Решение по делу № 2-324/2015 от 22.01.2015

дело №2-324/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 марта 2015 года город Орёл

Железнодорожный районный суд г. Орла, в составе

председательствующего судьи Авраменко О.В.

при секретаре Мунасыповой Л.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Музалевского М.А. к Национальному Банку «Траст» (ОАО) о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Музалевский М.А. обратился в суд с иском к Национальному Банку «Траст» (ОАО) (далее НБ «Траст» (ОАО)) о защите прав потребителей. В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГг. между ним и НБ «ТРАСТ» (ОАО) был заключен кредитный договор № на предоставление кредита в сумме -- руб. под 33,49% годовых при полной стоимости кредита 40,55% годовых с условием уплаты единовременной комиссии за зачисление денежных средств на счет в размере 9990 руб., с условием уплаты страховой премии состоящей из безакцептного списания платы за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды из расчета 0,25% от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования, что составляет -- руб.; безакцептного списания комиссии за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды в размере 0,2375% от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования, что составляет -- руб., таким образом, общая сумма страховой премии в месяц составляет -- руб. Комиссии за услугу SMS – информирование по счету в размере 29 руб. в месяц. Безакцептное списание денежных средств с банковского счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента, однако такого распоряжения истец не давал, и дополнительное соглашение о списании денежных средств со счета к кредитному договору не заключал. Таким образом, взимание с Музалевского М.А. единовременной комиссии за зачисление денежных средств на счет, страховой премии и комиссии за услугу SMS – информирование по счету незаконно, поскольку данные комиссии ущемляют его права как потребителя, а страхование является навязанным. Кроме того, страховой полис Музалевского М.А. не вручался, с Договором страхования и Правилами страхования он ознакомлен не был. Банк несет ответственность за недостоверное и неполное предоставление информации, поскольку Музалевский М.А. не располагает знаниями в сфере банковской деятельности, он не мог отличить одну услугу от другой и определить, насколько она ему необходима. Музалевский М.А. не мог отказаться от страхования, так как форма заявления о страховании располагалась на одном бланке с заявлением на получение кредита. Бланк, не содержал ни каких сведений о возможности не заполнять эту форму.

Просит признать недействительными (ничтожными) условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. о взыскании комиссии за зачисление денежных средств на счет в размере 9990 руб., об уплате страховой премии, состоящей из безакцептного списания платы за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды из расчета 0,25% от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования, безакцептного списания комиссии за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды в размере 0,2375% от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования, в общей сумме страховой комиссии -- руб. в месяц, об уплате комиссии за услугу SMS – информирование по счету в размере 29 руб. в месяц. Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Музалевского М.А. уплаченные по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. комиссию за зачисление денежных средств на счет в размере -- руб., страховую премию в размере -- руб., за услугу SMS – информирование по счету в размере -- руб., проценты за пользование суммой комиссии за зачисление денежных средств на счет в размере -- руб., проценты за пользование суммой платы за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды в размере -- руб., проценты за пользование суммой комиссии за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды в размере -- руб., проценты за пользование суммой комиссии за услугу SMS – информирование по счету в размере -- руб., штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, компенсацию морального вреда в размере -- руб.

В судебном заседании представитель истца, выступающий на основании доверенности ФИО4, исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в заявлении, при этом уточнил требования, просил признать недействительными (ничтожными) условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. о взыскании комиссии за зачисление денежных средств на счет в размере -- руб. (п.1.16 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды), об уплате страховой премии, состоящей из безакцептного списания платы за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды из расчета 0,25% от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования, безакцептного списания комиссии за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды в размере 0,2375% от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования (п.5.2 заявления, п.1.4 договора), об уплате комиссии за услугу SMS – информирование по счету в размере 29 руб. в месяц (п.3.5 заявления, п.1.4 договора). Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Музалевского М.А. уплаченные по кредитному договору № от 28.01.2013г. комиссию за зачисление денежных средств на счет в размере -- руб., страховую премию в размере -- руб., за услугу SMS – информирование по счету в размере -- руб., проценты за пользование суммой комиссии за зачисление денежных средств на счет в размере -- руб., проценты за пользование суммой платы за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды в размере -- руб., проценты за пользование суммой комиссии за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды в размере -- руб., проценты за пользование суммой комиссии за услугу SMS – информирование по счету в размере -- руб., неустойку в размере -- руб., штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, компенсацию морального вреда в размере -- руб.

Представитель ответчика, выступающая по доверенности, ФИО5, возражая относительно заявленных требований, суду пояснила, что комиссия за начисление денежных средств на счет клиента возвращены истцу по его заявлению ДД.ММ.ГГГГ. в размере -- руб. На подключении услуги SMS-информирование истец выразил свое согласие еще до заключения договора. В Анкете к заявлению о предоставлении кредита, в которой клиент изложил информацию о своих персональных данных и материальном положении, необходимую для оценки платежеспособности заемщика и принятия решения о выдаче кредита, он проставил значок согласия, свои Ф.И.О. и подпись В заявлении о предоставлении кредита клиент такое согласие подтвердил и скрепил подписями на всех документах. В случае досрочного прекращения действия кредитного договора и в связи с этим невостребованности услуги SMS-информирование, клиент имеет право обратиться в Банк с заявлением о возврате части платы за услугу. С таким заявлением истец не обращался. Заявление об отсутствии у него выбора, страховать свою жизнь и здоровье или нет, при заключении договора не соответствуют действительности. Истца никто не ограничивал в выборе кредитной организации. Подключение к Программе добровольного коллективного страхования не противоречит закону, т.к. его волеизъявление на получение данной услуги является добровольным выбором, что подтверждается подписанными истцом документами всех договоров. Решение о подключении/отказе от подключения к Программе страхования клиенты принимают еще до заключения договора, заполняя Анкету, в которой ставят отметку о своем согласии или отказе. Истец в заявлении указывает, что не давал своего согласия на безакцепное списание денежных средств. Договоры, заключенные между истцом и ответчиком, состоят из нескольких документов: анкета; заявления о предоставлении кредита; графика платежей; тарифов по кредитному продукту; условий предоставления и обслуживания кредитов; условий участия в Программе страхования. Указанные документы являются неотъемлемой частью договоров, что подтверждено подписями истца на всех страницах заявлений о предоставлении кредита; Заемщик в этих же заявлениях дал обязательство неукоснительно соблюдать условия, указанные в этих документах. В Заявлениях указано, что заемщик дает кредитору распоряжение на осуществление перечисления денежных средств. В Условиях предоставления и обслуживания кредитов Заемщик дает акцепт на списание денежных средств в счет погашения кредита, что предусмотрено 5.2,8.4,8.9,8.11. Заявление истца, о том что он, в силу отсутствия знаний в сфере банковской деятельности, не мог отличить одну услугу от другой и определить их необходимость, нельзя признать состоятельным, поскольку свое согласие на подключение той или иной услуги Клиент выражает еще до заключения договора, заполняя Анкету на получение кредита, в которой, помимо своих персональных данных и сведений о своем материальном положении, указывает на те услуги, которые желает получить. Если Клиент услугами пользоваться не намерен, отметки в соответствующих полях не проставляются. Истцом были предъявлены в Банк претензии, ДД.ММ.ГГГГ и 01.12.2014, на которые Банк дал ответы ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. В ответе от ДД.ММ.ГГГГ до сведения истца доведено, что комиссии за зачисление денежных средств на счет ему возвращены. Претензии к тому, что не указаны суммы комиссий, неосновательны, т.к. эти суммы указаны в кредитных договорах. К тому же, клиент в любое время имеет возможность ознакомиться с состоянием его счета по договору. В Претензии от ДД.ММ.ГГГГ истец выразил желание, чтобы суммы возвращенных комиссий были перечислены на его счет в банке «Авангард». Такое распоряжение НБ «ТРАСТ» (ОАО) исполнить не мог, поскольку по счетам, открытым клиенту, все операции по безналичному перечислению денежных средств осуществляются исключительно на основании заявления клиента. Распоряжения клиента о перечислении или выдаче денежных средств со счета исполняются Банком в пределах остатка денежных средств на сете, с учетом оплаты комиссий в соответствии с Тарифами. Требование о взыскании с ответчика неустойки за нарушение сроков исполнения претензии основано на неверном толковании закона, поскольку одновременное взыскание неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами за одно и то же нарушение допускается только в том случае, когда неустойка носит штрафной характер и подлежит взысканию помимо убытков, понесенных при неисполнении денежного обязательства. Не подлежит удовлетворению и требование о компенсации морального вреда.

Определением Железнодорожного районного суда <адрес> в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО СК «Ренессанс Жизнь».

В судебное заседание ООО СК «Ренессанс Жизнь» не явился, предоставил заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с общим правилом ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Пределы осуществления гражданских прав установлены ст. 10 ГК РФ, в соответствии с которой, в частности, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах, в соответствии с п. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными ст. 12 ГК РФ, способ своей защиты избирает истец.

В соответствии п.п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Отсутствие в ГК РФ специальных правил о заключении кредитного договора свидетельствует том, что порядок заключения кредитного договора должен подчиняться общим положениям о заключении гражданско-правового договора, содержащимися в гл. 28 ГК РФ (ст.ст. 432-449).

Согласно общим правилам, регламентирующим заключение всякого гражданско-правового договора, договор считается заключенным, если между его сторонами (в данном случае кредитором и заемщиком) в требуемой в подлежащих случаях форме (простой письменной по кредитным договорам) достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Исходя из того, что договор рассматривается ГК РФ как совпадающее волеизъявление (соглашение) его участников (сторон), направленное на установление либо изменение или прекращение определенных прав и обязанностей, он является сделкой, главным основанием возникновения правоотношений (п. 2 ст. 307 ГК РФ) и договорных обязательств с распространением на них общих положений об обязательствах (п. 3 ст. 420 ГК РФ), в связи с чем, всякая двусторонняя или многосторонняя сделка является договором (п. 1 ст. 154 ГК РФ), а к самим договорам применяются соответствующие правила о сделках.

В силу ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996г N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского Кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Закон Российской Федерации от 7.02.1992г. № «О защите прав потребителей» регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Частью 1 ст. 1 Закона «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются ГК РФ, данным законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 16 Федерального закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Подпункт 1 п. 1 ст. 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ<адрес> М.А. обратился в НБ «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении ему кредита на неотложные нужды.

Из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, следует, что Музалевский М.А. просил заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета с указанием номера счета Музалевского М.А. с лимитом разрешенного овердрафта, в рамках операций по карте 1 – специальный карточный счет (СКС), договора о предоставлении в пользование банковских карт, с предоставлением в пользование банковской карты, кредитного договора, в рамках которого будет предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, договора об организации страхования клиента (в случае участия в программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды, либо в программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья и от потери работы по кредитам на неотложные нужды и/или программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья держателей карт), содержащий поручение на взимание платы за участие в программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и/или программе добровольного коллективного страхования держателей карт, согласно договору коллективного добровольного страхования заемщиков банка заключенному со страховой компанией, указанной в п.п.3.3./3.4.1 раздела «Информация об участии клиента в программах коллективного страхования». Клиент проинформирован о том, что участие в программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и/или программе коллективного страхования держателей карт является добровольным и банк не препятствует заключению договора страхования между клиентом и любой страховой компанией по его усмотрению. В случае согласия на участие в программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, просит включить плату за участие в программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды в сумму кредита. Настоящим дает кредитору поручение на осуществление перечисления денежных средств на счет Музалевского М.А., на единовременное безакцептное списание комиссии за зачисление кредитных средств на счет в размере, указанном в п.1.16 раздела «Информация о кредите», со счета клиента, осуществление перечисления денежных средств в размере -- руб., за вычетом суммы комиссии за зачисление кредитных средств на счет в размере, указанном в п.1.16 раздела «Информация о кредите», за вычетом суммы платы за участие в программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, и за вычетом суммы комиссии за предоставление информации по счету с использованием услуги «SMS-информирование по счету», в соответствии с тарифами за оказание услуги «SMS-информирование по счету» со счета, указанного в п.1.15 раздела «информация о кредите» на номер текущего счета, указанного в п.2.1 раздела 2, в случае согласие на участие в программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и при наличии достаточных средств на счете указанном в п.1.15 раздела «информация о кредите», на осуществление безакцептного списания с данного счета платы за участие в программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды за весь срок страхования из расчета 0,25% за каждый месяц страхования от суммы выданного кредита, указанного в п.1.2 раздела «информация о кредите» включающей возмещение/компенсацию страховых премий по договору коллективного добровольного страхования заемщиков банка по программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и комиссию за участие в программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды в соответствии с тарифами страхования в размере 0,2375% от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования в том числе НДС, в случае согласия на подключение услуги «SMS-информирование по счету» выраженного в п.3.5 раздела «информация об участии клиента в программах коллективного страхования/информация об иных услугах» на осуществление безакцептного списания со счета, указанного в п.1.15 раздела «информация о кредите» настоящего заявления, комиссии за предоставление информации по счету с использованием услуги «SMS-информирование по счету» в соответствии с тарифами за оказание услуги «SMS-информирование по счету» за весь срок пользования услугой, равный по сроку кредита по договору из расчета 29 руб. за каждый месяц пользования услугой, на списание в безакцептном порядке со счета, номер которого указан в п.1.15 раздела «информация о кредите» денежных средств в погашение задолженности по договору согласно условиям (п. 1.4 заявления).

