Решение по делу № 2-170/2022 от 24.03.2022

№

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 мая 2022 года                                                                               город Обоянь

Обоянский районный суд Курской области в составе:

председательствующего – судьи ФИО6.

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк России») обратилось с иском к ФИО2, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что на основании указанного кредитного договора ПАО «Сбербанк России» предоставило ФИО2 кредит в сумме <данные изъяты> рублей на 60 месяцев с уплатой <данные изъяты> годовых.

Свои обязательства по кредитному договору ответчик исполняет не надлежащим образом, в связи с чем у неё образовалась задолженности по основному долгу, процентам, а также в соответствии с условиями договора начислены неустойки.

Поэтому ПАО «Сбербанк России» обратилось с указанным иском.

В судебном заседании представитель истца – ПАО «Сбербанк России» отсутствовал, о рассмотрении дела уведомлялся надлежащим образом. В заявлении просил дело рассмотреть без его участия.

Ответчик ФИО2 исковые требования признала частично, факт заключения договора не оспаривала и пояснила, что задолженность по кредиту у неё образовалась в связи с трудным материальным положением. С ДД.ММ.ГГГГ года она отстранена от работы, её доход состоит из пособия в размере <данные изъяты> рублей. Её неоднократны просьбы предоставить отсрочку уплаты задолженности, банком оставлены без внимания.

Заслушав ответчика и исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

На основании статьей 420, 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (статья 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В соответствии с положениями статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условии не допускаются.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 заключен кредитный договор о предоставлении потребительского кредита в размере <данные изъяты> рублей на 60 месяцев под <данные изъяты> годовых (л.д. 8-10).

Договор заключен в системе «Сбербанк Онлайн» в электронной форме с использованием простой электронной подписи в порядке, предусмотренном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке, к которым присоединился клиент при подписании заявления на предоставление комплексного обслуживания.

Распоряжения истца на заключение кредитного договора были подтверждены действительными средствами подтверждения (простой электронной подписью), а именно SMS-кодами, содержащимися в SMS-сообщениях, направленных на номер телефона истца, которые были верно введены истцом в Системе «Сбербанк Онлайн» в подтверждение совершения каждого конкретного распоряжения (л.д. 21).

Указанный договор представляет собой совокупность индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 8-10), общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц (л.д. 11-13), условий банковского обслуживания (л.д. 14-20).

По смыслу закона договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора.

В этой связи следует отметить, что рукописная, собственноручная подпись человека является реквизитом, который позволяет идентифицировать лицо, подписавшее документ.

Письменная форма кредитного договора соблюдена, требования закона, предъявляемые к кредитному договору, не нарушены

При этом, ФИО2 добровольно изъявила желание на заключение кредитного договора, о чем свидетельствует ее электронная подпись в кредитном договоре, его заключению предшествовало предоставление полной и достоверной информация о данном договоре.

Банком денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей была переведена по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21)

Ответчик ФИО2 обязалась соблюдать условия кредитного договора.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обязалась производить погашение кредита и процентов ежемесячными аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки (п. 6 индивидуальных условий), и при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом уплатить кредитору неустойку в размере <данные изъяты> годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п 12 индивидуальных условий).

ФИО2 не надлежащим образом исполнял свои кредитные обязательства, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из них: просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; просроченные проценты – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки (л.д. 28, 29-35).

Представленный истцом расчет судом проверен, признан правильным и соответствующим условиям кредитного договора и не противоречит требованиям законодательства, ответчиком расчет не оспорен, собственный контррасчет образовавшейся суммы задолженности не представлен, равно как и не представлено доказательств, подтверждающих исполнение своих обязательств по кредитному договору. Неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательств.

Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических предусмотрено, что кредитор вправе потребовать от заемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора (п. 4.2.3. общих условий). Как следует из выписки по счету за период пользования кредитом ежемесячные платежи вносились несовременно и в недостаточных суммах. С ДД.ММ.ГГГГ года по настоящее время платежи в погашение задолженности не вносились.

Если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

Принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения обязательств по договору займа, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности по кредитному договору в соответствии с представленным расчетом.

Требование ПАО «Сбербанк России» к ответчику о досрочном возврате суммы задолженности оставлено без удовлетворения (л.д. 17).

Так как исковые требования удостоверены бесспорными и убедительными письменными доказательствами, приобщенными к материалам дела, соответствуют требованиям действующего законодательства и условиям заключенного между сторонами кредитного договора, каких-либо доказательств, опровергающих требования истца, суду не представлено, исковые требования банка подлежат удовлетворению в заявленном размере.

Разрешая требования истца о расторжении договора потребительского кредита, суд учитывает следующее.

В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В силу п. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или вытекает из существа обязательства.

В случае изменения или расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (п. 3 ст. 453 ГК РФ)

Истцом неоднократно направлялись уведомления с предложением о расторжении договора потребительского кредита, оставленное ответчиком без удовлетворения (л.д. 24, 25, 26, 27).

Обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени не исполнены. Поскольку ФИО2 нарушены установленные договором сроки погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что является основанием для расторжения кредитного договора, поэтому исковые требования подлежат удовлетворению.

Невозможность возврата имеющейся задолженности в связи с трудным материальным положением не является основанием для освобождения от уплаты задолженности, поэтому доводы ответчика в этой части являются необоснованными.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, суд полагает, что в пользу истца также подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки, оплаченной банком по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом зачета государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки, уплаченной истцом за подачу заявления о вынесении судебного приказа (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ года), а всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Предусмотренных законом оснований для освобождения от уплаты госпошлины, судом не установлено.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Обоянский районный суд Курской области в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения - с 11 мая 2022 года.

Председательствующий                                                          ФИО9