Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2[1]-86/2022 ~ М|1|-6/2022 от 11.01.2022

дело №2(1)-86/2022

56RS0005-01-2022-000071-63

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Абдулино 18 февраля 2022 года

Абдулинский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Ильиной Е.В.,

при секретаре судебного заседания Берлиной Е.С.,

с участием ответчика Дельцова В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Дельцову В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском к Дельцову В.А., указав в его обоснование, что 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 года ОГРН 1144400000425. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк». 25.09.2020 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 руб. под №% годовых, сроком на 360 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие статей 432, 435 и пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно пункту 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 03.11.2020 года, на 14.12.2021 года суммарная продолжительность просрочки составляет 407 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 03.11.2020 года, на 14.12.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 102 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 72 232 руб. 41 коп. По состоянию на 14.12.2021 года общая задолженность составила 63 089 руб. 97 коп.; иные комиссии – 12 311 руб. 52 коп.; дополнительный платеж – 11 802 руб. 40 коп.; просроченная ссудная задолженность – 38 924 руб. 02 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 13 руб. 57 коп.; неустойка за просроченные проценты 4 руб. 48 коп., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредиту. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Истец просит суд взыскать с ответчика Дельцова В.А. в пользу банка сумму задолженности в размере 63 089 руб. 97 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 092 руб. 70 коп.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Дельцов В.А. возражал против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на отсутствие задолженности по кредитному договору № от 25.09.2020 года, так как платежи производились им своевременно и в полном объеме.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

На основании пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 5 Федеральный закон от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 25.09.2020 года между ПАО «Совкомбанк» и Дельцовым В.А. заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен потребительский кредит в размере 100 000 руб. под № % годовых. Между тем, указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 29,9% годовых с даты установления лимита кредитования.

При подписании кредитного договора Дельцов В.А. был ознакомлен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями договора потребительского кредита, о чем свидетельствует подпись ответчика в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита от 25.09.2020 года.

Заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (п.4.1.1 Общих условий); уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита (п.4.1.2 Общих условий).

Согласно пункту 5.2 Общих условий договора, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 15 дней подряд, либо в случаях систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более 15 календарных дней.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) порядок их определения в размере 20% годовых – в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

ПАО «Совкомбанк» выполнило свои обязательства по кредитному договору № от 25.09.2020 года в полном объеме, предоставив Дельцову В.А. денежные средства, что подтверждается выпиской по счету, и ответчиком в судебном заседании не оспаривалось.

Так, банк и ответчик Дельцов В.А. пришли к соглашению о размере предоставляемых заемщику денежных средств, порядку их возмещения, процентной ставки и возникновению обязательств, вследствие уклонения либо иной просрочки со стороны заемщика денежных средств по возврату предоставленной банком суммы.

Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №2 г.Абдулино и Абдулинского района Оренбургской области от 19.04.2021 года судебный приказ исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №2 г.Абдулино и Абдулинского района Оренбургской области №02-0872/1113/2021 от 01.04.2021 года, по которому с Дельцова В.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору №3265954350 от 25.09.2020 года по состоянию на 15.02.2021 года в сумме 128089 руб. 87 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1880 руб. 90 коп. отменен в связи с поступившими от Дельцова В.А. письменными возражениями относительно исполнения судебного приказа, указав, что задолженности по кредитному договору № от 25.09.2020 года не имеет в связи с переоформлением договора.

Между тем, представленный ответчиком суду в подтверждение перезаключения кредитного договора № от 25.09.2020 года и пересмотра графика погашения задолженности по договору №, новый график, согласно которому сумма ежемесячного платежа указана 3558,05 руб., не может быть принято судом во внимание, поскольку данный график погашения задолженности не подписан специалистом банка и отсутствует печать банка. К кредитному договору истцом приложен Информационный график по погашению кредита и иных платежей к договору потребительского кредита №, согласно которого заемщик должен производить ежемесячный платеж в размере 5788 руб. 48 коп. Оснований не доверять данному графику у суда не имеется, так как данный документ подписан кредитором и заемщиком Дельцовым В.А.

Между тем в настоящем судебном заседании ответчиком каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по заключенному с истцом кредитному договору № от 25.09.2020 года, уплаты суммы долга и процентов за пользование займом в соответствии с условиями договора не представлено.

Согласно представленному истцом расчету задолженности заемщик в течение срока действия кредитного договора нарушал условия вышеуказанного кредитного договора № от 25.09.2020 года, в связи с чем, задолженность по кредитному договору по состоянию на 14.12.2021 года составила 63 089 руб. 97 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 38 924 руб. 02 коп; дополнительный платеж – 11 802 руб. 40 коп., неустойка на просроченную ссуду – 13 руб. 57 коп.; неустойка на просроченные проценты – 4 руб. 48 коп., иные комиссии 12 311 руб. 52 коп. Ответчик Дельцов В.А. в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 72 232 руб. 41 коп. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла в ноябре 2020 года.

В судебном заседании Дельцов В.А. оспаривал произведенный банком расчет задолженности, в связи с чем представил суду справку ПАО «Совкомбанк» от 18.02.2022 года, согласно которой сумма задолженности по кредитному договору № от 25.09.2020 года по состоянию на 18.02.2022 года составляет 53635 руб. 14 коп., из которых: просроченный основной долг - 24469 руб. 19 коп., штрафы за нарушение срока уплаты по договору – 18 руб. 05 коп., проценты по просроченной ссуде – 33 руб. 98 коп., дополнительные услуги - 23523 руб. 92 коп.

Таким образом, при отсутствии доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № от 25.09.2020 года, суд принимает во внимание данную справку, поскольку она подписана специалистом ПАО «Совкомбанк» и заверена печатью ПАО «Совкомбанк» филиала «Центральный». Сам по себе частичный размер суммы, внесенной ответчиком в погашение обязательств по кредитному договору, не может являться достаточным подтверждением исполнения обязательств надлежащим образом.

С учетом вышеизложенного с ответчика Дельцова В.А. подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 25.09.2020 года в размере 53045 руб. 14 коп.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно представленному в материалы дела платежному поручению №1109 от 23.12.2021 года истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 2 242 руб. 70 коп. В связи с чем, ко взысканию с ответчика Дельцова В.А. в пользу истца подлежит сумма государственной пошлины, уплаченная истцом при обращении с иском в суд, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере 1809 руб. 05 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Дельцову В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Дельцова В. А. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 25.09.2020 года по состоянию на 18.02.2022 года в размере 53635 рублей 14 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1809 рублей 05 копеек.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Абдулинский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.В.Ильина

<данные изъяты>