Решение по делу № 2-624/2018 от 07.02.2018

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Бондаренко Е.В., при секретаре Букаревой В.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Потоцкому Дмитрию Александровичу о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к Потоцкому Д.А. о расторжении договора страхования № IP 0740 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Страховое общество газовой промышленности» и Потоцким Д.А.; взыскании задолженности по уплате страховой премии в размере 4 665 рублей 62 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Потоцким Д.А. и ОАО «СОГАЗ» был заключен договор страхования № IP 0740 в редакции дополнительного соглашения к нему. Выгодоприобретателем по договору является ЗАО «Мираф-Банк», являющийся кредитором по кредитному договору №-МА/14 от ДД.ММ.ГГГГ. Договор заключен на основании заявления Потоцкого Д.А. на ипотечное страхование в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании. Согласно п. 12.6 договора, к договору прилагаются и являются его неотъемлемой частью: приложение № - Правила страхования при ипотечном кредитовании ОАО «СОГАЗ», приложение № – заявление на страхование, приложение № – график страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов). В соответствии с п. 1.1. договора, предметом страхования является страхование имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), в также владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом, переданным в залог выгодоприобретателю. Застрахованным лицом, в соответствии с п. 1.2 договора, является ответчик. Застрахованным имуществом согласно п. 1.3 договора является квартира, расположенная по адресу: <адрес>. В соответствии с п. 6.1 договора, договор вступает в силу с даты подписания и действует до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 6.6.5 Правил страхования, действие договора прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Досрочное прекращение договора страхования в соответствии с п. 6.6.5 Правил, освобождает страхователя от обязанности уплатить страховые взносы за период до даты досрочного прекращения договора страхования. Срок оплаты очередного страхового взноса истек ДД.ММ.ГГГГ. В связи с неуплатой страховой премии ответчиком, в его адрес было направлено соглашение о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса и уведомление с требованием погасить имеющуюся задолженность по уплате страховой премии. Направленная в адрес Потоцкого Д.А. почтовая корреспонденция последним получена не была. АО «СОГАЗ» считает, что отсутствие оплаты страховой премии (взноса) за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует об отказе ответчика в одностороннем порядке от исполнения договора страхования. О расторжении договора Потоцкий Д.А. АО «СОГАЗ» не известил, своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовался. Полагает, что неуплата ответчиком страховой премии является существенным нарушением договора со стороны ответчика. В связи существенным нарушением обязательства со стороны ответчика, неполучения ответа от него по прошествии 30-ти дней с момента доставки на почтовое отделение предложения о расторжении договора, истец вправе обратиться в суд для расторжения договора в судебном порядке и требовать с Потоцкого Д.А. взыскания причитающейся страховой премии в размере 4 665 рублей 62 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата подготовки иска).

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, согласно представленного заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «СОГАЗ».

Ответчик Потоцкий Д.А. в судебном заседании иска не признал. Пояснил, что не имеет желания расторгать договор страхования. Страховую премию по договору страхования не оплачивал, поскольку частично досрочно погасил задолженность по кредитному договору. Намеревался обратиться в АО «СОГАЗ» с заявлением о перерасчете страховой премии, однако этого не сделал.

Представители третьих лиц ЗАО «Мираф-Банк», АО «АИЖК» в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 940 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. (п. п. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «СОГАЗ» (страховщик) и Потоцким Д.А. (страхователь) заключен договор страхования (личное и имущественное страхование) № IP 0740, предметом которого является страхование имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), а также владением, пользованием и распоряжением страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) выгодоприобретателю назначенному в соответствии с п. 1.5 настоящего договора (п. 1.1 договора).

Из п. 1.2 договора следует, что застрахованным лицом по договору является Потоцкий Д.А. застрахованным по настоящему договору имуществом является недвижимое имущество (квартира), находящаяся по адресу: <адрес>, которое будет приобретено страхователем за счет кредитных (заемных) средств, предоставленных страхователю (застрахованному лицу) по кредитному договору №-МА/14 от ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.3 договора).

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами ипотечного страхования в редакции, действующей на дату заключения договора страхования, которые являются неотъемлемой частью настоящего договора (приложение №) (п. 1.4 договора).

Согласно пунктов 2.1, 2.2. договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, объектами страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица (страхование от несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование); с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование), указанным в п. 1.3. настоящего договора (а именно: его несущих и ненесущих стен; перекрытий; перегородок; окон; дверей (исключая межкомнатные двери), исключая инженерное оборудование и внутреннюю отделку.

Страховыми случаями, согласно раздела 3 договора, являются по личному страхованию: смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания); установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (в течение срока действия настоящего договора или не позднее, чем через 180 дней после его окончания). Страховыми случаями по имущественному страхованию, согласно п. 2.2. договора, являются гибель или повреждение застрахованного имущества в результате страховых причин (страховых рисков): пожар, взрыв, стихийное бедствие, залив, гибель или повреждение застрахованного имущества в результате конструктивных дефектов застрахованного имущества или здания, сооружения, постройки, в котором расположено застрахованное имущество (при страховании помещений), о которых на момент заключения договора страхования не было известно страхователю или выгодоприобретателю); падение на застрахованное имущество летательных аппаратов или их частей; наезд; противоправные действия третьих лиц.

Согласно п. 4.2 договора, страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами (страховыми взносами) в размере, установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (приложение №), являющемся неотъемлемым приложением к настоящему договору, составленном согласно периодам, установленным п. 6.2 настоящего договора. При этом очередной страховой взнос за очередной период страхования должен быть уплачен страхователем (выгодоприобретателем) страховщику до даты, указанной в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) как дата начала очередного периода страхования. Под очередным страховым взносом (очередным периодом страхования) понимается отдельный ежегодный страховой взнос (период страхования), следующих за первым/текущим страховым взносом (периодом страхования). В случае, если последний период страхования не равен полному году, то страховой взнос за последний период страхования рассчитывается исходя из фактического количества дней, в которое будет осуществляться страхование в последнем периоде страхования согласно настоящему договору. Пунктом 4.3 договора страхования предусмотрено, что в случае письменного заявления страхователя, связанного с частичным досрочным погашением страхователем (застрахованным лицом) задолженности по кредитному договору (закладной), страховщик один раз в год не позднее, чем за 10 рабочих дней до даты внесения очередного страхового взноса, производит перерасчет страховой суммы и очередных страховых взносов, подлежащих уплате страховщику. Страховая сумма и очередные страховые взносы рассчитываются страховщиком на основании данных, содержащихся в выдаваемой выгодоприобретателем (кредитором по кредитному договору (владельцем закладной) выписке по ссудному счету страхователя (застрахованного лица) либо в графике уплаты ежемесячных (периодических) платежей. На основании произведенного перерасчета страховщик выдает страхователю и выгодоприобретателю новый график страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов), при этом стороны договорились, что новый график страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) вступает в силу, а старый график страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) соответственно прекращает свое действие с даты выполнения сторонами одного из следующих условий: подписания сторонами дополнительного соглашения об изменении приложения № к настоящему договору, подписания сторонами нового графика страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов), получения страхователем нового графика страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов).

В соответствии с п. 6.1 договора страхования, дата заключения договора определяется как дата его подписания. Дата окончания договора – ДД.ММ.ГГГГ, которая определяется как дата окончания действия обязательства страхователя (застрахованного лица) перед выгодоприобретателем по погашению задолженности по кредитному договору (закладной).

Оплачиваемый период страхования в соответствии с п. 4.2 настоящего договора, составляет один год (п. 6.2 договора).

В соответствии с п. 6.5.2 договора страхования, в случае задержки страхователем либо неуплаты выгодоприобретателем очередного страхового взноса на срок более 90 календарных дней с даты, установленной п. 4.2 договора, страховщик по своему усмотрению имеет право расторгнуть настоящий договор либо перенести срок уплаты очередного страхового взноса на срок не более 60 календарных дней для внесения страхователем (выгодоприобретателем) просроченного страхового взноса, предварительно уведомив об этом выгодоприобретателя и страхователя не менее чем за 10 рабочих дней до предполагаемой даты расторжения/переноса срока уплаты страхового взноса. При этом, настоящий договор считается расторгнутым или новый срок уплаты страхового взноса установленным с даты, указанной в письменном уведомлении, направленном страховщиком страхователю и выгодоприобретателю. Досрочное прекращение настоящего договора страхования в порядке, предусмотренном настоящим пунктом, не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия настоящего договора до даты его досрочного расторжения.

