Решение по делу № 2-1002/2015 от 22.01.2015

Дело № 2-1002/2015                                «19» февраля 2015 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Кондратьевой Н.М.,

при секретаре Михальчике Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ВТБ 24 (ПАО) в лице филиала № к Леонову О. Е. о взыскании денежных средств по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ 24 (ПАО) в лице филиала № обратилось в суд с иском к Леонову О.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору                      № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, убытков в сумме <данные изъяты>

В обоснование заявленных требований истец ссылался на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и заемщиком был заключен кредитный договор № путем присоединения заемщика к стандартным условиям кредитования банка, выраженном в подписании согласия на кредит, в соответствии с условиями которого Леонову О.Е. предоставлен кредит в размере <данные изъяты> под 25.80 % годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ года. Кредит предоставлен заемщику путем безналичного зачисления денежных средств на банковский счет платежной банковской карты, открытый в валюте кредита в Банке.

Заемщик был обязан осуществлять возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей. Однако в нарушение принятых на себя обязательств ответчик систематически нарушал сроки платежей и вносил недостаточные суммы, в связи с чем перед Банком возникла задолженность по указанному выше договору, размер которой составил <данные изъяты>, из которых задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, пени – <данные изъяты>, коллективное страхование – <данные изъяты> Истец в добровольном порядке уменьшил размер неустойки на 90 % в расчете задолженности, включив в исковые требования 10 % от суммы задолженности по пеням.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору        № 625/0006-0052622, которую просит взыскать истец, составляет <данные изъяты>, из которых сумма кредита – <данные изъяты>, плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, пени – <данные изъяты>, коллективное страхование – <данные изъяты>

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежаще. Суд, руководствуясь ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявишегося представителя истца.

Ответчик Леонов О.Е. в судебное заседание не явился, о времени судебного разбирательства извещался телеграммами, направленными по фактическому адресу (Санкт-Петербург, <адрес>), как следует из уведомления, телеграмма адресату не вручена, квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является; по адресу регистрации (Санкт-Петербург, <адрес> (л.д. 56), судебное извещение не вручено, квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является.

Направленная Леонову О.Е. по адресу регистрации судебная повестка с копией искового заявления была возвращена в адрес суда неполученной адресатом в связи с неявкой на почтовое отделение и истечением срока хранения (л.д. 58).

Согласно требованиям ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Поскольку суду не известные иные места проживания ответчика, суд на основании ст. 118 ГПК РФ полагает ответчика извещенным о времени судебного разбирательства надлежащим образом, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, выраженного в иске, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, полагает исковые требования подлежащими удовлетворению.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и заемщиком был заключен кредитный договор № путём присоединения Леонова О.Е. к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства)» с подписанием Леоновым О.Е. согласия на кредит. В соответствии с достигнутым соглашением Банк предоставил заемщику <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 25.80 % годовых; размер аннуитетного платежа <данные изъяты>, платежная дата – ежемесячно 05 числа каждого календарного месяца (л.д. 33).

Леонов О.Е. под роспись был ознакомлен с размером полной стоимости кредита, Правилами кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства).

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований.

В силу положений ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (ч. 1), письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 3).

Согласно п. ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Принимая во внимание, что Банком при подаче иска представлены подписанные Леоновым О.Е. согласие на кредит в ВТБ 24 (ПАО), анкета-заявление на получение кредита, уведомление о полной стоимости кредита (л.д. 28-34), учитывая, что представленные документы составлены в письменной форме и позволяют установить действительную волю сторон на заключение кредитного договора, все существенные условия договора сторонами были согласованы, денежные средства Банком клиенту были переданы, что в силу ст. ст. 807 ГК РФ свидетельствует о заключении сторонами кредитного договора, суд признает установленным факт заключения между Леоновым О.Е. и Банком кредитного договора № на указанных выше условиях его предоставления.

Между тем из представленного в материалы дела расчета задолженности следует, что Леоновым О.Е. нарушены обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами.

Банком в адрес Леонова О.Е. в связи с систематическим нарушением условий кредитного договора направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, согласно которого в соответствии с условиями кредитного договора Банк требует досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора. Одновременно Банком сообщено о расторжении в одностороннем порядке кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ года. Требования Банка Леоновым О.Е. исполнены не были.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар. 1 гл. 42 ГК РФ.

