Решение по делу № 2-855/2022 от 12.05.2022

Дело № 2-855/2022

УИД ...

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    05 июля 2022 года                                                                    город Чита

Железнодорожный районный суд г. Читы в составе

председательствующего судьи Колосовой Л.Н.,

при секретаре Кузнецовой С.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Бельской Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 28.10.2019 ПАО «Восточный экспресс банк» и Бельская Н.Н. заключили кредитный договор ... в соответствии с которым ПАО «Восточный экспресс банк» выдало заемщику кредит в размере 112 964, 59 руб., на срок 669 дней. Ответчик воспользовавшись кредитными средствами не исполнила взятые на себя обязательства по возврату кредита, в результате чего 13.08.2020 у нее возникла задолженность по ссуде. По состоянию на 16.04.2022 сумма задолженности составляет - 106 195,15 рублей.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером ... от 14.02.2022, решением ... о присоединении, по условиям которого все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Уведомление о смене кредитора и требование о погашении задолженности было направлено ответчику. 23.11.2021 мировым судьей судебного участка ... Железнодорожного судебного района г. Читы судебный приказ о взыскании долга по заявлению должника был отменен. Просит: взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору ... от 28.10.2019 в размере 106 195,15 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 3323,90 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Бельская Н.Н. в судебном заседании с требованиями не согласилась, представила письменные возражения на иск, считает, что выполнила свои обязательства в полном объеме, так как вносила платежи в соответствии с информацией о платежах, которую ей предоставил банк. Не согласна с тем, что банком применены различные процентные ставки для наличных и безналичных операций. Банком нарушены ее права как потребителя.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца..

Исследовав письменные материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 807-811 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег в срок и в порядке, предусмотренным договором. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов. Договор займа между гражданином и юридическим лицом должен быть заключен в письменной форме и считается заключенным с момента передачи денег. В случае нарушения заемщиком договора займа на сумму займа подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена.

В судебном заседании установлено, что на основании анкеты-заявления Бельской Н.Н. от 28.10.2019, между ПАО КБ «Восточный» и Бельской Н.Н. был заключен Договор кредитования ... от ..., по условиям которого заемщику была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 113 000 руб.(п.1), срок действия лимита кредитования в течение срока действия договора. Срок возврата кредита-до востребования. Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств(п.2). Процентная ставка за проведение безналичных операций 23,8%, за проведение наличных операций-59%(п.4) Погашение кредита и уплата процентов осуществляются путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика, размере МОП -7957 рублей. Льготный период, в течение которого размер МОП составляет 100 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, в который равен 7528 руб., продолжительность льготного периода 4 месяца с даты заключения договора. (п.6) Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС(п8). За несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности предусмотрена неустойка за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа 0,0548%(п.12). Заемщик дает согласие Банку полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу(п.13).

Согласно п.14 договора, подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», Тарифами банка, которые являются неотъемлемой частью Договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов.

Заемщик уведомлен, что бесплатным способом получения кредита заемщиком является совершение безналичных операций с использованием карты по оплате товаров. Заемщик уведомлен, что кредитный договор «Равный платеж3:1 плюс без кросс-карты» предназначен преимущественно для проведения безналичных операций(п.19).

Полная стоимость кредита(ПСК) 23,675% годовых, ПСК в денежном выражении 54124,61 рублей.

Данные обстоятельства подтверждаются договором кредитования, подписанным сторонами на каждой странице.

      Заключенный сторонами договор соответствует требованиям статей 779-781, 819, 820 ГК РФ, содержит все условия, определенные ст. 29,30 Закона «О банках и банковской деятельности», при заключении договора стороны согласовали все его существенные условия, с которыми истица была ознакомлена, согласилась, обязалась их исполнять.

        В день заключения кредитного договора Бельская Н.Н. выразила согласие на дополнительные услуги: выпуск кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление в размере 800 рублей, на оформление услуги информационно-правовой поддержки ООО «Европейская юридическая служба» и оплату в размере 1500 рублей за счет кредитных средств путем безналичного перечисления, согласие на оформление услуги юридические консультации и оплату в размере 5000 рублей единовременно за счет кредитных средств путем безналичного перечисления.(л.д.18)

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Обязательство по выдаче кредита банком исполнено. Заемщик, действуя по своему усмотрению, получила предоставленные ей денежные средства путем снятия их наличными в банкомате, чем подтвердила свои обязательства из кредитного договора, однако как следует из выписки по счету, расчета задолженности, ответчик взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, платежи в погашение займа в размере и сроки, предусмотренные договором не вносила, доказательств иного суду не представлено.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору 18.01.2022 ПАО «Совкомбанк» направило должнику уведомление о переходе права требования по кредитному договору, а также предъявлено требование о погашении задолженности в размере 112 322,76 рублей, в течение 30 дней на реквизиты ПАО «Совкомбанк». Данное требование ответчиком не исполнено, доказательств иного суду не представлено.

Судебный приказ от 17.08.2021 о взыскании с Бельской Н.Н. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору, по заявлению должника отменен мировым судьей 23.11.2021.

На дату направления иска в суд задолженность ответчика перед истцом составляет 106 195,15 рублей, указанную сумму истец просит взыскать. Ставить под сомнение представленный расчет у суда нет оснований.

Ответчик, не соглашаясь с суммой долга, ссылается на исполнение обязательств в полном объеме, ссылается на фактический возврат кредита путем внесения всех платежей по информации о платежах, выданной банком при заключении договора.

Между тем, доказательств, достоверно подтверждающих доводы ответчика, суду не представлено. Информация о платежах представленная ответчиком, содержит размер минимального обязательного платежа 7957 рублей, который не является окончательным.

Поскольку заемщик провела по карте наличные операции, сняв денежные средства с карты, что не отрицалось ответчиком, то в соответствии с условиями кредитного договора приняла обязательство по погашению задолженности по ставке 59% годовых. С учетом изложенного, размер платежа в погашение кредита рассчитывался банком, исходя из предусмотренной кредитным договором процентной ставки для наличных операций.

Условия кредитного договора согласованы сторонами при его заключении, в установленном законом порядке ответчиком не оспорены.

Несогласие ответчика с процентной ставкой в размере 59% годовых не свидетельствует об отсутствии у нее кредитной задолженности.

      Как пояснил ответчик, в выписке по счету заемщика отражены все платежи, внесенные в счет погашения задолженности, за исключением двух сумму, внесенных после направления иска в суд: 17.05.2022 в размере 235,69 рублей и 13.05.2022 в размере 238,99 рублей, всего 474,68 рублей.

Поскольку заемщик на протяжении длительного времени не исполняет обязательства по своевременному и полному внесению платежей в счет возврата суммы кредита, кредитная организация либо ее правопреемник имеют право на взыскание задолженности, в том числе процентов и неустойки, в соответствии с условиями договора.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 105720,47 рублей( 106 195,15- 474,68).

Согласно статье 98 ГПК РФ истцу за счет ответчика подлежат возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 3 323,90 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Бельской Н.Н., ... года рождения, зарегистрированной по адресу ... (паспорт ..., ...) в пользу ПАО «Совкомбанк»( ИНН ...) задолженность по договору потребительского займа ... ... от 28.10.2019 в размере 105720,47 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 3 323,90 рублей.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Читы.

Судья                                                                                   Л.Н. Колосова

                                                                Мотивированное решение изготовлено ...