Решение по делу № 2-471/2024 (2-4218/2023;) от 08.11.2023

31RS0002-01-2023-005130-42                                                           дело № 2-471/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Белгород                                                                                  06 мая 2024 года

Белгородский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи……………………….Заполацкой Е.А.

при секретаре………………………………………….Харченко Ю.И.

с участием:

-истца Пахмутова И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пахмутова Игоря Михайловича к ПАО «Совкомбанк» о признании обязательства исполненным, обязании внести изменения в кредитную историю, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

                                                           установил:

Пахмутов И.М. обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, ссылаясь на Закон «О защите прав потребителей» с учетом заявления в порядке ст. 39 ГПК РФ, просит признать задолженность по кредитному договору №(номер обезличен) от 25.06.2018 года полностью погашенной; обязать ПАО «Совкомбанк» внести в кредитную историю Пахмутова И.М. сведения о полном погашении задолженности 19.05.2023 года по вышеуказанному кредитному договору; взыскать с ПАО «Совкомбанк» в его пользу компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей, штраф.

          В обоснование сослался на то, что    25.06.2018 года между ним и ПАО КБ «Восточный» (правопреемник ПАО «Совкомбанк») был заключен кредитный договор №(номер обезличен). Задолженность по вышеуказанному кредитному договору была погашена 19.05.2023 года. Однако сведения о погашении задолженность в его кредитную историю не внесены.

          В судебном заседании истец Пахмутов И.М. заявленные требования поддержал и просил их удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом и своевременно путем размещения информации о дате, времени и месте судебного заседания на официальном сайте Белгородского районного суда Белгородской области (необходимость отслеживания информации о движении дела на сайте суда разъяснена в определении о принятии искового заявления к производству суда), ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствии их представителя, представили письменные возражения относительно заявленных исковых требований, указав, что кредитный договор не расторгнут, обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Представитель третьего лица АО «Национальное бюро кредитных историй» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом и своевременно путем размещения информации о дате, времени и месте судебного заседания на официальном сайте Белгородского районного суда Белгородской области (необходимость отслеживания информации о движении дела на сайте суда разъяснена в определении о принятии искового заявления к производству суда), о причинах неявки суду не сообщили.

В соответствии ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, участвующих в деле.

         Выслушав объяснения истца, исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в том числе оказать услугу, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 указанного кодекса односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно преамбуле Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, к которым относятся надлежащее исполнение обязательств (статья 408), отступное (статья 409), зачет (статья 410), зачет при уступке требования (статья 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (статья 413), новация (статья 414), прощение долга (статья 415), невозможность исполнения (статья 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (статья 417), смерть гражданина (статья 418), ликвидация юридического лица (статья 419).

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации основания прекращения обязательств могут быть предусмотрены также другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

         Судом установлено, что 25.06.2018 года между ПАО КЬБ «Восточный» и Пахмутовым И.М. заключен кредитный договор №(номер обезличен), по условиям которого Банк предоставил Пахмутову И.М. кредит в сумме 4 500000 рублей, сроком на 120 месяцев под 22% годовых.

25.06.2018 года в обеспечение обязательства по кредиту, заключен договор ипотеки №(номер обезличен) между ПАО КБ «Восточный» и Пахмутовой М.А., в соответствии с которым в обеспечение обязательства Пахмутова И.М. предоставлены в залог объекты недвижимости: жилой дом с кадастровым номером (номер обезличен) и земельный участок с кадастровым номером (номер обезличен), расположенные по адресу: (адрес обезличен).

ПАО КБ «Восточный», ссылаясь на неисполнение заемщиком своих обязательств по кредиту, обратился в суд с иском к Пахмутову И.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Решением Белгородского районного суда Белгородской области от 11.02.2021 года расторгнут кредитный договор №(номер обезличен) от 25.06.2018 года, заключенный между Пахмутовым И.М. и ПАО КБ «Восточный»; взыскана с Пахмутова И.М. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору №(номер обезличен) от 25.06.2018 года по состоянию на 31.12.2019 года в размере 3 561 823,14 рубля, в том числе 3 361 944,88 рубля – задолженность по основному долгу, 195 889,60 рублей – задолженность по процентам, 723,20 рубля – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 3 265, 46 рублей – неустойка за просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 38 009 рублей.

