Решение по делу № 2-78/2023 (2-1280/2022;) от 21.12.2022

Дело (УИД) 58RS0012-01-2023-002580-69

Производство № 2-78/2023

Решение

Именем Российской Федерации

16 февраля 2023 года                                 г. Каменка

Каменский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Лавровой С.А.,

при секретаре Макеевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Ситиус» к Мишалову Сергею Анатольевичу о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО «Ситиус» обратилось в суд с иском к Мишалову С.А., о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование иска указано, что 11 марта 2022 г ООО «Микрокредитная компания Стабильные финансы» с Мишаловым С.А. был заключен договор потребительского займа, в соответствии, с условиями которого микрофинансовая компания предоставила ответчику денежные средства (заем) в размере 40 000 руб., а заемщик взял обязательство возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование ими в размере 365% годовых, а всего 84 800 руб. в срок до 26.08.2022 включительно.

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МКК «СФ» в сети «Интернет, расположенного по адресу https:// gree№mo№ey.ru.

Используя функции Сайта, ответчик обратился с Заявкой на предоставление займа в сумме 40 000 руб., сроком возврата до 26.08.2022. Для этого в соответствии с Правилами предоставления потребительского займа ООО МКК «СФ», совершил следующие действия: зашел на Сайт, с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи (доступ в Личный кабинет), заполнил Заявку с указанием необходимых данных, в том числе личного номера мобильного телефона, личной электронной почты, личных паспортных данных, адреса места регистрации, проживания, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа и предоставил именную банковскую карту.

После получения указанных выше данных ООО МКК «СФ» направило ответчику SMS сообщение с кодом подтверждения. По получении SMS- сообщения с кодом подтверждения ответчик путем указания в размещенной на Сайте форме получения кода (простой электронной подписи) подтвердил предоставленную информацию и подтвердил, что ознакомился с Правилами предоставления потребительского займа, присоединяется к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи размещенному на сайте. Тем самым стороны согласовали использование во всех отношениях аналога собственноручной подписи, путем подписания Оферты кодом подтверждения отправленного SMS сообщением на абонентский номер ответчика, указанный им при регистрации личного кабинета на Сайте Общества, а также в заявке на предоставление займа.

После получения подтверждения предоставленной информации, подтверждения ознакомления с Правилами предоставления потребительского займа, присоединения к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, ООО МКК «СФ» предоставило Ответчику доступ в Личный кабинет, в котором последний осуществил привязку личной банковской карты №.

По результатам рассмотрения Заявки ответчика было принято решение о заключении договора займа в сумме 40 000 руб., сроком возврата до 26.08.2022, при этом последнему была направлена оферта на предоставление займа, содержащая Индивидуальные условия договора потребительского займа, а также SMS сообщения, содержащее код подтверждения.

Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения 11.03.2022.

В этот же день сумма займа была перечислена ответчику на именную банковскую карту № с помощью платежной системы АО «Тинькофф Банк», таким образом, ООО МКК «СФ» исполнило свои обязательства по Договору.

Пунктом 3.4 Общих условий Договора предусмотрено, что в случае невозврата суммы займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться проценты в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями Договора (по ставке 365% в год) со дня, следующего за днем, когда сумма займа должна была быть возвращена., до дня её возврата включительно.

На основании договора уступки прав требования от 31.08.2022, заключенного между ООО МКК «СФ» и истцом № СФС-0822 к истцу перешло право требования задолженности по указанному договору.

В нарушении условий Договора по возврату займа, на 03.11.2022 образовалась задолженность в размере 92 933,23 руб., в том числе 38 533,23 руб. - задолженность по основному долгу, 54 400 руб. задолженность по процентам за пользование денежными средствами за период с 11.03.2022 по 26.08.2022, размер которой ограничен полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского займа.

В связи, с чем истец просит суд взыскать в пользу ООО «Ситиус» 9ОГРН/ИНН 1135658002149/5611067262) с Мишалова Сергея Анатольевича, (дата) года рождения, место рождения (адрес) задолженность по Договору потребительского займа № 2022-3038199 от 11.03.2022 в размере 92 933 руб. за период с 11.03.2022 по 26.08.2022, в том числе 38 533,23 руб. задолженность по основному долгу, 54 400 руб. задолженность по процентам за пользование денежными средствами, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 988 руб. и расходы на оплату юридических услуг в размере 5 000 руб.

Истец, извещенный о судебном разбирательстве надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. (л.д. 49). В исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. (л.д.48)

На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему:

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ч. 2 ст. 808 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа к согласованному сроку не освобождает его от уплаты согласованных в период действия договоров процентов за пользование заемными средствами до дня фактического возврата суммы займа.

Регулирование вопросов о выдаче потребительских кредитов физическим лицам осуществляется Федеральными законами № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» и № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России 22.06.2017), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней. При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Согласно материалам дела, используя функционал сайта https://gree№mo№ey.ru, ответчик обратился с заявкой на предоставление займа в сумме 40 000 руб., сроком возврата до 26.08.2022. Для этого в соответствии с правилами предоставления займов, истец зашел на сайт с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи (доступ в личный кабинет), заполнил заявку с указанием необходимых данных, в том числе личного номера мобильного телефона, личной электронной почты, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа. После получения указанных выше данных, истец отправил ответчику смс-сообщение с кодом подтверждения. По получении смс-сообщения с кодом подтверждения ответчик, путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи), подтвердил предоставленную информацию и подтвердил, что ознакомился с правилами предоставления потребительского займа. Затем истец предоставил ответчику доступ в личный кабинет, в котором последний осуществил привязку личной банковской карты, которая была на имя ответчика, копия которой представлена в материалы дела. По результатам рассмотрения заявки ответчика было принято положительное решение о заключении договора займа на сумму 40 000 руб. сроком возврата до 26.08.2022, при этом последнему была направлена оферта на предоставление займа, содержащая индивидуальные условия договора потребительского займа, а также смс-сообщение содержащее код подтверждения (простая электронная подпись). Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения.

Таким образом, 11 марта 2022 года между ООО МКК «СФ» и Мишаловым С.А. был заключен договор потребительского займа № 2022-3038199. По указанному договору ответчик получил сумму 40 000 руб. на срок до 26 августа 2022 под 365 % годовых. ( л.д. 11-15)

Пунктом 3.4 Общих условий Договора предусмотрено, что в случае невозврата суммы займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться проценты в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями Договора (по ставке 365% в год) со дня, следующего за днем, когда сумма займа должна была быть возвращена., до дня её возврата включительно.

ООО МКК «СФ» предоставил ответчику денежные средства, предусмотренные договором, исполнение обязательств по кредитному договору заемщиком производилось ненадлежащим образом.

Истцом предоставлена справка подтверждение о перечислении денежных средств ответчику безналичным способом в сумме 40 000 руб. (л.д.16)

Кроме этого согласно отчета по банковской карте ответчика заемные денежные средства поступили на банковскую карту ответчика в указанной сумме 11 марта 2023 г, которыми ответчик воспользовался. (л.д.42-43)

11.03.2022 года между ООО МКК «СФ» и ООО «Ситиус» заключен договор уступки прав требования № 2022-3038199, по которому к истцу перешли права требования по указанному потребительскому договору займа.

Таким образом, на основании договора цессии к истцу перешли права требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

Согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на 03.11.2022 образовалась задолженность в размере 92 933,23 руб., в том числе 38 533,23 руб. - задолженность по основному долгу, 54 400 руб. задолженность по процентам за пользование денежными средствами за период с 11.03.2022 по 26.08.2022, размер которой ограничен полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского займа.

Расчет, представленный ООО «Ситиус», принимается судом за основу, поскольку выполнен в соответствии с условиями договора и не опровергнут заемщиком.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на дату заключения договора) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно части 2 статьи 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей на дату заключения договора микрозайма) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Задолженность по процентам рассчитана истцом с учетом указанных положений закона, исходя из суммы непогашенной части займа 38 533,23 руб. и ограничен полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Кроме того Согласно Информации Банка России от 16 ноября 2021 г среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), для потребительских микрозаймов без обеспечения на суммы свыше 30 000 руб. и на срок от 61 до 180 дней составляет 290,219 % предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) 365,00; годовых.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Каменского района Пензенской области от 14 октября 2022 судебный приказ № 2-1799/2022 от 05.10.2022 о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности отмене по заявлению ответчика.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска понесены расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 988 руб. (платежные поручения от 14.11.2022 и 21.09..2022), а также расходы на оплату юридических услуг в сумме 5000 руб., которые истец понес в связи с подготовкой материалов в суд, расходы подтверждены договором об оказании услуг от 10.01.2022 и платежным поручением №133300 от 14.11.2022 на сумму 5000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

иск ООО «Ситиус» к Мишалову Сергею Анатольевичу о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

взыскать в пользу ООО «Ситиус» 9ОГРН/ИНН 1135658002149/5611067262) с Мишалова Сергея Анатольевича, (дата) года рождения, место рождения (адрес) задолженность по Договору потребительского займа № 2022-3038199 от 11.03.2022 в размере 92 933 руб. за период с 11.03.2022 по 26.08.2022, в том числе 38 533,23 руб. задолженность по основному долгу, 54 400 руб. задолженность по процентам за пользование денежными средствами, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 988 руб. и расходы на оплату юридических услуг в размере 5 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Каменский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий                                                    С.А. Лаврова

решение изготовлено 16 февраля 2023 года.