Решение по делу № 2-1856/2017 от 02.06.2017

КОПИЯ

№ 2-1856/2017        

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Пермь 27 июня 2017 года

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Бендовской Е.В.,

при секретаре Беляевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Западно-Уральского банка публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Мосину Павлу Михайловичу, Мосиной Оксане Викторовне о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Западно-Уральского банка публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к Мосину П.М., Мосиной О.В., о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, взыскании расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование указано, что 19.08.2014 года между Банком и Мосиным П.М. был заключен кредитный договор № 319637, в соответствии с условиями которого Заемщику предоставлен потребительский кредит в сумме 402 000 рублей на срок 84 месяца с даты его фактического предоставления под 20,2 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора, Индивидуальными условиями кредитования, «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит» (далее – «Общие условия кредитования») кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит. Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении – анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика. В соответствии с Общими условиями кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п. 3.2. Общих условий кредитования); проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условий кредитования). В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой, Банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. Требования Банка заемщик в указанный в требовании срок не исполнил. В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору 19.08.2014 между банком и Мосиной О.В. заключен договор поручительства № 6207-З, в соответствии с условиями которого поручитель обязался перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору № 319637 от 19.08.2014 (п.1.1); при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п. 2.2. договора поручительства). Согласно расчету задолженности по состоянию на 21.04.2017 года сумма задолженности составляет 399 979,63 рублей, в том числе: основной долг – 333 713,97 рублей; проценты за пользование кредитом – 62 940,47 рублей; неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – 2 102,70 рубля, неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – 1 222,49 рублей. Просит досрочно взыскать приведенную сумму задолженности, расторгнуть кредитный договор от 19.08.2014 года № 319637, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 199,80 рублей.

О дате, времени и месте судебного заседания истец извещен надлежащим образом, представителя в судебное заседание не направил. В исковом заявлении содержится просьба истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя, согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчики Мосин П.М., Мосина О.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, по последнему известному адресу места жительства: <адрес>, подтвержденному сведениями, поступившими из Отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Пермскому краю, с учетом требований ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ). Иного фактического адреса проживания ответчиков у суда не имеется.

С учетом мнения истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд не находит оснований для отложения судебного заседания и считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.233 ГПК РФ (в порядке заочного судопроизводства).

Исследовав письменные материалы дела, судом установлено следующее.

19.08.2014 года между ОАО «Сбербанк России» (изменившее впоследствии организационно-правовую форму с ОАО на ПАО) и ответчиком Мосиным П.М. заключен кредитный договор № 319637, в соответствии которым Мосину П.М. был выдан потребительский кредит в сумме 402 000 рублей на срок 60 месяцев под 20,20 % годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями Кредитор обязуется предоставить, а Заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями потребительского кредита, «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц» (далее – Общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью Договора (л.д. 27-30).

В соответствии с п.6 индивидуальных условий кредитования количество ежемесячных аннуитетных платежей составляет 60, размер определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования.

Согласно п.3.1.1 Общих условий кредитования размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанного по указанной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику (л.д. 32-40).

Согласно графику платежей размер ежемесячного платежа составляет 10 695,33 рублей, за исключением последнего – 10 822,28 рублей; ежемесячная дата платежа – 19-е число каждого месяца (л.д. 11-13).

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п.12 индивидуальных условий кредитования).

Согласно п. 2 индивидуальных условий «Потребительского кредита» договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательства по договору. Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

С индивидуальными условиями кредитования, Общими условиями кредитования, графиком платежей ответчик Мосин П.М. ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью (л.д. 11-13, 14-16).

Обязательства Банка по выдаче ответчику Мосину П.М. кредита в сумме 402 000 рублей исполнены полностью, что подтверждается мемориальным ордером от 19.08.2014 года № 4634694 (л.д. 31).

Оплата ежемесячных платежей по кредиту и выплата процентов за пользование кредитом Мосиным П.М. производилась не в соответствии с графиком платежей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 63-64).

В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору 19.08.2014 между банком и Мосиной О.В. заключен договор поручительства №6207-З, в соответствии с условиями которого поручитель обязался перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору № 319637 от 19.08.2014 (п.1.1) (л.д.20-22).

Согласно п. 2.2. договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии с п.1.2.2. договора поручительства количество ежемесячных аннуитетных платежей составляет 84 месяца, считая с даты зачисления суммы кредита на счет банковского вклада/счет дебетовой банковской карты заемщика.

Согласно графику платежей размер ежемесячного платежа составляет 9 365,78 рублей, за исключением первого – 9577,79 рублей и последнего – 8 930,22 рублей; ежемесячная дата платежа – 19-е число каждого месяца (л.д. 17-19).