Обращено взыскание на заложенное имущество - жилой дом с кадастровым номером (номер обезличен) и земельный участок с кадастровым номером (номер обезличен) расположенные по адресу: (адрес обезличен) принадлежащие на праве собственности Пахмутовой М.А., путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 13 699 200 рублей (соответственно жилого дома в размере 12 690 400 рублей и земельного участка в размере 1 008 800 рублей).

         Решение суда вступило в законную силу и в силу статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации имеет преюдициальное значение для настоящего спора, обстоятельства, связанные с заключением кредитного договора, получением денежных средств по нему не подлежат доказыванию вновь.

Определением Арбитражного суда Белгородской области от 11.12.2020 года в отношении Пахмутовой М.А. введена процедура реструктуризации долгов гражданина.

Решением Арбитражного суда Белгородской области от 03.06.2021 года (резолютивная часть объявлена 03.06.2021 года) Пахмутова М.А. признана несостоятельной (банкротом) и введена процедура реализации имущества гражданина.

Определением Арбитражного суда Белгородской области от 02.03.202 1года требования ПАО КБ «Восточный» включены в реестр требований кредиторов должника в составе третьей очереди в сумме 4 302 517,57 рублей как обеспеченные залогом имущества должника.

Определением Арбитражного суда Белгородской области от 24.02.2022 года произведена замена кредитора ПАО КБ «Восточный» на его правопреемника ПАО «Совкомбанк» в реестре требований Пахмутовой М.А..

Залоговый кредитор ПАО «Совкомбанк» утвердил положение о порядке, об условиях и сроках реализации имущества Пахмутовой М.А. – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: (адрес обезличен).

Финансовым управляющим Сегединым В.Н. проведены торги по реализации вышеуказанного имущества.

Согласно договору купли-продажи №(номер обезличен) от 12.05.2023 года вышеназванные объекты недвижимости было продано на торгах, общая стоимость имущества составила 5 002 000 рублей.

От реализации залогового имущества, ПАО «Совкомбанк» поступили денежные средства в размере 4 302 517,57 рублей, что подтверждается копией чека-ордера от 19.05.2022 года.

По сообщению ПАО «Совкомбанк» денежные средства были распределены в следующем порядке: 2 943 559,96 рублей – погашение кредита, 1 358 957,61 рублей – погашение просроченной задолженности по процентам, что также подтверждается платежными поручениями от 22.05.2023 года.

Доводы истца об отсутствии задолженности перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору №(номер обезличен) от 25.06.2018 года, суд признает несостоятельными.

Федеральный закон Российской Федерации от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" (далее - Закон "О кредитных историях") принят законодателем с целью создания и определения условий для формирования, обработки, хранения и раскрытия бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности работы кредитных организаций.

Названный Федеральный закон устанавливает цель, определяет условия и порядок обработки персональных данных, составляющих кредитную историю заемщика.

Согласно статье 3 ФЗ "О кредитных историях" кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй; запись кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным настоящим Федеральным законом; источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), организация, в пользу которой вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи.

В силу ФЗ "О кредитных историях" субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, в отношении которого формируется кредитная история и которое является заемщиком по договору займа (кредита), поручителем по обязательству, в отношении которого формируется кредитная история, принципалом, в отношении которого выдана независимая гарантия, обеспечивающая любой вид обязательства, лизингополучателем, лицом, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о несостоятельности (банкротстве), должником, в отношении которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с него денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо алиментных обязательств. Субъектом кредитной истории также признается физическое лицо, оформившее заявление о предоставлении займа (кредита), поручительства по займу (кредиту), лизингу (п.5 ст.3).

Статьей 4 указанного закона определен состав кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица, в состав кредитной истории включается, в том числе, информация о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах, о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу.

Пунктом 4.1 статьи 8 ФЗ "О кредитных историях" установлена обязанность источника формирования кредитной истории в 14-дневный срок со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

В соответствии с ч. 4 ст. 10 ФЗ "О кредитных историях" бюро кредитных историй обязано в течение одного рабочего дня со дня получения сведений в соответствии с настоящим Федеральным законом (пяти рабочих дней в случае, если информация получена в форме документа на бумажном носителе) включить указанные сведения в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории.

В соответствии с п. 5 ст. 8 Закона бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения.

Частью 5 статьи 8 ФЗ "О кредитных историях" четко определен порядок изменения кредитной истории в случае ее оспаривания - кредитная история корректируется только в случае подтверждения источником формирования необходимости корректировки. Бюро кредитных историй не имеет права проводить какую-либо самостоятельную проверку и тем более принимать решения об изменении кредитной истории.

