Решение по делу № 2-588/2022 от 29.03.2022

Дело № 2-588/2022    

(24RS0032-01-2021-007443-95)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

5 сентября 2022 года          г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующей судьи Тупаленко В.М.,

при секретаре судебного заседания Мартюшевой М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Нестеровой (Блескиной) Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился с исковым заявлением к Блескина Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 89 891 рубль, государственной пошлины в размере 2 899 рублей 43 копейки.

Требования мотивированы тем, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Блескина Т.И. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 102 000 рублей. Процентная ставка по кредиту – 14,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 102 000 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Допущенные заемщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ Банк имеет право требовать изменения или расторжения договора через суд. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 31.01.2016 по 27.03.2018 в размере 10 663 рубля 01 копейка, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 17.12.2021 года задолженность заемщика по договору составляет 89 981 рубль, из которых: сумма основного долга- 70 867 рублей 51 копейка, сумма процентов за пользование кредитом-3 250 рублей 27 копеек, убытки банка – 10 663 рубля 01 копейка, штраф за возникновение просроченной задолженности – 5 200 рублей 21 копейка.

Представитель истца «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Ответчик Нестеровой (Блескиной) Т.И. в судебном заседании не участвовала, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие, направила письменный отзыв на исковое заявление, согласно которому исковые требования не признала, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со статьями 307, 309 ГК РФ обязательства возникают из договора и должны исполняться в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и следует из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО ХКБ Банк предоставил Блескина Т.И. (заемщику) кредит в сумме 102 000 руб., сроком на 48 месяцев, под 14,90% годовых, ПСК- 16,05%, дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячная сумма платежа 2 828,46 руб., согласно графика погашения по кредиту, начало платежного периода 5 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода.

В соответствии положениями раздела II условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (пункт 1).

Процентный период - это период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в графике погашения (пункт 1.1).

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период (пункт 1.2,). При уплате ежемесячных платежей клиент должен руководствоваться графиком погашения.

На основании пункта 1.4 раздела II условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных Тарифами банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа (пункт 2 раздела III условий договора).

Согласно пункту 3.2 части 1 Тарифов банка штраф за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно составляет 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

ООО ХКБ Банк обязательство по кредитному договору перед ответчиком выполнил, предоставив кредит в размере 102 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом расчету, ответчик исполняла обязательства не надлежащим образом, с ноября 2016 г.. платежи в счет погашения кредита не производила, в связи, с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составила 89 981 рубль: из которых: сумма основного долга- 70 867 рублей 51 копейка, сумма процентов за пользование кредитом- 3 250 рублей 27 копеек, убытки банка – 10 663 рубля 01 копейка, штраф за возникновение просроченной задолженности – 5 200 рублей 21 копейка.

Расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, контррасчет ответчиком не представлен.

Из свидетельства о заключении брака № № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2 и Блескина Т.И. заключили брак ДД.ММ.ГГГГ, после заключения брака мужу и жене присвоена фамилия ФИО7.

Рассматривая ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (пункт 1 статьи 200 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как следует из материалов дела, 31.01.2016 Банк в соответствии с условиями соглашения и ст. 14 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О потребительском кредите» направил Блескина Т.И. требование о досрочном погашении долга с требованием в течение 30 дней с момента направления указанного требования (т.е. до ДД.ММ.ГГГГ) вернуть всю сумму задолженности в размере 90 030 руб. 49 коп., которое ответчиком не исполнено.

Согласно ст.14 указанного закона нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. К заемщику не могут быть применены меры ответственности за нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов, если заемщик соблюдал сроки, указанные в последнем графике платежей по договору потребительского кредита (займа), направленном кредитором заемщику способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

Доказательств направления ответчику Блескина Т.И. данного требования и его получения последней не представлено, следовательно, срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита) по графику погашения.

Учитывая, что последний платеж произведен Блескина Т.И. ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, следующий платеж согласно графика погашения должен быть произведен 02.11.2016, срок исковой давности по взысканию которого заканчивается 02.11.2019.

Согласно графика погашения кредита, последний платеж должен быть произведен 27 марта 2018 года, следовательно, срок исковой давности по взысканию последнего платежа заканчивается 27 марта 2021 года.

Исковое заявление истец направил в суд по электронной почте 19.12.2021 года, согласно протокола проверки электронной подписи, за истечением срока исковой давности, при этом доказательств уважительности причин указанного срока не представил, в связи с чем в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд -

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс» к Нестеровой (Блескиной) Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: В.М. Тупаленко

Мотивированное решение составлено: 12 сентября 2022 года.