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.1.2.6. договора поручительства) заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

10.07.2015 года банком и Мосиным П.М. заключено дополнительное соглашение (л.д. 25-26).

С договором поручительства, графиком платежей ответчик Мосина О.В. ознакомлена и согласна, что подтверждается её подписью (л.д. 17-19, 20-22).

Оплата ежемесячных платежей по кредиту и выплата процентов за пользование кредитом Мосиным П.М. производилась не в соответствии с графиком платежей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 62).

21.03.2017 года ПАО «Сбербанк России» в адрес Мосина П.М., Мосиной О.В. направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора в срок не позднее 20.04.2017 года, что подтверждается реестром на простую корреспонденцию от 23.03.2017 (л.д. 51-61,73-75).

Обязательство по погашению кредита ответчиками не исполнено.

В силу положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. ст. 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа и проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Статьей 361 ГК РФ предусмотрено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно пункту 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В силу п. 3 этой же статьи лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В силу положений ч. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя без согласия последнего.

Из материалов дела следует, что Мосиным П.М. получены от банка денежные средства по потребительскому кредитному договору в сумме 402 000 рублей; им были допущены просрочки платежей в счет оплаты кредита, в связи с чем, образовалась задолженность.

Исследованными доказательствами подтверждено, что Мосиным П.М. ненадлежащим образом исполняется принятое обязательство по возврату суммы кредита, были допущены просрочки платежей в счет оплаты кредита, что привело к образованию задолженности.

Данное обстоятельство является основанием для предъявления истцом требования о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование им и неустойки за нарушение обязательства.

Задолженность по состоянию на 21.04.2017 года сумма задолженности составляет 399 979,63 рублей, в том числе: основной долг – 333 713,97 рублей; проценты за пользование кредитом – 62 940,47 рублей; неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – 2 102,70 рубля, неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – 1 222,49 рублей (л.д. 62).

Правильность расчета задолженности судом проверена. Иного расчета задолженности ответчиками не предоставлено.

Доказательств, свидетельствующих об уплате ответчиками задолженности в пользу Банка, не предоставлено.

Учитывая сумму задолженности, период просрочки, суд приходит к выводу, что основания для применения положений статьи 333 ГК РФ в части снижения размера неустойки отсутствуют.

При таких обстоятельствах суд признает требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ответчиков в солидарном порядке денежной суммы по потребительскому кредитному договору в размере 399 979,63 рублей правомерными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с ч. 5 ст.10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

21.03.2017 года ПАО «Сбербанк России» в адрес Мосина П.М., Мосиной О.В. направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора в срок не позднее 20.04.2017 года (л.д. 73-75).

Учитывая размер задолженности по кредитному договору, период просрочки, суд считает, что допущенные нарушения условий кредитного договора, являются существенными и достаточными для его расторжения.

Суд находит, что ответчики Мосин П.М., Мосина О.В. фактически оставили без ответа предложение ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора.

На основании п. 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

При таком положении суд приходит к выводу о том, что имеются правовые основания для удовлетворения требования истца о расторжении кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком.

Согласно платежному поручению от 15.05.2017 года № 796501 при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 13 199,80 рублей (л.д.8).

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая полное удовлетворение требований о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, суд считает необходимым взыскать в пользу истца ПАО «Сбербанк России» с ответчиков Мосина П.М., Мосиной О.В. солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 199,80 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199, 234, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Западно-Уральского банка публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Мосину Павлу Михайловичу, Мосиной Оксане Викторовне о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, взыскании расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 319637, заключенный 19.08.2014 года между Мосиным Павлом Михайловичем и открытым акционерным обществом «Сбербанк России» со дня вступления решения в законную силу.

Досрочно взыскать в солидарном порядке с Мосина Павла Михайловича, Мосиной Оксаны Викторовны в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Западно-Уральского банка публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от 19.08.2014 года № 319637 по состоянию на 21.04.2017 года включительно в размере 399 979,63 рублей, в том числе: основной долг – 333 713,97 рублей; проценты за пользование кредитом – 62 940,47 рублей; неустойку за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – 2 102,70 рублей, неустойку за несвоевременное погашение основной задолженности – 1 222,49 рублей.

Взыскать в солидарном порядке с Мосина Павла Михайловича, Мосиной Оксаны Викторовны в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Западно-Уральского банка публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 199,80 рублей.

Ответчик вправе подать в Пермский районный суд Пермского края заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 30.06.2017 года.

Судья /подпись/:

Копия верна

Судья     Е.В.Бендовская