Решение по делу № 2-1741/2019 от 15.10.2019

Дело № 2-1741/2019

64RS0048-01-2019-002968-97

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 ноября 2019 года                                     г. Саратов

Фрунзенский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Александровой К.А.,

при секретаре судебного заседания Бадикове Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Малышевой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

установил:

акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее по тексту – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Малышевой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от 22 сентября 2016 года № 1652001/0738 в размере 38053,10 руб., а начиная с 09 октября 2019 года по день фактического исполнения обязательства пени за несвоевременную уплату основного долга и процентов в размере 0,1 % за каждый день просрочки; задолженности по кредитному договору от 04 октября 2017 года № 1752291/0289 в сумме 117051,53 руб., а начиная с 09 октября 2019 года по день фактического исполнения обязательства проценты за пользование кредитом в размере 26,9 % годовых от суммы основного долга; расходов по оплате государственной пошлины – 4302 руб. В обоснование заявленных требований указало, что 22 сентября 2016 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № 1652001/0738, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 158000 руб. на срок до 22 сентября 2019 под 17,9 % годовых. 04 октября 2017 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № 1752291/0289, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 100000 руб. на срок до 04 октября 2019 под 26,9 % годовых. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитным договорам по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование заемными денежными средствами, в результате чего у него образовалась задолженность, которая по состоянию на 08 октября 2019 года составляет по кредитному договору от 22 сентября 2016 года № 1652001/0738 – 38053,10 руб., из которых: 34381,31 руб. – просроченный основной долг, 594,79 руб. – проценты за пользование кредитом, 2924,68 руб. – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 152,32 руб. – пеня за несвоевременную уплату процентов; по кредитному договору от 04 октября 2017 года № 1752291/0289 – 117051,53 руб., из которых: 99748,20 руб. – просроченный основной долг, 11388,50 руб. – проценты за пользование кредитом, 4959,36 руб. – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 955,47 руб. – пеня за несвоевременную уплату процентов. До настоящего времени задолженность не погашена, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, причины неявки суду не сообщили, для извещения ответчика предприняты все доступные меры, истец просил рассмотреть дело без его участия, ходатайств об отложении дела слушанием в суд от них не поступало, суд считает возможным на основании ч.ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом на основании представленных по делу доказательств,
22 сентября 2016 года между АО «Россельхозбанк» и Малышевой О.В. заключен кредитный договор № 1652001/0738, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 158000 руб. на срок до 22 сентября 2019 под 17,9 % годовых.

Согласно п. 6 кредитного договора от 22 сентября 2016 года № 1652001/0738 платежи по договору осуществляются ежемесячно 20 числа аннуитетными платежами.

04 октября 2017 года между АО «Россельхозбанк» и Малышевой О.В. заключено соглашение о кредитовании счета № 1752291/0289, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит (кредитный лимит) в размере 100000 руб. на срок до 04 октября 2019 под 26,9 % годовых.

В силу п. 6 кредитного договора от 04 октября 2017 года № 1752291/0289 заемщик обязан ежемесячно 25 числа уплачивать банку платежи по договору в размере не менее
3 % от суммы задолженности.

На основании п. 5.4 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, утвержденных приказом АО «Росселхозбанк» от 11 марта 2014 года № 122-ОД, проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Вышеназванные кредитные договоры соответствуют требованиям ст.ст. 362, 432, 434, 820 ГК РФ, составлены в письменной форме в виде документов, подписанных сторонами, состоящих из нескольких неотъемлемых частей, содержит все существенные условия. Ответчик договоры не оспаривал.

Суд приходит к выводу о том, что в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309,
310 ГК РФ из указанных договоров возникли взаимные обязательства сторон, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договоров и требованиями закона.

Во исполнение взятых на себя по договору обязательств АО «Россельхозбанк» перечислило сумму кредита в размере 158000 руб. по договору № 1652001/0738 на текущий счет заемщика Малышевой О.В. № 40817810252000001660, а по договору № 1752291/0289 по текущему счету заемщика № 40817810152290001839 открыт лимит задолженности в размере 100000 руб., что не оспаривалось в ходе рассмотрения дела ответчиком и подтверждается материалами дела.

