Решение по делу № 2-2758/2018 от 08.10.2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Рязань                               18 декабря 2018 г.

Советский районный суд г. Рязани в составе судьи Дроздковой Т.А.,

при секретаре Шереметьевой Е.Р.,

с участием представителя истца Жиркова И.В., действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Гранд Инвест Банк» к Воронцовой Юлии Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

    У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Гранд Инвест Банк» обратилось в суд с иском к Воронцовой Ю.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что 09.10.2014 года между АО «Гранд Инвест Банк» и Воронцовой Ю.Н. был заключен договор потребительского кредита. Согласно кредитному договору Банк предоставил заемщику кредит в сумме 367 200 на срок до 09 октября 2019 года на покупку автомобиля с уплатой 14,5% годовых. Порядок и сроки погашения начисленных процентов за пользование кредитом установлен в Графике ежемесячных платежей к кредитному договору. Заемщик обязался производить ежемесячные платежи по возврату основного долга и уплате процентов ежемесячно, 09 числа. Получение денежных средств заемщиком подтверждается банковским ордером № от 09.10.2014 года. Своевременное и полное исполнение обязательств по договору обеспечивалось договором залога № от 09 октября 2014 года. Согласно п.3 договора, залога предметом залога является автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер №, <данные изъяты> года выпуска, модель и номер двигателя - <данные изъяты>, цвет - <данные изъяты>. Автомобиль принадлежит ответчику на праве собственности, что подтверждается паспортом ТС, серия <данные изъяты>, выданного Правобережным таможенным постом «24» апреля 2014 года. Возникновение залога движимого имущества зарегистрировано в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палатой за номером №901 от 09.10.2014 года. Залоговая стоимость автомобиля установлена сторонами в сумме 367200 руб. Платежи по уплате процентов и погашению основного долга по сроку 09 апреля, 09 мая, 09 июня, 09 июля, 09 августа, 09 сентября 2018 года. Заемщиком произведены не были. 13 июля 2018 года АО «Гранд Инвест Банк» направило заемщику требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору. Однако денежные средства от заемщика в счет погашения долга и погашения процентов не поступали. Просил взыскать с Воронцовой Ю.Н. сумму в размере 158280 руб. 67 коп., в том числе: сумму просроченной задолженности по основному долгу - 145 909 руб. 97 коп., сумму начисленных процентов -10203 руб. 86 коп., сумму неустойки - 2166 руб. 84 коп., сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 14,5% годовых, начисляемых на сумму 145909 руб. 97 коп. с 21.09.2018 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно, обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство, автомобиль: <данные изъяты>, идентификационный номер №, <данные изъяты> года выпуска, модель и номер двигателя- <данные изъяты>, цвет-<данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме 367200 руб., а также расходы по оплате госпошлины.

В судебном заседании представитель истца Жирков И.В. исковые требования поддержал по изложенным в иске основаниям.

В судебное заседание ответчик Воронцова Ю.Н. о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ОАО «Гранд Инвест Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ, договор может быть изменён или расторгнут решением суда по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что 09.10.2014 года между АО «Гранд Инвест Банк» и Воронцовой Ю.Н. был заключен договор потребительского кредита. Согласно Условию № кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 367200 на срок до 09 октября 2019 года на покупку автомобиля с уплатой 14,5% годовых. Порядок и сроки погашения начисленных процентов за пользование кредитом установлен в Графике ежемесячных платежей к кредитному договору. Заемщик обязался производить ежемесячные платежи по возврату основного долга и уплате процентов ежемесячно, 09 числа текущего месяца.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заёмщик обязался уплачивать кредитору неустойку в размере 14,5% годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по кредиту (части кредита), начиная со дня, следующего за днем возникновения просрочки (п.п.1.1, 3.1-3.2, 4.4 кредитного договора, график платежей, являющийся приложением к кредитному договору).

В соответствии с п.2.1кредитного договора выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления на счет, после оформления графика платежей и заключения к дополнительного соглашения к договору банковского счета физического лица, указанному в п. 1.1 Договора, о списании кредитором со счета текущих, просроченных платежей и неустойки по договору.

Как установлено в судебном заседании, истцом был выдан кредит Воронцовой Ю.Н. в размере 367200 руб. путем зачисления на банковский счет №, что подтверждается банковским ордером № от 09.10.2014 года.

Таким образом, истцом исполнены обязательств по кредитному договору в полном объеме.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В соответствии с п.п. 2.2.-2.3. Кредитного договора от 09.10.2014 года Воронцова Ю.Н. обязалась до 09 числа каждого месяца, начиная с июня 2011 года, обеспечить наличие на счете или внесении в кассу банка денежные средства в размере суммы ежемесячного платежа, указанному в Графике платежей, который является неотъемлемой частью договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. В соответствии с графиком платежей сумма ежемесячного платежа, подлежащая уплате ответчиком, составляет 8639 руб. 58 коп., сумма последнего платежа составляет 8752 руб. 97 коп.