Согласно положению п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В связи с вышеизложенным, суд полагает, что ответчик Леонов О.Е. необоснованно отказался от исполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 2.12 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно.

Заемщик возвращает Банку сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные Договором (п. 4.1.1 Правил).

Исходя из содержания п. 3.2.3 Правил Банк имеет право досрочно взыскивать сумму задолженности, в том числе сумму Кредита и начисленных процентов в случаях, предусмотренных в законодательстве РФ, в том числе в случае нарушения Заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита.

Согласно п. 2.13 Правил в случае просрочки исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств, которая согласно Согласию на кредит от ДД.ММ.ГГГГ составляет 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Согласно представленного истцом расчета задолженности, общая сумма задолженности Леонова О.Е. по кредитному договору № 625/0006-0052622, которую просит взыскать истец, составляет <данные изъяты>, из которых сумма кредита – <данные изъяты>, плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, пени – <данные изъяты>, коллективное страхование – <данные изъяты>

Из указанного расчета следует, что нарушение заемщиком обязательств по внесению ежемесячного аннуитетного платежа в размере, определенном сторонами и в согласованные в согласии на кредит сроки, началось с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16).

Часть 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Таким образом суд приходит к выводу о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Из заявления на включение в число участников программы страхования следует, что Леонов О.Е. выразил согласие на предоставление услуги по подключению к Программе страхования, размер комиссии за присоединение к программе страхования составил 0,29 % от суммы остатка задолженность, но не мене <данные изъяты> При этом из содержания п.1 указанного заявления следует, что Леонов О.Е. уведомлен о том, что Программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита (л.д. 37).

Таким образом, условия о страховании прав заемщика не нарушают, условия о страховании согласованы заемщиком добровольно, в соответствии с его волей и в его интересах, он не лишен был возможности отказаться от заключения договора на предложенных условиях и заключить договор с иной кредитной организацией.

Поскольку страхование жизни и здоровья напрямую с кредитованием не связано, и такое страхование в силу статей 432, 819 ГК РФ не является существенным условием кредитного договора, клиент, действуя в своих интересах и по своему усмотрению, может либо акцептировать данную оферту, либо отказаться от нее.

Принимая во внимание, что услуга по подключению к программе страхования с взиманием комиссии оказывается Банком только в случае, если заемщик выразил намерение принять участие в Программе страхования, с указанными условиями заемщик согласился, Леонову О.Е. была оказана данная услуга, суд приходит к выводу о том, что комиссия за подключение к программе страхования обоснованно включена в общую кредитную задолженность ответчика.

Проверенный судом расчет задолженности по кредитному договору ответчиком Леоновым О.Е. оспорен не был, является арифметически верным. Доказательств исполнения обязанности по возврату заемных денежных средств, влекущих за собой отказ в иске, Леоновым О.Е. суду не предоставлено.

В соответствии с частью 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Учитывая, что истцом самостоятельно уменьшены пени по договорам на 90 %, суд не вправе выходить за рамки исковых требований и взыскивать большую сумму.

На основании изложенного с Леонова О.Е. в пользу ВТБ 24 (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № 625/0006-0052622, <данные изъяты>, из которых сумма кредита – <данные изъяты>, плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, пени – <данные изъяты>, коллективное страхование – <данные изъяты>

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На л.д. 20 имеется платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате Банком государственной пошлины, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Требование о взыскании с ответчика убытков в виде государственной пошлины в размере <данные изъяты>, уплаченной истцом при подаче заявления о вынесении судебного приказа подлежат удовлетворению на основании ст.ст. 12, 15, 393 ГК РФ, поскольку эти расходы истца подтверждены определением об отмене судебного приказа.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 237 ГПК Российской Федерации,

р е ш и л:

Взыскать с Леонова О. Е. в пользу ВТБ 24 (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору              № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> 91 копейка, из которых сумма кредита – <данные изъяты> 99 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> 94 копейки, пени – <данные изъяты> 98 копеек, коллективное страхование – <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> 51 копейка, убытки в сумме      <данные изъяты> 30 копеек.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Санкт-Петербургский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 24 февраля 2015 года.

Судья: