Решение по делу № 2-2734/2016 от 11.04.2016

Отметка об исполнении дело № 2-2734/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июня 2016 года г.Волгодонск

Волгодонской районный суд Ростовской области в составе :

Председательствующего судьи Персидской И.Г.

При секретаре Деникиной А.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мальцевой Е.Л. к акционерному обществу «Альфа-Банк» о защите прав потребителей, истребовании документов,

Установил:

Мальцева Е.Л. обратилась в суд с иском к акционерному обществу «Альфа-Банк» о защите прав потребителей, истребовании документов, указав, что между АО «АЛЬФА-БАНК» и истцом был заключен договор на выпуск кредитной карты № на имя Мальцевой Е.Л. По условиям данного договора кредитор открыл текущий счет в рублях и обязался осуществлять его обслуживание. Истец же в свою очередь обязался возвратить кредитору полученные денежные средства и выплатить проценты за их пользование на условиях, указанных в договоре.

В связи с начислением незаконных платежей, истец как потребитель не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору, в связи с чем обращается в суд с настоящим иском, т.к. у истца отсутствуют документы для перерасчета ранее уплаченных денежных средств.

Выписка по лицевому счету необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а так же для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании со статьи 395 ГК РФ.

26.02.2016 года в АО «АЛЬФА-БАНК» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика в число которых входят: копия договора на выпуск кредитной карты; копия приложений к договору на выпуск кредитной карты; копия графика платежей; расширенная выписка по лицевому счету ввиду их отсутствия у заемщика. Однако по состоянию на сегодняшний день ответа на вышеуказанную претензию истец так и не получил. Документы, запрашиваемые у ответчика истцом получены не были.

Просит обязать АО «АЛЬФА-БАНК» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Мальцевой Е.Л., находящиеся в АО «АЛЬФА-БАНК», а именно: копию договора на выпуск кредитной карты №; копию приложений к договору на выпуск кредитной карты №; копию графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истец не явилась, будучи надлежащим образом уведомлена о времени и месте в судебное заседания не явилась, обратилась к суду с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Представитель ответчика АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, о причине неявки суду не сообщил, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя. В отзыве на исковое заявление указал следующее.

16.11.2012 г. между Мальцевой Е.Л. и АО «АЛЬФА-БАНК» был заключен кредитный договор № № с лимит кредитования 100000 рублей.

Согласно п. 1.14. Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты кредитная карта выпущена в соответствии с кредитным предложением принятым (акцептованным) Клиентом Банка. В соответствии с Кредитным предложением лимит, карты составляет 100000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом 28,99% годовых, минимальный платеж 5 % от суммы основного долга.

В соответствии с кредитным предложением Мальцева Е.Л. подтвердила согласие с Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц, с условиями кредитования, изложенными в кредитном предложении, с Тарифами.

Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» в редакции, действующей на момент подписания Кредитного предложения получила, о чем расписалась в кредитном предложении.

Согласно п. 2 Общих условий кредитования соглашение о кредитовании заключается в соответствии с п. 2 ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438ГК РФ посредством акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка.

Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты Активизации кредитной карты ( п.2 Кредитного предложения).

Таким образом, все документы, составляющие кредитное соглашение были получены Мальцевой Е.Л..

Согласно требованиям ч. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" (далее - Закон) банки обязаны сообщать потребителю информацию о размере кредита, о полной сумме, подлежащей выплате потребителем, и графике погашения этой суммы. Из части 2 ст. 8 Закона следует также, что указанная информация должна предоставляться потребителю при заключении договора о предоставлении кредита.

Между тем ни Законом РФ «О защите прав потребителей», ни кредитным договором не предусмотрена обязанность Банка неоднократного бесплатного предоставления копии кредитного договора. Истец в силу закона имеет право знать о размере своей задолженности, не уплачивая за данную информацию какую-либо плату. Однако в данном случае Истец обратился за истребованием не сведений о размере долга, а за повторными копиями, которые были предоставлены ему ранее.

При заключении договора истец был осведомлен о размере суммы денежных средств, которые ему предстояло перечислить в надлежащее исполнение своих обязательств по погашению кредитной задолженности. Таким образом, до истца была доведена полная и достоверная информация, в соответствии с требованиями действующего законодательства, каких-либо нарушений требований законодательства со стороны АО «АЛЬФА-БАНК» в отношении истца допущено не было, что подтверждается подписями истца в Кредитном предложении.

