Решение по делу № 11-15/2022 от 18.04.2022

                                                                                                           Дело №11-15/2022

                                           АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

         24 мая 2022 года                                                                                                  г.Талица

Талицкий районный суд Свердловской области в составе:

судьи Баклановой Н.А.,

при секретаре Мукашевой О.М.,

        рассмотрев в апелляционном порядке в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сусловой Т.Ф. к Публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» о защите прав потребителей,

        по апелляционной жалобе Сусловой Татьяны Федоровны на решение мирового судьи судебного участка № 1 Талицкого судебного района Свердловской области Шолохова А.П. от 29.11.2021 года

                                                             у с т а н о в и л

Суслова Т.Ф. обратилась в суд с иском к ПАО «Банк ВТБ» о защите прав потребителя, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Сусловой Т.Ф. и ПАО «Банк ВТБ» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом было подписано заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв» в Банк ВТБ (ПАО) в рамках заключенного между ПАО «Банк ВТБ» и ООО СК «ВТБ Страхование» договора коллективного страхования. В соответствии с данным заявлением в сумму кредита была включена и в последствии списана плата за включение в число участников Программы страхования в размере 98 901 руб. 00 коп., состоящих из страховой премии и комиссии банка. Из них комиссия банка за подключение к программе страхования в размере 19 780 руб. 20 коп., а также расходы банка на оплату страховой премии в размере 79 120 руб. 80 коп. Срок действия договора страхования - 60 месяцев (1826 дней). Обязательства заемщика по кредитному договору были полностью исполнены ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, необходимость в страховании отпала. Договор страхования, заключенный для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредиту, также прекратил свое действие ДД.ММ.ГГГГ ввиду невозможности наступления риска неисполнения обязательств по кредиту. Таким образом, истец фактически добровольно пользовался услугами по страхованию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 890 дней. В связи с отказом от предоставления услуг по страхованию часть комиссии подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования в размере 10 139 руб. 25 коп. ДД.ММ.ГГГГ в Банк было направлено заявление об отказе от услуги страхования, содержащее требование возврата части стоимости данной услуги, однако в законные сроки (то есть до ДД.ММ.ГГГГ) данное заявление удовлетворено не было.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу часть суммы комиссии за подключение к Программе коллективного страхования в размере 10 139 руб. 25 коп., неустойку в размере 10 139 руб. 25 коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., расходы по оплате услуг нотариуса в размере 3 080 руб., штраф в размере 50 % от взысканной суммы.

Решением мирового судьи судебного участка № 1 Талицкого судебного района Свердловской области Шолохова А.П. от ДД.ММ.ГГГГ (мотивированное решение от ДД.ММ.ГГГГ) иск Сусловой Т.Ф. к ПАО «Банк ВТБ» о защите прав потребителей оставлен без удовлетворения.

        Не согласившись с данным решением, истец обратилась с апелляционной жалобой, в которой просит решение отменить, иск удовлетворить в полном объеме, мотивируя тем, что у заемщика как у потребителя возникает право на возврат части страховой премии за неиспользованный период страхования в связи с отказом от услуг в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору, также у потребителя возникает право на взыскание неустойки в связи с неудовлетворением ответчиком претензии в установленные законом сроки.

        В судебное заседание не явились лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом (л.д.93-96).

        Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

        В соответствии с п.1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

        Согласно п.1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а так же из действий граждан и юридических лиц, в частности договоров и иных сделок, которые порождают гражданские права и обязанности.

        В силу п.1 ст.779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

        На основании ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

         Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ВТБ» (Банком) и Сусловой Т.Ф. (Заемщиком) заключен кредитный договор №, согласно которому Сусловой Т.Ф. предоставлен кредит в размере 1 098 902 рубля 00 копеек. Срок возврата кредита - 60 месяцев. Дата возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по Кредитному договору составляет 13,5 процентов годовых (л.д.29-30).

