Решение по делу № 2-416/2022 от 07.02.2022

Дело № 2-416/2022

УИД 37RS0012-01-2021-002935-95

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 марта 2022 г. г. Иваново

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Пророковой М.Б.,

при секретаре Лицовой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Яблоковой Е. Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее по тексту решения – ПАО Банк «ФК «Открытие») обратилось в суд с иском к Яблоковой Е.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования были мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (после переименования - АО «БИНБАНК Диджитал») и Яблоковой Е.Б. заключен договор о предоставлении банковских услуг ДД.ММ.ГГГГ Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, ответчику предоставлен кредит (лимит овердрафта) в размере 179 618,74 руб., процентная ставка 22,8 % годовых. Банк исполнил взятые на себя обязательства, акцептом оферты заемщика стали действия банка по открытию банковского счета. Ответчик в нарушение условий договора и положений законодательства не предпринимает мер к погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 224 234 руб., в том числе: 179 618, 74 руб. – сумма основного долга, 42 049, 07 руб. – проценты за пользование кредитом, 2 566, 19 руб. - пени. Истец с ДД.ММ.ГГГГ является правопреемником АО «БИНБАНК-Диджитал» вследствие реорганизации последнего, поэтому в настоящее время является стороной по указанному кредитному договору. На основании изложенного ПАО Банк «ФК Открытие» просило суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 224 234 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 442 руб.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом <данные изъяты> в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (<данные изъяты>

Ответчик Яблокова Е.Б. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом в порядке главы 10 ГПК РФ, судебная корреспонденция, направленная ответчику, была возвращена в суд за истечением срока хранения <данные изъяты> О причинах своей неявки Яблокова Е.Б. суду не сообщила, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла, отзыв на исковое заявление не представила. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив и оценив письменные доказательства, имеющиеся в деле, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Положениями п. 1 ст. 422 ГК РФ установлена необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Как следует из п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из приведенных выше норм права, договор может быть заключен сторонами, как путем подписания единого документа, так и путем совершения акцепта оферты обратившегося лица.

В соответствии со ст.ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

    Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При рассмотрении дела судом установлено, что между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Яблоковой Е.Б. заключен кредитный договор № путем акцепта банком подписанной ДД.ММ.ГГГГ ответчиком анкеты-заявления о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту решения – Условия), в которой она изъявила желание оформить на свое имя платежную карту «КРЕДИТКА Универсальная Gold» <данные изъяты>

Подписав анкету-заявление, Яблокова Е.Б. согласилась с тем, что данное заявление вместе с Условиями и правилами предоставления банковских услуг, Памяткой клиента и Тарифами составляют договор о предоставлении банковских услуг ЗАО МКБ «Москомприватбанк», подтвердила, что ознакомлена и полностью согласна с ними.

Как следует из раздела 1 Условий <данные изъяты> заключенный между банком и держателем банковской карты договор о предоставлении банковских услуг является смешанным и включает в себя элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора.

Порядок установления кредита, начисления и оплаты процентов за пользование установленным кредитом, погашение долговых обязательств определен разделом 6 Условий.

Согласно п. 6.3 Условий погашение кредита - пополнение картсчета держателя, осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их банком на картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании договора.

В соответствии с п. 6.4 Условий сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по кредиту. Срок погашения процентов по кредиту - ежемесячно за предыдущий месяц (п. 6.5 Условий). За пользование кредитом банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами банка, из расчета 365, високосный год - 366 календарных дней в году (пункт 6.6 Условий). За несвоевременное исполнение долговых обязательств держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами (п. 6.6.1).

Согласно п. 6.6.2 Условий проценты за пользование кредитом (в том числе просроченным кредитом и овердрафтом), предусмотренные тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца. Держатель поручает банку списывать с любого счета держателя, открытого в банке, в частности с картсчета денежные средства для осуществления платежа с целью полного или частичного погашения долговых обязательств, в том числе минимального обязательного платежа, а также списания сумм, ошибочно перечисленных на счет держателя карты. Списание денежных средств производится в соответствии с установленным законодательством порядком (п. 6.7 Условий).

Как установлено Тарифами и условиями обслуживания карты «КРЕДИТКА Универсальная Gold» от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> справкой об условиях кредитования <данные изъяты> размер обязательного ежемесячного платежа составляет 7% от остатка задолженности, срок внесения платежа до 25-го числа месяца, следующего за отчетным, процентная ставка за пользование кредитом 1,9% в месяц на остаток задолженности (или 22,8% годовых).

Обязанность по предоставлению банковской карты с кредитным лимитом выполнена, банком открыт основной счет заемщика № и счет по учету ссудной задолженности № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором, что подтверждается выписками из лицевого счета заемщика и ее действиями по погашению задолженности <данные изъяты> и ответчиком не оспорено.

Как следует из выписок по лицевому счету ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> а также из расчета задолженности по клиенту <данные изъяты> Яблокова Е.Б. использовала выданную ей истцом кредитную карту, производя операции по безналичной оплате покупок, а также по пополнению карты.

При этом принятые на себя обязательства на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, Условиями и правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами банка ответчик надлежащим образом не исполняла, допуская нарушения сроков возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается выписками по счёту и расчетом задолженности, согласно которым последний платеж по карте был внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 000 руб. <данные изъяты> после указанной даты платежи по кредиту не поступали, что ответчиком также не оспаривалось.

Доказательств погашения задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на условиях и в порядке, предусмотренных договором, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что в нарушение ст.ст. 309, 310, ч. 1, 2 ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ Яблокова Е.Б. не исполнила принятые на себя обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Протоколом общего собрания акционеров № 2 от 02.07.2014 утверждена новая редакция Устава с новым наименованием - ЗАО «БИНБАНК кредитные карты», являющегося согласно п. 1.1 Устава полным правопреемником ЗАО «МКБ «Москомприватбанк». С 02.03.2015 наименование ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» было изменено на АО «БИНБАНК кредитные карты». 30.01.2017 АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в «БИНБАНК Диджитал». На основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК «Открытие» № 04/18 от 26.10.2018 ПАО Банк «ФК «Открытие» реорганизовано в форме присоединения к нему ПАО «Бинбанк Диджитал», ПАО Банк «ФК «Открытие» стал правопреемником ПАО «Бинбанк Диджитал» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе, всех кредиторов и должников <данные изъяты> В этой связи у правопреемника ПАО Банк «ФК «Открытие» возникло право требования с Яблоковой Е.Б. задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном истребовании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 218 756, 40 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Октябрьского судебного района г. Иваново вынесен судебный приказ на взыскании с Яблоковой Е.Б. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 224 234 руб. в пользу ПАО Банк « ФК «Открытие». Определением того же мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> судебный приказ был отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями.

Истцом представлен расчет задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому общая сумма задолженности составляет 224 234 руб., в том числе, по основному долгу в сумме 179 618, 74 руб., по процентам за пользование кредитными денежными средствами в размере 42 049, 07 руб., пени в размере 2 566, 19 руб. <данные изъяты>

Каких-либо доказательств того, что размер задолженности ответчика по указанному кредитному договору на момент предъявления настоящего иска изменился, ответчиком не представлено.

Данный расчет задолженности выполнен истцом верно, ответчиком не оспорен, контррасечта задолженности суду не представлено.

Таким образом, соглашаясь с расчетом истца, суд приходит к выводу, что с Яблоковой Е.Б. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 224 234 руб., в том числе: основной долг в размере 179 618,74 руб., проценты за пользование кредитными денежными средствами в размере 42 049,07 руб., пени в размере 2 566,19 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе по уплате государственной пошлины. В пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований 224 234 руб., то есть в размере 5 442 руб. <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» удовлетворить.

Взыскать с Яблоковой Е. Б. в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № в общей сумме 224 234 руб. 00 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 179 618 руб. 74 коп., проценты за пользование кредитом в размере 42 049 руб. 07 коп., пени в размере 2 566 руб. 19 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 442 руб. 00 коп., всего взыскать 229 676 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Пророкова М.Б.

В соответствии со ст. 199 ГПК РФ мотивированное решение было составлено ДД.ММ.ГГГГ.