Из кредитного отчета, представленного истцом следует, что в кредитной истории истца указано на наличие задолженности по кредиту перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору №(номер обезличен) от 25.06.2018 года.

Согласно информации, представленной ПАО «Совкомбанк» по состоянию на 02.05.2024 года имеется задолженность по кредитному договору №(номер обезличен) от 25.06.2018 года в размере 592 946,07 рублей, в том числе: 592 946,07 рублей – просроченная ссудная задолженность – 418 384,92 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду – 60 804,14 рубля, неустойка на просроченную ссуду – 20 057,50 рублей, неустойка на просроченные проценты – 93 639,51 рублей.

          Исходя из положений п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной (пп. 1); в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (пп. 2). Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 3 статьи 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения.

В случае изменения или расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора, если этим решением не предусмотрена дата, с которой обязательства считаются соответственно измененными или прекращенными. Такая дата определяется судом исходя из существа договора и (или) характера правовых последствий его изменения, но не может быть ранее даты наступления обстоятельств, послуживших основанием для изменения или расторжения договора.

Таким образом, в случае принятия судом решения о расторжении кредитного договора начисление процентов по кредиту прекращается с даты вступления решения суда в законную силу.

         Следовательно, до вступления в законную силу решения суда (25.03.2021 года) о расторжении кредитного договора, кредитор имел возможность производить начисление процентов.

          Из определения Арбитражного суда Белгородской области от 02.04.2021 года о включении требований в реестр требований кредиторов, по состоянию на дату введения процедуры реструктуризации (т.е. на 11.12.2020 года) сумма задолженности Пахмутовой М.А. по договору ипотеки от 25.06.2018 года составляла 4 302 517,57 рублей.

Согласно представленного ПАО «Совкомбанк» расчету по состоянию на 11.02.2021 года (дату вынесения решения суда) составляет – 4 441 486,47 рублей, в том числе: 965 161,27 рубль – просроченные проценты на балансе, 205 438,10 рублей – просроченная ссудная задолженность, 10 127,23 рублей – пени за просрочку кредита, 48 789,03 рублей – пеня за просрочку процентов, 30 730,89 рублей – проценты на просроченный кредит, 24 733,17 рубля – срочные проценты на балансе, 3 156 506,78 рублей – ссудная задолженность;

-по состоянию на 25.03.2021 года (дату вступления в законную силу решения суда) -4 536 704,12 рубля, в том числе: просроченные проценты на балансе – 1 024 140,38 рублей, просроченная ссудная задолженность – 218 638,99 рублей, пени за просрочку кредита – 11 904,02 рубля, пеня за просрочку кредита – 11 904,02 рубля, пеня за просрочку процентов – 57 122,02 рубля, проценты на просроченный кредит – 36 122,53 рубля, срочные проценты на балансе – 45 470,29 рублей, ссудная задолженность – 3 143 305,89 рублей.

Учитывая, что на момент вступления решения Белгородского районного суда от 11.02.2021 года (25.03.2021 года) задолженность Пахмутова И.М. по кредитному договору №(номер обезличен) от 25.06.2018 года составляла 4 536 704,12 рубля, при этом Банку была выплачена задолженность только в размере 4 302 517,57 рублей, оснований считать, что истцом полностью исполнены обязательства по погашению задолженности по вышеуказанному кредиту не имеется.

Истец не представил в суд достоверных и допустимых доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору №(номер обезличен) от 25.06.2018 года.

Принимая во внимание, что нарушения прав истца как потребителя услуг по кредитному договору не установлено, оснований для признания обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполненным, возложении обязанности изменить изменения в кредитную историю, взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в соответствии с требованиями статьи 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", а также штрафа в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", не имеется.

         Таким образом, в удовлетворении исковых требований Пахмутова И.М. к ПАО «Совкомбанк» о признании обязательства исполненным, обязании внести изменения в кредитную историю, взыскании компенсации морального вреда, штрафа надлежит отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                                            РЕШИЛ:

        В удовлетворении исковых требований Пахмутова Игоря Михайловича (паспорт серии (номер обезличен)) к ПАО «Совкомбанк» (ИНН (номер обезличен)) о признании обязательства исполненным, обязании внести изменения в кредитную историю, взыскании компенсации морального вреда, штрафа – отказать.

       Решение суда может быть обжаловано в Белгородский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Белгородский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Белгородского

районного суда                        Е.А. Заполацкая

Мотивированный текст решения изготовлен 14.05.2024 года