Решение по делу № 33-5780/2020 от 18.06.2020

Судья Монастырная Н.В.              Дело № 2-925/2020

Докладчик Вегелина Е.П.                             Дело № 33-5780/2020

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Новосибирского областного суда в составе:

председательствующего Дроня Ю.И.

судей Вегелиной Е.П., Братчиковой Л.Г.,

при секретаре ВМА,

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Новосибирске 14 июля 2020 года гражданское дело по иску АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) к ДОС, ПНИ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

поступившее с апелляционной жалобой ДОС, ПНИ на решение Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

Заслушав доклад судьи Новосибирского областного суда Вегелиной Е.П., объяснения представителя ДОС, ПНИ – КВВ, поддержавшего доводы жалобы, возражения представителя АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) САС, судебная коллегия,

У С Т А Н О В И Л А:

АКБ «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ДОС, ПНИ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «КАНСКИЙ» общество с ограниченной ответственностью (КБ «Канский» ООО) и ДОС, ПНИ был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого КБ «Канский» ООО предоставил заемщикам кредит в размере 2200000 рублей на срок 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 12,7 % годовых.

В соответствии с п. 1.2. кредитного договора кредит предоставлялся заемщикам для целевого назначения - приобретения в собственность ДОС жилого помещения, находящегося по адресу: Россия, <адрес>, состоящего из трех комнат, общей площадью 56,5 кв.м., расположенного на 4 этаже 10-ти этажного дома, кадастровый №.

ДД.ММ.ГГГГ между МНМ, МВГ, МОВ (продавцы) и ДОС (покупатель) был заключен договор купли-продажи квартиры. Согласно п. 1.1, 1.3. договора предметом договора являлось жилое помещение - квартира, находящаяся по адресу: Россия, <адрес>, состоящая из 3 (трех) комнат, общей площадью 56,5 кв.м., расположенная на 4 этаже 10-ти этажного дома, кадастровый №.

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> зарегистрировано право собственности ДОС на указанную квартиру и ипотека в силу закона в пользу Первоначального кредитора залогодержателя, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ права требования КБ «Канский» ООО по кредитному договору на основании договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ были переданы ООО «Межрегиональная Группа Ипотеки и Сервиса». Переход прав по кредитному договору подтверждается отметкой в закладной от ДД.ММ.ГГГГ о смене ее владельца.

ДД.ММ.ГГГГ права требования ООО «Межрегиональная группа ипотеки и Сервиса» на основании договора купли-продажи закладных с отсрочкой поставки №/ДКПЗ/Ю от ДД.ММ.ГГГГ были переданы Акционерному коммерческому банку «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (открытое акционерное общество). Переход прав по кредитному договору подтверждается отметкой в закладной от ДД.ММ.ГГГГ о смене ее владельца.

ДД.ММ.ГГГГ права требования Акционерного коммерческого банка «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (открытое акционерное общество) на основании договора купли-продажи закладных б/н от ДД.ММ.ГГГГ были переданы ЗАО «Ипотечный агент ИТБ 1». Переход прав по кредитному договору подтверждается отметкой в закладной от ДД.ММ.ГГГГ о смене ее владельца.

ДД.ММ.ГГГГ права требования ЗАО «Ипотечный агент ИТБ 1» на основании договора Обратного выкупа закладных № от ДД.ММ.ГГГГ были переданы Акционерному коммерческому банку «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество). Переход прав подтверждается отметкой в закладной от ДД.ММ.ГГГГ о смене ее владельца.

Согласно п. 1.1. кредитного договора заемщики осуществляют возврат кредита и уплачивают проценты, начисленные за пользование кредитом, в порядке, установленном договором.

В целях выполнения принятых на себя обязательств по заключенному договору ДД.ММ.ГГГГ первоначальный кредитор и залогодержатель перечислил денежные средства в размере 2 200 000 рублей на лицевой счет заемщиков в соответствии с условиями кредитного договора, что подтверждается платежным поручением №.

Вместе с тем, заемщики перестали исполнять обязательства по оплате кредита, процентов за его пользование с октября 2015 года.

В соответствии с п. 5.2. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет заимодавца/уполномоченного заимодавцем лица (включительно).

В соответствии с п.п. 4.4.1. п. 4.4. кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы йзтрафов и пеней, предусмотренных договором при просрочке заемщиком внесения очередного ежемесячного платежа по кредиту на срок более чем 30 календарных дней.

В соответствии с п.п. 4.4.2. п. 4.4. кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору обратить взыскание на предмет залога в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

ДД.ММ.ГГГГ ответчикам в соответствии с условиями кредитного договора были направлены требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, а также предложение расторгнуть кредитный договор.

Согласно требованиям, заемщикам был предоставлен срок до ДД.ММ.ГГГГ для досрочного возврата кредитных средств. Однако, в указанный срок денежные средства в погашение задолженности не поступили. Возврат задолженности в добровольном порядке не выполняется. Указанные требования были направлены заказными письмами с объявленной ценностью. Письма вернулись отправителю за истечением срока хранения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 6 080 930 рублей 18 копеек, из них 1 633 376 рублей 15 копеек - просроченный основной долг, 865 816 рублей 17 копеек - просроченные проценты, 3 581 737 рублей 86 копеек - неустойка.

Согласно отчету №-р/2017 об оценке квартиры, подготовленному ООО «ЦФК» от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составляет 2275000 рублей.

Истец просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать солидарно с ДОС и ПНИ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 080 930 рублей 18 копеек, из них 1 633 376 рублей 15 копеек - просроченный основной долг, 865 816 рублей 17 копеек - просроченные проценты, 3 581 737 рублей 86 копеек - неустойка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 44 604 рубля 65 копеек, расходы по оплате услуг оценщика в размере 2 000 рублей, сумму процентов за пользование кредитом по ставке 12,7 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда по настоящему делу, обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ДОС - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 820 000 рублей.

Вышеизложенные обстоятельства явились основанием для обращения в суд с указанным иском.

Решением Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) удовлетворены частично.

Расторгнут кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Коммерческим банком «КАНСКИЙ» ООО, с одной стороны, и ДОС, ПНИ, с другой стороны.

Взыскана солидарно с ДОС, ПНИ в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 001 869 рублей 16 копеек, в том числе сумма основного долга - 1633 376 рублей 15 копеек, сумма просроченных процентов — 856 816 рублей 17 копеек, неустойка в размере 511 676 рублей 84 копейки.

Взысканы солидарно с ДОС, ПНИ в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) проценты, начисленные на остаток задолженности по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, из расчета 12,7 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления настоящего решения в законную силу.

Взысканы солидарно с ДОС, ПНИ в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) судебные расходы в размере 46 604 рубля 65 копеек.

Обращено взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 2 336 000 рублей.

В апелляционной жалобе ДОС, ПНИ содержится просьба об отмене решения суда, принятии по делу нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований.

В жалобе указано, что о передаче прав требований по кредитному договору ответчики никем не уведомлялись, как и том, кому производить оплату по кредитному договору.

Ссылаясь на положения ст. ст. 382, 384, 385 388 ГК РФ, п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», п. 4.4.4 кредитного договора полагает, что поскольку условия кредитного договора не доводят до сведения потребителя информацию о праве банка передать права требования по кредитному договору третьим лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, доказательств того, что ответчик был извещен о передаче банком прав требования по кредитному договору обществу не представлено, как и доказательств одобрения данной сделки заемщиком, считает, что у истца не возникло право требования взыскания задолженности по кредитному договору.

Полагает, что исковые требования заявлены с пропуском срока исковой давности, поскольку срок досрочного исполнения обязательств по кредитному договору истек ДД.ММ.ГГГГ, а срок исполнения обеспеченных ипотекой спорной квартиры кредитных обязательств по обращению взыскания на предмет залога истек ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, с указанной даты и возникло право требования обращения взыскания на предмет залога.

Считает, что срок исковой давности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ, как по требованию о взыскании суммы кредита, так и по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество, и поскольку обращение в суд с иском последовало по прошествии почти пяти лет с момента предъявления требования о досрочном погашении кредита, соответственно, оснований для удовлетворения исковых требований у суда не имелось.

Указывает на то, что погашение кредита осуществлялось, в том числе и за счет средств материнского капитала, соответственно, приобретенное жилое помещение должно быть оформлено и на несовершеннолетнего ребенка в течение шести месяцев после снятия обременения с жилого помещения, который в нем проживает. Обращение же взыскания на жилое помещение и выселение малолетнего ребенка из жилого помещения неминуемо влечет нарушение его прав и законных интересов, соответственно, к участию в деле должен был быть привлечен прокурор.

Также к участию в деле должен быть привлечен Пенсионный фонд РФ.

Ссылается на то, что размер взысканной денежной суммы явно несоразмерен, а именно: сумма просроченных процентов и сумма неустойки практически соответствуют сумме основного долга, увеличение которых произошло по вине истца, который бездействовал на протяжении более 5 лет.

