Решение по делу № 2-3761/2021 от 11.08.2021

КОПИЯ

УИД 59RS0004-01-2021-005586-67

Дело № 2-3761/2021    

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 сентября 2021 г. г. Пермь                         

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Манько А.В.,

при секретаре Елоховой А.С.,

с участием представителя Ляминой П.В. – Семячкова Н.Н., действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Ляминой ФИО6 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

        АО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

        В обоснование заявленных требований Банк указывает о том, что 15.09.2012 г. Лямина П.В. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по кредитам «Русский Стандарт» договора потребительского кредита, в рамках которого просила Банк открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора (далее – Счет Клиента), предоставить кредит в сумме 58 125 руб. путем зачисления суммы кредита на Счет Клиента, перевести денежные средства в соответствии с распоряжениями. Неотъемлемой частью кредитного договора являются заявление, Условия по Кредитам «Русский Стандарт» (далее –Условия), график платежей. Из текста договора следует, что заемщик согласилась с условиями предоставлениями кредита, обязалась соблюдать их, о чем свидетельствует ее подпись в договоре. Рассмотрев заявление ФИО2, ФИО1 открыл счет №, акцептовав оферту заемщика и зачислив на счет ФИО2 денежные средства в размере 58 125 руб., произвел перевод денежных средств в соответствии с распоряжениями ответчика. Согласно условиям кредитного договора срок кредита составляет 427 дней, процентная ставка – 23,40 % годовых, размер ежемесячного платежа – 4 840 руб., последний платеж по договору – 4 718, 98 руб., периодичность (сроки) платежей - 16 числа каждого месяца с октября 2012 г. по ноябрь 2013 г. С размером ежемесячного платежа ответчик ознакомлена под роспись. В разделе «SMS-услуга по кредитному договору» заявления ФИО2 согласилась на предоставление ей СМС-услуги по уведомлению заемщика, в рамках которого просила направлять на номер мобильного телефона СМС - сообщения, содержащие определенными Условиями сведения, с ежемесячной платой 50 руб.

В связи с тем, что погашение задолженности заемщиком своевременно не осуществлялось, Банк до выставления заключительного требования начислил ответчику неустойку, потребовал исполнения обязательств и возврата задолженности, направив ответчику 16.01.2013 г. заключительное требование со сроком оплаты до 16.02.2013 г. На дату выставления заключительного требования полная сумма задолженности составила 67 129,83 руб., из которых 58 125, 40 руб. – основной долг, 4 954,43 руб. – проценты по кредиту, 3 800 руб. – неустойка, 250 руб. По состоянию на 02.08.2021 г. задолженность по кредитному договору составила 51 126,04 руб. Банк принял решение о не взимании с ответчика неустойки после выставления заключительного требования. Банк обратился к мировому судье с заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с Ляминой П.В. задолженности по кредитному договору, который определением мирового судьи судебного участка № Ленинского судебного района <Адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

        На основании вышеизложенного, АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с Ляминой П.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 126,04 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 733,78 руб.

АО «Банк Русский Стандарт», извещенное надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела (л.д.29), в судебное заседание представителя не направило, в исковом заявлении просило рассмотреть гражданское дело в отсутствие его представителя.

Лямина П.В. о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 30), в судебное заседание также не явилась. Из содержания ходатайства и возражений, направленных суду, следует, что ответчик исковые требования не признает, какие-либо документы, претензии о наличии какой-либо кредитной задолженности не получала. Кроме того, срок действия кредитного договора закончился ДД.ММ.ГГГГ, выставив ДД.ММ.ГГГГ заключительное требование, ФИО1 тем самым уведомил о нарушении своих прав. То есть, срок предъявления указанных в исковом заявлении требований о взыскании имеющейся задолженности необходимо исчислять с момента выставления заключительного требования либо с момента окончания действия кредитного договора, что составляет три года. Учитывая изложенное, ответчик просит применить срок исковой давности, вынести решение об отказе в удовлетворении исковых требований (л.д. 34-35,39).

Представитель ответчика в судебном заседании возражает против удовлетворения исковых требований, поддерживает ходатайство о применении срока исковой давности.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд считает иск неподлежащим удовлетворению на основании следующего.

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий. Кредитным договором истец и ответчик установили порядок предоставления и условия пользования кредитом, однако ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ (заем), на основании которых заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ); при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 15.09.2012 г. Лямина П.В. обратилась в Банк с заявлением о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по кредитам «Русский Стандарт» договора потребительского кредита, в рамках которого просила Банк открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит в сумме 58 125 руб. путем зачисления суммы кредита на Счет Клиента, просила перевести денежные средства в соответствии с распоряжениями (л.д.6-7).

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одой стороной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 3 ст. 433 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 данного Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Обязательства по договору Банком исполнены надлежащим образом, 15.09.2012 г. Ляминой П.В. открыт счет №, на счет заемщика зачислены денежные средства в размере 58 125 руб., то есть совершен акцепт (принятие оферты клиента) и тем самым заключен договор потребительского кредита № (л.д.6-14).

