Решение от 23.08.2023 по делу № 2-648/2023 от 26.06.2023

№2-648/23

32RS0021-01-2023-000967-53

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 августа 2023 года г.Новозыбков

Новозыбковский городской суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Корбан А.В.,

при секретаре судебного заседания Кошман И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк ВТБ к Воронковой Е.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указал, что 26 октября 2017 года на основании заявления Воронковой Е.Д. о присоединении в порядке ст.428 ГК РФ к действующей редакции правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО), последней был предоставлен доступ в мобильное приложение системы «ВТБ-Онлайн», а также открыты банковские счета, в том числе счет № в российских рублях.

10 августа 2020 года истцом в адрес ответчика по системе «ВТБ-Онлайн» (мобильное приложение) было направлено предложение о заключении кредитного договора путем предоставления кредита в размере <данные изъяты>. (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования, которое было принято Воронковой Е.Д. посредством его аутентификации в системе «ВТБ-Онлайн». Таким образом, 10 августа 2020 года между сторонами был заключен кредитный договор №, на основании которого ответчику был выдан кредит в размере <данные изъяты> на 60 месяцев под 17,2% годовых.

12 октября 2020 года истцом в адрес ответчика аналогичным способом было направлено предложение о заключении кредитного договора путем предоставления кредита в размере <данные изъяты> руб. (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, которое также было принято Воронковой Е.Д. посредством его аутентификации в системе «ВТБ-Онлайн». Таким образом, 12 октября 2020 года между сторонами был заключен кредитный договор №, на основании которого ответчику был выдан кредит в размере <данные изъяты> рублей на 60 месяцев под 18,2% годовых.

Ответчиком обязательства по возврату кредитов были нарушены, в результате чего образовалась просроченная кредитная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. Учитывая изложенное, просил взыскать с ответчика образовавшуюся по состоянию на 24 мая 2023 года задолженность по кредитному договору № от 10 августа 2020 года в размере <данные изъяты> учетом снижения суммы штрафных санкций), из которых 607400,96 руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. –проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>. – пени на сумму просроченных процентов, <данные изъяты>. – пени на сумму просроченного основного долга; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (с учетом снижения суммы штрафных санкций), из которых <данные изъяты>. – основной долг, <данные изъяты>. –проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – пени на сумму просроченных процентов, <данные изъяты> – пени на сумму просроченного основного долга, а также возместить за счет ответчика расходы, понесенные истцом в связи с уплатой при подаче иска государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, заявив о рассмотрении дела в его отсутствие.

Воронкова Е.Д. также в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела, возражений против удовлетворения иска не представила.

Судом с учетом согласия истца (л.д.4) определено рассмотреть дело в отсутствие указанных участников процесса в порядке заочного производства.

Изучив доводы истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Истец обратился с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору, по общему правилу, применяются положения о займе.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пунктам 1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 ст.434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В силу п.3 ст.154, п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п.2 ст.432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, в том числе, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п.3 ст.432 ГК РФ).

Установлено, что 26 октября 2017 года Воронковой Е.Д. в Банк ВТБ (ПАО) подано заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания (л.д.7-8), на основании которого ей предоставлен доступ в мобильное приложение системы «ВТБ-Онлайн», а также открыты банковские счета, в том числе счет №.

Возникающие в связи с использованием системы «ВТБ-Онлайн» отношения регулируются правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), в соответствии с которыми доступ клиента в систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется условиями системы ДБО, в которой она осуществляется. При этом под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных клиентом данных предъявленному им идентификатору при проведении операции в системах ДБО. Идентификатор – это число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) клиента (паспортные данные, пароль, УНК, логин, номер карты, номер счета).

10 августа 2020 года между Банк ВТБ (ПАО) и Воронковой Е.Д. был заключен кредитный договор № (л.д.30, 31-34), на основании которого последней был выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок 60 месяцев под процентную ставку в размере 17,2% годовых. Кредитный договор заключен путем входа ответчика в систему «ВТБ-Онлайн», где Воронкова Е.Д., пройдя аутентификацию, приняла условия кредитования. В соответствии с п.6 индивидуальных условий ответчик приняла на себя обязательства погашать кредит до 10 числа каждого месяца платежами в размере <данные изъяты>., последний платеж <данные изъяты>.

12 октября 2020 года между Банк ВТБ (ПАО) и Воронковой Е.Д. был заключен кредитный договор № (л.д.37-42), на основании которого последней был выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок 60 месяцев под процентную ставку в размере 18,2% годовых. Кредитный договор заключен путем входа ответчика в систему «ВТБ-Онлайн», где Воронкова Е.Д., пройдя аутентификацию, приняла условия кредитования. В соответствии с п.6 индивидуальных условий ответчик приняла на себя обязательства погашать кредит до 12 числа каждого месяца платежами в размере <данные изъяты>., последний платеж <данные изъяты>.

В соответствии с индивидуальными условиями обоих договоров (п.19 и п.20 соответственно), кредитный договор состоит из правил кредитования (общие условия) и индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных сторонами, и считается заключенным в дату подписания. Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет (п.20 и п.21 соответственно).

При этом в силу п.2.3 общих условий проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Каждый процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца, по дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. Первый процентный период определяется как период с даты, следующей за датой предоставления кредита (включительно), по первую дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. Последний процентный период определяется как период с даты, следующей за последней датой ежемесячного платежа (включительно), по дату возврата кредита/дату досрочного полного погашения задолженности (включительно).

В целях исполнения своих текущих обязательств по договору в полном объеме и в срок заемщик обязуется разместить не позднее 19 часов местного времени (по месту нахождения структурного подразделения банка, осуществляющего кредитование) очередной даты ежемесячного платежа на счетах, указанных в индивидуальных условий, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательства заемщика на указанную дату. В случае если очередная дата ежемесячного платежа приходится на день, являющийся нерабочим, обязательство по платежу переносится на следующий рабочий день. В случае если в установленный срок причитающиеся банку денежные средства не могли быть списаны банком в полном объеме с банковских счетов заемщика, в случаях, предусмотренных законодательством, а также вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств, заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по договору (п.2.5).

    Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

    Пунктом 12 индивидуальных условий обоих кредитных договоров предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Исходя из положений п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.3.1.2 общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить сумму задолженности по договору, в случае нарушения заемщиком установленного срока уплаты ежемесячного платежа.

Принятые обязательства заемщиком неоднократно нарушались, что достоверно подтверждено выпиской по счету (л.д.11-16), согласно которой Воронкова Е.Д. нарушала условия кредитных договоров.

Требование о возврате сумм кредитов, процентов за пользование кредитами и уплате неустоек (л.д.17) оставлено ответчиком без удовлетворения.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 10 августа 2023 года в размере <данные изъяты>. (с учетом снижения суммы штрафных санкций), из которых <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> руб. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>. – пени на сумму просроченных процентов, <данные изъяты>. – пени на сумму просроченного основного долга; по кредитному договору № от 12 октября 2023 года в размере <данные изъяты>. (с учетом снижения суммы штрафных санкций), из которых <данные изъяты>. – основной долг, <данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>. – пени на сумму просроченных процентов, <данные изъяты>. – пени на сумму просроченного основного долга. В расчетах задолженности учтено 10 % суммы задолженности по пеням (л.д.23, 24).

Заявленные к взысканию суммы определены истцом по состоянию на 24 мая 2023 года. Обоснованность заявленных требований подтверждена представленными расчетами (л.д.23, 24, 25, 26), с которыми суд соглашается, находя их верными, поскольку они согласуются с условиями кредитных договоров, установленными судом обстоятельствами и не противоречат закону.

    Предусмотренных ст.333 ГК РФ оснований для снижения размера заявленной к взысканию неустойки суд не усматривает.

Установленные судом обстоятельства, которые никем не оспорены, на основании вышеприведенных норм закона позволяют удовлетворить требования истца в полном объеме.

    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалах дела имеется документ, подтверждающий уплату истцом при подаче иска государственной пошлины в размере <данные изъяты>.д.29), которые подлежат возмещению ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░░ 1027739609391, ░░░ 7702070139) ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ <░░░░░>, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 322-022, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░:

- <░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>.) – ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░;

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 12 ░░░░░░░ 2023 ░░░░:

- <░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░