Решение от 31.07.2015 по делу № 2-1981/2015 от 10.07.2015

Дело №2-1981/15 РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Юргинский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Красиевой С.А.,

при секретаре Чиковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Юрге

31 июля 2015 года

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» к Дмитриевой С.В. о взыскании суммы кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Сбербанк России» обратилось в Юргинский городской суд Кемеровской области с иском к Дмитриевой С.В. о взыскании суммы кредитной задолженности.

Требования мотивирует тем, что Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения *** на основании заявления гражданина РФ Дмитриевой С.В. от *** выдана кредитная карта ОАО «Сбербанк России» *** с разрешенным лимитом кредита 96 000 рублей под 19% годовых. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России», согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении. В соответствии с п. 1.1. Условий договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии являются условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», памяткой держателя международных банковских карт и заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом. В случае неисполнения условий договора банк начисляет неустойку в размере 38% на сумму неисполненного платежа. по состоянию на *** задолженность ответчика по счету *** банковской карты ОАО «Сбербанк России» *** составляет 100058,53 рублей, в том числе: 86296,93 руб. - просроченный основной долг по кредиту; 10123,95 руб. - просроченные проценты; 3637,65 руб. - неустойка. Истец просит суд взыскать в его пользу указанный долг с Дмитриевой С.В., а также судебные расходы в размере 3201,17 руб.

Представитель истца ОАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал, просил их удовлетворить по изложенным в иске обстоятельствам.

Ответчица Дмитриева С.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, рассмотреть дело в его отсутствие не просила, о причине неявки суду не сообщила, своих возражений на иск суду не представила.

Суд определил рассмотреть дело с имеющейся явкой.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии состатьями 309,310,314ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии сост. 819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из содержания данной нормы следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии сост. 809ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силуст. 810ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 330 ГК РФ предусматривает, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства он выплачивает кредитору неустойку в размере, установленной законом или договором.

Согласност. 811ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающими процентами.

В судебном заседании установлено, что Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения *** на основании заявления Дмитриевой С.В. от *** выдана кредитная карта ОАО «Сбербанк России» *** с разрешенным лимитом кредита 80000 рублей под 19% годовых при минимальном ежемесячном платеже по погашению основного долга 10%, что следует из заявления Дмитриевой С.В. от 07.03.2012г. (л.д.13), информации о полной стоимости кредита от 07.03.2012г., с которой ознакомлена ответчица, условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (л.д.25).

Заемщик Дмитриева С.В. при получении кредитной карты была ознакомлена с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, а так же с Тарифами Банка, согласилась с ними и обязалась перед Банком их выполнять, что подтверждается заявлением Дмитриевой С.В. напредоставлении кредитной карты.

То есть указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России» и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами ОАО «Сбербанк России» и Памяткой Держателя международных банковских карт. Данный договор, по своей сути, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы ОАО «Сбербанк России» в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в соответствии со ст. 428 ГК РФ.

Во исполнение договора ответчику выдана кредитная карта Сбербанка России *** *** с лимитом кредита 80000 рублей, условия предоставления и возврата которого изложены в вышеуказанных Условиях, информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к Условиям и в Тарифах ОАО «Сбербанк России». Также ответчику открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Таким образом, между истцом и ответчиком заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 года (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

Согласно Условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информаций, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Согласно п. 3.8 Условий за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами ОАО «Сбербанк России».

Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всего долга.

Из выписки по счету *** видно, что ответчица воспользовалась кредитными денежными средствами в мае 2012г. Лимит кредитования Дмитриевой С.В. по кредитному соглашению увеличен банком с 80000 руб. до 96000 руб., которыми она воспользовалась в марте 2013г. (л.д.7).

В силу 4.1.10 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО в случае несогласия с увеличением лимита кредита по карте, держатель карты обязан информировать Банк через Службу помощи, сеть Интернет, либо иным доступным способом о своем отказе в течение пяти рабочих дней с даты получения предложения об увеличении лимита или того момента, когда оно должно было быть получено. Если держатель не сообщил банку о своем несогласии с данным предложением, оно считается принятым держателем, и изменения вступают в силу.

Данные о том, что Дмитриева С.В. возражала против увеличения лимита до 96000 руб. суду не представлены, кроме того, как следует из расчета задолженности (выписке по карте), повышенным лимитом ответчица пользовалась. Таким образом, суд приходит к выводу о принятии ответчиком увеличения лимита по карте.

В соответствии с п. 3.4. Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19,0 процентов годовых от суммы кредита.

Ответчица обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не выполнила, в связи с чем ей начислена неустойка по ставке 38% годовых на сумму просроченного платежа.

В соответствии с п.п. 4.1.5 и 5.2.5 Условий, в случае неисполнения или неисполнения ответчиком условий заключенного договора, ОАО «Сбербанк России» имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочное ее погасить.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств истцом 26.02.2015 года направлено ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, однако просроченная задолженность по кредитной карте ответчиком не погашена (л.д.24).

По состоянию на 03.04.2015 года задолженность ответчицы по счету *** банковской карты ОАО «Сбербанк России» *** составляет 100058,53 рублей, в том числе: 86296,93 руб. - просроченный основной долг по кредиту; 10123,95 руб. - просроченные проценты; 3637,65 руб. – неустойка, что подтверждается расчетом истца (л.д. 5-10). Данный расчет судом проверен, оспорен и опровергнут ответчиком не был.

Поскольку Дмитриевой С.В. нарушались условия договора, банк вправе требовать возврата основного долга и процентов, неустойки.

Поскольку ответчик отказывается в добровольном порядке погасить образовавшуюся задолженность, суд полагает необходимым исковые требования ОАО «Сбербанк России» и взыскать с Дмитриевой С.В. образовавшуюся кредитную задолженность в размере 100058,53 рублей.

В соответствии сост. 98ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, в связи с чем, в пользу ОАО «Сбербанк России» с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаченной при обращении в суд госпошлины в размере 3201,17 руб.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ *** ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» *** ░ ░░░░░░░ 100058,53 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 86296,93 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░; 10123,95 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 3637,65 ░░░. – ░░░░░░░░░,

░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3201,17 ░░░.,

░ ░░░░░ 103259,7 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 04.08.2015░.