Решение по делу № 2-487/2017 от 15.05.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 августа 2017 года р.п. Белоярский

Белоярский районный суд Свердловской области в составе

председательствующего судьи Солодушкиной Ю.С.,

при секретаре судебного заседания Ярославцевой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гасымов Н.А.о к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании части суммы страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, пеней, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Гасымов Н.А.о обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в котором просит взыскать в свою пользу часть суммы страховой премии в размере 56 985,35 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 351,08 рублей, моральный вред в размере 10 000 рублей, штраф в размере 50%, пени в размере 56985,35 рублей, расходы по оплате услуг юриста в размере 10 000 рублей, расходы по оплате услуг нотариуса в размере 1800 рублей.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что <дата> между Гасымов Н.А.о и ПАО «СКБ-Банк» заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит в сумме 567 100 рублей по ставке 24,9 % годовых на срок 60 месяцев. При заключении кредитного договора, истцом уплачены единовременная компенсация страховых премий в размере 67041,59 рублей за подключение к программе страховой защиты. 18.01.2017 истец полностью исполнил свои кредитные обязательства перед ПАО «СКБ-Банк». 01.02.2017 в адрес ООО «Страховая компания «АльфаСтрахование-Жизнь» истцом было направлено заявление о досрочном расторжении договора страхования в связи с отпаданием возможности наступления страхового случая и прекращения существования страхового риска для Страхователя. Так же истец просил ответчика в добровольном порядке произвести перерасчет и возвратить ему часть страховой премии за неистекший срок страхования. Свои требования истец основывает на положении п. 3 ст. 958 ГК РФ. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ответило истцу отказом в связи с чем он был вынужден обратиться в суд.

В судебном заседании представитель истца Азизов М.С. заявленный иск поддержал и просил удовлетворить на основании доводов, в нем изложенных.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» Власова Н.В., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, согласно представленного суду письменного отзыва просит в удовлетворении требований истца отказать в связи с тем, что договор страхования заключенный с истцом не является способом обеспечения обязательств по кредитному договору и не прекращает своего действия в связи с прекращением кредитных обязательств по договору кредитования, договором при его досрочном расторжении по инициативе застрахованного, не предусмотрен возврат части страховой премии, а досрочное погашение кредита не предусмотрено законом в качестве основания для досрочного прекращения договора страхования.

Третьи лица ПАО «СКБ-Банк» и Дополнительный офис «Белоярский» ПАО «СКБ-Банк» в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело при данной явке и имеющихся материалах дела.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, договор личного страхования может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя.

Абзацем 1 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В силу абз. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.Судом установлено, что <дата> между Гасымов Н.А.о и ПАО «СКБ-Банк» заключен кредитный договор N <номер> на сумму 567100 рублей на неотложные нужды. В этот же день <дата> Гасымов Н.А.о заключил с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № <номер> сроком действия с <дата> на 1826 дней. Истцом был оплачены страховые премии по заключенному договору страхования в размере 67 041 рублей 59 копеек. 18 января 2017 года кредит Гасымов Н.А.о погашен. 01.02.2017 истец обратился в ОАО "АльфаСтрахование-Жизнь" с заявлением о расторжении вышеуказанного договора страхования и возврате страховой премии за период с момента погашения кредита в соответствии с п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку требования о возврате страховой премии в добровольном порядке страховой компанией исполнены не были, Гасымов Н.А.о обратился с иском в суд.

Условиями договора потребительского кредита не установлена обязанность истца заключить договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов.

Истцом заключен договор страхования с ответчиком ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" по страховым рискам: смерть застрахованного с течение срока страхования (риск «Смерть»), установление инвалидности 1-й или 2-й группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность»), временная утрата общей трудоспособности в течение срока страхования (риск «Временная нетрудоспособность» в соответствии с Полисом-офертой от <дата>

Выгодоприобретателем по рискам «Смерть», «Инвалидность 1 или 2 группы» и «Временная нетрудоспособность» является застрахованный.

Доля страховой выплаты по всем рискам составляет выплату в полном объеме в соответствии с размером страховых выплат, которые составляют единую и фиксированную сумму в размере 500 000 рублей по всем рискам на весь срок страхования.

В соответствии с п. 7.4. Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № 01, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, если иное не предусмотрено Договором страхования (Полисом-офертой), при досрочном прекращении Договора страхования по инициативе Страхователя, уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

Согласно справке банка от 18.01.2017, истец досрочно погасил кредит в полном объеме, по состоянию на 18.01.2017, все обязательства по указанному кредитному договору выполнены в полном объеме.

В связи с досрочным погашением кредита истец 01.02.2016 обратился к ответчику с заявлением о возврате неиспользованной части суммы страховой премии, однако ответчик ответил отказом ссылаясь на положения п. 3 ст. 958 ГК РФ и на то, что договор действующий вне зависимости от погашения кредиторской задолженности.

Представитель ответчика в письменном отзыве так же ссылалась на то, что у истца не возникло право на возврат части уплаченной страховой премии, поскольку досрочное погашение кредита заемщиком не влечет досрочного прекращения договора личного страхования, а значит, не влечет последствий в виде возврата части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, со ссылкой на положения п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Суд соглашается с указанными доводами стороны ответчика, так как вопреки утверждениям представителя истца, в течение действия договора страхования страховая сумма не уменьшается по мере погашения задолженности Застрахованного по кредитному договору, а является фиксированной и определена на весь период действия договора в размере 500 000 рублей, факт погашения кредита не влияет на обязанность страховщика произвести страховую выплату в случае наступления страхового случая.

Таким образом, суд приходит к выводу, что у Гасымов Н.А.о не возникло право на возврат части уплаченной страховой премии, поскольку досрочное погашение кредита заемщиком не влечет досрочного прекращения договора личного страхования, а значит, не влечет последствий в виде возврата части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование; основания, предусмотренные п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации в данном случае отсутствуют, а договором страхования, заключенным сторонами, возврат страховой премии не предусмотрен.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Гасымов Н.А.о к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании части суммы страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, пеней, компенсации морального вреда, отказать за необоснованностью.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, путем подачи апелляционной жалобы в Свердловский областной суд через Белоярский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Председательствующий:                        Ю.С. Солодушкина.

Мотивированное решение изготовлено 29 августа 2017 года.