Согласно графику платежей Лямина П.В. должна была осуществлять ежемесячно платежи в счет погашения задолженности в размере 4 840 рублей, размер последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ - 4 718,98 руб. (л.д. 13)

Согласно п. 4.2. Условий для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей. В случае наличия пропущенного ранее платежа клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в Графике платежей, сумму денежных средств равную сумме пропущенного ранее платежа и сумме платы за пропуск очередного платежа (при наличии таковых).

В силу п. 4.5 Условий, в случае если остаток денежных средств на счете не достаточен для списания суммы очередного платежа, указанной в Графике платежей на дату оплаты такого платежа, в полном объеме, ФИО1 осуществляет списание со счета имеющихся на счете денежных средств с учетом положений раздела 5 Условий. При этом задолженность уменьшается на сумму списанных со счета денежных средств, но очередной платеж, подлежащий оплате, считается пропущенным. Непогашенные в результате списания денежных средств со счета часть основного долга, начисленные проценты за пользование кредитом, комиссия за услугу, сумма которых входит в сумму пропущенного очередного платежа, становятся просроченными и образуют сумму пропущенного ранее платежа для целей пункта 4.2. Условий.

В силу п. 2.1 Условий договор считается заключенным с даты акцепта ФИО1 предложения (оферты) Клиента. В силу п. 2.4 Условий после зачисления денежных средств на счет ФИО1 производит их безналичное перечисление в соответствии с поручением клиента. За пользование кредитом клиент уплачивает ФИО1 проценты по ставке, указанной в заявлении (п. 2.6 Условий).

При заключении договора стороны в заявлении согласовали размер процентов за пользование кредитов по ставке 23, 40 % годовых.

Поскольку обязанность по оплате очередных платежей ответчиком исполнена не была, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в адрес Ляминой П.В. требование (заключительное) о возврате задолженности с указанием даты её оплаты до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15), которое оставлено без исполнения.

11.02.2013 г. на счет поступили денежные средства в размере 10 000 рублей двумя платежами по 5 000 руб. (20208, внесение денежных средств на тек.счет клиента по дог. 99916092).

ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 706, 99 руб. (кор.счет30№-взыскание с ФИО2 денежных средств по судебному приказу № от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.16).

В соответствии с п. 12.1 Условий в случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования ФИО1 вправе начислить подлежащую уплате Клиентом неустойку в размере 0, 2% от суммы задолженности, указанной в таком Заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.

Ответчик принятые на себя обязательства по оплате очередных платежей необходимых для погашения суммы кредита надлежащим образом не исполняла, в результате чего образовалась задолженность, которая в соответствии с представленным истцом расчетом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 51 126,04 руб., что подтверждается расчётом задолженности.

Определением мирового судьи судебного участка № Ленинского судебного района <Адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Ляминой П.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору отменен (л.д. 18).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности.

Как следует из расчета, представленного истцом (л.д.17), сумма задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 51 126,04 руб.

Оснований не доверять предоставленному истцом расчету у суда не имеется, доказательств в обоснование возражений ответчиком не представлено. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

Вместе с тем, ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено ходатайство о применении срока исковой давности в отношении требований истца о взыскании задолженности по договору.

В силу ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, указанных в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из п. 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» следует, что срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно п. 9.6 Условий в случае неисполнения клиентом обязательств по плановому погашению задолженности, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности.

Как установлено в судебном заседании, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору Банком сформировано и направлено в адрес ответчика заключительное требование от 16.01.2013 г. с установленным сроком погашения задолженности не позднее 16.02.2013 г.

В данном случае начало исчисления срока давности приходится на срок, указанный в заключительном требовании, в течение которого должна быть произведена оплата после получения счета.

Таким образом, началом течения срока исковой давности является 17 февраля 2013 г., который закончился 17 февраля 2016 г. Судебный приказ № мировым судьей о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56879,83 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 953,20 руб. выдан ДД.ММ.ГГГГ, то есть к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа ФИО1 обратился уже за переделами срока исковой давности.

21.04.2021 г. судебный приказ отменен на основании заявления Ляминой П.В.

В добровольном порядке последний платеж ответчиком произведен 11.02.2013 г., денежные средства в размере 6 706,99 руб. списаны со счета ответчика в принудительном порядке во исполнение требований судебного приказа мирового судьи.

С данным иском АО «Банк Русский Стандарт» обратился 11.08.2021 (л.д. 2). С учетом действия судебного приказа (с 18.01.2021 г. по 21.04.2021 г.), а также периодичности платежей, совершенных ответчиком согласно выписке из лицевого счета, срок исковой давности для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору истек.

Истцом не представлено доказательств пропуска срока исковой давности по уважительной причине.

В соответствии с п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Учитывая изложенное, суд считает, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Ляминой П.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежат, в связи чем отсутствуют основания и для удовлетворения требований о взыскании с ответчика расходов по уплате истцом государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

в удовлетворении искового заявления АО «Банк Русский Стандарт» к Ляминой ФИО7 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 126,04 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1733,78 руб. отказать в полном объеме.

Решение суда в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми.

Председательствующий: подпись. Манько А.В.

Копия верна.

Судья: Манько А.В.

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья: Манько А.В.