Решение по делу № 2-786/2022 (2-5701/2021;) от 06.12.2021

Дело № 2-786/2022

УИД: 42RS0009-01-2021-010729-27

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово

в составе председательствующего судьи Прошина В.Б.,

при секретаре Комащук К.И.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Кемерово

12 мая 2022 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Шабалин В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Центральный районный суд г. Кемерово с иском к Шабалин В.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты ### от **.**.****.

Требования мотивирует тем, что **.**.**** между АО «Банк Русский Стандарт» и Шабалин В.В. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты ###.

Шабалин В.В. обратился в Банк с заявлением о заключении договора о предоставлении карты «Русский Стандарт». Банк открыл на имя клиента счет ###, выпустил и выдал банковскую карту, таким образом, заключив с клиентом договор ###.

В соответствии с условиями договора клиент обязан своевременно погашать задолженность, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии и платы, иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифам карт.

Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, а также оплаты покупок с использованием карты.

По условиям договора, погашение задолженности должно было осуществляться клиентом путем размещения денежных средств на счете, открытом в рамках договора о карте, в сумме не менее минимального платежа и в сроки, указанные в счете-выписке.

Поскольку клиентом были нарушены условия договора, Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку, в котором указал размер задолженности в сумме 79702,53 рубля и срок оплаты – не позднее **.**.**** Заемщиком не исполнено обязательство по погашению задолженности.

Истец просит взыскать с Шабалин В.В. задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты ### от **.**.******.**.******.**.**** размере 74547,09 рублей, в том числе: 74547,09 рублей – сумма непогашенного кредита, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2436,41 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Шабалин В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительной причине неявки суду не сообщил, с заявлением об отложении рассмотрения дела в суд не обращался.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. №13/14 в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом установлено, что **.**.**** Шабалин В.В. обратился в ЗАО«Банк Русский Стандарт» с заявлением на получение карты «Русский Стандарт». В заявлении Шабалин В.В. подтвердил собственноручной подписью достоверность указанных данных, а также факт ознакомления с условиями предоставления и обслуживание банковский карт и тарифным планом (л.д. 16-19).

В рамках заключенного договора о карте на имя заемщика была выпущена банковская карта «Русский Стандарт» и направлена клиенту по почте вместе с информационными материалами по адресу, указанному в анкете.

Согласно приказе председателя банка ### от **.**.**** вместе с картой «Русский Стандарт» ответчику был направлен ряд информационных документов: письмо, содержащее информацию о дате заключения договора – **.**.****, номере договора ###, номере счета ###, номере карты; брошюра с информацией о картах «Русский Стандарт»; тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, информация о тарифах была дополнительно предоставлена ответчику до совершения им расходных операций с использованием карты.

После получения карты, Шабалин В.В. обратился в банк с целью активации карты, банк, в соответствии с условиями заключенного договора о карте, осуществил активацию карты и установил устав по договору о карте в размере 60000 рублей.

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст.428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты.

Тарифным планом №ТП1 предусмотрены следующие условия для держателя карты (л.д. 33): проценты, начисляемые по кредиту в размере 23% годовых, ежемесячная комиссия за обслуживание кредита – 1,9% плата за выдачу наличных денежных средств в размере 4,9 % (минимум 100 рублей), плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – не взымается, второй раз подряд – 300 рублей, третий раз подряд – 1000 рублей, четвертый раз подряд – 2000 рублей, комиссия за сверхлимитную задолженность – 0,1% в день.

В соответствии с п.1.5 Положений Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и операциях, совершаемых с использованием платёжных карт» №266-П от 24.12.2004 г., кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.1.8 Положения ЦБ конкретные условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Согласно п.1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счёте, могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с пунктом 9.11 Условий предоставления и обслуживания карты клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи, в соответствии с условиями и тарифами.

Обязательства по своевременному погашению задолженности надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, **.**.**** Банком сформирован и направлен в адрес клиента заключительный счет-выписка, в котором сумма задолженности установлена в размере 79702,53 рубля и срок оплаты до **.**.**** (л.д. 34-35).

В соответствии с частью 1 статьи 850 ГК РФ В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

В соответствии с пунктом 6.1 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» Задолженность клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком клиенту кредита.

В соответствии с пунктом 6.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» кредит предоставляется Банком клиенту в соответствии со статьей 850 ГК РФ в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: расходных операций совершаемых/совершенных с использованием карты по оплате товара, осуществлению банковских переводов и получению наличных денежных средств, оплату клиентом Банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с Условиями, оплаты клиентом банку очередных платежей в соответствии с дополнительными условиями, иных операций.