Как установлено в судебном заседании, заемщиком частично была погашена задолженность по кредитному договору, однако, начиная с апреля 2018 года внесение платежей прекратилось и не производится до настоящего времени.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчиком Воронцовой Ю.Н. ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное положение содержится в п.4.3. Кредитного договора, которым предусмотрено право банка потребовать досрочного возврата кредита, уплаты платы за пользование кредитом в течение 5 дней с даты возникновения просроченной задолженности, при этом при возникновении просроченной задолженности, погашение суммы долга осуществляется в безакцептном порядке с банковского счета Заемщика.

13 июля 2018 года Банком в адрес ответчика Воронцовой Ю.Н. было направлено уведомление о досудебном взыскании задолженности по кредитному договору, в котором заемщику предлагалось в срок до 10 сентября 2018 года досрочно погасить задолженность по кредитному договору в размере 157 083 руб. 16 коп. В Требовании сообщалось, что в случае неисполнения настоящего требования банк будет вынужден обратиться в суд для взыскания задолженности денежных средств по кредиту путем обращения взыскания на заложенное имущество. Однако требование банка заемщиком оставлено без удовлетворения.

Изложенные обстоятельства подтверждаются представленными истцом письменными доказательствами и ответчиком не оспорены.

Согласно представленному истцом расчету, арифметическая правильность которого судом проверена и ответчиком не оспорена, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 20.09.2018 года составляет 158 280 руб. 67 коп., в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу- 145 909 руб. 97 коп., сумма начисленных процентов - 10 203 руб. 86 коп., сумма неустойки- 2 166 руб. 84 коп.

Анализируя установленные судом обстоятельства, подтвержденные исследованными доказательствами, суд приходит к выводу о том, что требование АО АО «Гранд Инвест Банк» к ответчику о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с причитающимися процентами, начисленными на основной долг, а также неустойка на сумму просроченной задолженности подлежит удовлетворению, и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 158280 руб. 67 коп.

Кроме того, в соответствии с ч.4 ст.809 ГК РФ, которая вступила в законную силу 01.11.2011 года и распространяется на отношения, возникшие из кредитных договоров, заключенных до дня ее вступления в силу (ч.2 ФЗ от 19.10.2011 г. №284-ФЗ «О внесении изменений в ст.ст.809 и 810 части второй ГК РФ»), в случае возврата суммы досрочно займа, предоставленного под проценты, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Принимая во внимание вышеизложенное, учитывая разъяснения Постановления Пленума ВС РФ №, Пленума ВАС РФ № от 01.07.1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» (п.51), суд приходит к выводу о том, что с ответчика Воронцовой Ю.Н. в пользу ОАО «Гранд Инвест Банк» также подлежат взысканию проценты за пользование кредитными средствами по ставке 14,5% годовых.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 09.10.2014 г. между истцом и ответчиком был заключен договор залога № предметом которого является автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер №, <данные изъяты> года выпуска, модель и номер двигателя - <данные изъяты>, цвет - <данные изъяты>

В силу п. 8.3.1 договора залога, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.

Согласно ст. 334 ГК РФ (в ред., действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ в ред., действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ (в ред. закона, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору установлен судом, и при этом заёмщиком систематически нарушались сроки внесения периодических платежей, а соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке между сторонами не заключено, исковые требования ОАО «Гранд Инвест Банк» в части обращения взыскания на предмет залога также подлежит удовлетворению.

В силу положений ст.349 ГК РФ, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

        При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о законности и обоснованности требований банка об обращении взыскания на заложенное Воронцовой Ю.Н. имущество в счет погашения кредитной задолженности.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством (ст.350 ГК РФ).

По смыслу ст.340 ГК РФ, в действующей в настоящее время редакции, ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания устанавливается согласованная сторонами стоимость предмета залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество.

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, учитывая, что при заключении договора последующего залога (заклада) имущества стороны договорились между собой о стоимости заложенного имущества, законность данного условия в установленном законом порядке не оспорили, суд приходит к выводу о том, что начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена в размере, указанном в договоре - 367 200 руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ с Воронцовой Ю.Н. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 10365 руб. 61 коп., уплаченные по платежному поручению № от 28.09.2018 года. ( 4 365,61 руб. - в связи с удовлетворением требований имущественного характера и 6 000 рублей - в связи с удовлетворением требований об обращении взыскания на заложенное имущество).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ:

Иск АО «Гранд Инвест Банк» - удовлетворить.

Взыскать с Воронцовой Юлии Николаевны в пользу АО «Гранд Инвест Банк» задолженность по кредитному договору в размере 158 280 рублей 67 копеек, из которых сумма просроченной задолженности по основному долгу -145 909 рублей 97 копеек, сумма начисленных процентов - 10 203 рублей 86 копеек, сумма неустойки- 2 166 рублей 84 копейки.

Взыскать с Воронцовой Юлии Николаевны в пользу АО «Гранд Инвест Банк»      сумму процентов за пользование кредитными средствами из расчета 14,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 145 909 рублей 97 копеек, начиная с 21 сентября 2018 года по дату фактического возврат суммы кредита включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер №, <данные изъяты> года выпуска, модель и номер двигателя-<данные изъяты>, цвет <данные изъяты>, принадлежащий Воронцовой Юлии Николаевны, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 367 200 рублей 00 копеек.

Взыскать с Воронцовой Юлии Николаевны в пользу АО «Гранд Инвест Банк»     возврат госпошлины в сумме 10 365 рублей 61 копейка.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья