Решение по делу № 2-353/2022 от 01.03.2022

Дело № 2-353/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 марта 2022 года                              город Гай

Гайский городской суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Карагодиной Е.Л.

при секретаре Малышевой В.Г.,

с участием представителя ответчика Нестеренко М.Ф., действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Мясниковой Л. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с вышеуказанным иском к Мясниковой Л.Н. указав, что 29.06.2010 между АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк) и Мясниковой Л.Н. был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 140 000 руб. В соответствии с Общими условиями Банк в одностороннем порядке расторг договор в связи с неисполнением заемщиком своих обязательств и направил ответчику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности по договору за период с 08.08.2014 по 14.01.2015, подлежащей оплате в течение 30 дней со дня формирования счета. 29.09.2015 Банк уступил истцу право требования задолженности по названному кредитному договору в размере 216 161,64 руб. Просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 361,62 руб.

Определением от 02.03.2022 к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены первоначальный кредитор АО «Тинькофф Банк» и страховщик заемщика АО «Тинькофф Страхование».

Дело рассмотрено в отсутствие представителей истца и третьих лиц, извещенных надлежащим образом. Истцом заявлено ходатайство о разбирательстве дела без участия его представителя.

Ответчик Мясникова Л.Н. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика Нестеренко М.Ф. не признал иск в полном объеме, просил применить срок исковой давности.

Суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) сделками признаются действия граждан, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Поскольку п. 3 ст. 154 ГК РФ, устанавливающий одно из важнейших условий для заключения договора - выражение согласованной воли сторон, направлен на защиту принципа свободы договора, то заключение, какого бы то ни было соглашения, свидетельствует о добровольности, совершаемого по собственному желанию действия.

Свобода договора провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства (ст. 1 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии с указанной нормой закона считается установленным, пока не доказано иное, что стороны, вступая в договорные отношения, были свободны в заключении договоров.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В соответствии со ст. 804 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условии не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ч. 1 ст. 384 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 389.1 ГК РФ взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются ГК РФ и договором между ними, на основании которого производится уступка.

В судебном заседании установлено, что 20.04.2010 Мясникова Л.Н. обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, в котором указала, что просит Банк заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты; акцептом данного предложения являются действия Банка по активации Кредитной карты; она уведомлен о полной стоимости кредита; согласна быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков Банка с назначением Банка выгодоприобретателем (л.д. 19).

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), утвержденным решением правления ТКС Банк (ЗАО) от 15.12.2009, договор включает в себя Общие Условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), Тарифы, Заявление-Анкету (п. 1). Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента, путем активации Банком Кредитной карты и считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей (п. 2.3). Банк выпускает клиенту кредитную карту, которую передает клиенту неактивированной, активация кредитной карты производится Банком, если клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую его идентифицировать (пункты 3.3). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (пункты 5.1). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке (п. 5.6). Банк устанавливает по договору лимит задолженности, в пределах которого клиент вправе совершать операции (п. 6.1). На сумму представленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах (п. 7.3). В случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, заблокировав все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направив клиенту Заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору, а по истечении 30 дней с даты формирования Заключительного счета вправе взыскать с клиента штраф из расчета 0,01 % от суммы неоплаченной задолженности за каждый день неоплаты, начиная с даты формирования Заключительного счета (п. 11.1). Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по договору, без согласия клиента; для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте (п. 13.8) (л.д. 23-28).

Тарифным планом по кредитным картам ТКС Банк (ЗАО) продукта «Тинькофф Платинум» предусмотрено следующее:

- базовая процентная ставка – 12,9 % годовых,

- плата за обслуживание карты – 590 руб.,

- комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % + 390 руб.,

- минимальный платеж – 6 % от задолженности, минимальный платеж 600 руб.,

- штраф за неуплату минимального платежа – первый раз 590 руб., второй раз 1 % от задолженности + 590 руб., третий и более раз подряд – 2 % от задолженности + 590 руб.,

- процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа – 0,12 % в день, при неоплате минимального платежа – 0,20 руб. (л.д. 21-22)

Согласно Присоединению к договору коллективного страхования № от 04.09.2013 заемщик застрахован по Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (л.д. 54-оборот).

О предоставлении банком кредита свидетельствуют данные выписки по договору № за период с 20.04.2010 по 29.09.2015, из которой также видно, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по внесению ежемесячных минимальных платежей (л.д. 14-16).

В соответствии с расчетом по состоянию на 29.09.2015 образовалась задолженность в сумме 216 161,64 руб. (л.д. 9-13).

В адрес ответчика направлен заключительный счет с уведомлением о расторжении договора и истребовании задолженности по нему по состоянию на 14.01.2015 в размере 213 494,17 руб. Долг необходимо было оплатить в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета (л.д. 17).

Из представленного суду генерального соглашения в отношении уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительных соглашений к нему следует, что Банк уступил ООО «Феникс» права (требования) к заемщикам по кредитным договорам, указанным в Реестре. При этом к ООО «Феникс» перешли права (требования) на получение всей задолженности без перехода каких-либо обязанностей, связанных с кредитными договорами, в том числе: предоставлять заемщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета (л.д. 35-45).

Согласно акту приема-передачи прав требования (Реестр №) к ООО «Феникс» перешло право требования с Мясниковой Л.Н. задолженности в размере 216 161,64 руб., образовавшейся по договору № (л.д. 56).

Материалы дела содержат копию уведомления об уступке права требований, что позволяет сделать вывод о том, что ответчик был уведомлен об уступке права требования и размере уступленной задолженности в сумме 216 161,64 руб. (л.д. 57).

24.04.2015 мировым судьей судебного участка № <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с Мясниковой Л.Н. в пользу ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» задолженности по вышеуказанному кредитному договору в размере 213 494,17 руб., который определением мирового судьи от 21.09.2015 отменен в связи с поступлением возражений должника (л.д. 29-30).

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности установлен статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации и составляет три года.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Частью 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу положений ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядка его исчисления.

В п. 6 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя по договору обязательств 14.01.2015 истцом в адрес ответчика направлен заключительный счет с уведомлением о расторжении договора и полном погашении задолженности нему в размере 213 494, 17 руб. в течение 30 дней, которое ответчиком оставлено без удовлетворения.

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Следовательно, срок исковой давности начал течь с 15.02.2015 и окончился 15.02.2018.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судебный приказ по заявлению ООО «Феникс» вынесен 24.04.2015, отменен 21.09.2015, следовательно срок исковой давности продлевается на 4 месяца 28 дней, то есть до 13.07.2018.

В силу правовой позиции, изложенной в абзаце 3 пункта 12 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Учитывая, что исковое заявление направлено в Гайский городской суд Оренбургской области 01.03.2022, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности для защиты своего нарушенного права, заявленные требования не подлежат удовлетворению.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.

Руководствуясь ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

    решил:

В удовлетворении исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» к Мясниковой Л. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Гайский городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья                            Е.Л. Карагодина

Мотивированное решение изготовлено 16 марта 2022 года.