Решение от 01.07.2015 по делу № 2-2477/2015 от 28.05.2015

Дело № 2-2477/15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 июля 2015 года г. Омск

Советский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Лисовец И.В. при секретаре Ефремовой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Омской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей» в интересах Брюханова А.В. к ПАО «БИНБАНК» о расторжении договора об открытии банковского счета,

УСТАНОВИЛ:

ОРОО «ОЗПП» в интересах Брюханова А.В. обратилось в суд с названным иском, в обоснование заявленных требований указав, что между Брюхановым А.В. и ПАО «БИНБАНК» заключен комплексный кредитный договор № …… от ……. номер счёта №……. Данный договор, является смешанным, содержащим элементы: договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыт банковский счет №….; кредитного договора. Впоследствии Брюханов А.В. …… года пользуясь правами, предоставленными в соответствии с п. 1 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации обратился в ПАО «БИНБАНК» с заявлением от ……. г о расторжении вышеназванного договора в части договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыт банковский счет №…….. Однако, ответчик отказался расторгнуть договор, тем самым нарушив права Брюханова А.В. В связи с чем, просил расторгнуть договора с Брюхановым А.В. и ПАО «БИНБАНК» в части договора об открытии банковского счета ……….

В судебном заседании истец ОРОО «ОЗПП» участия не принимал, извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела не заявил, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Истец Брюханов А.В. в судебном заседании участие не принимал, о слушании дела извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела не заявил, причину неявки не сообщил.

Представитель ответчика, действующая на основании доверенности – Василькова Е.А. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что действительно с Брюхановым А.В. был заключен кредитный договор, однако до настоящего времени истец с просьбой расторгнуть его в Банк не обращался, имеющейся в материалах дела кассовый чек «Почта России» не свидетельствует о направлении в адрес Банка претензии, либо иного заявления истца, поскольку описи вложения данного отправления не имеется. Иных доказательств обращения истца в Банк за расторжением кредитного договора не имеется.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 30.12.2004 N 219-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований ГК РФ. В соответствии со статьей 1 ФЗ "О банках и банковской деятельности" банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора (п. 1.2.).

В соответствии с п. 2.1. Положения, предоставление банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Пунктом 3.1 Положения установлено, что одним из способов погашения (возврата) размещенных банком денежных средств и уплаты процентов по ним является списание денежных средств с банковского счета клиента-заемщика по его платежному поручению.

Из положений ст. 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статья 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что ……. года между Брюхановым А.В. и ПАО «БИНБАНК» заключен кредитный договор №……. являющийся смешанным, содержащим элементы: договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыт банковский счет №…… и кредитного договора.

В соответствии с условиями данного договора истцу предоставлен кредит в сумме ….. рублей, под 21% годовых, сроком на 60 месяцев. Ежемесячный платеж установлен в сумме …….. рублей, дата уплаты ежемесячного платежа до 25-го числа месяца. Пеня за возникновение просроченной задолженности по уплате основного долга и/или процентов составляет 1% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности.

При заключении кредитного договора все существенные условия согласованы сторонами.

Банк в полном объеме, выполнил принятые на себя обязательства, перечислив на счет заемщика денежные средства в сумме …….. рублей.

Истцом в материалы дела приложена копия заявления о расторжении договора банковского счета, а так же требования Брюханова А.В. о предоставлении счета выписки по данному кредитному договору от …….. года. Доказательств направления данных требований ответчику истцом не представлено.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Из положений ст. 451 ГК РФ следует, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих о существенном нарушении банком условий договора или о существенном изменении обстоятельств, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ истцом суду не представлено.

В связи с чем, суд не усматривает оснований для удовлетворения требования Брюханова А.В., поскольку отсутствуют основания для расторжения договора банковского счета, открытого в рамках кредитного договора №12-030-001-215-00030, исходя из исполнения договора со стороны банка в полном объеме в соответствии с его условиями, согласованными при заключении договора сторонами сделки, а также при отсутствии существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Следует отметить, что кредитный договор, заключенный между сторонами является смешанным, в связи с чем в соответствии с п. 3 ст. 450 ГК РФ, в случае, когда на основании ст. 859 ГК РФ клиент обращается с требованием о закрытии счета, то договор банковского счета с условием его кредитования (ст. 850 ГК РФ) считается измененным, а не расторгнутым в силу природы договора. При этом обязанность банка по кредитованию прекращается, а клиент в соответствии с условиями договора обязан возвратить фактически полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им. Таким образом, факт обращения истца с заявлением о закрытии счета в порядке ст. 850 ГК РФ, не является основанием для его расторжения. С момента обращения клиента договор считается измененным, а не расторгнутым.

Как следует из п.1.3. кредитного договора в целях предоставления кредита, а также в целях исполнения Заемщиком обязательств по погашению кредита б открывает заемщику текущий счет.

Из п.1.4. следует, что кредит предоставляется единовременно в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика.

С данными условиями договора Брюханов А.В. согласился, что подтверждается его подписью в кредитном договоре.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что положения ст. 859 ГК РФ о расторжении договора банковского счета не могут быть применены к правоотношениям истца и ответчика по открытию и ведению счета для обслуживания кредитного договора, до исполнения истцом обязательств по кредитному договору.

Учитывая, что в ходе рассмотрения дела факт нарушения прав истца как потребителя не нашел подтверждения, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о расторжении договора банковского счета.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░