При заключении Кредитного договора Сусловой Т.Ф. было дано согласие ПАО «Банк ВТБ» (Страхователю) на заключение договора страхования по Программе коллективного страхования «Финансовый резерв» №) с ООО СК «ВТБ Страхование» (Страховщиком) (л.д.31).

На основании Заявления на включение в число частников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в Банк ВТБ (ПАО) (далее - Заявление на страхование), подписанного Истцом собственноручно, Суслова ТФ. включена в число застрахованных лиц по договору коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между ПАО «Банк ВТБ» и ООО СК «ВТБ Страхование». Срок страхования в отношении ответчика с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Страховая сумма по Договору страхования составляет 1 098 902 рубля 00 копеек. Стоимость услуг по обеспечению страхования составляет 98 901 рубль 00 копеек, из которых вознаграждение ПАО «Банк ВТБ» составляет 19 780 рублей 20 копеек, возмещение затрат ответчика на оплату страховой премии Страховщику составляет 79 120 рублей 80 копеек. Выгодоприобретателем является застрахованный, а в случае его смерти - наследники.

ДД.ММ.ГГГГ истцом произведен платеж в счет оплаты страховой премии по Договору страхования в размере 98 901 рубль 00 копеек в пользу ПАО «Банк ВТБ».

Согласно справки Банка ВТБ (ПАО) задолженность Сусловой Т.Ф. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ полностью погашена, договор закрыт ДД.ММ.ГГГГ (л.д.32).

ДД.ММ.ГГГГ истец в лице представителя Цыганковой А. А., действующей на основании нотариально удостоверенной доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ обратился в ПАО «Банк ВТБ» с заявлением, содержащим требование о возврате части комиссионного вознаграждения, удержанного Финансовой организацией в связи с оказанием услуги по заключению Договора страхования в размере 10 139 рублей 25 копеек (л.д.15-18).

ДД.ММ.ГГГГ истец в лице указанного представителя повторно обратился в ПАО «Банк ВТБ», содержащим требование о досрочном прекращении Договора страхования в связи с досрочным погашением кредитных обязательств, а также с требованием о возврате части комиссионного вознаграждения, удержанного Финансовой организацией в связи с оказанием услуги по заключению Договора страхования в размере 10 139 рублей 25 копеек, а также неустойки в связи с нарушением срока выплаты в размере 2 129 рублей 26 копеек (л.д.19-21).

Также истец обращался с заявлением в службу финансового уполномоченного, в удовлетворении требований отказано ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22-28).

Как следует из материалов дела, действия, связанные с организацией страхования Сусловой Т.Ф. ответчиком ПАО «Банк ВТБ» были осуществлены, истец была включена в список застрахованных лиц по Договору страхования.

Указанное истцом не оспаривается.

Таким образом, услуга по присоединению к Договору страхования в части сбора, обработки и технической передачи Страховщику информации о Застрахованном лице, связанной с включением истца в список застрахованных лиц по Договору страхования, исполнена ПАО «Банк ВТБ» в полном объеме. Стоимость предоставленной истцу услуги не может быть изменена в связи с досрочным погашением истцом кредита.

При указанных обстоятельствах, оснований для взыскания с ответчика части суммы комиссии за подключение к Программе коллективного страхования и взыскании неустойки не имеется.

        Исходя из вышеизложенного, оснований для удовлетворения апелляционной жалобы и отмены решения не имеется.

        Руководствуясь ст.329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                                              о п р е д е л и л:

        Апелляционную жалобу Сусловой Т.Ф. на решение мирового судьи судебного участка № 1 Талицкого судебного района Свердловской области Шолохова А.П. от 29.11.2021 года оставить без удовлетворения, решение мирового судьи - без изменения.

       Определение вступает в законную силу со дня его принятия.

       Апелляционное определение может быть обжаловано в течение шести месяцев в кассационном порядке со дня вступления в законную силу.

                                         Судья                                              Бакланова Н.А.