Поскольку Шабалин В.В. не произведено погашение задолженности в полном объеме, Банк обязан осуществлять списание с банковского счета клиента денежных средств, в том числе в погашение имеющейся задолженности по окончании расчетного периода, определенного в договоре.

Как следует из представленного суду расчета задолженности, задолженность клиента перед Банком по состоянию на 28.11.2021 г. составила 74547,09 рублей, из которых: 60 00 рублей – расходные операции, 5320 рублей – плата за выпуск карты, 2940,00 рублей – плата за снятие наличных; 6 522,53 рублей – проценты, 1620,00 рублей – комиссия (страхование), 3300 рублей – плата за пропуск минимального платежа.

После выставления заключительного требования в счет погашения задолженности были внесены денежные средства в размере 5155,44 рублей.

В соответствии с положениями ст.56 ГПК РФ стороны представляют суду доказательства, подтверждающие заявленные требования и возражения.

Поскольку ответчиком не доказано полное и надлежащее исполнение своих обязанностей по договору, суд считает заявленные истцом требования о взыскании суммы задолженности в размере 74547,09 рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с положениями ст.329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). Согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности – в случае просрочки исполнения.

Тарифным планом №ТП57/2 предусмотрены следующие условия для держателя карты (л.д. 38-39): проценты, начисляемые по кредиту в размере 36% годовых, плата за выдачу наличных денежных средств в размере 4,9 % (минимум 100 рублей), плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – 300 рублей, второй раз подряд – 500 рублей, третий раз подряд – 1000 рублей, четвертый раз подряд – 2000 рублей.

Приказом Банка ### от **.**.**** (введен в действие с **.**.****) (л.д. 43) были внесены изменения в Тарифный план ТП57/2, в соответствии с которым был введен п.16 Тарифов, согласно которого с клиента взымается неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом в размере 700 рублей (платы за пропуск минимального платежа были отмены) (л.д. 44-46).

Таким образом, по состоянию на 29.01.2021 г. размер неустойки составляет 3 500 рублей, что подтверждается расчетом истца, который проверен судом и является верным.

В соответствии с положениями ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая размер задолженности ответчика по кредитному договору, оснований расценивать размер заявленной к взысканию неустойки, как не соразмерной последствиям нарушенного обязательства, у суда не имеется. В связи с этим оснований для снижения неустойки в порядке, предусмотренном ст.333 ГК РФ, суд не усматривает.

С учетом изложенного, суд считает, что заявленные требования о взыскании неустойки подлежат удовлетворению в размере 3 500 рублей.

Согласно п. 1 Тарифных планов плата за выпуск и обслуживание карты, в том числе выпуск карты в связи с окончанием действия ранее выпущенной карты составляет 600 рублей.

Пунктом 10 Тарифных планов установлена плата за выдачу наличных денежных средств: в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка: в пределах остатка на счете – не взымается, за счет кредита – 4,9% (минимум 100 рублей); в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций: в пределах остатка на счете – 1% (1,5%) (минимум 100 рублей), за счет кредита – 4,9% (минимум 100 рублей).

В силу п.30,32 тарифных планов плата за предоставление информации об операциях, совершенных с использованием карты, ежемесячная составляет 50 рублей.

Как следует из расчет истца, размер задолженности ответчика по платам и комиссиям, начисленных по кредиту составляет 1293 рубля, из которых: 600 рублей – плата за выпуск и обслуживание карты, 343 рубля – комиссия за снятие наличных, 350 рублей – смс-сервис.

Представленный истцом расчёт задолженности судом проверен и является правильным, требования истца в указанной части подлежат удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст.96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 2436,41 рублей, что подтверждается представленным суду платёжным поручением ### от **.**.**** (л.д. 12) и ### от **.**.**** (л.д. 13).

Суд считает, что требования истца в части взыскания с ответчика расходов по оплате госпошлины подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования Акционерного общества «банк Русский Стандарт» к Шабалин В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Шабалин В.В., **.**.**** года рождения, уроженца ... в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на 28.11.2021 г. в размере 74547,09 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2436,41.

Всего: 76983,50 рубля (семьдесят шесть тысяч девятьсот восемьдесят три рубля 50 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово в течение месяца с момента изготовления решения в мотивированной форме.

В мотивированной форме решение изготовлено 16.05.2022 г.

Судья Прошин В.Б.

4