Решение по делу № 2-2588/2016 от 06.05.2016

№ 2-2588/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18.08.2016 г. г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Демченковой С.В.,

при секретаре Гурине Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Абуладзе С.Г. к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», ПАО «Сбербанк России» о признании договора страхования недействительным, взыскании суммы страховой премии, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Абуладзе С.Г. обратился в суд с иском к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», ПАО «Сбербанк России» о признании договора страхования недействительным, взыскании суммы страховой премии, штрафа, указывая, что между истцом и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор <данные изъяты> от 10.02.2016 г., согласно которому истец получил кредит в размере <данные изъяты> руб. При заключении кредитного договора, сотрудник банка выдал истцу для подписания заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, и пояснил, что обязательным условием получения кредита является заключение договора страхования жизни от несчастных случаев и болезней с ответчиком. При оформлении страховки кредита, истец был лишен права заключить договор страхования на иных условиях, права выбора страховой компании ему не было предоставлено.

Страховая премия по договору страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика составила <данные изъяты> руб. Данная сумма была включена в сумму кредита, таким образом, общий размер платежей истца по кредиту увеличился.

26.02.2016 года истец обратился к ответчику, где просил расторгнуть договор страхования, но ему было отказано.17.03.2016 года истцом была направлена претензия ответчику, в которой просил вернуть уплаченные им денежные средства, однако никакого ответа на претензию от ответчика в адрес истца не поступило.

На основании изложенного истец просит суд, признать договор страхования по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика от 10.02.2016 года недействительным, взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства, уплаченные в качестве страховой премии за подключение к программе страхования в сумме <данные изъяты> руб., взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере <данные изъяты>% от присужденной судом суммы.

Впоследствии истец уточнил исковые требования, где к участию в деле в качестве соответчика было привлечено ПАО «Сбербанк России», в своих уточненных исковых требованиях истец просил суд признать договор страхования по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика от 10.02.2016 года недействительным, взыскать с ответчиков в пользу истца денежные средства, уплаченные в качестве страховой премии за подключение к программе страхования в сумме <данные изъяты> руб., взыскать с ответчиков неустойку в размере <данные изъяты>., взыскать с ответчиков в пользу истца моральный вред в размере <данные изъяты> рублей, взыскать с ответчиков в пользу истца штраф в размере <данные изъяты> от присужденной судом суммы.

В судебное заседание истец не явился, о слушании дела извещен в установленном законом порядке. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца по устному ходатайству Черных А.В. уточненное исковое заявление поддержал, пояснил то, что истец не знал о том, что он был подключен к программе страхования.

Представитель ответчика ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» по доверенности от 01.06.2016 года Усманов Т.Р. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен в установленном законом порядке, представил возражения, где указал, что требования истца являются незаконными и необоснованными, поскольку Абуладзе С.Г. в своем письменном заявлении от 10.02.2016 года подтвердил свое согласие на подключение к программе Страхования, Абуладзе С.Г. в установленный срок с заявлением об отказе от участия в Программе страхования не обращался и не заявлял каких-либо возражений и требований относительно условий оказания данной услуги.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» по доверенности Милованова Ю.Г. в судебном заседании пояснила, что подключение к Программе страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО Сбербанк осуществляется исключительно с соблюдением принципа добровольности. Заключение договора страхования является одним из способов обеспечения обязательств, при этом обеспечение исполнения обязательства в виде страхования жизни и здоровья является условием, соответствующим действующему законодательству.Получая кредит, истец добровольно согласился на страхование жизни и здоровья, при желании не быть застрахованным, мог бы отказаться от данной услуги и заявление о страховании не подписывать.

Суд, выслушав стороны, изучив материалы, оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно п. 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Часть 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Из ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» следует, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Пунктом 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Из материалов дела усматривается, что 10.02.16 г. между Абуладзе С.Г. и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор <данные изъяты>, согласно которому Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев, с процентной ставкой по кредиту - <данные изъяты> % годовых (л.д.12-13).

Также был согласован и подписан график платежей, согласно которому ежемесячный платеж составляет <данные изъяты> руб.(л.д.14).

10.02.16 г. Абуладзе С.Г. подписал заявление на страхование, согласно которому истец согласился выступать Застрахованным лицом по договору страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика кредита ПАО «Сбербанк России» на условиях, указанных в Условиях предоставления, кредита Абуладзе С.Г. также подтвердил, что ознакомлен с Условиями участия в программе страхования, а также, что участие в программе страхования является добровольным и его отказ не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг. Согласился оплатить сумму платы за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты> рублей( л.д.9), получив на руки заявление, Условия страхования и Памятку (л.д. 7-8).

Денежные средства в размере <данные изъяты> руб. внесены Абуладзе С.Г. в банк в качестве платы за подключение к программе страхования (л.д. 9).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что истец выразил добровольное согласие на предоставление услуги по страхованию жизни и здоровья, о чем свидетельствует его личная подпись в кредитном договоре.

Доказательств, что отказ истца от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, не представлено и в материалах дела не содержится. Напротив, материалы дела свидетельствуют о свободном волеизъявлении заемщика на вступление в программу страхования.

Согласно пункту 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от 22 мая 2013 г., при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Кроме того, согласно п.5.1 Условий участия в программе добровольного страхования предусмотрены случаи, когда клиент может отказаться от данной услуги и ему может быть возвращена плата, внесенная им за подключение к программе страхования, а именно: в случае подачи клиентом в банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления на страхование, независимо от того, был ли заключен договор страхования в отношении этого лица, а также в случае подачи заявления по истечении 14 дней с даты заполнения заявления на страхование в случае, если договор страхования в отношении данного лица не был заключен ( л.д. 86).

Из материалов дела усматривается, что заявление на участие в Программе добровольного страхования подписано и предоставлено в банк 10.02.2016 года, однако в течение 14 дней Абуладзе С.Г. заявления об отказе участия в программе добровольного страхования не представил.

Согласно пункту 4 статьи 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

В силу пп. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку в предусмотренный договором срок Абуладзе С.Г. с заявлением об отказе от договора страхования не обращался, по истечении указанного срока возврат страховой премии по договору не предусмотрен.

При таких обстоятельствах исковые требования Абуладзе С.Г. к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», ПАО «Сбербанк России» о признании договора страхования недействительным, взыскании суммы страховой премии, штрафа - удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Абуладзе С.Г. к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», ПАО «Сбербанк России» о признании договора страхования недействительным, взыскании суммы страховой премии, штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья С.В. Демченкова

Решение суда изготовлено в окончательной форме 23.08.2016 года