Из данного пункта заявления следует его информированность о том, что участие в Программе коллективного страхования является добровольным и Банк не препятствует ему заключению договора страхования между ним и любой страховой компанией по его усмотрению. В указанном пункте также содержится просьба истца о включении платы за участие в Программе коллективного страхования в сумму Кредита. В п.3.3. раздела Информации указана страховая компания по Программе добровольного коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды – ООО СК «Ренессанс Жизнь»

Данный факт и подпись истца на заявлении не оспаривались.

Заявление Музалевского М.А. о предоставлении кредита на неотложные нужды следует рассматривать как оферту заключить с НБ «ТРАСТ» (ОАО) кредитный договор, которая была принята Банком и в тот же день Банком с Музалевским М.А. заключен кредитный договор № сроком на 60 месяцев (п.1.4) о предоставлении кредита в размере -- руб. с условием уплаты кредитору процентов за пользование кредитом в размере 33,49% годовых, с суммой первого платежа -- руб., с суммой последнего платежа -- руб., открыв истцу банковский счет № в рамках операций по Карте 1 СКС, с суммой комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) в размере -- руб. (п.1.16), с участием в программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды (п.3.2), с услугой «SMS-информирование по счету» (п.3.5).

Истец, заявляя требования о недействительности п. 1.16 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, которым предусмотрено взимание (уплата) единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет в сумме -- руб. ссылался на положения ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Частью 1 ст. 1 Закона «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе, предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг и других договоров, направленных на удовлетворение его личных, семейных, домашних и иных нужд не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Таким образом, охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителей.

Из п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК, законом или добровольно принятым обязательством (ст. 421 ГК РФ).

Кредитная организация имеет право на получение разового вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. Если комиссии предусмотрены за стандартные действия, без совершения которых банк не может заключить и исполнить кредитный договор, то такие условия договора являются ничтожными. К стандартным действиям банка, относятся, например, выдача кредита, рассмотрение кредитной заявки и др.

С учетом эти требований закона, указанная в п. 1.16 комиссия была предусмотрена за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор, которые непосредственно не создают для клиента банка какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами кредитным договором, или иного полезного эффекта, поэтому не являются услугой в смысле ст. 779 ГК РФ.

Поскольку в силу п. 2 ст. 5 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет, указанные ответчиком и оспариваемые истцом отдельные условия договора являются ничтожными и не могут порождать никаких юридических последствий.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснования своих требований и возражений.

Никаких достаточных и допустимых доказательств тому, что заявленные истцом требования являются незаконными, которые являлись бы безусловным основанием к отказу истцу в иске в этой части, суду стороной ответчика представлено не было.

Судом установлено, что оспариваемые истцом условия кредитного договора являются недействительными (ничтожными), поскольку оформление данных документов не является банковской услугой, в соответствии со ст. 819 ГК РФ и ущемляет права истца как потребителя.