Рассмотрев дело в соответствии с требованиями ст. 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Канский» OOО и ДОС, ПНИ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым КБ «Канский» ООО предоставил ответчикам кредит в размере 2 200 000 рублей сроком на 180 месяцев под 13,4 % годовых (при обеспечении страхования - 12,7 % годовых) для приобретения в собственность ДОС квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

ДД.ММ.ГГГГ между МНМ, МВГ, МОВ (продавцы), с одной стороны, и ДОС (покупатель), с другой стороны, был заключен договор купли-продажи указанной квартиры с использованием кредитных средств, право собственности ДОС на указанную квартиру зарегистрировано в установленном порядке.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем, и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> залогодержателю.

Права требования КБ «Канский» ООО по кредитному договору неоднократно уступались и окончательно право взыскания задолженности перешло к АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков отправлялись требования о досрочном возврате кредита, процентов, однако они не были исполнены.

Истцом представлен расчет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 6080930 рублей 18 копеек, из них 1 633 376 рублей 15 копеек - просроченный основной долг, 865 816 рублей 17 копеек - просроченные проценты, 3 581 737 рублей 86 копеек – неустойка.

Разрешая исковые требования, суд первой инстанции, руководствуясь ст. ст. 819, 811, 309, 310 ГК РФ, ст.ст. 54, 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», иными нормами права, исходил из того, что по заключенному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченному ипотекой, в рамках которого займодавцем в полном объеме исполнены обязательства по предоставлению денежных средств, заемщиками, напротив, обязательства, предусмотренные кредитным договором по возврату денежных средств исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, и с учетом наличия существенных нарушений условий договора заемщиками, пришел к выводу о наличии оснований для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 6 080 930 рублей 18 копеек.

При нарушении ответчиками сроков внесения платежей, суд пришел к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на предмет ипотеки.

При определении первоначальной продажной стоимости предмета ипотеки суд первой инстанции исходил из результатов оценки квартиры, составленной ООО «Русский фонд недвижимости» по инициативе ответчиков и не оспоренной истцом, из заключения которого следует, что рыночная стоимость предмета ипотеки квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 2 920 000 руб., 80% от которой составляет 2 336 000 руб.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они соответствуют обстоятельствам дела и требованиям закона, которыми руководствовался суд.

Доводы апелляционной жалобы ответчиков о том, что они не уведомлялись об уступке прав и кому производить оплату по кредиту, отклоняются судебной коллегией, поскольку из материалов дела усматривается, что в сентябре 2017 года (л.д. 27-36) заемщикам направлялось требование о погашении задолженности, разъяснялось право, в случае невозможности погашения долга, заключить соглашение об отступном, указывались реквизиты для оплаты задолженности по кредиту. Кроме того, в деле имеются обращения ДОС и ПНИ в АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 156, 157), в которых они просили банк рассмотреть возможность заключения соглашения об отступном. Следовательно, ответчикам было известно, что кредитором является АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) и что с данным банком следует производить оплату по кредиту.

Доводы жалобы заявителей о том, что у истца не возникло право требования взыскания задолженности по кредитному договору, несостоятельны, поскольку право требования задолженности по кредиту АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) приобретено на основании обратного выкупа закладных от ДД.ММ.ГГГГ у предыдущего кредитора ЗАО «Ипотечный агент ИТБ 1», что подтверждено отметкой в закладной от ДД.ММ.ГГГГ о смене ее владельца (л.д. 58). Данный договор не оспорен, недействительным не признан. Истец АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) является кредитной организацией, в силу Федерального закона «О банках и банковской деятельности» осуществляет банковские операции, и соответственно, имеет лицензию, в связи с чем доводы апеллянтов о незаконной передаче права требования долга третьим лицам, не имеющим лицензии, надуманны.

Доводы жалобы о незаконности решения суда в виду пропуска срока исковой давности, подлежат отклонению, поскольку о пропуске истцом срока исковой давности в суде первой инстанции ответчиками не заявлялось, в связи с чем на основании п. 2 ст. 199 ГК РФ такое заявление в суде апелляционной инстанции не может повлечь правовых последствий, предусмотренных указанной нормой материального права.

Не могут служить основанием для отмены судебного решения и доводы апелляционной жалобы ответчиков о том, что обращение взыскания на квартиру, в которой зарегистрирован и проживает несовершеннолетний ребенок, нарушают его права, а также, что кварти░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░, ░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 77 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № 102-░░ "░░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░)" ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░. 1 ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░. 2 ░░. 77 ░░).

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 4 ░░. 10 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░» ░░ ░░.░░.░░░░ № 256-░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ (░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░. 6.1 ░░. 7 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░», ░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 5 ░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 12,7% ░░░░░░░ (░. 1.1 ░░░░░░░░). ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ (511 676 ░░░. 84 ░░░.), ░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (3 581737 ░░░. 86 ░░░.) ░░░░░░░░░ ░░. 333 ░░ ░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░> ░░ ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░