Решение по делу № 33-4321/2018 от 03.05.2018

Судья Ващенко В.А.                    Дело № 33-4321/2018     

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

16 мая 2018 года                                 г. Барнаул

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

председательствующего Цибиной Т.О.

судей Дмитриевой О.С., Довиденко Е.А.

при секретаре Ахроменко А.Н.

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика Романчук Татьяны Викторовны на решение Баевского районного суда Алтайского края от 22 ноября 2017 года

по делу по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Романчук Татьяне Викторовне взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Дмитриевой О.С., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к Романчук Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что 21.12.2015 между АО «Россельхозбанк» и Романчук Т.В. было заключено соглашение о кредитовании №<данные изъяты> на следующих условиях: сумма кредита – 350 000 руб.; срок возврата кредита – не позднее 21.12.2020; процентная ставка по кредиту – 17% годовых.

Истец свои обязательства по договору исполнил, однако ответчик задолженность не погашает, в связи с чем образовалась задолженность.

Требование истца о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки ответчиком оставлено без удовлетворения.

Уточнив требования, АО «Россельхозбанк» просило взыскать с Романчук Т.В. задолженность по соглашению №<данные изъяты> от 21.12.2015 по состоянию на 10.11.2017 в размере 224 292 руб. руб. 71 коп., из них: основной долг – 221 666 руб. 74 коп.; проценты за пользование кредитом – 2 625 руб. 97 коп., также просило взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга по ставке 17% годовых, начиная с 11.11.2017 по день фактического погашения задолженности по основному долгу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 442 руб. 93 коп., возвратить истцу излишне уплаченную госпошлину в размере 500 руб. 73 коп.

Решением Баевского районного суда Алтайского края от 22 ноября 2017 года, с учетом определения этого же суда об исправлении описки от 14 марта 2018 года, исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворены.

Взыскана с Романчук Т.В. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала по соглашению № <данные изъяты> от 21.12.2015 сумма задолженности в размере 224 292 руб. 71 коп., из которых 221 666 руб. 74 коп. - основной долг; неуплаченные проценты 2 625 руб. 97 коп.

Взысканы с Романчук Т.В. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по соглашению № <данные изъяты> от 26.05.2015 по ставке 17% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 221 666 руб. 74 коп., начиная с 11.11.2017 по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Взысканы с Романчук Т.В. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 5 442 руб. 93 коп.

Возвращена АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала излишне уплаченная сумма государственной пошлины в размере 500 руб. 73 коп. по платежному поручению № <данные изъяты> от 02.10.2017.

В апелляционной жалобе ответчик Романчук Т.В. просит об отмене решения суда в связи с отсутствием задолженности перед банком на момент рассмотрения гражданского дела в суде, поскольку 02.11.2017 ею было перечислено 5 000 руб. и 1 000 руб., а 13.11.2017 еще 1 150 руб. и 50 руб., более двух с половиной лет она выполняла условия соглашения и свои обязанности. Считает, что взыскание с нее указанных в решении сумм несправедливо. Кроме того, уточненное исковое заявление было получено ответчиком только 27.11.2017 вместе с копией решения суда от 22.11.2017.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещены надлежаще, о причинах неявки не сообщили.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд апелляционной инстанции полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы, проверив законность и обоснованность решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия не находит оснований для ее удовлетворения.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. ст. 809 – 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 21.12.2015 между АО «Россельхозбанк» и Романчук Т.В. было заключено соглашение о кредитовании №<данные изъяты> на следующих условиях: сумма кредита – 350 000 руб.; срок возврата кредита – не позднее 21.12.2020; процентная ставка по кредиту – 17% годовых.

Подписание соглашения подтверждает факт заключения сторонами договора путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила), в соответствии с которыми Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и Правилами.

В соответствии с п.4.1.2 вышеуказанных Правил проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит будет возвращен до даты его окончательного возврата.

В силу п.6 соглашения погашение кредита осуществляется дифференцированными платежами 15 числа каждого месяца.

Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к соглашению (п. 4.2.1 Правил).

Согласно графику погашения кредита размер ежемесячного дифференцированного платежа в счет погашения суммы основного долга составляет 5 833 руб. 33 коп., сумма начисленных процентов в первый платеж – 4 068 руб. 66 коп., в последний платеж – 94 руб. 83 коп. (л.д. <данные изъяты>).

В соответствии с п.6.1 Правил кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки (пени) в случае, если заёмщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заёмщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени), в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1 и 6.1.3 настоящих Правил.

В п. 12 соглашения предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени), порядок их начисления: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

С условиями соглашения (индивидуальными условиями кредитования), Правилами, графиком платежей заемщик Романчук Т.В. предварительно ознакомлена, с ними согласилась, о чем свидетельствуют ее подписи в указанных документах.

Истец свои обязательства по договору исполнил, предоставив ответчику кредит, однако ответчик не исполнял свою обязанность по возврату кредита и уплате процентов согласно графику, в связи с чем образовалась задолженность, которая на момент обращения с иском в суд составила 247 365 руб. 91 коп., в том числе, основной долг по кредиту – 265 378 руб. 78 коп., просроченные проценты – 7 751 руб. 58 коп., неуплаченные проценты – 494 руб. 40 коп., неустойка на основной долг – 687 руб. 30 коп., неустойка на проценты – 53 руб. 85 коп.

За время рассмотрения дела в суде ответчиком вносились суммы в погашение образовавшейся задолженности, которая по состоянию на 10.11.2017 согласно расчету истца составила 224 292 руб. 71 коп., в том числе, основанной долг по кредиту – 221 666 руб. 74 коп., неуплаченные проценты – 2 625 руб. 97 коп.

Указанный расчет был проверен судом и принят в качестве надлежащего доказательства размера образовавшейся задолженности, в связи с чем исковые требований удовлетворены судом.

Судебная коллегия с таким выводом суда соглашается, полагая его основанным на нормах материального права и соответствующим фактическим обстоятельствам дела.

Доводы апелляционной жалобы ответчика о несправедливости взыскания с нее сумм со ссылкой на то, что она более двух с половиной лет выполняла условия соглашения и свои обязанности по договору, не могут повлечь отмену решения.

Действительно, как усматривается из расчета задолженности и выписки из лицевого счета, Романчук Т.В. вносились денежные суммы во исполнение условий кредитного договора, однако суммы вносились не в соответствии с графиком погашения кредита (в иные даты и в меньшем размере), в связи с чем с 17.05.2016 ответчику регулярно начислялась неустойка за просрочку платежей.

Учитывая, что заключенным между сторонами соглашением предусмотрено возвращение займа по частям, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, давало кредитору право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Денежные средства, внесенные Романчук Т.В. 02.11.2017 в сумме 5 000 руб. и 1 000 руб., были учтены истцом при уточнении исковых требований, что подтверждается представленным банком расчетом задолженности по состоянию на 10.11.2017 и выпиской из лицевого счета.

Внесенные ответчиком 13.11.2017 денежные суммы 1 150 руб. и 50 руб. в связи с уточнением истцом требований по состоянию на 10.112017 не отражены в вышеуказанных документах.

Вместе с тем, поскольку задолженность взыскана судом по стоянию на 10.11.2017, ответчик не лишен возможности предъявить документы об их уплате на стадии исполнения решения суда.

То обстоятельство, что уточненное исковое заявление ответчиком было получено только 27.11.2017 вместе с копией решения суда от 22.11.2017, не влечет отмену решения. В уточненном исковом заявлении была уменьшена изначально предъявленная ко взысканию с Романчук Т.В. сумма задолженности, в связи с чем права ответчика не нарушены.

Апелляционная жалоба ответчика не содержит доводов, которые ставили бы под сомнение законность и обоснованность принятого решения, а поэтому жалоба удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

апелляционную жалобу ответчика Романчук Татьяны Викторовны на решение Баевского районного суда Алтайского края от 22 ноября 2017 года оставить без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи: