Решение по делу № 2-1260/2022 от 08.04.2022

Дело №

УИД 21RS0022-01-2021-004539-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 августа 2022 года                     город Новочебоксарск

Новочебоксарский городский суд Чувашской Республики под председательством судьи Петрухиной О. А.,

при секретаре судебного заседания Ефимовой К. Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к Орловой Л.А. о взыскании задолженности,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк России в лице Чувашского отделения № 8613 обратилось в суд с иском к Орловой Людмиле Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 148 759 рублей 97 копеек, из которых 109 766 рублей 21 копейка - сумма основного долга, 38 888 рублей 76 копеек - проценты за пользование кредитными средствами, мотивируя исковые требования тем, что по заявлению О.Т.Н. о выдаче кредитной карты последней была выдана кредитная карта № № с кредитным лимитом в сумме 115 000 рублей с последующим его увеличением банком под 25, 9 % годовых. Держатель карты совершал по ней расходные операции, в том числе, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети, тем самым регулярно получал кредитные средства. В дальнейшем банку стало известно о том, что 20 декабря 2019 года О.Т.Н. умерла. Наследником умершего заёмщика является Орлова Л. А. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность, а также расходы по оплате госпошлины.

Представитель истца Васильева А. А., действующая на основании доверенности, в направленном суду заявлении просила о рассмотрении дела без участия представителя банка. Также суду была представлена информация об остатке задолженности по карте на дату рассмотрения дела судом.

Ответчик Орлова Л. А. в судебном заседании требования иска не признала.

В соответствии со ст. ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке лиц.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Так, судом установлено, что 12 мая 2017 года О.Т.Н. обратилась с заявлением в ПАО «Сбербанк России» о предоставлении кредитной карты CREDITMOMENTUM. В этот же день О.Т.Н.. были подписаны Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», согласно которых для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 115 000 рублей с возможностью увеличения кредитного лимита.

Согласно индивидуальных условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке 25,9 % годовых. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 0, 0 % годовых.

Таким образом, между истцом и О.Т.Н.. был заключен кредитный договор.

Во исполнение заключенного договора О.Т.Н.. была выдана кредитная карта CREDITMOMENTUM с кредитным лимитом в сумме 115 000 рублей с возможностью его последующего увеличения банком под 25,9 % годовых. Номер счета карты №, номер карты №.

При этом материалы дела свидетельствуют о том, что О.Т.Н.. воспользовалась кредитными средствами, предоставленными ей банком по кредитному договору. С использованием выданной ей кредитной карты совершались расходные операции за счет предоставленных банком в кредит денежных средств вплоть до даты смерти О.Т.Н.

Также судом установлено, что 20 декабря 2019 года О.Т.Н.. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти I-МН № № от 22 января 2020 года, выданного Консульским отделом Посольства России на Кипре.

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Пунктами 1, 2 и 4 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно статье 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из указанных положений закона следует, что пределы ответственности правопреемников по обязательствам умершего должника, должны быть определены согласно положениям ст. 1175 ГК РФ.

Как разъяснено в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Так, 23 ноября 2020 года нотариусом Новочебоксарского нотариального округа Федоровой Э. А. было заведено наследственное дело № после смерти О.Т.Н. умершей 20 декабря 20219 года.

С заявлением о принятии наследства после смерти О.Т.Н.. обратилась мать наследодателя Орлова Л. А.

22 декабря 2020 года Орловой Л. А. были выданы свидетельства о праве на наследство по закону №.

Как следует из материалов наследственного дела наследственное имущество состоит из 1/5 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: гор.Новочебоксарск, ул. <адрес>, кадастровой стоимостью на дату смерти целой квартиры составила 1 193 441 рубль 18 копеек. Соответственно, кадастровая стоимость 1/5 доли в праве общей долевой собственности на квартиру составляет 238 688 рублей 30 копеек.

Также наследственное имущество состоит из денежных средств, находящихся на счетах в ПАО Сбербанк, общая сумма которых составила 1 рубль 21 копейка.

Согласно доводов истца, задолженность перед банком по кредитной карте на дату обращения в суд составляла 148 759 рублей 97 копеек, из которых 109 766 рублей 21 копейка - сумма основного долга, 38 888 рублей 76 копеек - проценты за пользование кредитными средствами.

Из отчета по кредитной карте с номером расчетного счета №, составленного за период с 12 декабря 2019 года по 11 января 2020 года следует, что в указанный период были произведены торговые операции на сумму 13 472 рубля 87 копеек, операции по снятию наличных на сумму 96 325 рублей 49 копеек. При этом, операции осуществлялись в долларах США и евро на территории населенного пункта Лимассол Кипра.

Так, 18 декабря 2019 года была произведена операция в долларах США на сумму 630,70 долларов, что в рублевом эквиваленте составило 40 850 рублей 44 копейки, удержана комиссия за снятие наличных в размере 1 636 рублей 79 копеек, 20 декабря 2019 года была произведена операция в долларах США на сумму 628, 97 долларов, что в рублевом эквиваленте составило 40 593 рубля 72 копейки, а также была удержана комиссия за снятие наличных в размере 1 628 рублей 28 копеек. Также 19 декабря 2019 года была произведена операция в евро на сумму 4,50 евро, что в рублевом эквиваленте составило 321 рубля 89 копеек. 20 декабря 2019 года была совершена операция в евро на сумму 22,65 евро, что в денежном эквиваленте составило 1618 рублей 80 копеек.

