Решение от 08.04.2021 по делу № 8Г-1021/2021 [88-5592/2021] от 18.01.2021

ЧЕТВЕРТЫЙ КАССАЦИОННЫЙ СУД

ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

Дело № 88-5592/2021

№ дела суда 1-й инстанции 2-997/2020

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Краснодар                                    08 апреля 2021 года

Судебная коллегия по гражданским делам Четвертого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

Председательствующего Бетрозовой Н.В.,

судей Мартыновой Н.Н., Егоровой Е.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании материального ущерба и компенсации морального вреда,

по кассационной жалобе представителя АО «Группа Ренессанс Страхование» - Ждановой А. на решение Прикубанского районного суда г. Краснодара от 10 июня 2020 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 28 сентября 2020 года.

Заслушав доклад судьи ФИО10, выслушав представителя АО «Группа Ренессанс Страхование» - Жданову А., поддержавшую доводы кассационной жалобы, представителя ФИО1 - Панченко А.С., возражавшего против удовлетворения кассационной жалобы, судебная коллегия

установила:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к АО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании материального ущерба и компенсации морального вреда.

В обоснование своих требований указал, что 09 апреля 2019 года в <адрес>, произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого транспортному средству марки «Mercedes Benz» модели «ML 320», г/н №, принадлежащее ФИО1, были причинены механические повреждения. Виновным в ДТП был признан водитель, управлявший транспортным средством марки «Ваз 21124» г/н № - ФИО7

На момент дорожно-транспортного происшествия гражданская ответственность истца была застрахована по договору ОСАГО в АО «Группа Ренессанс Страхование», страховой полис серии ККК №.

Истец обратился с заявлением о наступлении страхового случая в АО «Группа Ренессанс Страхование», по результатам рассмотрения которого, ему было отказано в выплате страхового возмещения.

Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, 02 октября 2019 года истцу было отказано в удовлетворении требований.

Согласно экспертному заключению, выполненному ФИО8, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства истца с учетом износа составила 220 228,04 руб. Услуги по независимой оценке составили 10 000 руб.

На основании определения Прикубанского районного суда г.Краснодара от 19 декабря 2019 года ООО «Краснодарский центр экспертиз» подготовлено заключение эксперта №-П, подготовленное без проведения осмотра транспортного средства, по материалам представленного гражданского дела, в частности, по материалам независимого экспертного заключения, выполненного ФИО8.

Решением Прикубанского районного суда г. Краснодара от 10 июня 2020 года Исковое заявление ФИО1 к АО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании материального ущерба и компенсации морального вреда, третье лицо - Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхование ФИО2 удовлетворены частично.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 28 сентября 2020 года решение суда первой инстанции оставлено без изменения.

В кассационной жалобе представитель АО «Группа Ренессанс Страхование» - Жданова А. просит состоявшиеся по делу судебные постановления отменить, вынести новое судебное постановление, которым в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на неправильное установление обстоятельств дела, несоответствие выводов судов фактическим обстоятельствам дела, нарушение норм материального права.

В письменных возражениях на кассационную жалобу представитель ФИО1 - Шабанов Ю.М., не соглашаясь с изложенными в кассационной жалобе доводами, просил оставить ее без удовлетворения.

Информация о месте и времени рассмотрения кассационной жалобы заблаговременно размещена на официальном сайте Четвертого кассационного суда общей юрисдикции.

В силу части 5 статьи 379.5 ГПК РФ неявка в судебное заседание кассационного суда общей юрисдикции лица, подавшего кассационные жалобу, представление, и других лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, не препятствует рассмотрению дела в их отсутствие.

В соответствии с частью 1 статьи 397.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации кассационный суд общей юрисдикции рассматривает дело в пределах доводов, содержащихся в кассационных жалобе, представлении.

Согласно части 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, письменные возражения на кассационную жалобу, выслушав представителя АО «Группа Ренессанс Страхование» - Жданову А., представителя ФИО1 - Панченко А.С., судебная коллегия приходит к следующему.

Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 309, 310, 931 Гражданского кодекса РФ, статей 7, 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», принимая в качестве допустимого по делу доказательства заключение проведенной по делу судебной автотехнической экспертизы ООО «Краснодарский центр экспертиз»» от 14.02.2020г. №457-П, согласно которому стоимость восстановительного ремонта автомобиля Мерседес Бенц ML320, гос.рег.знак №, с учетом износа составляет 432 675,14 рублей, стоимость ущерба -218 000, руб., не все повреждения, указанные в акте осмотра независимой технической экспертизы могут соответствовать заявленным обстоятельствам ДТП, произошедшего 09.04.2019 г., пришел к выводу об обоснованности заявленных иском исковых требований, взыскав с ответчика сумму страхового возмещения в размере 218 000 рублей, неустойку в сумме 160 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в сумме 151 200 рублей, расходы по проведению оценки ущерба 10 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., расходы по проведению судебной экспертизы 35 700 рублей.

Между тем, в нарушение требований статьи 195 ГПК РФ и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19.12.2003 № 23 «О судебном решении» судом первой инстанции не была дана какая-либо оценка доводам ответчика о недобросовестности поведения истца и том, что ответчик не имел возможности произвести страховое возмещение, поскольку после обращения 12.04.2019г. к страховщику истец дважды не представил поврежденное транспортное средство для осмотра, в связи с чем у страховой компании отсутствовала возможность оценки ущерба и последующего осуществления страховой выплаты.

Так, из материалов дела следует, что истцом ФИО1 при обращении 12.04.2019г. с заявлением о возмещении убытков по ОСАГО в страховую компанию было указано, что передвижение автомобиля Мерседес Бенц ML320, гос.рег.знак №, не предоставляется возможным из-за полученных повреждений, в связи с чем он назначил для его осмотра место, расположенное по адресу: <адрес>, указав, что дата и время осмотра подлежат согласованию.

В свою очередь, страховая компания 12.04.2019г. выдала ФИО1 направление на экспертизу, указав, что эвакуация транспортного средства, как и его выездной осмотр, будут осуществлены по указанному в заявлении истцом адресу 17.07.2019 г. в 09 час.00 мин.

Ответчиком представлены фотографии с места территории и акт о непредставлении на осмотр ТС от 17.07.2019г., составленный представителем ООО «Межотраслевой Центр Экономической Безопасности», зафиксировавшие отсутствие автомобиля в назначенное время в назначенном месте.

17.04.2019г. АО «Группа Ренессанс Страхование» повторно выдало направление на экспертизу о проведении выездного осмотра поврежденного автомобиля по адресу: <адрес> 23.04.2019г. в 11 час.00 мин.

Согласно акту о непредставлении на осмотр ТС от 23.04.2019г, составленного представителем ООО «Межотраслевой Центр Экономической Безопасности», транспортное средство истца также не было представлено к осмотру в обозначенные дату и время.

Кроме того, как следует из материалов дела, истцом в адрес ответчика направлены телеграммы с уведомлением о том, что осмотр будет проведен 18.04.2019г. в 15 час.00 мин., а в дальнейшем - 24.04.2019г. в 14 час.00 мин. по указанному выше адресу.

Согласно актам о непредставлении на осмотр ТС, составленным от 18.04.2019г., 24.04.2019г., а в последующем и 27.05.2019г. по указанному в телеграмме адресу, транспортное средство к осмотру истцом не представлено, о чем свидетельствуют фотографии с зафиксированным адресом проведения осмотра и отсутствием автомобиля по месту проведения осмотра.

АО «Группа Ренессанс Страхование», руководствуясь положениями статьи 12 данного Закона, 07.06.2019г., 08.07.2019г. направило в адрес ФИО1 сообщения с указанием об отсутствии правовых оснований для осуществления выплаты страхового возмещения до исполнения истцом обязательств по представлению поврежденного транспортного средства на осмотр.

Решением Службы финансового уполномоченного от 02.10.2019г. в удовлетворении требований ФИО1 к АО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании суммы страхового возмещения, расходов на независимую экспертизу, расходов на дефектовку, неустойки отказано в связи с тем, что заявителем не исполнена обязанность по представлению автомобиля на осмотр.

Таким образом, доводы страховой компании подлежали проверке, поскольку при установлении в действиях истца признаков злоупотребления правом (ст.10 Гражданского кодекса РФ), непредставления без уважительных причин автомобиля на осмотр страховщику, что в свою очередь лишило последнего возможности организовать оценку ущерба и своевременно выплатить страховое возмещение, свидетельствуют об отсутствии нарушений прав потребителя и, соответственно, правовых оснований для взыскания с ответчика денежной компенсации морального вреда, штрафных санкций, расходов по оплате экспертизы, а также иных расходов, понесенных истцом в связи с рассмотрением дела.

Однако, проверяя законность принятого судом первой инстанции решения, судебная коллегия Краснодарского краевого суда, несмотря на обоснованные доводы апелляционной жалобы, данным обстоятельствам и действиям сторон при возникшей ситуации оценки не дала, сделав преждевременные выводы об обоснованности заявленных истцом исковых требований и о законности постановленного по делу решения, при том, что истцом дважды не представлено поврежденное транспортное средство для осмотра.

Указанное нарушение судом апелляционной инстанции при проверке решения нижестоящего суда не исправлено.

При этом выводы суда апелляционной инстанции о том, что фотоматериалы и акты о непредставлении транспортного средства на осмотр составлены неуполномоченным лицом при отсутствии каких либо сведений, подтверждающих наличие полномочий у ООО «Межотраслевой Центр Экономической Безопасности» действовать от имени АО «Группа Ренессанс Страхование» опровергаются материалами дела, так как согласно данным бланков направлений на экспертизу от 12.04.2019г.,17.04.2019г.,22.05.2019г. ООО «Межотраслевой Центр Экономической Безопасности» указано в качестве наименования организации партнера вышеуказанной страховой компании. При этом при наличии возникших сомнений по указанным документам, суд апелляционной инстанции каких-либо процессуальных действий по их устранению не совершал, данные обстоятельства, в том числе основания и правомерность привлечения указанной экспертной организации к организации осмотра автомобиля, в ходе рассмотрения дела не выяснял, при том, что информации о недостоверности вышеозначенных фактов суду не представлялось и не сообщалось.

Между тем, как установлено пунктом 10 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО) при причинении вреда имуществу в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховое возмещение или прямое возмещение убытков, в течение пяти рабочих дней с даты подачи заявления о страховом возмещении и прилагаемых к нему в соответствии с правилами обязательного страхования документов обязан представить поврежденное транспортное средство или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, проводимой в порядке, установленном ст. 12.1 настоящего Федерального закона, иное имущество для осмотра и (или) независимой экспертизы (оценки), проводимой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.

В случае, если характер повреждений или особенности поврежденного транспортного средства, иного имущества исключают его представление для осмотра и независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) по месту нахождения страховщика и (или) эксперта (например, повреждения транспортного средства, исключающие его участие в дорожном движении), об этом указывается в заявлении и указанные осмотр и независимая техническая экспертиза, независимая экспертиза (оценка) проводятся по месту нахождения поврежденного имущества в срок не более чем пять рабочих дней со дня подачи заявления о страховом возмещении и прилагаемых к нему в соответствии с правилами обязательного страхования документов.

В силу пункта 13 статьи 12 Закона об ОСАГО, если после проведенного страховщиком осмотра поврежденного имущества или его остатков страховщик и потерпевший не достигли согласия о размере страховой выплаты, страховщик обязан организовать независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу (оценку), а потерпевший - представить поврежденное имущество или его остатки для проведения независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки). Если страховщик не осмотрел поврежденное имущество или его остатки и (или) не организовал независимую техническую экспертизу, независим░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░. 11 ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░). ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ (░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ (░░░) ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 20 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 26.12.2017 ░. №58 «░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░», ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░ 3 ░░░░░░ 11 ░░░░░░ ░░ ░░░░░), ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░/░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░ 10 ░░░░░░ 12 ░░░░░░ ░░ ░░░░░).

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 30 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 26.12.2017 №58 ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░) ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░ 3.11 ░░░░░░). ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ (░░░░░ 2 ░░░░░░ 165.1 ░░ ░░). ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 31 ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ (░░░) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ 11 ░░░░░░ 12 ░░░░░░ ░░ ░░░░░).

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ (░░░) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 11 ░░░░░░ 12 ░░░░░░ ░░ ░░░░░).

░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░), ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 28 ░░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 379.7, 390, 390.1 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 28 ░░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░- ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

          ░░░░░