслуживание в размере ------ Во исполнение условий договора им за период с дата по дата выплачена вышеуказанная комиссия в размере ------ Считает, что данные условия кредитных договоров являются недействительными и противоречат нормам гражданского законодательства и закона о защите прав потребителей. В связи с чем, просят взыскать вышеуказанные суммы.

Истец Воронов И.А., извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, обеспечил явку представителя ФИО3, которая исковые требования поддержала в полном объеме с учетом уточнения, просила удовлетворить.

Ответчик ОАО НБ «ТРАСТ» извещенное о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, явку представителя в суд не обеспечило. Из представленного возражения следует, что требования истца не признает, ссылаясь на добровольность истца заключения кредитных договоров на соответствующих условиях. Ссылается также на пропуск истцом обращения в суд с указанными требованиями.

Выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, дата. между Вороновым И.А. и НБ «ТРАСТ» (ОАО) был заключен кредитный договор -----, по условиям которого ему был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме ------ сроком на ------ месяцев под ------ % годовых.

Согласно п. 2.8 заявления о предоставлении кредита заемщик обязался уплачивать комиссию за расчетно-кассовое обслуживание в размере ------ % в месяц от суммы кредита (------).

Как следует из графика платежей к Договору, срок внесения ------ платежа дата

Согласно доводам иска, оплата комиссии осуществлялась ежемесячно дата., т.е. в течение ------ месяцев по ------ Сумма оплаты комиссии составила ------

Также из материалов дела, следует, что дата. между Вороновым И.А. и НБ «ТРАСТ» (ОАО) был заключен кредитный договор -----, по условиям которого ему был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме ------ сроком на ------ месяцев под ------ % годовых.

Согласно п. 2.8 заявления о предоставлении кредита заемщик обязался уплачивать комиссию за расчетно-кассовое обслуживание в размере ------ % в месяц от суммы кредита (------).

Как следует из графика платежей к Договору, срок внесения ------ платежа дата.

Согласно доводам иска, оплата комиссии осуществлялась ежемесячно с дата по дата, по ------ Сумма оплаты комиссии составила ------.

Истец просит признать условия кредитных договоров по уплате комиссий за расчетно-кассовое обслуживание недействительными (ничтожными), как не соответствующие нормам действующего законодательства, в том числе, положениям Закона РФ «О защите прав потребителей».

Согласно пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от дата ----- «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Действия банка по выдаче кредита не являются самостоятельной банковской услугой отличной от предоставления денежных средств Заемщику, это лишь действия во исполнение обязанностей банка по кредитному договору, согласно которому, кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Условия договора о том, что кредитор за выдачу кредита взимает, кроме установленных в соответствии с законом процентов за пользование кредитом, комиссию за обслуживание кредита, комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента, не основаны на законе и являются нарушением прав потребителя.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона от дата ----- «О банках и банковской деятельности» (далее ФЗ -----) процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 30 ФЗ ----- установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Перечень банковских операций установлен ст. 5 ФЗ -----, согласно которой к банковским операциям относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Выдача кредита является сделкой – кредитным договором, не является банковской операцией, по которой возможно взимание данных платежей. В силу закона по кредитному договору за пользование кредитом уплачиваются проценты.

Установление дополнительной платы за расчетное обслуживание на счет клиента, помимо процентов за пользование денежными средствами, нормами ГК РФ, Законом РФ от дата N 2300-I "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.

Взимая (устанавливая) комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента, за расчетное обслуживание банк тем самым обусловил приобретение одной платной услуги (предоставление кредита) обязательным приобретением иной платной услуги, что прямо запрещено ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", императивно устанавливающей невозможность обусловливания приобретения одних услуг другими.

Согласно ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным данным Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Статья 167 ГК РФ предусматривает, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

В соответствии со статьей 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушений.

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Поскольку взимание ответчиком комиссии за расчетное обслуживание неправомерно, условия договора, устанавливающие оплату таких комиссий, ничтожны, а взыскание с истца данной платы является незаконным.

При таких обстоятельствах условия кредитных договоров о взимании ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание являются ничтожными.

Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом и сама по себе не порождает юридических последствий.

Ссылаясь на недействительность указанных выше условий кредитного договора, истец просит взыскать с ответчика сумму уплаченных им комиссий.

Между тем, представителем ответчика заявлено о пропуске срока исковой давности истцом обращения в суд с указанными требованиями.

По общему правилу части 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила могут быть установлены законом.

Таким изъятием из общего правила о моменте начала течения срока исковой давности является ст. 181 ГК РФ, в силу части 1 которой, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Как указано выше, договор ----- был заключен между сторонами дата. Из выписки по счету клиента следует, что платеж комиссии за расчетное обслуживание был произведен дата

Договор ----- между сторонами был заключен дата. Из выписки по счету клиента следует, что платеж комиссии за расчетное обслуживание был произведен истцом дата

Именно с указанных дат и следует исчислять трехлетний срок исковой давности. Поскольку иск подан дата., срок исковой давности по данным требованиям истцом пропущен.

Данная позиция отражена в Обзоре Верховного Суда РФ судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом ВС РФ дата. Согласно ей, в случаях заявления ответчиком о пропуске срока для защиты нарушенного права по иску гражданина-заемщика о применении последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора, предусматривающего уплату комиссии за открытие и ведение ссудного счета, срок исковой давности исчисляется со дня, когда заемщиком началось исполнение недействительной (ничтожной) части сделки, а именно в момент внесения им первоначального платежа в счет уплаты названной комиссии (п. 3.1 Обзора).

Уважительных причин пропуска срока исковой давности, препятствовавших истцу своевременно обратиться с данным иском, по делу не установлено. Доказательств невозможности обращения в суд в течение срока исковой давности, истец, как того требуют положения статьи 56 ГПК РФ, суду не представил.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика суммы уплаченных комиссий за расчетное обслуживание по вышеуказанным кредитным договорам удовлетворению не подлежат, как не подлежат удовлетворению и требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ, как требований, производных от первоначального.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в пользу истца, уплатившего его при подаче искового заявления в суд в размере ------

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

решил:

Признать недействительным условие кредитного договора ----- от дата., заключенного между Вороновым ------ и Национальным Банком «Траст» (ОАО), в части взимания комиссии за расчетное обслуживание.

Признать недействительным условие кредитного договора ----- от дата., заключенного между Вороновым ------ и Национальным Банком «Траст» (ОАО), в части взимания комиссии за расчетное обслуживание.

В удовлетворении остальной части исковых требований Воронова ------ к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о взыскании сумм неосновательного обогащения в размере ------ и ------, полученных в виде комиссии за расчетное обслуживание по кредитным договорам ----- от дата. и ----- от дата. соответственно, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с дата. по дата в размере ------ и далее по день исполнения решения, отказать.

Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Воронова ------ госпошлину в размере ------

На решение могут быть поданы апелляционные жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Ленинский районный суд адрес Республики.

------.

Судья Порфирьева А.В.