Как указано в п. 12 кредитных договоров размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам рассчитывается следующим образом: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов 20 % годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которых основывает свои требования либо возражения.

Как следует из материалов дела, ответчик с 21 марта 2019 года нарушал обязательства по внесению ежемесячных платежей, в связи с чем у него образовалась задолженность по предоставленным кредитам и процентам.

Согласно п. п. 4.7, 4.8 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, утвержденных приказом АО «Росселхозбанк» от 14 июня 2013 года № 293-ОД, п. 7.3.8 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, утвержденных приказом АО «Росселхозбанк» от 11 марта 2014 года № 122-ОД, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 (шестидесяти) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

В случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании.В адрес должника истцом 23 июля 2019 года направлялись требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитным договорам в срок до 22 августа 2019 года. Однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Согласно произведенному истцом расчету задолженность ответчика по состоянию на 08 октября 2019 года составляет по кредитному договору от 22 сентября 2016 года № 1652001/0738 – 38053,10 руб. из которых: 34381,31 руб. – просроченный основной долг, 594,79 руб. – проценты за пользование кредитом, 2924,68 руб. – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 152,32 руб. – пеня за несвоевременную уплату процентов; по кредитному договору от 04 октября 2017 года № 1752291/0289 – 117051,53 руб., из которых: 99748,20 руб. – просроченный основной долг, 11388,50 руб. – проценты за пользование кредитом, 4959,36 руб. – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 955,47 руб. – пеня за несвоевременную уплату процентов.

Проверив представленный истцом расчет задолженности Малышевой О.В., суд находит его правильным и принимает во внимание, поскольку он произведен в соответствии с требованиями законодательства, условиями заключенных между сторонами кредитных договоров, подтверждается представленными в материалы дела доказательствами.

Ответчик не оспорил и не опроверг представленный истцом расчет, не представил доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения размера штрафных санкций в виде неустойки суд не усматривает, поскольку они соразмерны длительности и значительности нарушения обязательств, ответчиком доказательств ее несоразмерности не представлено.

При таких обстоятельствах суд признает установленным факт того, что у
Малышевой О.В. перед АО «Россельхозбанк» на основании кредитного договора от
22 сентября 2016 года № 1652001/0738 возникла обязанность по уплате задолженности в размере 38053,10 руб., а на основании кредитного договора от 04 октября 2017 года № 1752291/0289 - 117051,53 руб., которые подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ (в ранее действовавшей редакции) если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

По смыслу закона проценты являются платой за пользование заемной суммой и подлежат начислению в порядке, предусмотренном договором, пропорционально сумме кредита, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день ее возврата включительно.

Таким образом, исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по договору от 04 октября 2017 года № 1752291/0289 за период с 09 октября 2019 года по день исполнения обязательства в размере 26,9 % годовых соответствуют приведенным выше нормам права и условия кредитного договора.

В соответствии с п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, п. 6 ст. 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 ГПК РФ, ст. 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Принимая во внимание изложенное, учитывая предмет исковых требований АО «Россельхозбанк», суд признает подлежащими взысканию пени за несвоевременную уплату основного долга и процентов по кредитному договору от 22 сентября 2016 года № 1652001/0738 за период с 09 октября 2019 года по день фактического исполнения обязательства по возврату банку кредита в полном объеме в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности (основного долга и процентов) за каждый календарный день просрочки.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению от 03 октября 2019 года № 5588 истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 4302 руб.

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика надлежит взыскать оплаченную истцом при подаче иска в суд государственную пошлину в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░6 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░7 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░
22 ░░░░░░░░ 2016 ░░░░ № 1652001/0738 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 08 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 38053 ░░░. 10 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 09 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 22 ░░░░░░░░ 2016 ░░░░ № 1652001/0738 ░ ░░░░░░░ 0,1 % ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░8 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 04 ░░░░░░░ 2017 ░░░░ № 1752291/0289 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 08 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 117051 ░░░. 53 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 4302 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ 04 ░░░░░░░ 2017 ░░░░ № 1752291/0289 ░░ ░░░░░░ ░ 09 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 26,9 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ – 21 ░░░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░                                             ░.░. ░░░░░░░░░░░░