В соответствии с ч. 2 ст. 167 ГК РФ, при недействительности сделки, каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) - возместить его стоимость в деньгах, если иные последствия недействительности сделки, не предусмотрены законом.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о признании недействительными условий договоров по взиманию указанных комиссий, и применении последствий недействительности сделки, путем, взыскания указанных сумм.

Вместе с тем, согласно движению по счету денежные средства, уплаченные истцом в счет единовременной комиссии в день оформления кредита за выдачу кредитных средств на текущий/расчетный счет клиента по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере -- руб. были возвращены Банком ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается выпиской по счету № 408178103999221074563.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым не обращать к принудительному взысканию и не взыскивать денежные средства в размере уплаченных в счет единовременной комиссии в день оформления кредита за выдачу кредитных средств на текущий/расчетный счет клиента по кредитному договору в размере -- руб.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере -- руб.

В силу ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно указания ЦРБ «О размере ставки рефинансирования Банка России» ставка рефинансирования установлена в размере 8,25% годовых.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. внесена сумма -- руб., погашены проценты в размере -- руб

Таким образом, проценты за пользование чужими денежными средствами должны быть рассчитаны с ДД.ММ.ГГГГ. на сумму -- руб

Расчет представляет собой следующее:

-- руб

-- руб

-- руб

-- руб

В связи с изложенным суд полагает возможным взыскать с ОАО НБ «Траст» проценты за пользования чужими денежными средствами в размере -- руб.

Истцом заявлены требования о компенсации морального вреда в размере -- руб.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 (ред. от 25.06.2012г.) «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Учитывая, что действиями ответчика были нарушены права ФИО6 как потребителя, суд, с учетом требований разумности и справедливости, установленных ст. 1101 ГК РФ, считает необходимым взыскать в пользу истца в счет возмещения морального вреда -- руб., что соразмерно перенесенным нравственным страданиям.

Согласно ст. 13 ч. 6 Закона «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы), 50% суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам).

Требования истца удовлетворены судом в размере -- руб. соответственно, штраф подлежит взысканию с ответчика в размере -- руб.

По мнению истца, условия заявления о присоединении к Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и взимание платы за участия в такой Программе страхования, а также комиссии за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, услуги «SMS-информирование по счету», а также взимание комиссии за услуги «SMS-информирование по счету» нарушает его права потребителя, в связи с чем, просит признать недействительным п.3.2 и п.3.5 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, и п. 1.4 договора № от ДД.ММ.ГГГГ. в части, предусматривающей взимание Банком платы за участие в программе коллективного страхования из расчета 0,25% от суммы кредита за каждый месяц страхования, и списания комиссии за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды в размере 0,2375% от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования, уплате комиссии за услугу «SMS-информирование по счету» в размере 29 руб. в месяц, применить последствия недействительности ничтожной сделки.

Согласно ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ допускается заключение договоров, содержащих элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). Данным правом стороны в полной мере воспользовались при заключении кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона N 395-1 от 2.12.1990г. "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения и другие существенные условия договора.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ №54-П от 3.08.1998г. «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 3.08.1998г. N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита, поэтому стороны, пользуясь свободой договора, вправе предусмотреть по соглашению сторон соответствующие условия в договоре.

Поэтому суд, оценивая изложенные в иске и в объяснениях представителя истца доводы, исходит из буквального содержания и толкования условий кредитного договора и составляющих его заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, графика платежей, Тарифного плана.

В соответствии с ч. 1 - 3 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг). Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

В силу ст. ст. 167, 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Установлено, что в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды с указанием условий, на которых Музалевский М.А. желает заключить кредитный договор, в том числе - желание присоединиться к программе страхования и услуги «SMS-информирование по счету» имеются отметки об участии Музалевского М.А. в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, услуги «SMS-информирование по счету» и на безакцептное списание денежные средств со счета на оплату услуг в соответствии с тарифами. Из представленного суду заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды видно, что на каждом листе заявления заемщиком собственноручно указаны: его фамилия, имя, отчество, дата, поставлена подпись.

ФИО7 при заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. указал, что он выражает свое согласие на присоединение к программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды и услуги «SMS-информирование по счету» и на безакцептное списание денежные средств со счета на оплату услуг в соответствии с тарифами.

