Решение от 08.04.2015 по делу № 2-114/2015 от 18.02.2015

<данные изъяты>

                                                               Решение

                                        Именем       Российской       Федерации

08 апреля 2015 года Таштыпский районный суд Республики Хакасия

в селе Таштып

в составе: председательствующего судьи Кузнецовой С.А.

при секретаре Анжигановой О.А.

рассмотрев в открытом судебное заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Коломеец <данные изъяты> о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и судебных расходов,

                                                               Установил:

          Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту ОАО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к Коломеец К.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании <данные изъяты>, в т.ч. просроченный основной долг- <данные изъяты>, начисленные проценты- <данные изъяты>, штрафы и неустойки- <данные изъяты> и судебные расходы <данные изъяты>, мотивируя свои требования тем, что он (Банк) и ответчик ДД.ММ.ГГГГ заключили соглашение о кредитовании №<данные изъяты> на получение кредитной карты. Соглашение о кредитовании заключено в офертно- акцептной форме, во исполнение которого им (истцом) ответчику осуществлено перечисление денежных средств <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом составили <данные изъяты>% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Однако ответчик, воспользовавшись денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование кредитом не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

          В судебное заседание представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчик Коломеец К.В. не явились, что не препятствует судебному разбирательству по делу в их отсутствие.

          Ответчик Коломеец К.В. своих возражений относительно заявленных к нему истцом требований суду не представил.

          Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам:

Возникновение у ответчика Коломеец К.В. перед истцом обязательства подтверждается кредитным предложением от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчик и истец ОАО «АЛЬФА-БАНК» заключили соглашение о кредитовании, в рамках которого Банк откроет счет кредитной карты, осуществит кредитование счета кредитной карты в пределах установленного лимита- <данные изъяты> (п.п.1.1, 1.21.3), процентная ставка за пользование кредитом установлена в <данные изъяты>% годовых (п.4), полная стоимость кредита в случае ежемесячного погашения задолженности по кредиту в размере минимального платежа составляет <данные изъяты>% (п.17.2); полная стоимость кредита рассчитывается с учетом максимальной задолженности в размере установленного лимита кредитования, с учетом срока кредитования, равного сроку действия кредитной карты, с учетом процентной ставки за пользование кредитом, а также с учетом комиссии за годовое обслуживание кредитной карты и комиссии за обслуживание счета кредитной карты (п.17.2); беспроцентный период пользования кредитом составляет 60 календарных дней (п.5).            

Пунктом 13 кредитного предложения предусмотрена неустойка при возникновении просроченной задолженности по минимальному платежу по окончании платежного периода в размере 1% от суммы просроченной задолженности.

В силу п.8 Предложения дата начала платежного периода- дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23.00 часа 00 минут по московскому времени 20 календарного дня с даты начала платежного периода.

Комиссия за годовое обслуживание кредитной карты установлена в 875 рублей (п.9)                                                                                                                                                                                                                                                                                                                             

         Из приведенного выше кредитного предложения усматривается, что заемщик Коломеец К.В. подтвердил о том, что с общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, с условиями кредитования, указанными в кредитном предложении, с Тарифами, а также с договором о комплексном банковском обслуживании ознакомлен и полностью с ними согласен.

          Согласно Общим условиям выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА- БАНК» в течение действия Соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа (п.4.1). Обязательства клиента по уплате платежей в пользу Банка, предусмотренных Соглашением о кредитовании, считаются исполненными с момента поступления соответствующих денежных средств на ссудный счет и/или счет доходов Банка (п.4.3).

В соответствии с п. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 420 ГК РФ определяет, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. (ст.432 ГК РФ) Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, котором адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. (ст.438 ГК РФ)

Действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты.

В соответствии с п.2 кредитного предложения соглашение о кредитовании считается заключенным между Банком и клиентом с даты активации кредитной карты.

Из содержания кредитного предложения от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного сторонами (кредитором и заемщиком), следует, что в нем, содержатся существенные условия договора, что также предусмотрено в приведенных выше Общих условиях, с которыми ответчик ознакомлен, выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и общими условиями Банка, являющимися неотъемлемой частью договора.

Поскольку стороны пришли к соглашению о кредитовании, то истцом ОАО «АЛЬФА- БАНК» ответчику Коломеец К.В. выдан кредит путем выдачи кредитной карты с лимитом кредита <данные изъяты>, которая последним активирована, что свидетельствует о том, что он воспользовался заемными денежными средства, что также подтверждается справкой по кредитной карте и выпиской по счету. Доказательств обратному ответчиком Коломеец К.В. в нарушение требований ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке предусмотренные договором займа.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. (статья 309 ГК РФ)

          Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. (статья 310 ГК РФ)

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

То есть к отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. (пункт 1 ст.809 ГК РФ)

Совокупность исследованных по делу доказательств позволяет суду прийти к выводу о том, что между истцом ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком Коломеец К.В. заключен кредитный договор, при этом ответчик получил кредитные средства, о чем свидетельствует представленные истцом справка по кредитной карте и выписка по счету, однако в период действия договора заемщик неоднократно не исполнял своих обязательств по возврату кредита, не вносил платежи в счет погашения кредитного обязательства, в результате чего у него перед кредитором образовалась задолженность как по основному долгу, так и начисленным на него процентам, что ответчиком не опровергнуто и подтверждается расчетом истца.

Неисполнение ответчиком Коломеец К.В. своих обязательств перед истцом в силу приведенного выше кредитного предложения, предусмотревшего возможность начисления неустойки за неисполнение обязательства, что соответствует положениям ст.331 ГК РФ, а также в силу ст.330 ГК РФ является основанием для взыскания с него неустойки.

Проверив расчет истца заявленных к ответчику требований суд полагает его арифметически верным. Из данного расчета усматривается, что штраф ответчику истцом не начислялся.

При изложенных выше обстоятельствах суд находит требования истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» к ответчику Коломеец К.В. о взыскании просроченного основного долга <данные изъяты>, начисленных процентов- <данные изъяты>, неустойки <данные изъяты>, что в общей сумме составляет <данные изъяты> подлежащими удовлетворению в полном объеме.

          В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная им при подаче иска в суд <данные изъяты>

         В соответствии со ст.199 ГПК РФ в судебном заседании оглашена резолютивная часть решения.

          На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

                                                                  Решил:

          ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░:

          ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░.░. <░░░░░░ ░░░░░░> - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░>- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> -░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

          ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

<░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 13 ░░░░░░ 2015 ░░░░

<░░░░░░ ░░░░░░>:

          ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░                                                    ░░░░░░░░░