Решение по делу № 2-1301/2024 от 16.07.2024

Дело № 2-1301/2024

УИД 25RS0004-01-2024-001026-95

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 сентября 2024 г. г. Хабаровск

Кировский районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Пискунова А.Н.,

при секретаре Мединской К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Кировский районный суд г. Хабаровска с вышеуказанным иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование указав, что 25.05.2016 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №(5042822109). По условиям кредитного договора, банк предоставил ответчику кредит в сумме 33 000 руб. под 29,90%/74,90% годовых по безналичным/наличным, сроком до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

25.05.2016 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 79500 руб.

Договор № является кросс продуктом к договору №, отдельный договор не предусмотрен.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступки прав требований и передаче прав и обязанностей).

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 22.11.2016, на 18.02.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 2 469 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 21.12.2016, на 18.02.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 2 450 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 15729,43 руб.

По состоянию на 18.02.2024 общая задолженность составляет 59183,59 руб., из которой: иные комиссии 3817,09 руб., просроченные проценты 25700,86 руб., просроченная ссудная задолженность 29665,64 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 22, 38, 131 - 133 ГПК РФ, просят суд взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности с 22.11.2016 по 18.02.2024 в размере 59183,59 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1975,51 руб.

В судебное заседание представитель истца, уведомленный надлежащим образом, не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения судебного заседания извещался судом по имеющемуся в материалах дела адресу регистрации, извещение было вручено электронно. Причину неявки суду не сообщил.

С учетом указанных обстоятельств, на основании ч.ч. 3-5 ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело без участия не явившихся лиц, извещенных о времени и месте проведения судебного заседания, в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, доводы истца, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч. 3 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со статьей 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Стороны, заключив кредитный договор, тем самым достигли соглашения по всем его условиям, следовательно, в силу ст. 425 ГК РФ с момента заключения договора они стали обязательными для обеих сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Из положений ст. 393 ГК РФ следует, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору неустойку. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДАТА между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования (индивидуальные условия) № с лимитом кредитования на сумму 79 500 руб. сроком действия до востребования, под 29 % годовых за проведение безналичных операций, за проведение наличных операций – 59 % годовых. Дата начала срока действия лимита кредитования – дата заключения договора кредитования – ДАТА.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП). Дата уплаты МОП определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Датой начала первого расчетного периода является дата открытия кредитного лимита. Датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода. Размер МОП – 5780 руб. Если иное не предусмотрено, то МОП включает в себя проценты за расчетный период, предшествовавший текущей дате уплаты МОП, а в оставшейся части – остаток по основному долгу (кредиту). Продолжительность льготного периода – 4 месяца с даты заключения договора кредитования. Размер МОП в течение льготного периода (за исключением МОП в последний месяц льготного периода) – 100 руб. Размер МОП в последний месяц льготного периода – 5648 руб. (п. 6 договора).

Погашение кредита, в силу п. 8 договора, осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета (ТБС), заемщик попросил банк в п. 9 договора, открыть ему ТБС.

Согласно п. 12 договора, штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности при сумме кредита от 50001 руб. до 100000 руб. – 600 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1000 руб. за факт за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. Датой начисления штрафа считается дата нарушения сроков погашения кредитной задолженности.

Согласно п. 13, п.14 договора, заемщик дает согласие банку полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу (в т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования. Подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями потребительского кредита, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов.

Заемщик согласился на выпуск банком карты к ТБС и обязуется оплатить выпущенную карту, в соответствии с суммами, указанными в п. 15 договора.

В силу п. 17 договора, заемщик просил банк произвести акцепт Оферты о заключении договора кредитования в течение 30 дней путем совокупности следующих действий: открытия ТБС, номер ТБС – №, выдачи кредитной карты Visa Instant и ПИН-кода, установления лимита кредитования.

Кроме того, в этот же день, как продолжение договора № от ДАТА между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен договор кредитования с лимитом кредитования 33000 руб., который может быть увеличен банком (п. 1 договора).

Договор кредитования заключается с момента акцепта банком оферты клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок действия лимита кредитования – до востребования. Датой начала срок действия лимита кредитования является дата заключения договора кредитования (п. 2 договора).

Ставка % годовых за проведение безналичных операций – 29,9 %, максимальная ставка % годовых за проведение наличных операций – 74,9 %. Полная стоимость кредита составляет 30,322 % годовых. Льготный период – до 56 дней (п. 4 договора).

В силу п. 6 договора, платежный период – 25 дней, дата платежа – согласно счет-выписке. Состав МОП установлен общими условиями. Минимальный процент от суммы полученного и непогашенного кредита – 10 % от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 1000 рублей.

