Решение от 13.07.2020 по делу № 2-833/2020 от 15.06.2020

Дело № 2-833/2020

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ                                                г. Кашира Московской области

Каширский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Леоновой С.М.,

при секретаре судебного заседания Токмаковой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-833/2020 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Зубцовой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

    установил:

Истец ООО «ХКФ Банк» обратился в суд с указанным иском к ответчику Зубцовой Т.М. и просит взыскать с Зубцовой Т.М. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1349337,94 рублей, из которых: сумма основного долга - 809426,00 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 64522,48 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 469711,33 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 5383,13 руб.; сумма комиссии за услуги смс-пакет - 295,00 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 14946,69 рублей.

Ссылаясь на положение ст.ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ истец мотивирует свои требования тем, что ООО «ХКФ Банк» и Зубцова Т.М. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 824250,00 рублей, в том числе: 750000,00 рублей - сумма к выдаче, 74250,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 23,30 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 824250,00 руб. на счет заемщика №. Денежные средства в размере 750000,00 руб. (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на счет, указанный в п.15 (согласно Распоряжению Заемщика), что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика, Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 74250,00 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. В соответствии с условиями договора заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: кредит в размере, указанном в индивидуальных условиях. Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (п.1.2.2 раздела 1 Общих условий договора). В соответствии с условиями договора дата ежемесячного платежа 11 число каждого месяца (п.6 Индивидуальных условий). С целью возврата суммы предоставленного кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом по ставке 23,30% годовых и комиссии за услугу «SMS-пакет» Заемщик принял на себя обязательство уплатить 60 ежемесячных платежей, размер каждого из которых составляет 23451,23 руб. Заемщик был подключен к услуге по направлению SMS-сообщений с информаций по кредиту на основании собственноручно проставленной подписи в заявлении о предоставлении кредита в разделе об оказании дополнительных услуг. Ежемесячная комиссия за предоставление услуги составляет 59 руб. ежемесячно. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. С момента заключения договора по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по договору поступило 60002,64 руб., после чего исполнение договора заемщиком прекратилось. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня. За ненадлежащее исполнение обязательств по договору в полном соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями договора Банк начислил заемщику штрафы и ДД.ММ.ГГГГ (в 7 процентном периоде) выставил заемщику требование о досрочном полном погашении долга. До настоящего времени требования банка о полном погашении долга заемщиком не исполнено. После выставления требования банк прекращает начисление процентов и относит их на убытки. При надлежащем исполнении обязательств по договору заемщик должен был выплатить банку проценты в размере 579247,67 руб. До выставления требования (до ДД.ММ.ГГГГ) заемщиком выплачены проценты в размере 45013,86 руб. На дату выставления требования (ДД.ММ.ГГГГ) размер просроченных процентов составил 64522,48 руб. Таким образом, размер убытков банка, то есть размер недополученных процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, составляет 467711,33 руб. (579247,67 руб.- 45013,86 руб.- 64522,48 руб.). Следовательно, при выплате убытков в размере 469711,33 руб. банк будет поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы заемщик исполнял свои обязательства надлежащим образом. Как следует из представленного банком расчета задолженности, убытки банка в размере 469711,33 руб. представляют собой неоплаченные проценты после выставления требования, то есть проценты за пользование кредитом с 8 процентного периода по 60 процентный период, исходя из процентной ставки предусмотренной условиями договора в размере 23,3% годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 1349337,94 рублей, из которых: сумма основного долга - 809426,00 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 64522,48 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 469711,33 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 5383,13 рублей; сумма комиссии за услугу смс-пакет - 295,00 рублей (л.д. 11-18 - исковые требования).

        Истец ООO «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела истец надлежащим образом извещен. В исковом заявлении от ООO «ХКФ» заявлена к суду просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Против вынесения заочного решения не возражает.

        Ответчик Зубцова Т.М. не явилась в судебное заседание, извещалась судом о дате, времени и месте рассмотрения дела по месту регистрации, подтвержденному информацией ОВМ ОМВД России по городскому округу Кашира. Судебное извещение не было вручено и возращено за «истечением срока хранения». В силу положений ст. 118 ГПК РФ судебные извещения посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Согласно разъяснениям, изложенным в абз.2 п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Поскольку ответчик несет риск неполучения направленного ему юридически значимого сообщения, то при таких обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие, а также в отсутствие истца. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Зубцова Т.М. обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просила предоставить ей кредит в размере 724250,00 руб., сроком возврата 60 календарных месяцев, под 23,30% годовых и активировать дополнительные услуги: индивидуальное добровольное личное страхование (стоимость услуги 74250,00 руб. за срок кредита) и СМС-пакет (стоимость услуги 59 руб. ежемесячно) (л.д. 24).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Зубцовой Т.М. был заключен кредитный договор №, составной частью которого наряду с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия по Кредиту) являются Общие условия Договора (л.д. 20-23, 29-34).