Помимо этого необходимо отметить, что в соответствии с п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые определены законом.

Согласно ст. 26 ФЗ от 02.12.1990 № 39-1 «О банках и банковской деятельности» кредитные организации, ЦБ РФ, организации, осуществляющие функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют сохранение тайны об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов, таким образом, сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случае, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Банк не вправе предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления и у банка отсутствует возможность идентификации клиента.

В соответствии со справкой по кредитной карте обязательства по соглашению № прекращены 12.01.2015 г..

Истцом не представлено доказательств того, что какими-либо действиями Банка нарушены права Мальцевой Е.Л. Просят в иске отказать.

Изучив материалы, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований по следующим основаниям.

Судом установлено, что между 16.11.2012 г. между Мальцевой Е.Л. и АО «АЛЬФА-БАНК» был заключен кредитный договор № № с лимит кредитования 100000 рублей.

Согласно п. 1.14. Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты кредитная карта выпущена в соответствии с кредитным предложением принятым (акцептованным) Клиентом Банка. В соответствии с Кредитным предложением лимит, карты составляет 100000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом 28,99% годовых, минимальный платеж 5 % от суммы основного долга.

В соответствии с кредитным предложением Мальцева Е.Л. подтвердила согласие с договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц, с условиями кредитования, изложенными в кредитном предложении, с Тарифами.

Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» получила, о чем расписалась в кредитном предложении.

26.02.2016 года в АО «АЛЬФА-БАНК» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика в число которых входят: копия договора на выпуск кредитной карты; копия приложений к договору на выпуск кредитной карты; копия графика платежей; расширенная выписка по лицевому счету ввиду их отсутствия у заемщика, что не оспаривается представителем ответчика.

В связи с неполучением ответа истец просила обязать АО «АЛЬФА-БАНК» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Мальцевой Е.Л., находящиеся в АО «АЛЬФА-БАНК», а именно: копию договора на выпуск кредитной карты №; копию приложений к договору на выпуск кредитной карты №; копию графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

В обоснование исковых требований указано, что истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка. В силу прямого указания закона ей должна быть предоставлена информация о состоянии ее лицевого счета. Обратившись в банк с претензией она настаивала на получении таких сведений и их не предоставление должно расцениваться как нарушение прав потребителя, прямо предусмотренных российским законодательством.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд исходит из того, что истцом не представлено относимых и допустимых доказательств заявленных требований, а именно: факта личного обращения в АО «АЛЬФА-БАНК» за предоставлением соответствующих документов; что при заключении кредитного договора истцу, как заемщику не была предоставлена необходимая и полная информация о предоставляемой услуге; отказа банка в предоставлении заявленных истцом документов; невозможности получения этих документов у ответчика; доказательства нарушения ответчиком прав истца как потребителя на получение информации о финансовой услуге, гарантированное положениями ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей"

Как следует из иска, Мальцева Е.Л. направила ответчику претензию ( л.д.5) о предоставлении копий документов, а именно копии кредитного договора с приложением, расширенной выписки по лицевому счету, копии графика платежей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита - полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

В силу п. п. 1, 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Из положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон следует, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку истцом не предоставлено доказательств того, что право истца на получение запрашиваемых сведений (документов) нарушено, оснований для удовлетворения иска не имеется.

Кроме того, при вынесении решения суд учитывает положения п. 2 ст. 857 ГК РФ, согласно которой банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Запрашиваемые истцом документы составляют банковую тайну, поскольку непосредственно касаются данных клиента банка. Их предоставление возможно лишь при личном обращении Мальцевой Е.Л. в кредитное учреждение. Суд считает, что само по себе обращение в Банк посредством почтовой связи, с целью истребования конфиденциальной информации, не позволяет банку его идентифицировать с конкретной личностью клиента. Мальцева Е.Л., как получатель банковской услуги вправе, при предоставлении документа удостоверяющего личность обратиться в любое отделение АО «Альфа-Банк» для получения необходимых документов.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении иска Мальцевой Е.Л. к акционерному обществу «Альфа-Банк» о защите прав потребителей, истребовании документов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Волгодонской районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 20 июня 2016 года.

Судья: