Решение по делу № 2-233/2024 от 04.03.2024

УИД: 68RS0№-90

Дело № 2-233/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 мая 2024 года     г. Мичуринск

Мичуринский районный суд Тамбовской области в составе:

судьи Чекановой А.А.,

при секретаре Федоровской Т.В.,

с участием ответчика Коруновой В.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу Славнова А.Е. и Коруновой В.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу Славнова А.Е., умершему ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 82 364,48 руб.

Исковые требования обоснованы неисполнением Славновым А.Е. кредитного договора.

Определением суда к участию в деле в качестве ответчика привлечена Корунова В.Е., как наследник, принявшая наследство после смерти Славнова А.Е.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, в заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает.

Ответчик Корунова В.Е. в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснив, что она и жена умершего Славнова А.Е. в равных долях должны погасить кредит, при этом не отрицает, что она является единственным наследником после смерти брата, его супруга от наследства отказалась.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 329, 330, 331 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Судом установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Славновым А.Е. 6 июня 2022 года заключен кредитный договор № 2399171954, путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 75 262 руб., под 31,791 % годовых, срок возврата кредита - 12 процентных периодов (11 процентных периодов - по 31 календарному дню каждый, 12 процентный период – 24 календарных дня) (п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Погашение кредита производится ежемесячно равными платежами в размере 7 526,62 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается Заемщику до заключения Договора и становится обязательным для Заемщика с момента заключения Договора. Количество ежемесячных платежей – 12, дата перечисления первого ежемесячного платежа 27 июня 2022 года.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0, 1% в день за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня. Своим распоряжением заемщик Славнов А.Е. просил банк не позднее даты, следующей за датой предоставления кредита сумму кредита на оплату товара в размере 75 262 руб. перечислить для оплаты в торговую организацию.

Подписав Индивидуальный условия договора потребительского кредита, Славнов А.Е. согласился с Общими условиями договора и присоединился к ним (п. 14 Индивидуальных условий).

Согласно п. 2 Общих условий, которые являются составной частью договора наряду с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, по Договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами, а также предусмотренные договором иные платежи, в томи числе связанные с предоставлением кредита, в порядке и на условиях, установленных договором. В силу положений п. 2.1 Общих условий банк предоставляет кредит исключительно в безналичной форме, путем зачисления кредита на счет клиента, при этом дата предоставления кредита - это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита по карте на текущий счет. Банк предоставляет кредит в день заключения договора, а в случае предоставления кредита для оплаты товара (целевой кредит) - не позднее двух рабочих дней после получения, подписанных клиентом договора, копии паспорта клиента и иных документов по требованию банка. Дата предоставления кредита может отличаться от даты заключения договора.

В соответствии с разделом II Общих условий проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной, указанной в Индивидуальных условиях по кредиту, ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого указан в индивидуальных условиях по кредиту и при отсутствии случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту до первого дня этого процентного периода -по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Индивидуальных условиях по кредиту.

Согласно разделу III Общих условий банк имеет права потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

Судом установлено, что банк перед заемщиком Славновым А.Е. свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику 6 июня 2022 года потребительский кредит в сумме 75 262 руб., что подтверждается выпиской по счету, открытому на имя Славнова А.Е., указанные денежные средства перечислены в торговую организацию для оплаты товара, что также подтверждается выпиской по указанному счету.

В результате нарушения обязательств по кредитному договору у Славнова А.Е. перед банком образовалась задолженность, которая согласно представленного в материалы дела истцом расчета задолженности по состоянию на 8 февраля 2024 года составляет 82 364,48 руб., из которых: сумма основного долга – 75 262 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 6 897,05 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 7,43 руб., сумма комиссии за направление извещений – 198 руб.

Вместе с тем установлено, что заемщик Славнов А.Е. умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Наследство открывается смертью гражданина (ст. 1114 ГК РФ). Местом открытия наследства, является последнее место жительства наследодателя (ст. 1115 ГК РФ). Согласно ст. 1112 ГК РФ имущественные права и обязанности наследодателя входит в состав наследства.

В силу положений ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса (п. 1).Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (ст. 1152 ГК РФ). Способы принятия наследства установлены ст. 1153 ГК РФ.

Так, согласно положений данной статьи наследник считается принявшим наследство, если он подал по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Пунктом 60 указанного постановления Пленума Верховного суда РФ отмечено, что принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическим принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416).

Согласно разъяснениям, данным в п. 63 постановления Пленума Верховного суда РФ при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Исходя из вышеуказанных правовых норм, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а при отсутствии наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению и должны быть прекращены невозможностью исполнения полностью.

Согласно ответу нотариуса Мичуринского района Тамбовской области Мелехиной М.А., после смерти Славнова А.Е. заведено наследственное дело с уникальным регистрационным номером 32870117-184/2022, наследником принявшим наследство по закону является сестра Корунова В.Е., супругой Славновой Н.В. подано заявление об отказе от наследства по всем основаниям.

В состав наследства открывшегося после смерти Славнова А.Е. входит 15/16 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером 68:07:1203002:6, расположенный по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость земельного участка на момент смерти – 449 996 руб.).

Таким образом, ответчик Корунова В.Е. является наследником по закону Славнова А.Е. - заемщика по договору потребительского кредита, иных наследников, кроме ответчиков, принявших в соответствии с законом наследство, открывшееся после смерти Славнова А.Е., судом не установлено.

Исходя из изложенного, с учетом вышеприведенного правового регулирования, суд приходит к выводу, что ответчик Корунова В.Е. является должником перед кредитором Славнова А.Е. - ООО «ХКФ Банк», а следовательно на нее законодательством возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя Славнова А.Е. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно заключенному между ООО "ХКФ Банк" и Славновым А.Е. кредитному договору последний взял на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, в порядке и на условиях, предусмотренных договором, а, следовательно, данное обязательство в силу вышеприведенных положений закона перешло и к ответчику Коруновой В.Е.

Исходя из разъяснений, данных в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств наследник, принявший наследство становится должником и несет обязанность по исполнению кредитного договора со дня открытия наследства как в части исполнения обязанности по возврату денежной суммы, так и уплате процентов на нее, при этом проценты, начисленные по ст. 395 ГК РФ взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В связи с нарушением заемщиком Славновым А.Е. обязательств по возврату долга, задолженность по кредитному договору по состоянию на 8 февраля 2024 года составляет 82 364,48 руб.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору, предъявленная к взысканию, ответчиком не погашена.

В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик доказательств возврата суммы кредита не представил, расчет размера задолженности не оспорил.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса.

Учитывая, что требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворены полностью, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 670,93 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с Коруновой В.Е. , ДД.ММ.ГГГГ, уроженки <адрес>, паспорт <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору № 2399171954 от 6 июня 2022 года в размере 82 364, 48 и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 670,93 руб., а всего 85 035,41 руб. (восемьдесят пять тысяч тридцать пять рублей 41 копейка).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в Тамбовский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Мичуринский районный суд Тамбовской области.

Мотивированное решение изготовлено 21 мая 2024 года.

Судья:      Чеканова А.А.