Решение по делу № 2-1115/2021 от 20.02.2021

Дело № 2-1115/21

                 Р Е Ш Е Н И Е

                Именем Российской Федерации

                26 мая 2021 года.                                                                       г. Ростов-на-Дону

    Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи                           Фаустовой Г.А.

при секретаре                                   Голубенко И.О.

рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело № 2-1115/21 по иску Банк ВТБ (ПАО) к Завозовой Валентине Ивановне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) (далее истец) обратился в суд с иском к Завозовой В.И. (далее ответчик) о расторжении кредитного договора № (при технической миграции присвоен №), заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и Завозовой В.И.; взыскании задолженности по кредитному договору от 19.05.2016 года № (при технической миграции присвоен №) в общей сумме по состоянию на 30.01.2021 года включительно 127 742,86 рублей, из которых: 112 465,53 рублей - основной долг; 10 529,30 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 69,51 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 404,82 рублей - пени по просроченному долгу; 4 273,70 рублей - задолженность по процентам по просроченному ОД, а также расходов по оплате госпошлин сумме 1 877,43 рублей.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 19.05.2016 года Банк ВТБ (ПАО) и Завозова В.И. заключили кредитный договор № (при технической миграции присвоен №), согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 390 000,00 рублей на срок по 31.05.2021 года с взиманием за пользование Кредитом 19,90 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 390 000,00 рублей.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

По состоянию на 30.01.2021 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 132 011,90 рублей.

Таким образом, по состоянию на 30.01.2021 года включительно общая сумма задолженности Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 127 742,86 рублей, из которых: 112 465,53 рублей - основной долг; 10 529,30 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 69,51 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 404,82 рублей - пени по просроченному долгу; 4 273,70 рублей - задолженность по процентам по просроченному ОД.

Протокольным определением Ленинского районного суда г. Ростова-на-Дону от 01.04.2021г. к участию в деле в качестве 3-го лица был привлечен ПАО Сбербанк.

Представитель истца ВТБ Банк (ПАО) Гревцева Т.Н., действующая на основании доверенности, в судебное заседание явилась поддержала исковые требования, просила удовлетворить, дала пояснения аналогично изложенным в иске.

Ответчик Завозова В.И. и ее представитель Сахно Е.А., действующая на основании ордера, в судебное заседание явились исковые требование не признали, просили удовлетворении иска отказать по основаниям, изложенным в письменных возражениях, приобщенных к материалам дела.

Представитель 3-го лица ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен. Дело рассмотрено в его отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика и представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено, что 19.05.2016 г. между Банком ВТБ (ПАО) и Завозовой В.И. (заемщик) был заключен кредитный договор № (при технической миграции присвоен №), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 390 000 рублей, на срок по 31.05.2021 с уплатой процентов в размере 19,9 % годовых.

Банком надлежащим образом и в полном объеме исполнены обязательства по предоставлению заемщику суммы кредит в размере 390 000 рублей, что подтверждается материалами дела и не оспаривалось истцом в судебном заседании.

Как усматривается из материалов дела, с июля 2020 года заемщик обязательства по внесению ежемесячных платежей не исполняет, в связи с чем, по состоянию на 30.01.2021 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 127 742,86 рублей, из которых: 112 465,53 рублей - основной долг; 10 529,30 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 69,51 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 404,82 рублей - пени по просроченному долгу; 4 273,70 рублей - задолженность по процентам по просроченному ОД.

Банком в адрес истца направлено требование о досрочном возврате задолженности от 28.11.2020г. №. Указанное требование Заемщиком выполнено не было.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, доказательств обратному в материалы дела не представлено.

Разрешая заявленные исковые требования, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца. (ст. 810 ГК РФ).

    В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

    Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Разрешая заявленные исковые требования, суд исходит из того, что в ходе рассмотрения дела установлено, что ПАО Банк «ВТБ» обязательства по предоставлению Завозовой В.И. кредитных средств по договору № (при технической миграции присвоен 639/5255-0000207) от ДД.ММ.ГГГГ исполнил надлежащим образом, однако заемщиком допущены нарушения условий договора в части оплаты ежемесячных платежей в счет возврата суммы долга, в связи с чем, образовалась задолженность по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

О наличии задолженности заемщик осведомлена, однако до настоящего времени обязательства перед банком по возврату кредита не исполнены.

Доводы ответчика о полном погашении кредита, не могут быть приняты судом во внимание, по следующим основаниям.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно статье 315 ГК РФ должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа. Однако досрочное исполнение обязательств, связанных с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, допускается только в случаях, когда возможность исполнить обязательство до срока предусмотрена законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо вытекает из обычаев или существа обязательства.

В силу пункта 2 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата.

Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

Аналогичные положения содержатся и в статье 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которой Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (п. 4).

В договоре потребительского кредита (займа) в случае частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования (п. 5).

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (п. 6).

Как усматривается из материалов дела, 20.11.2017г. Завозовой В.И. получена справка ПАО Банк «ВТБ» о размере задолженности по кредитному договору, согласно которой сумма долга на 20.11.2017г. составляет 318 892,71 руб.

21.11.2017г. в счет погашения суммы долга по кредитному договору, ПАО «Сбербанк России» по поручению Завозовой В.И. перечислены денежные средства в размере 318 892,71 руб., на счет, открытый в ПАО Банк «ВТБ», что подтверждается выпиской по счету за период с 01.01.2017г. по 05.06.2020г., справкой ПАО «Сбербанк России».

Указанные денежные средства предоставлены ПАО «Сбербанк России» Завозовой В.И. по кредитному договору от 21.11.2017г. №.

Вместе с тем, в соответствии с п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита, досрочный возврат кредита осуществляется по заявлению заемщика.

Таким образом, по смыслу приведенных норм права и условий договора, в случае если ответчик имела намерение досрочно погасить кредитные обязательства, ей необходимо было обратиться к ответчику с соответствующим заявлением о досрочном погашении задолженности, поскольку именно такой порядок предусмотрен законом и условиями кредитного договора.

Вместе с тем, как усматривается из материалов дела, с заявлением на досрочное погашение кредита Завозова В.И. в ПАО Банк «ВТБ» не обращалась.

С заявлениями о закрытии кредитного договора Завозова В.И. обратилась в ПАО Банк «ВТБ» только в июне 2020г.

С учетом изложенного, исходя из того, что Завозова В.И. с заявлением о зачислении денежной суммы в размере 318 892,71 рублей в счет полного либо частичного досрочного погашения основного долга по кредиту не обращалась, а банк самостоятельно без заявления заемщика такое решение принимать не вправе, суд приходит к выводу об отсутствии оснований полагать обязательства по кредитному договору исполненными.

При этом, действия банка по последующему списанию из указанной денежной суммы ежемесячных платежей соответственно графику платежей, согласуется с условиями кредитного договора и права истца не нарушают.

При таком положении, после того, как перечисленные денежные средства были израсходованы на погашение ежемесячных платежей, иных платежей в счет погашения долга не поступало, банком правомерно начислена просроченная задолженность по кредитному договору.

Согласно представленного истцом в материалы дела расчета задолженности, размер просроченной задолженности по кредитному договору составляет 127 742,86 рублей, из которых: 112 465,53 рублей - основной долг; 10 529,30 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 69,51 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 404,82 рублей - пени по просроченному долгу; 4 273,70 рублей - задолженность по процентам по просроченному ОД.

Представленный истцом расчет судом проверен, является арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора. Методика расчета ответчиком не оспорена.

С учетом изложенного, заявленные ПАО Банк «ВТБ» исковые требования о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика в суммы задолженности по кредитному договору законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору о предоставлении кредита от 19.05.2016г. № (при технической миграции присвоен №) в общей сумме по состоянию на 30.01.2021г. в размере 127 742 рубля 86 копеек.

При этом, оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку ответчиком не представлены какие-либо доказательства и не указаны мотивы исключительности случая и возможности применения указанной нормы права, и снижения неустойки. Несоразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательства судом не установлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В связи с чем, в пользу ПАО Банк «ВТБ» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в сумме 1 877 рублей 43 копейки.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

        Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № (при технической миграции присвоен №) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банк ВТБ (ПАО) и Завозовой Валентиной Ивановной.

Взыскать с Завозовой Валентины Ивановны в пользу Банк ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору от 19.05.2016г. № (при технической миграции присвоен №) в общей сумму по состоянию на 30.01.2021г. в размере 127 742 рубля 86 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 877 рублей 43 копейки, а всего взыскать 129 620 рублей 29 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья:                                                                                                  Г.А. Фаустова

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 02 июня 2021 года.

Судья:                                                                                            Г.А. Фаустова