Решение по делу № 2-91/2024 от 21.02.2024

Дело № 2-91/2024

УИД 42RS0027-01-2024-000086-10

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Тяжинский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Комаловой С.В.

при секретаре судебного заседания Надыкто Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в пгт Тяжинский Тяжинского муниципального округа Кемеровской области – Кузбасса

23 мая 2024 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Осиповой Татьяне Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Осиповой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте.

    Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ - 160 000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 169 000 рублей.

    В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту Карта «Польза СВ МС Gold (новая техн.)» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9% годовых. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту, который составляет до 51 дня.

    По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте в пределах лимита овердрафта, путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для погашения задолженности по кредиту, клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов, каждый из которых составляет 20 календарных дней.

    Тарифами по банковскому продукту установлен размер комиссии за снятие наличных денежных средств.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допустил образование просроченной задолженности по кредиту.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по договору, руководствуясь ст.811, 819 Гражданского кодекса РФ, а также условиями договора, банк ДД.ММ.ГГГГ выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

    До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

    Ссылаясь на ст. 8, 15, 160, 309, 310, 330, 407, 434, 811, 819, 820 ГК РФ, истец просит взыскать с Осиповой Татьяны Валерьевны в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 188 984,33 рублей, из которых: сумма основного долга - 167 663,89 рублей, сумма комиссий - 1 954,46 рублей, сумма штрафов - 3 500 рублей, сумма процентов - 15 865,98 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении Змиевская М.Н., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка (л.д. 4 об.).

Ответчик Осипова Т.В., в судебное заседание не явилась, судебные извещения, направленные по адресу её регистрации: <адрес> <адрес> <адрес>, по адресу, указанному в иске: <адрес> <адрес> <адрес>, а также по последнему известному месту жительства ответчика: <адрес>, возвращены в суд в связи с истечением срока их хранения в почтовом отделении связи. В силу положений ст. 35, 113, 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ суд считает Осипову Т.В. надлежаще извещенной о дне, месте и времени судебного заседания.

    На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

    Исследовав письменные материалы дела, суд в своих выводах приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заём», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

    Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким лицам конкретное предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 1 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Осиповой Т.В. был заключен кредитный договор                 №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта 170 000 рублей и процентной ставкой 29,9% годовых.

Составными частями заключенного договора являются заявление на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту (л.д. 58), тарифы по банковскому продукту Карта «CASHBACK 29.9» (л.д. 58 оборот), графики погашения кредитов по карте (л.д. 60 оборот), условия договора об использовании карты с льготным периодом (л.д. 61 – 63).

Информация о графике платежей и расчете полной стоимости кредита, а также о размере подлежащих уплате сумм комиссий доведена до сведения Осиповой Т.В. путем предоставления ей тарифов по банковскому продукту «Карта CASHBACK 29.9», являющиеся составной частью договора об использовании карты, которые она получила лично ДД.ММ.ГГГГ и об этом свидетельствует её подпись в указанных тарифах (л.д. 58 оборот).

В пункте 3 тарифов банка предусмотрено условие о ежемесячной комиссии за обслуживание кредита по карте при наличии задолженности 500 рублей и более в размере 149 рублей.

В пункте 9 Тарифов банка предусмотрена комиссия за получение наличных денег в банкоматах в сумме 299 рублей.

В соответствии с п. 1 раздела III условий договора об использовании карты с льготным периодом, заключение договора со стороны банка осуществляется путем открытия текущего счета, если текущий счет не был открыт по ранее заключенному между клиентом и банком соглашению. С указанного момента договор вступает в силу. В случае, если текущий счет был открыт по ранее заключенному между клиентом и банком соглашению, то договор вступает в силу с момента активации карты.

Ответчик Осипова Т.В. ДД.ММ.ГГГГ направила заявление на выпуск кредитной карты, получила кредитную карту, активировала ее и с этого момента между банком и заемщиком в соответствии с п. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт, который считается заключенным в письменной форме.

Согласно п.1 раздела II условий договора, банк обязуется обеспечивать совершение заемщиком операций по текущему счету, а заемщик обязуется погашать задолженность по договору в порядке н сроки, установленные договором.

В соответствии с п. 1 раздела IV условий, банк производит начисление процентов на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности по договору. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах. Расчет процентов для их уплаты клиентом производится банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода.

Согласно тарифам, банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9% годовых. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета. В соответствии с заявлением на выпуск карты это 25 число каждого месяца. Льготный период по карте составляет до 51 дня. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку, что соответствует требованиям ст. 819 ГК РФ.

В соответствии с п. 5, 7 раздела IV Условий договора при наличии задолженности по договору заемщик обязан каждый платежный период уплачивать минимальный платеж в размере, рассчитанном согласно Тарифному плану. Обязанность по уплате минимальных платежей возникает у заемщика с первого дня платежного периода, следующего за расчетным периодом возникновения задолженности по договору.

Согласно п. 4 тарифов, размер минимального платежа составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей.

Если в течение платежного периода заемщик не разместил на текущем счете сумму минимального платежа, рассчитанную согласно тарифам, или сумму в размере, указанном в п. 6 настоящего раздела IV Условий договора, то оставшаяся непогашенной часть указанной задолженности считается просроченной по окончании последнего дня соответствующего платежного периода (п.9 раздела IV условий договора).

В соответствии с п.1 раздела V условий договора, карта действует с момента её активации и до момента аннулирования карты.

Согласно выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, датой активации карты ответчиком является ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37 - 55).

Из указанной выписки по счету следует, что ответчик воспользовался кредитными средствами.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, условие о передаче ответчику суммы кредита суд считает выполненным, а договор заключенным.

Пунктом 1 ст.329 Гражданского кодекса РФ предусмотрено обеспечение исполнения обязательств неустойкой.

За нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка (п.1.1 раздела VI условий договора).

Размеры штрафа указаны в п.19 тарифов по карте и составляют за просрочку уплаты свыше 1-го месяца – 500 рублей, свыше 2-х месяцев – 1000 рублей, свыше 3-х месяцев – 2000 рублей, свыше 4-х месяцев – 2000 рублей, за просрочку исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности по договору – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (л.д. 58 оборот).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика, Осипова Т.В. свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, возврат кредита и уплату процентов в порядке, предусмотренном договором, не производит.

Согласно выписке по счету последний платеж осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, после чего обязательства по внесению минимальных платежей ею не исполнялись.

    Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность Осиповой Т.В. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 188 984,33 рублей, из которых: сумма основного долга - 167 663,89 рублей, сумма комиссий - 1 954,46 рублей, сумма штрафов - 3 500 рублей, сумма процентов - 15 865,98 рублей (л.д. 23 – 36).

Представленный истцом расчёт задолженности, судом проверен, является правильным и соответствует условиям кредитного договора, доказательств обратного ответчиком не представлено.

    Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Стороны в п.2 раздела VI Условий договора пришли к соглашению, что банк имеет право потребовать от заемщика полного досрочного погашения задолженности по договору. При этом требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению заемщиком в течение 21 календарного дня с момента направления банком указанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, потребовав вернуть задолженность в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования. Тем самым банк изменил срок исполнения обязательств по кредитному договору, однако до настоящего времени требование банка ответчиком не выполнено. Ответчик задолженность в каком-либо размере не погасил.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд считает требования истца о взыскании суммы основного долга, процентов за пользование суммой кредита, штрафа, комиссий подлежащими удовлетворению.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Тяжинского судебного района Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по делу № о взыскании с Осиповой Т.В. задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д. 9). Таким образом, приказной порядок взыскания задолженности, предусмотренный Главой 11 ГПК РФ, истцом соблюдён.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исходя из цены иска, размер государственной пошлины составит 4 979,69 рублей. Истец оплатил государственную пошлину в указанном размере, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8, 8 об.).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 4 979,69 рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Оценив представленные доказательства с точки зрения достаточности для рассмотрения гражданского дела, а так же, оценив каждое из них с точки зрения относимости, допустимости и достоверности, суд, исходя из их совокупности, приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Осиповой Татьяне Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Осиповой Татьяны Валерьевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт № №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН 7735057951, ОГРН 1027700280937, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 188 984 (сто восемьдесят восемь тысяч девятьсот восемьдесят четыре) рубля 33 копейки, из которых: сумма основного долга - 167 663,89 рублей, сумма комиссий - 1 954,46 рублей, сумма штрафов - 3 500 рублей, сумма процентов - 15 865,98 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 979 (четыре тысячи девятьсот семьдесят девять) рублей 69 копеек.

    Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Тяжинский районный суд Кемеровской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий                        подпись                           С.В. Комалова

            Мотивированное решение изготовлено: 27.05.2024

Копия верна                                                              Решение (определение, постановление)

    подпись судьи__________                                       вступило в законную силу

    секретарь суда__________                                     «____» ____________20____г.

    «____» _____________20__г.

                                                                                        Судья___________________

Подлинный документ находится в материалах

дела № Тяжинского районного суда <адрес>