В тексте заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды содержатся условия о том, что: в случае участия Музалевского М.А. в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, он своей подписью на заявлении подтвердил, что выражает согласие быть застрахованным в размере страховой суммы, определенной в соответствии с условиями договора организации страхования клиента и/или коллективного добровольного страхования жизни и здоровья держателей карт и условиями Программы коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и/или программы коллективного страхования держателей карт с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (включительно), в случае если в настоящем заявлении предоставлено согласие на участие в программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, и/или даты, начала оплачиваемого страхования до даты окончания оплачиваемого периода страхования, продолжительность которого равна сроку расчетного периода по договору о карте 2, с последующей автоматической пролонгацией на аналогичный срок, в случае если в настоящем заявлении предоставлено согласие на участие в программе коллективного страхования держателей карт,

подтверждает, что состояние его здоровья на дату заключения настоящего Договора соответствует условиям программы коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и/или в программы коллективного страхования держателей карт, о чем сообщает в Декларации застрахованного лица, а в случае если на момент ознакомления с Условиями страхования, Тарифами страхования, направленными Кредитором в соответствии с предыдущим абзацем/ на момент изменения условий Договора, в том числе, Условий страхования, согласно п.2 настоящего заявления, в рамках его участия в программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и/или программе коллективного страхования держателей карт, состояние его здоровья не будет соответствовать условиям программы коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и/или программе коллективного страхования держателей карт, обязуется уведомить об этом Кредитора;

согласен с назначением Кредитора Выгодоприобретателем по страховым случаям, указанным в программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и/или программе коллективного страхования держателей карт за исключением страховых случаев, по которым в соответствии с указанными программами страхования, Выгодоприобретателем является Застрахованное лицо, а в случае совершения Кредитором уступки полностью или частично своих прав (требований) третьему лицу, назначает такое третье лицо, которому будут уступлены полностью или частично права (требования) Кредитора, Выгодоприобретателем в части непогашенной уступленной задолженности по страховым случаям, указанным в программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и/или программе коллективного страхования держателей карт, за исключением страховых случаев, по которым в соответствии с программой коллективного страхования держателей карт выгодоприобретателем является Застрахованное лицо;

поручает кредитору включить его в реестр застрахованных лиц по программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и/или программе коллективного страхования держателей карт и дает акцепт на удержание с него платы, которая включает в себя возмещение/компенсацию страховой премии по договору коллективного добровольного страхования заемщиков банка и комиссию за подключение в программе коллективного страхования держателей карт, в соответствии с тарифами страхования и условиями страхования,

подтверждает, что ему известно о том, что участие в программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и/или в программе коллективного страхования держателей карт не является обязательным условием для заключения договора,

подтверждает, что проинформирован банком о возможности страхования жизни и здоровья в любой страховой компании, представляющей услуги по страхованию жизни и здоровья. Подтверждает, что при выборе страховой компании, указанной в п.п. 3.3/3.4.1 раздела «Информация об участии клиента в программах коллективного страхования/информация об иных услугах», в случае участия в программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и/или программе коллективного страхования держателей карт, он действует добровольно;

просит Кредитора при наступлении страхового случая и если Кредитор является Выгодоприобретателем по программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и/или программе коллективного страхования держателей карт, в дату получения страховой выплаты осуществить погашение, в том числе и досрочное (в полном объеме или частично) его задолженности по Договору за счет и в пределах суммы, равной произведенной страховой компанией страховой выплаты. Данное условие является дополнением к Договору и он понимает, что в случае наступления страхового случая сумма задолженности по Договору, погашаемая Кредитором - Выгодоприобретателем за счет страховой выплаты, относится к доходу клиента - застрахованного лица, подлежащему обложению налогом на доходы физических лиц (НДФЛ),

присоединился к «Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц в системе «Trust Online» в НБ «Траст» (ОАО) и тарифам на обслуживание клиентов НБ «Траст» (ОАО) в системе дистанционного банковского обслуживания «Trust Online» обязуется их соблюдать и просит кредитора в случае если на момент заключения договора он не подключен к системе дистанционного банковского обслуживания «Trust Online» при наличии у кредитора технической возможности для оказания такой услуги и по усмотрению кредитора подключить его к системе дистанционного банковского обслуживания «Trust Online», предоставить ему средства любым способом по усмотрению кредитора, отвечающим правилам безопасности и не противоречащим действующему законодательству РФ,

