Решение по делу № 2-3572/2017 от 05.06.2017

решение суда составлено в окончательной форме 28.07.2017 года

№2-3572/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

КОПИЯ

24 июля 2017 года

Подольский городской суд Московской области в составе

Председательствующего судьи Мартиросян С.В.

При секретаре судебного заседания Даниловой А.Е.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бородина С. М. к ПАО «Банк ВТБ 24» о взыскании суммы, неустойки, процентов, возмещении убытков, компенсации морального вреда, штрафа

УСТАНОВИЛ

Бородин С. М. обратился в суд с иском к ПАО «Банк ВТБ 24» о взыскании необоснованно списанной с банковского счета суммы в размере 36681 руб., неустойки в размере 53921 руб. 07 коп., процентов в размере 585 руб. 14 коп., возмещении убытков в размере 1185 руб. 61 коп., компенсации морального вреда в размере 15000 рублей и штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы.

Свои требования истец мотивирует тем, что между ним и ПАО «Банк ВТБ 24» были заключены договор банковского обслуживания и кредитный договор. Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ с банковского счета истца были списаны денежные средства в размере 36681 руб. в счет оплаты страховой премии. Однако, истец согласия на заключение договора страхования не давал, а потому полагает, что списание ответчиком денежных средств не основано ни на договору, ни на его распоряжении, а потому истец вынужден обратиться в суд.

Истец - Бородин С. М. в судебное заседание явился, заявленные требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик - представитель ПАО «Банк ВТБ 24»Глущенко О.В., действующая по доверенности, в судебное заседание явилась, заявленные требования не признает по изложенным в возражениях основаниям (л.д.29-33, 106-108).

Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, считает заявленные требования подлежащими отклонению.

ДД.ММ.ГГГГ между Бородиным С. М. и ПАО «Банк ВТБ 24» был заключен кредитный договор №, по которому ответчик предоставил истцу кредит в размере 436681 руб. под 16,5% годовых, сроком на два года.

Основанием предъявленного иска о взыскании суммы, неустойки, процентов, возмещении убытков, компенсации морального вреда, штрафа послужило то обстоятельство, что по мнению истца, ПАО «Банк ВТБ 24» необоснованно списало сумму с банковского счета в размере 36681 руб., поскольку в анкете-заявлении истец отказался от добровольной услуги на подключение программы коллективного страхования (л.д.100).

Между тем, анкета-заявление подписана Бородиным С. М. ДД.ММ.ГГГГ (л.д.100) на сумму кредита 400000 рублей (л.д.96). Тогда как кредитный договор подписан истцом ДД.ММ.ГГГГ и на иную сумму, а именно 436681 руб. (л.д.34), в указанную сумму согласно пункту 11 уведомления о полной стоимости кредита, целью использования кредита является «на потребительские нужды/ на оплату страховой премии».

Кроме того, после составления анкеты ДД.ММ.ГГГГ (л.д.100), ДД.ММ.ГГГГ истцом подписано заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО) (л.д.39). Договор действующий, денежные средства перечислены.

Таким образом, собственноручные подписи в заявлении на включение в число участников программы страхования подтверждают, что заемщик осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

При заключении договоров кредитные организации и их клиенты вправе самостоятельно определять конкретный перечень, осуществляемых кредитными организациями в соответствии со статьей 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», и статьей 432 ГК РФ, банковских операций и оказываемых ими услуг, за которые взимается отдельная плата, а также их стоимость и необходимые условия их осуществления (оказания).

В силу пункта 2 статьи 7 Федерального закона РФ от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии со статьей 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена законом или добровольно принятым обязательством. Данные положения относятся только к выбору лицом способа заключения договора.

В соответствии со статьей 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Как разъяснено в пункте 4 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности; в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Заключая договор страхования заемщика, и определяя плату за подключение к программе страхования, банк действовал по поручению заемщика. С учетом намерения истца принять участие в Программе страхования банком был оказан комплекс услуг, которые в соответствии с положениями статьи 972 ГК РФ и пункта 3 статьи 423 ГК РФ являются возмездными и уплата комиссии является платой истца за предоставленные услуги по подключению к программе страхования.

При таких обстоятельствах, на основании оценки собранных по делу доказательств в их совокупности и во взаимосвязи с нормами действующего законодательства, суд не усматривает незаконного списания денежных средств со счета истца.

Учитывая изложенное и, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В исковых требованиях Бородина С. М. к ПАО «Банк ВТБ 24» о взыскании необоснованно списанной суммы банковского счета в размере 36681 руб., неустойки в размере 53921 руб. 07 коп., процентов в размере 585 руб. 14 коп., возмещении убытков в размере 1185 руб. 61 коп., компенсации морального вреда в размере 15000 руб., штрафа - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца, с принесением апелляционной жалобы через Подольский городской суд.

Председательствующий судья подпись     С.В. Мартиросян