Решение по делу № 2-3802/2024 от 27.08.2024

УИД 74RS0017-01-2024-005650-23

Дело № 2-3802/2024     

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 октября 2024 года               г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего        Барашевой М.В.,

при секретаре                Богомазовой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3802/2024 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1, Ворошилову Владимиру Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, в котором просит взыскать с наследников задолженность по кредитному договору № в сумме 78 005 рублей 06 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 540 рублей 15 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 15 000 рублей под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 78 005 рубля 06 копеек: просроченная ссудная задолженность – 69 944 рубля 20 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 105 рублей 80 копеек, иные комиссии – 7 955 рублей 06 копеек (л.д. 6-8).

Определением суда от 18.09.2024, внесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве ответчика привлечен Ворошилов В.И. (л.д.104).

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 124, 7об).

Ответчик Ворошилов В.И. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 124). Дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГКРФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в рамках которого на ее имя была выпущена карта рассрочки «Халва» с лимитом кредитования 15 000 рублей (индивидуальные условия договора потребительского кредита - л.д. 40).

В соответствии с пунктами 4, 6, 12 Индивидуальных условий процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ее значение на дату предоставления заемщику Индивидуальных условий определяется Тарифами банка; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – определяются Тарифами банка, Общими условиями; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – согласно Тарифам банка и Общих условий.

В соответствии с Тарифным планом (л.д. 65) базовая ставка по договору – 10% годовых, ставка льготного периода кредитования – 0%, начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата Клиентом включительно (п.1.1). Срок действия кредитного договора составляет 10 лет (120 месяцев) (п.1.2). Лимит устанавливается в момент открытия кредитного договора (п. 1.3, 1.4 договора).

Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных заложенностей на дату расчета минимального обязательного платежа. Минимальный обязательный платеж рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней (п. 1.5).

За нарушение срока возврата кредита – за первый раз выхода на просрочку: 590 рублей; за второй раз подряд: 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей; в третий раз подряд и более – 2% от суммы полной задолженности + 590 рублей. Начисление штрафа и неустойки производств с 6-го дня выхода на провороченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей (п. 1.6).

При заключении договора ФИО1 была ознакомлена с Общими условиями договора, о чем свидетельствует ее подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Обязательства перед заемщиком банк исполнил в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 был открыт банковский счет и выпущена кредитная карта с кредитным лимитом 15 000 рублей.

Согласно выписке по счету (л.д.16-25), расчету задолженности (л.д. 9-15), обязательства по погашению основного долга по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом заемщиком надлежащим образом не исполнялись.

В соответствии со ст. ст. 329, 330 Гражданского кодекса РФ неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств в виде определенной договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно расчету задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 78 005 рублей 06 копеек: просроченная ссудная задолженность – 69 944 рубля 20 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 105 рублей 80 копеек, иные комиссии – 7 955 рублей 06 копеек.

Расчет задолженности произведен банком арифметически верно, в соответствии с условиями договора, заключенного сторонами. Ответчиком не оспорен, доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, как и наличия задолженности в ином размере ответчиками суду не представлено.

ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 122), не исполнив свои обязательства по погашению в полном объеме кредитных обязательств перед банком на момент своей смерти.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п.1). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из материалов наследственного дела № следует, что наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, является супруг Ворошилов В.И. (л.д. 95об). ФИО2 (сын) отказался от принятия наследства (л.д. 96об).

Как следует из свидетельства о праве наследства по закону, в состав наследства вошли 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок и 1/2 доли в праве общей долевой собственности на дом, расположенные по адресу: <адрес>, (л.д. 102-102об).

По сведениям ЕГРН кадастровая стоимость земельного участка составляет 435 286 рублей 54 копейки, следовательно, 1/2 его доли – 217 643 рубля 27 копеек (л.д. 100), кадастровая стоимость дома составляет 499 406 рублей 24 копейки, следовательно, 1/2 его доли – 249 703 рубля 12 копеек (л.д. 101).

Наличие другого наследственного имущества после смерти ФИО1 в ходе судебного разбирательства не установлено.

Согласно сведениям ОМВД России по Златоустовскому городскому округу Челябинской области по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 транспортные средства не регистрированы (л.д. 109).

Согласно ответу МИФНС России № 27 по Челябинской области, сведения о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя ФИО1, а также о наличии в собственности движимого имущества в информационных ресурсах инспекции отсутствуют. Вместе с тем имеются сведения об открытых банковских счетах на имя ФИО1 (л.д. 120).

Таким образом, ответчик Ворошилов В.И. вступил в права наследства после смерти ФИО1, в отношении наследственного имущества, состоящего из 1/2 доли в праве собственности на вышеуказанный жилой дом и земельный участок.

При определении стоимости наследственного имущества, перешедшего к ответчику Ворошилову В.И. после смерти ФИО1, суд исходит из сведений, представленных в выписке из Единого государственного реестра недвижимости в отношении земельного участка с кадастровым номером № и жилого дома с кадастровым номером №, согласно которой стоимость наследственного имущества составила 467 346 рублей 39 копеек (из расчета 217 643 рубля 27 копеек + 249 703 рубля 12).

В ходе судебного разбирательства сторонами доказательств иной стоимости перешедшего наследственного имущества суду не представлено, ходатайств о проведении оценки наследственного имущества не заявлялось, в связи с чем, суд исходит из стоимости наследственного имущества 467 346 рублей 39 копеек.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 при заключении кредитного договора обратилась в банк с заявлением на включение в Программу добровольного страхования по Договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф» (л.д. 43).

В соответствии с указанным договором в случае смерти застрахованного лица, выгодоприобретателями признаются его наследники в размере положительной разницы между размером страховой суммы на дату страхового случая и задолженностью застрахованного лица по договору о предоставлении и обслуживании кредитных карт.

Согласно п. 8.4 договора для получения страховой выплаты выгодоприобретателем застрахованное лицо или выгодоприобретатель должны предоставить страховщику документы, предусмотренные данным договором (л.д. 45-52).

Указанное условие договора не противоречит положениям ст. 934 ГК РФ.

Из ответа ПАО «Совкомбанк» следует, что обращений родственников застрахованного лица в адрес банка не поступало (л.д. 113-114).

С учетом изложенного, с Ворошилова В.И. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, за счет и в пределах суммы наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1, в сумме 78 005 рублей 06 копеек.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Исходя из цены иска 78 005 рублей 06 копеек, государственная пошлина составляет 2 540 рублей 15 копеек (из расчета 800 руб. + 3 % от 58 005 рублей 06 копеек), которая была уплачена истцом при подаче иска в суд (л.д.5).

Поскольку требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены полностью, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 540 рублей 15 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. ст. 12, 56, 68, 98, 198-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Ворошилова Владимира Ивановича (паспорт гражданина РФ серии № №, выданный ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, в сумме 78 005 рублей 06 копеек, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 2 540 рублей 15 копеек, а всего 80 545 (восемьдесят тысяч пятьсот сорок пять) рублей 21 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий          М.В. Барашева

Мотивированное решение составлено: 25.10.2024