дает согласие кредитору на использование номера его мобильного телефона указанного в настоящем заявлении, как средства получения информации в виде SMS-сообщений, отправляемых кредитором в рамках использования им системы дистанционного банковского обслуживания «Trust Online», в рамках оказания кредитором услуги «SMS-информирование по счету», в случае если в п.3.5, раздела «информация об участии клиента в программах коллективного страхования» им выражено согласие на подключение указанной услуги, а также в целях исполнения договора и осуществления кредитором своих функций по обслуживанию карты, сбору задолженности. Осознает и понимает риск получения третьими лицами информации по договору, направляемой кредитором в виде SMS-сообщений на его номер мобильного телефона, указанного в заявлении и обязуется принимать все необходимые меры для ограничения доступа третьих лиц к информации по договору, направляемой кредитором на номер его мобильного телефона, указанного в настоящем заявлении,

в случае его согласия на подключение услуги «SMS-информирование по счету», выраженного в п.3.5 раздела «информация об участии клиента в программах коллективного страхования/информациях об иных услугах» просит кредитора в соответствии с правилами предоставления услуги «SMS-информирование по счету», начиная с даты заключения договора, предоставлять ему информацию по счету с использованием услуги «SMS-информирование по счету» посредством направления SMS-сообщений на номер его мобильного телефона для получения услуги «SMS-информирование по счету», указанного в п.3.6 настоящего заявления, и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в правилах предоставления услуги «SMS-информирование по счету», согласен с тарифами за оказание услуги «SMS-информирование по счету», дает кредитору акцепт на удержание с него комиссии за предоставление информации по счету с использованием услуги «SMS-информирование по счету» и правилами предоставления услуги «SMS-информирование по счету», подтверждает, что услуги «SMS-информирование по счету» не является обязательным условием для заключения договора, подтверждает, что с правилами предоставления услуги «SMS-информирование по счету» и тарифами за оказание услуги «SMS-информирование по счету» ознакомлен.

Суд учитывает, что истец имел право отказаться от подключения его к программе страхования путем проставления отметки в специальном поле заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, а поскольку страхование заемщиков является самостоятельной услугой банка, которая была предложена истцу дополнительно, то не усматривается зависимость получения кредита от подключения к программе страхования.

Как следует из возражений ответчика, тарифы при страховании заемщика и при отказе от его страхования отличаются по своим условиям в части размера процентной ставки за пользование кредитом. Тарифы, применяемые при согласии клиента на страхование, имеют более низкую процентную ставку, чем тариф, применяемый при отказе клиента от страхования.

Также, суд учитывает, что в своем заявлении на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ истец дал добровольное согласие на предоставление ему услуги «SMS-информирование по счету» и на безакцептное списание денежные средств со счета на оплату услуг в соответствии с тарифами.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Гражданское законодательство исходит из презумпции разумности и добросовестности действий субъектов гражданских прав.

Поскольку одним из условий заключения кредитного договора может являться предоставление обеспечения, которое бы гарантировало кредитору отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности, то в период погашения задолженности по кредитному договору стороны были вправе определить в договоре условия и установить такие виды обеспечения, которые бы исключили возможность наступления негативных последствий. При этом из содержания заявления о предоставлении кредита не следует, что истец Музалевский М.А. не мог отказаться от заключения договора страхования. Доказательств иного материалы дела не содержат. В кредитном договоре имеется отметка о том, что решение Банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия заемщика на страхование у страховщика.

Доказательств, свидетельствующих о понуждении ОАО НБ «Траст» заемщика на заключение договора страхования с конкретным страховщиком, в данном случае с ООО СК «ВТБ Страхование», равно как доказательств наличия каких-либо причин, препятствующих выбрать условия кредитования без страхования рисков, материалы дела не содержат и истцом, как того требует ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Исходя из п.2 ст.16 Закона Российской Федерации от 7.02.1992г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", на которую ссылается истец, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Однако, приобретение заемщиком услуг банка по кредитованию не обусловлено приобретением других его услуг, поскольку услуги по страхованию жизни и здоровья предоставляет третье лицо, в данном случае ООО СК «ВТБ Страхование», а не банк. Поскольку сам банк не оказывает услуги по страхованию жизни и здоровья, а предоставляет лишь кредит, следовательно, положения п.2 ст.16 Закона Российской Федерации от 7.02.2992г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» не могут быть применены в рассматриваемой ситуации.

С учетом изложенного, а также принимая во внимание, что в ходе судебного разбирательства в условиях состязательности процесса представителем истца не опровергнуты доводы о добровольности волеизъявления истца на присоединение его к Программе страхования с учетом представленной ему информации, оспариваемые условия договора о предоставлении кредита суд считает соответствующими принципу свободы договора, т.к. у истца имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования жизни и здоровья или без предоставления такого обеспечения, при заключении договора он не был лишен права подробно ознакомиться с условиями кредитного договора, а также права отказаться от его заключения, имея реальную возможность обратиться для этого в другую кредитную организацию с целью получения кредита на приемлемых для него условиях.

Однако истец ни при заключении кредитного договора, ни в процессе его действия не только не воспользовался своим правом на изменение или расторжение договора, но и, согласившись со всеми указанными в договоре условиями, добровольно исполнял возложенные на него договором обязательства.

Представленные документы свидетельствуют, что истец имел достаточное время для ознакомления с условиями кредитного договора, был вправе потребовать дополнительную информацию в случае каких-либо неясностей в тексте договора, как и имел возможность отказаться от заключения договора либо полностью, либо с присоединением к программе страхования.

При таких обстоятельствах, оснований для признания не соответствующим требованиям закона условий кредитного договора, предусматривающих возможность подключения заемщика к программе страхования и взимания с него комиссии за подключение к программе добровольного коллективного страхования, не имеется. Суммы страховых взносов были предоставлены истцу из кредитных средств, соответственно включены в общую сумму кредита Музалевского М.А., поскольку были потрачены последним на основании соответствующего заявление на страхование.

Относимых, допустимых, достоверных и достаточных доказательств того, что истец был вынужден заключить кредитный договор на указанных выше условиях, как и того, что в момент заключения договора ему не были разъяснены условия подключения к программе страхования, либо он был лишен возможности от данного страхования отказаться и заключить кредитный договор без подключения к программе страхования, истец суду не представил.

Таким образом, обстоятельства дела свидетельствуют о том, что навязывания услуги страхования при выдаче истцу кредита не было, поскольку заемщику банком были предложены альтернативные условия кредитования, следовательно, банком не был нарушен п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 7.02.1992г. N 2300-1 «О защите прав потребителей». Истец по своему добровольному выбору подписал заключенный кредитный договор, посчитав экономически более выгодным условия кредитования по более низкой процентной ставке с заключением договора кредитного страхования жизни. Последнее исключает признание таковых условий кредитного соглашения ничтожными по правилам ст. 168 ГК РФ. Поэтому суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о признании недействительным условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части предусматривающей взимание Банком платы за участие в программе коллективного страхования из расчета 0,25% от суммы кредита за каждый месяц страхования, и списания комиссии за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды в размере 0,2375% от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования, уплате комиссии за услугу «SMS-информирование по счету» в размере 29 руб. в месяц, взыскании уплаченную по кредитному договору сумму страховой премии в размере -- руб., сумму за услуги «SMS-информирование по счету» в размере -- руб.

Требования о взыскании процентов за пользование суммой платы за участие в программе коллективного страхования по кредитам не неотложные нужды, неустойки, процентов за пользование суммой комиссии за услугу «SMS-информирование по счету» как производные от основных требований удовлетворению также не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Музалевского М.А. к Национальному Банку «Траст» (ОАО) о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Признать п. 1.16 («Комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно)») заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, в котором предусмотрено взимание (уплата) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере -- руб. – недействительными.

Взыскать с НБ «Траст» (ОАО) в пользу Музалевского М.А. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере -- руб., компенсацию морального вреда в размере -- руб., штраф в размере -- руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Орла.

Мотивированный текст решения будет изготовлен 4 апреля 2015 года.

Судья Авраменко О.В.