Решение по делу № 2-132/2019 от 07.12.2018

Дело № 2-132/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рубцовск                            31 января 2019 года

Рубцовский районный суд Алтайского края, в составе: судьи Шишкиной Е.А, при секретаре Сусловой Г.В, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Горбачевой Маргарите Анатольевне о взыскании задолженности по договору об использовании карты,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском о взыскании с Горбачевой М.А. задолженности по договору об использовании карты № от 24 ноября 2007 года по состоянию на 26 ноября 2018 года, за период с 24 ноября 2007 года по 2 апреля 2016 года в размере 106 260 руб. 71 коп, из которых: сумма основного долга 82 415 руб. 50 коп; сумма процентов 9 217 руб. 75 коп; сумма комиссий 9 627 руб. 46 коп; сумма штрафов 5 000 руб. 00 коп, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3 325 руб. 21 коп.

В обоснование своих требований указало на то, что 24 ноября 2007 года между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Горбачевой М.А. был заключён договор об использовании карты №, по условиям которого, истец предоставил Горбачевой М.А. денежные средства (лимит овердрафта) в размере 40 000 рублей, а заёмщик Горбачева М.А, в свою очередь обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

Подписав заявку на открытие банковских счетов, заявление на активацию карты и ввод в действие тарифов банка по карте, заёмщик Горбачева М.А. подтвердила, что ознакомлена и согласна со всеми Условиями договора, тарифами банка, которые являются составной частью кредитного договора, подтверждающими заключение договора.

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» свои обязательства исполнило надлежащим образом, однако заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности по погашению кредита.

Задолженность Горбачевой М.А. по договору по состоянию на 26 ноября 2018 года за период с 24 ноября 2007 года по 2 апреля 2016 года составляет 106 260 руб. 71 коп, в том числе: сумма основного долга - 82 415 руб. 50 коп; сумма процентов - 9 217 руб. 75 коп; сумма комиссий - 9 627 руб. 46 коп; сумма штрафов - 5 000 руб. 00 коп.

Истец и ответчик в судебном заседании отсутствовали. Извещены о времени и месте рассмотрения дела.

Ответчик представил ходатайство о применении судом срока исковой давности.

Суд счёл возможным рассмотреть дело при данной явке, что не противоречит положениям статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 24 ноября 2007 года между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Горбачевой М.А. был заключён договор об использовании карты №, по условиям которого общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставило заёмщику Горбачевой М.А. кредит на следующих условиях: размер кредита (лимит овердрафта на момент заключения договора) - 40 000 рублей; эффективная процентная ставка - 55,7 % годовых; минимальный платёж на момент заключения договора 2 000 рублей; день начала каждого платёжного периода - 1-е число каждого месяца; рекомендованный срок уплаты минимальных платежей - не позднее, чем за 10 дней до окончания платёжного периода (л.д. 19).

Составной частью заключённого между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Горбачевой М.А. договора об использовании карты, наряду с Заявкой на открытие и ведение Текущего счёта, Тарифами Банка по договорам об использовании карты, являются типовые Условия договора об использовании карты.

Ответчиком Горбачевой М.А. до заключения договора была получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также информация о дополнительных расходах, в том числе по внесению денежных средств на счета, и она была согласна со всеми положениями договора и обязалась их исполнять, о чём свидетельствует её собственноручная подпись в заявке на открытие и ведение текущего счёта от 24 ноября 2007 года (л.д. 19).

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исполнило свои обязательства по указанному договору путём предоставления заёмщику Горбачевой М.А. суммы кредита, что подтверждается выпиской по договору об использовании карты и не оспаривается сторонами (л.д. 35-64).

Ответчик Горбачева М.А. свои обязательства по договору об использовании карты № от 24 ноября 2007 года надлежащим образом не выполняла, не погашала основной долг и не выплачивала иные платежи, предусмотренные условиями заключённого кредитного договора, в установленный договором срок, в связи с чем, обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исчислена задолженность в размере 106 260 руб. 71 коп, в том числе: сумма основного долга - 82 415 руб. 50 коп; сумма процентов - 9 217 руб. 75 коп; сумма комиссий - 9 627 руб. 46 коп; сумма штрафов - 5 000 руб. 00 коп. (л.д.12-18).

Ответчик Горбачева М.А. заявила о пропуске истцом срока исковой давности, ссылаясь на то, что последний платёж по кредитному договору был произведён 7 сентября 2015 года, в то время как истец обратился в суд только в декабре 2018 года.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. В этом случае какие-либо другие доводы в обоснование заявленного искового требования не подлежат рассмотрению, поскольку сам факт истечения срока исковой давности с учётом разъяснения, данного в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», служит самостоятельным основанием для отказа в иске.

        В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

        Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

         По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

         В соответствии с пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как усматривается из условий договора, возврат денежных средств заёмщиком Горбачевой М.А должен был осуществляться ежемесячно в размере 2 000 рублей (минимальный платёж), 1-го число каждого месяца, следующего за месяцем расчётного периода, но не позднее чем за 10 дней до окончания платёжного периода.

Поскольку договором предусмотрено исполнение заёмщиком Горбачевой м.А. своих обязательств по частям (путём внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Несмотря на то, что предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, однако они однозначно определяют обязанность заёмщика осуществить возврат кредита путём периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Как усматривается из выписки по договору об использовании карты № 2703422866 (л.д. 35-64), последний платёж по договору был произведен заёмщиком Горбачевой М.А. 7 сентября 2015 года в размере 5 000 руб. 00 коп. (2 679 руб. 88 коп. - основной долг, 1 389 руб. 09 коп. - проценты, 931 руб. 03 коп. - проценты).

Таким образом, в связи с тем, что последний очередной обязательный платёж ответчиком Горбачевой М.А. был произведён 7 сентября 2015 года, просрочка повременного платежа за последующий отчетный расчётный период с 1 сентября 2015 года по 30 сентября 2015 года наступила 1 октября 2015 года, соответственно, с указанного момента у кредитора возникло право предъявить заёмщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям.

Срок исковой давности за указанный период начинает течь с 1 октября 2015 года (даты внесения очередного платежа согласно условиям договора) и истекает 30 сентября 2018 года. Если учитывать факт обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа 9 октября 2017 года и последующей его отменой 13 ноября 2017 года, что составляет 36 дней, то он истекает 6 ноября 2018 года.

С настоящим исковым заявлением общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Рубцовский районный суд Алтайского края 30 ноября 2018 года (согласно штемпелю на почтовом конверте), т.е. с пропуском срока исковой давности, который истец не просил восстановить.

Ходатайство о восстановлении пропущенного срока истцом заявлено не было. Доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска указанного срока, истцом также не представлено. В связи с изложенным суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Горбачевой М.А. о взыскании задолженности по договору об использовании карты.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Горбачевой Маргарите Анатольевне о взыскании задолженности по договору об использовании карты, оставить без удовлетворения в полном объёме.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Рубцовский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья        Е.А. Шишкина