В соответствии с условиями договора Банк обязался предоставить ответчику потребительский кредит в сумме 824250,00 руб., в том числе: 750000,00 рублей - сумма к выдаче, 74250,00 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, со сроком возврата - 60 календарных месяцев, процентная ставка - 23,30% годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование им, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора (п. 1 Общих условий).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ договор является смешанным и определяет порядок: предоставления потребительского кредита (далее – Кредит) путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету; и/или обслуживания Текущего счета, в том числе предоставления кредитов (далее – Кредит по Карте) в случае недостаточности на Текущем счете денежных средств для совершения операции с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты (далее – Карта) (п. 1 Общих условий).

Согласно п. 1.1 раздела I Общих условий по Договору Банк открывает Клиенту банковский Cчет в рублях, номер которого указан в Индивидуальных условиях по Кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче и погашению Кредита, для проведения расчетов Клиента с Банком, Торговой организацией (далее - ТО), если Кредит предоставляется для оплаты Товара (т.е. одной или нескольких вещей, работ или услуг, приобретаемых в ТО), Страховщиками (при наличии кредита на оплату индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему.

В соответствии с разделом II Общих условий проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета (п. 1). Процентный период – период времени, равный 31 (тридцати одному) календарному дню при предоставлении Кредитов для оплаты Товара (п. 1.1).

Пунктом 1.2 раздела II Общих условий и пунктом 6 Индивидуальных условий установлено, что возврат кредита осуществляется заемщиком ежемесячно, равными платежами в размере 23451,23 руб., включающими в себя: сумму процентов за пользование Кредитом в течение Процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые погашаются в составе Ежемесячных платежей; часть суммы Кредита, возвращаемую в каждый Процентный период, в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей 60, дата ежемесячного платежа 11 число каждого месяца.

Пунктом 1.4 раздела II Общих условий установлено, что погашение Задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого Процентного периода возможность списания со Счета денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа. Списание денежных средств со Счета в погашение очередного Ежемесячного платежа производится Банком на основании Распоряжения Клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по Кредиту (далее – Распоряжение Клиента), в последний день соответствующего Процентного периода. При наличии просроченной Задолженности по Кредиту Клиент обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки.

За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора Банк вправе взимать неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам: - за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня; - за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам (п. 12 Индивидуальных условий, п. 1 раздела III Общих условий).

Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону (п. 4 раздела III Общих условий).

Зубцова Т.М. была ознакомлена и согласна с Общими условиями договора потребительского кредита, что подтверждается ее подписью в Индивидуальных условиях. Общие условия договора являются общедоступными и размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете по адресу www.homecredit.ru (п. 14 Индивидуальных условий).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Зубцова Т.М. обратилась в ООО «Хоум Кредит Страхование» с заявлением на страхование №, в котором указала, что просит заключить договор страхования от несчастных случаев и болезней. Согласна с оплатой страховой премии в размере 74250 руб. (л.д. 28).

Пунктом 19 раздела V Общих условий установлено, что в случае если одновременно с Договором Клиент при посредничестве Банка решает заключить договор страхования со Страховщиком, то Клиент по собственному выбору может оплатить страховой взнос за счет собственных денежных средств или за счет Кредита Банка.

Факт исполнения со стороны истца условий кредитного договора подтверждается выпиской по счету №, из содержания которой следует поступление заемных денежных средств на счет, открытый на имя ответчика (л.д. 35).

В силу ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч. 3 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчиком принятые по кредитному договору обязательства исполнялись ненадлежащим образом, что привело к возникновению задолженности. Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1349337,94 руб., из которых: сумма основного долга - 809426,00 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 64522,48 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 5383,13 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты) - 469711,33 руб.; сумма комиссии за направление извещений - 295,00 руб. (л.д. 36-45).

ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в течение 30 календарных дней с момента направления требования (л.д. 46). Однако, требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору ответчиком не исполнено.

Оценив представленные доказательства, учитывая, что ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнила, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору правомерными, поскольку размер указанной задолженности определен в соответствии с условиями кредитного договора.

     Ответчиком в силу требований ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 1349337,94 коп., из которых: сумма основного долга - 809426,00 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 64522,48 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 5383,13 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты) - 469711,33 руб.; сумма комиссии за направление извещений - 295,00 руб., удовлетворяя тем самым исковые требования в полном объеме.

        Расчет заявленных истцом к взысканию сумм проверен судом и является правильным.

Статьей 98 ч.1 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

         Истцом ООО «ХКФ Банк» при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 14946,69 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчика (л.д.10).

          На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░ ░░░░░░░ 1349337 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 94 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 809426,00 ░░░.; ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 64522,48 ░░░.; ░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) - 469711,33; ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - 5383,13 ░░░.; ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - 295,00 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14946 (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 69 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░                                                   ░.░. ░░░░░░░