Решение от 24.01.2020 по делу № 33-706/2020 от 06.12.2019

66RS0001-01-2018-008838-44

Судья Илюшкина Е.Н. дело № (2-4558/2019) 33-706/2020

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Екатеринбург 24.01.2020

Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе:

председательствующего	Черепановой А.М.,
судей	Лузянина В.Н.,
	Майоровой Н.В.,

при ведении протоколирования помощником судьи Ермакович Е.С. рассмотрела в открытом судебном заседании в порядке апелляционного производства гражданское дело № 2-4558/2019 по иску публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к Балябо Алексею Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

по апелляционной жалобе ответчика на заочное решение Верх-Исетского районного суда г. Екатеринбурга от 22.07.2019.

Заслушав доклад Лузянина В.Н., судебная коллегия

установила:

ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с исковым заявлением к Балябо А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований указало, что 20.03.2013 между ЗАО «Банк ВТБ 24» и Балябо А.В. заключён кредитный договор № 629/0602-0000389 на сумму 3000 000 руб., на срок по 20.03.2018, под 21,3 % годовых.

Истец исполнил свои обязательства по договору в полном объеме. Ответчик свои обязательства по договору не исполнял, требование о досрочном погашении кредита и уплате процентов, также не исполнил, допустив образование задолженности по состоянию на 17.10.2018 в сумме 2176479 руб. 97 коп., из которых основной долг 584283 руб. 50 коп., проценты за пользование кредитом 49928 руб. 76 коп., пени по просроченным процентам в сумме 171130 руб. 63 коп., пени по просроченному основному долгу – 1 371137 руб. 08 коп

В ноябре 2017 года произошла реорганизация ПАО «Банк ВТБ» в форме присоединения к нему ЗАО «Банк ВТБ 24», ПАО «Банк ВТБ» стал правопреемником по обязательствам в отношении кредиторов и должников.

На основании изложенного истец с учетом уточнений просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 08.07.2019 в размере 445 439 руб. 02 коп., в том числе: основной долг в размере 276913 руб. 26 коп., плановые проценты за пользование кредитом 14299 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов 17113 руб. 06 коп., пени по просроченному основному долгу 137113 руб. 70 коп., а также судебные расходы по уплате госпошлины.

Заочным решением Верх-Исетского районного суда г. Екатеринбурга от 22.07.2019 исковые требования удовлетворены. С Балябо А.В. в пользу ПАО «Банк ВТБ» взыскана задолженность по кредитному договору № 629/0602-0000389 по состоянию на 08.07.2019 в размере 445 439 руб. 02 коп., в том числе основной долг в размере 276913 руб. 26 коп., плановые проценты за пользование кредитом 14299 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов 17113 руб. 06 коп., пени по просроченному основному долгу 137113 руб. 70 коп., а также взысканы судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 654 руб. 39 коп.

Не согласившись с таким решением, ответчик подал на него апелляционную жалобу, в которой просит решение суда отменить, оставить исковое заявление без рассмотрения. Указал, что проценты за пользование кредитом явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства, погасить кредит не представлялось возможным. Полагает, что дело рассмотрено с нарушением правил подсудности, поскольку он проживает на территории Кировского административного района, а также с нарушением правил подведомственности, поскольку он является индивидуальным предпринимателем и заключал кредитный договор как индивидуальный предприниматель. Ссылается на недобросовестность истца, поскольку требования по одним и тем же основаниям и предмету спора были заявлены в Ленинский районный суд г. Екатеринбург в порядке исковых требований и Мировому судье судебного участка № 2 Верх-Исетского судебного района г. Екатеринбурга о выдаче судебного приказа.

Лица, участвующие в деле в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о слушании дела извещены: ответчик – почтовое уведомление о вручении от 24.12.2019; истец - в соответствии с положениями ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», путем размещения информации о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы на интернет-сайте Свердловского областного суда www.ekboblsud.ru 11.12.2019. Об уважительности причин неявки до начала судебного заседания не сообщили, об отложении разбирательства дела не просили. С учетом приведенных обстоятельств, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия определила рассмотреть дело при указанной явке.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции по правилам ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Разрешая спор, суд первой инстанции правильно установил характер правоотношений сторон и нормы закона, которые их регулируют, определил фактические обстоятельства, имеющие значение для дела, собранным по делу доказательствам дал надлежащую юридическую оценку в их совокупности в соответствии с нормами материального права, правильный анализ которых изложен в решении суда.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 20.03.2013 между ЗАО «Банк ВТБ 24» и Балябо А.В. заключен кредитный договор № 629/0602-0000389, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 3000 000 руб. на срок по 20.03.2018 с взиманием за пользование кредитом 21,3 % годовых. Пени за просрочку обязательств по кредитному договору установлены в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Истец свои обязательства выполнил в полном объеме, о чем свидетельствует выписка со счета ответчика.

Заемщик обязательства по возврату суммы кредита систематически не исполнял надлежащим образом, допустив возникновение просроченной задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, о чем также свидетельствует выписка по счету и расчет задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору 08.09.2018 истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, в котором истец требовал от Балябо А.В. досрочно погасить задолженность в полном объеме в срок не позднее 15.10.2018. Однако задолженность по кредитному договору ответчиком до настоящего времени в полном объеме не погашена, погашение произведено ответчиком частично.

Установив указанные обстоятельства, в соответствии с положениями ст. ст. 309, 310, 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации суд первой инстанции пришел к выводу о наличии оснований для взыскания с заемщика задолженности по кредитному договору, соответствующих процентов и неустойки.

Расчет истца судом проверен и признан соответствующим условиям кредитного договора, не нарушающим положения действующего законодательства, ответчиком надлежащими доказательствами не опорочен. Выводы суда о допущенном заемщиком факте нарушения обязательства по погашению кредита и процентов ответчиком в жалобе не оспариваются.

Доводы апелляционной жалобы о явной несоразмерности процентов за пользование кредитом последствиям нарушенного обязательства и о том, что погасить кредит не представлялось возможным, судебной коллегией признаются несостоятельными.

Согласно положениям п. 1 ст. 9 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В силу п.п. 1-3 ст. 809 и п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации уплата основного долга и процентов по кредиту являются обязательствами заемщика.

Согласно п. 2.8 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает банку проценты ежемесячно.

Согласно п. 2.2 Кредитного договора № 629/0602-0000389 заемщик уплачивает банку 21,3 % годовых, начисляемых на остаток ссудной задолженности по основному долгу.

Согласно п. 2.3 Кредитного договора № 629/0602-0000389 Заемщик обязан ежемесячно 22 числа каждого календарного месяца уплачивать банку проценты, начисленные за период, считая с 23 числа предыдущего по 22 число текущего календарного месяца.

Обязательство ответчика по возврату основного долга и процентов не является мерой ответственности, а является обязательством заемщика, и возникло из согласованных условий кредитного договора. Лицо, участвующее в гражданском обороте, свободно в своем волеизъявлении на возникновение у него гражданских прав и обязанностей, в том числе, денежных обязательств. При этом лицо осознает, что вступая в гражданские правоотношения, несет определенный риск, связанный с несвоевременным исполнением обязательств даже по причинам от него не зависящим, а также предполагает, что ненадлежащее исполнение обязательств приведет к неблагоприятным последствиям, в том числе к ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 15 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 13, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 14 ░░ 08.10.1998 «░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 809 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14299 ░░░. ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 629/0602-0000389, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 629/0602-0000389 ░░ 20.03.2013 ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░. ░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░ 24» (░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░» ░ ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 6602 ░░░░░ ░░░ 24 (░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░, ░. 5.5 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 629/0602-0000389 ░░ 20.03.2013 ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░. 32 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 2 ░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ № 2-4796/2018, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2-5000/2019 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░» ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 15.04.2013 ░ ░░░░░ ░░░░░ 166033 ░░░. 55 ░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 23.09.2019 ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 20.03.2013, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 2 ░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ № 2-4796/2018, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ 06.11.2018 ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 327.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 12, 56, 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 4 ░░. 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 327.1, ░. 1 ░░. 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ 22.07.2019 ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░: ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░ ░.░.