Решение от 20.02.2017 по делу № 2-125/2017 (2-3494/2016;) от 06.12.2016

дело № 2-125/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 февраля 2017 года                   г. Нефтекамск

Нефтекамский городской суд в составе председательствующего судьи И.Ф. Мутагарова,

при секретаре Фазыловой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Мусаварову Б.Д,, Мусаваровой К.Л. о взыскании суммы задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Мусаварову Б.Д., Мусаваровой К.Л. о взыскании суммы задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, одновременно представив ходатайство о проведении экспертизы по определению рыночной стоимости заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: Республики Башкортостан, <адрес>, с возложением оплаты за ее проведение на истца.

Иск обоснован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Мой Банк». Ипотека» и Мусаваровым Б.Д., Мусаваровой К.Л. заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, сроком <данные изъяты> месяца с даты фактического предоставления кредита, с процентной ставкой по кредиту <данные изъяты>% годовых, действующей со дня, следующего за днем предоставления кредита до даты фактического возврата кредита, с размером аннуитетного (ежемесячного) платежа - 18 636 руб., целевое использование - приобретение квартиры, расположенной по адресу: РБ, <адрес>, а заемщик обязуется возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору - ипотека квартиры, принадлежащей Мусаварову Б.Д., Мусаваровой К.Л. на праве общей совместной собственности, расположенной по адресу: РБ, <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., состоящей из трех комнат. Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РБ 02.04.2013г., номер государственной регистрации ипотеки № Законным владельцем Закладной является «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Права истца на закладную основаны на договоре купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) №-ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Мой Банк. Ипотека» и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Заемщиками систематически нарушаются условия Кредитного договора, в части своевременного возврата Кредита и процентов за пользованием им. Ответчикам по месту регистрации и по месту нахождения залогового имущества направлены требования от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, однако требования не исполнены.

Просили взыскать солидарно с Мусаварова Б.Д., Мусаваровой К.Л. в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность в сумме <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

А также взыскать солидарно с Мусаварова Б.Д., Мусаваровой К.Л. в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Просили обратить взыскание на заложенное имущество недвижимость: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 64,2 кв.м., состоящую из трех комнат, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену исходя из суммы, равной 80% рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в Отчете оценщика.

В судебное заседание представитель АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело без их участия.

В судебное заседание ответчики Мусаваров Б.Д., Мусаварова К.Л. не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, считает, что исковые требования Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе, если иное не установлено правилами параграфа 2 о кредите или не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (статья 310 ГК РФ).

Судом установлено, что между ОАО «Мой Банк». Ипотека» и Мусаваровым Б.Д., Мусаваровой К.Л. заключен кредитный договор №И, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, сроком <данные изъяты> месяца с даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных данным договором, а заемщики обязались вернуть сумму кредита и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, установленном договором (п. 1.1.).

За пользование кредитом Заемщики уплачивают Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14 % годовых (п. 1.1.3.1).

Целевым назначением кредита являлся приобретения для постоянного проживания залогодателей в общую совместную собственность Мусаварова Б.Д., Мусаваровой К.Л. жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящей из 3 комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного на 6 этаже 9тиэтажного дома, стоимостью <данные изъяты> руб.

Согласно закладной Мусаваров Б.Д., Мусаварова К.Л. в обеспечение обязательств, принятых на себя по кредитному договору указанному выше, передали в залог залогодержателю - ОАО «Мой Банк». Ипотека» указанную квартиру, находящуюся по адресу: РБ, <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м.

Указанная закладная была зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РБ от ДД.ММ.ГГГГ номер государственной регистрации ипотеки №.

В настоящее время залогодержателем указанной квартиры является истец- АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании договора купли-продажи закладной №-ф от ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленных суду доказательств установлено, что кредитор свои обязательства по договору выполнил, выдав ответчикам 1 500 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщики свои обязательства надлежащим образом не выполняли и допускали просрочку внесения ежемесячного платежа.

Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>.

Расчет задолженности является правильным, ответчиками не оспаривается, собственных расчетов задолженности ответчиками не представлено.

На основании пункта 4.4.1 кредитного договора залогодержатель имеет право потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательства по настоящему договору.

Судом проверен расчет задолженности, произведенный истцом, в соответствии с условиями кредитного договора и на предмет соответствия положениям ст.319 Гражданского кодекса РФ, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству.

Суд считает, что расчет задолженности является верным и гашение платежей производилось истцом в соответствии с положениями ст.319 Гражданского кодекса РФ.

Далее. Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщики уплачивают по требованию кредитора неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщики уплачивают по требованию кредитора неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки ( п.5.3 кредитного договора).

Суд считает, что с учетом суммы основного долга, периода нарушения ответчиками своих обязательств, размера ставки банковского процента, установленного ЦБ РФ, принципа справедливости и разумности, правовой позиции Конституционного Суда РФ (Определение №-О от ДД.ММ.ГГГГ)     требуемая к взысканию истцом неустойка в виде <данные изъяты>. - пени, начисленные на просроченный основной долг; <данные изъяты>. - пени, начисленные просроченные проценты, являются соразмерными последствиям нарушения ответчиками своих обязательств.

Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию в пользу истца, составляет <данные изъяты>.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, состоящей из <данные изъяты> комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м., была оценена в размере <данные изъяты> руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ для определения рыночной стоимости заложенного имущества в ценах на момент рассмотрения дела было назначено проведение судебной экспертизы по определению рыночной стоимости жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно экспертному заключению № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному экспертом Ахмадышиной Р.А., рыночная стоимость квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты> руб.

Исполнение обязательств может обеспечиваться залогом в силу п. 1 ст. 329 ГК РФ.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч.1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Статьей 50 Федерального закона N 102-ФЗ от 16 июля 1998 г. "Об ипотеке (Залоге недвижимости)" предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.2 ст. 54. Федерального закона N 102-ФЗ от 16 июля 1998 г. "Об ипотеке (Залоге недвижимости)" предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

(пп. 2 в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ)

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

(пп. 3 в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ)

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (п. 3 ст. 350 ГК РФ, пп. 4. п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (Залоге недвижимости)").

Поскольку установлено неисполнение ответчиками своих обязательств по кредитному договору, требование истца об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. ст. 50, 54, 56, 77, 78 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ст. 348-350 ГК РФ, учитывая, что сумма неисполненного обязательства ответчиков составляет более пяти процентов от размера оценки предмета залога; период просрочки обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, суд обращает взыскание на указанное имущество, квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящей из <данные изъяты> комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенной на <данные изъяты> этаже <данные изъяты> этажного дома, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества согласно экспертного заключения№ от ДД.ММ.ГГГГ, проведенного на основании определения о проведении судебной экспертизы, в размере <данные изъяты> руб.

При подаче искового заявления, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты>

Согласно положений ст. 98 ГПК РФ, п.5, п.22 Постановления пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с ответчиков в солидарном порядке понесенные по делу судебные расходы истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░,, ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░.░. - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░, <░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ -<░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░.

░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░:

░░░░░                                                                       ░.░. ░░░░░░░░░