В обязанности страхователя помимо прочего в соответствии с п. 7.1.2 договора, входит обязанность оплачивать страховые взносы в сроки и в размере, указанные в разделе 4 настоящего договора.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «СОГАЗ» и Потоцким Д.А. заключено дополнительное соглашение к договору страхования № IP 0740-1, согласно которому в связи с частичным досрочным исполнением страхователем обязательств по кредитному договору №-МА/14 от ДД.ММ.ГГГГ, стороны договорились заменить график страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) приложение № к договору страхования (личное и имущественное страхование) на график страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов), являющийся приложением № к настоящему соглашению. Срок действия договора установлен датой его подписания; дата окончания договора – ДД.ММ.ГГГГ – дата окончания действия обязательства страхователя (застрахованного лица) перед выгодоприобретателем по погашению задолженности по кредитному договору (закладной).

Согласно графику страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов), который является приложением № к дополнительному соглашению № IP 0740-1 от ДД.ММ.ГГГГ, страховой взнос за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежал оплате в размере 2 632 рубля 25 копеек, за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 708 рублей 68 копеек.

Однако за указанные периоды страхования страховые взносы страхователем Потоцким Д.А. не были уплачены, что не оспаривалось и самим Потоцким Д.А. в судебном заседании.

В связи с неуплатой страховой премии ответчиком Потоцким Д.А., по адресу, указанному им в договоре страхования, а также в приложениях к нему – <адрес>, истцом ДД.ММ.ГГГГ было направлено соглашение о расторжении договора с требованием погасить имеющуюся задолженность по уплате страховой премии.

Ответчик Потоцкий Д.А. соглашение о расторжении договора не подписал, договор не расторг, ответа в адрес истца не направил.

До начала очередного периода страхования ответчик справку о сумме кредита истцу не предоставил, страховую премию не оплатил, с заявлением в АО «СОГАЗ» об изменении условий страхования в связи с частичным досрочным исполнением обязательств по кредитному договору, как предусмотрено договором страхования, не обращался.

В соответствии со ст. 450, 452 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Исходя из п. 3 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно п. п. 6.6.3 - 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании, вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе: в случае отказа страхователя от договора страхования; по соглашению сторон; в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

С указанными Правилами страхования по ипотечному кредитованию от ДД.ММ.ГГГГ ответчик Потоцкий Д.А. был ознакомлен лично, поскольку в договоре страхования указано, что страхователю вручены Правила, являющиеся неотъемлемой частью договора. Договор страхования подписан ответчиком.

Вместе с тем, доказательств подтверждающих отказ ответчика Потоцкого Д.А. от договора страхования, не представлено.

Сама по себе неоплата в установленные сроки страховой премии, при отсутствии уведомления другой стороны о прекращении договора страхования, не влечет автоматического прекращения его действия и не свидетельствует об отказе стороны от договора страхования.

Нарушение условий договора страхования со стороны страхователя Потоцкого Д.А. по оплате страховой премии в установленный договором срок, является основанием для его расторжения в порядке, предусмотренном п. п. 1 и 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Разрешая заявленные требования, оценив представленные доказательства, суд, установив ненадлежащее исполнение ответчиком Потоцким Д.А. обязательств по договору страхования, соблюдение истцом досудебного порядка урегулирования вопроса о расторжении договора, отсутствие согласия ответчика Потоцкого Д.А. на его расторжение, приходит к выводу о том, что неоплата страхователем Потоцким Д.А. страховой премии является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, полагает возможным удовлетворить исковые требования АО «СОГАЗ» о расторжении договора страхования № IP 0740 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «СОГАЗ» и Потоцким Д.А.

Также суд приходит к выводу, что имеются основания для удовлетворения требования истца в части взыскания страховой премии в размере 4 665 рублей 62 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, так как данная сумма не оплачена ответчиком, а досрочное расторжение договора страхования по причине неуплаты очередного страхового взноса не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период в течении которого действовало страхование.

В силу Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», были изменены положения о юридических лицах, в том числе и об акционерных обществах.

В связи, с чем открытое акционерное общество «СОГАЗ» изменило организационно-правовую форму с открытого акционерного общества на акционерное общество, что подтверждается свидетельством о постановке на налоговый учет в РФ в налоговом органе.

Нормами ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, АО «СОГАЗ» уплатило госпошлину за подачу искового заявления к Потоцкому Д.А. о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии в размере 6 400 рублей.

В этой связи, с ответчика Потоцкого Д.А. в пользу истца АО «СОГАЗ» также подлежат взысканию судебные издержки по уплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей, из которых 6 000 рублей – по требованию неимущественного характера и 400 рублей – по требованию имущественного характера.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № IP 0740 ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 665 ░░░░░░ 62 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 400 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░      ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.