Согласно п. 12 договора, ставка, начисляемая на просроченную задолженность % годовых соответствует ставке за проведение наличных операций. Штраф за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках 1 договора кредитования при сумме кредита до 5000 руб. – 590 руб. за факт образования просроченной задолженности, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

В силу п. 17 договора, заемщик просил банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течение 2 лет со дня получения настоящего заявления путем совершения совокупности следующих действий: открытия ТБС, выдачи к ТБС кредитной карты Visa Instant/visa classic и ПИН-кода, установления лимита кредитования.

Факт заключения кредитного договора № от ДАТА подтверждается представленными материалами дела и сторонами не оспаривается. Банк открыл ответчику текущий банковский счёт №, выдал карту и предоставил кредит в размере 33 000 руб., зачислив их на указанный расчетный счёт, что подтверждается выпиской из лицевого счёта ответчика.

Как следует из содержания кредитного договора, до его подписания, физическому лицу, желающему получить кредит, а именно Ральфу А.В. предоставлена исчерпывающая информация о полной стоимости предоставляемого кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, условий заключенного кредитного договора, что подтверждается собственноручной подписью Ральфа А.В. в кредитном договоре.

Таким образом, судом достоверно установлено, что информация о представляемом кредите и всех платежах по договору предоставлялась ответчику, подписавшему кредитный договор. Он своей подписью подтвердил, что был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, ознакомлен и согласен с условиями предоставления кредита, которые будут с него взиматься в случае предоставления кредита.

Ответчик реализовал свое право выбора, приняв решение получить кредит на заявленных кредитным договором условиях, действия банка полностью соответствуют требованиям действующего законодательства и прав ответчика как потребителя не нарушают.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, что следует из выписки по счету ответчика.

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.п. 5.2 общих условий договора).

Ральф А.В. как заемщик ознакомился с индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДАТА и обязался их выполнять.

Согласно выписке по счету RUR/№ c ДАТА по ДАТА, банковский счет 40817 RUB, ответчик пользовался кредитными средствами и должен был соблюдать условия возврата кредита надлежащим образом.

Однако, ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты всего в размере 15729,43 руб., в связи с чем, образовалась задолженность в указанном истцом размере.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», что следует из выписки ЕГРЮЛ.

Истцом в материалы дела представлен расчет суммы задолженности Ральф А.В. по кредитному договору от ДАТА по состоянию на ДАТА, согласно которому, у Ральф А.В. перед ПАО «Совкомбанк» имеется задолженность в размере 59 183,59 руб., из которой: иные комиссии 3 817,09 руб., просроченные проценты 25 700,86 руб., просроченная ссудная задолженность 29 665,64 руб., который судом проверен и признан верным.

Изначально 29.06.2023 истец ПАО «Совкомбанк» обратился к мировому судье судебного участка № 17 судебного района «Кировский район г. Хабаровска» с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Ральфа А.В. задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

06.07.2023 мировым судьей судебного участка № 17 судебного района «Кировский район г. Хабаровска» был вынесен судебный приказ о взыскании с Ральфа А.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № (5042822109) от 25.05.2016 по состоянию на 21.06.2023 в размере 59183,59 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 987,76 руб.

14.12.2023 от Ральфа А.В. поступило заявление об отмене судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка № 17 судебного района «Кировский район г. Хабаровска» от 14.12.2023 указанный судебный приказ по делу № 2-1560/2023-17 был отменен.

Обязательства по выдаче денежных средств банком исполнены, заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету и расчетом, представленным истцом, который суд находит верным. Однако, погашение кредита и уплата процентов ответчиком производилась несвоевременно и не в полном объеме.

Как установлено судом, в период с 22.11.2016 по дату обращения с иском в суд, то есть, по 27.02.2024, ответчик свои обязательства перед банком и истцом не исполнил, в связи с чем, просроченная ссудная задолженность составила 59 183,59 руб., из которой: иные комиссии 3 817,09 руб., просроченные проценты 25 700,86 руб., просроченная ссудная задолженность 29 665,64 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Поскольку по вышеуказанному кредитному договору, обязательства ответчиком не исполнены, полученные денежные средства не возвращены, доказательства исполнения обязательств по кредитному договору суду не представлены, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при подаче иска понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1975,51 руб., что подтверждается представленным в дело платежным поручением от ДАТА №, которые также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДАТА года рождения (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № (5042822109) от 25.05.2016 за период с 22.12.2016 по 18.02.2024 в размере 59183,59 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1975,51 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение в окончательной форме составлено 16.09.2024.

Судья А.Н. Пискунов

Копия верна. Судья А.Н. Пискунов

Заочное решение не вступило в законную силу.

Подлинник заочного решения подшит в дело № 2-1301/2024, находится в Кировском районном суде г. Хабаровска

Секретарь с/з К.С. Мединская

<данные изъяты>