Указанные денежные операции были совершены как до даты смерти О.Т.Н. Н., так и в дату ее смерти. Общая сумма расходных операций на дату смерти наследодателя (20 декабря 2019 года включительно) составила 86 664 рублей 92 копейки, из них комиссии за снятие наличных денежных средств составили 3 265 рублей 10 копеек. Иная комиссия, начисленная банком - 15 рублей. При этом, комиссии, начисленные банком по операциям, произведенным уже после смерти наследодателя, то есть после 20 декабря 2019 года составили 90 рублей.

В силу ч. 2 ст. 17 ГК РФ, правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

Таким образом, материалы дела свидетельствуют о том, что на день открытия наследства у наследодателя О.Т.Н. имелись перед банком кредитные обязательства в размере 84 998 рублей 97 копеек.

В то же время, последующие операции, которые производились по кредитной карте, были совершены уже после смерти наследодателя О.Т.Н..

Надлежащих доказательств того, что после смерти наследодателя О.Т.Н.. денежными средствами, находившимся на счете кредитной карты, воспользовалась ответчик Орлова Л. А. в материалы дела не представлено.

Расходование денежных средств по кредитной карте после смерти заемщика может свидетельствовать о неосновательном обогащении лица, во владении которого оказалась кредитная карта и реквизиты по ней необходимые для снятия денежных средств, что не препятствует истцу предъявить непосредственно требования к тому лицу, которое без установленных законом, правовыми актами или сделкой оснований приобрело имущество в виде денежных средств по данной карте.

Поскольку судом установлено, что денежные средства в рублевом эквиваленте в размере 24 767 рублей 24 копейки со счета кредитной карты были израсходованы уже после смерти заемщика О.Т.Н.., а также принимая во внимание, что на момент расходования указанных денежных средств в силу ч. 2 ст. 17 ГК правоспособность заемщика была утрачена, то списанные со счета после смерти заемщика О.Т.Н.. денежные средства не могут являться задолженностью данного заемщика.

При указанных обстоятельствах суд полагает, что в соответствии с положениями ст. 1112 и ст. 1175 ГК РФ на ответчика Орлову Л. А. может быть возложена обязанность как наследника умершего заемщика погасить образовавшуюся основную задолженность в пределах суммы долга в размере 84 998 рублей 97 копеек, а в остальной части требования иска по взысканию основного долга в части суммы в размере 24 767 рублей 24 копейки, удовлетворению не подлежат.

Также подлежат взысканию с ответчика проценты за пользование кредитными средствами исходя из следующего расчета:     

21.12.2019-11.01.2020 22 дня на дату смерти % 469,29 рублей

12.01.2020-11.02.2020 - 22 014,73* (31/366)= 1 864,64 рублей;

12.02.2020-11.03.2020 - 22 014,73* (29/366)= 1 744,34 рублей

12.03.2020-11.04.2020 - 22 014,73* (31/366)= 1 864,64 рублей;

12.04.2020-11.05.2020 - 22 014,73* (30/366)= 1 804,49 рублей;

12.05.2020-11.06.2020 - 22 014,73* (31/366)= 1 864,64 рублей;

12.06.2020-11.07.2020 - 22 014,73* (30/366)= 1 804,49 рублей;

12.07.2020-11.08.2020 - 22 014,73* (31/366)= 1 864,46 рублей;

12.08.2020-11.09.2020 - 22 014,73* (31/366)= 1 864,46 рублей;

По аналогичному расчету проценты за пользование кредитными средствами составляют:

12.09.2020-11.10.2020 - 1 754,51 рублей;

12.10.2020-11.11.2020 - 1 759,11 рублей;

12.11.2020-11.12.2020 - 1 650,81 рублей;

12.12.2020-11.01.2021 - 1 655,11 рублей;

12.01.2021-11.02.2021 - 1 608,31 рублей;

12.02.2021-11.03.2021 - 1 412,19 рублей;

12.03.2021-11.04.2021 - 1 513,27 рублей;

12.04.2021-11.05.2021 - 1 422,94 рублей;

12.05.2021-11.06.2021 - 1423,85 рублей;

12.06.2021-11.07.2021 - 1 337,49 рублей;

12.07.2021-11.08.2021 - 1 341 рублей;

12.08.2021-11.09.2021 - 1 299,50 рублей;

12.09.2021-11.10.2021 - 1 220,09 рублей;

12.11.2021-15.11.2021 - 240,60 рублей.

Таким образом, общая сумма процентов составит 37 331 рубль 18 копеек.

Учитывая установленные в ходе рассмотрения дела обстоятельства, а также, принимая во внимание вышеприведенные нормы права и их разъяснения, суд находит требования иска подлежащими удовлетворению в части суммы основной задолженности в размере 84 998 рублей 97 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 37 331 рубль 18 копеек, а также комиссии в размере 15 рублей, а в остальной части требования иска удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При обращении в суд истцом была оплачена госпошлина в размере 4 175 рублей 20 копеек. Исходя из объема удовлетворенных требований, сумма подлежащей с ответчика госпошлины составит 3 523 рубля 45 копеек (84, 39 %).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Взыскать с Орловой Л.А. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по договору кредитной карты от 12 мая 2017 года, в том числе: 84 998 рублей 97 копеек - сумма основного долга, 37 331 рубль 18 копеек - проценты за пользование кредитом, а также комиссию в размере 15 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3 646 рублей 90 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России», предъявленных к Орловой Л.А., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме путем подачи жалобы через Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики.

Судья                     О. А. Петрухина

Мотивированное решение составлено 08 августа 2022 года.