Решение по делу № 2-2602/2021 от 08.06.2021

№ 2-2602/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июля 2021 года                                                                                      г. Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга

в составе председательствующего судьи Андроновой А.Р.,

при секретаре Кабировой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Семеновой Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Семеновой Т.Н., указывая, что между истцом и ответчиком был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта MasterCard Standart № по эмиссионному контракту № от 29.10.2019. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. 02.03.2021 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменен определением суда от 16.04.2021 на основании ст. 129 ГПК РФ. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 25,9% годовых. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с чем, за ответчиком по состоянию на 18.05.2021 образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченные проценты – 767,11 рублей, просроченный основной долг – 81 231,27 рубль, неустойка – 2 704,32 рубля. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего времени не выполнено. Просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Семеновой Т.Н. задолженность по кредитной карте № в размере 84 702,70 рубля, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 741,08 рубль.

Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, в заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик Семенова Т.Н. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, в том числе и посредством телефонограммы, каких-либо заявлений, ходатайств от ответчика не поступало.

    Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

    Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

    В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

    Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

    Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Семеновой Т.Н. на основании ее заявления был заключен в офертно-акцептной форме договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление последней возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления о предоставлении потребительского кредита и ознакомления его с общими и индивидуальными условиями, тарифами банка.

Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы банком в индивидуальных и общих условиях.

Возможность заключения такого договора предусмотрена статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Во исполнение заключенного договора Семеновой Т.Н. была выдана кредитная карта MasterCard Standart № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором, с лимитом кредита в размере 88 000 рублей (пункт 1 Индивидуальных условий)

Как следует из пункта 5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты.

В соответствии с пунктами 1.4 и 1.5 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 30 календарных дней до даты изменения. Лимит кредита может быть уменьшен до размера не менее фактической задолженности в случаях, предусмотренных договором.

Согласно пункту 2.4 Индивидуальных условий кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита, предоставляется на условиях его возврата в течение 20 календарных дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция.

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать проценты в размере 25,9% годовых, а в случае выполнения клиентом условий предоставления льготного периода стороны пришли к соглашению, что проценты начисляться не будут.

При этом, пунктом 5.3 Общих условий предусмотрено, что проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

На основании пункта 6 Индивидуальных условий возврат кредита осуществляется путем частичной (оплата суммы обязательного платежа) или полной (оплата суммы общей задолженности) оплаты в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета осуществляется в соответствии с общими условиями.

Согласно пункту 2.5 Индивидуальных условий срок обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

Обязательный платеж – минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж указывается в отчете и рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с тарифами банка на отчетный период по дату формирования отчета включительно.

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (пункт 5.7 Общих условий). Этим же пунктом Условий предусмотрена очередность распределения поступающих на счет карты денежных средств.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36%. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Семенова Т.Н. ознакомлена с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифами банка, согласилась их выполнять, о чем имеется ее подпись в соответствующих разделах заявления и Индивидуальных условий.

Банком были выполнены условия договора, денежные средства предоставлены заемщику Семеновой Т.Н. в установленном в договоре размере. Данными денежными средствами Семенова Т.Н. воспользовалась путем совершения платежей с использованием банковской карты, получения наличных денежных средств.

Однако, в нарушение условий договора ответчик обязательства по договору кредитной карты по внесению обязательного платежа и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, в связи с чем по договору образовалась задолженность.

20 декабря 2020 года в адрес Семеновой Т.Н. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до 21 января 2021 года. Добровольно данное требование банка заемщиком не исполнено.

02 марта 2021 года мировым судьей судебного участка № 6 Центрального района г.Оренбурга был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменен определением суда от           16 апреля 2021 года на основании статьи 129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Принимая во внимание, что в ходе судебного разбирательства нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по возврату кредита и уплате процентов, суд приходит к выводу, что у банка возникло право требовать досрочного погашения задолженности в судебном порядке.

Истцом в материалы дела представлен расчет, согласно которому по состоянию на 18.05.2021 по счету карты № образовалась просроченная задолженность: просроченные проценты – 767,11 рублей, просроченный основной долг – 81 231,27 рубль, неустойка – 2 704,32 рубля.

Суд соглашается с данным расчетом задолженности, так как он соответствует условиям договора и требованиям закона, ответчиком не оспорен. Доказательств отсутствия у ответчика Семеновой Т.Н. задолженности по договору банковской карты либо иного ее размера, в материалы дела не представлено.

Оснований для уменьшения неустойки в соответствии с положениями статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает, так как доказательств ее несоразмерности последствиям нарушенного обязательства ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, суд находит требования ПАО Сбербанк законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению, в связи с чем, взыскивает с ответчика в пользу истца образовавшуюся задолженность.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

При подаче искового заявления ПАО Сбербанк уплачена государственная пошлина в сумме 2 741,08 рубль, что подтверждается платежными поручениями.

Поскольку несение банком расходов по уплате государственной пошлины подтверждено документально, с учетом удовлетворения исковых требований, суд считает необходимым взыскать с ответчика Семеновой Т.Н. в пользу ПАО Сбербанк в счет возмещения понесенных судебных расходов 2 741,08 рубль.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к Семеновой Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Семеновой Т.Н. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте № по состоянию на 18 мая 2021 года в размере 84 702,70 рубля и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 741,08 рубль.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

           В окончательной форме решение принято 30 июля 2021 года.

Судья                                                                                                    А.Р. Андронова