Решение по делу № 2-1904/2016 от 06.10.2016

Отметка об исполнении решения Гражданское дело № 2-1904/16

Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации

26 декабря 2016 года				Жуковский городской суд Московской области в составе:
Председательствующего судьи						Капиной М.В.
При секретаре					Камшилиной И.А.
С участием прокурора
И адвоката
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
(заявлению)			Куценко А.Н. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», АО «РУССТРОЙБАНК» и ООО «ХЭЛП» о включении в реестр обязательств и взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском и просит: 1) обязать ГК «АСВ» и АО «Русстройбанк» включить его в реестр обязательств АО «Русстройбанк» перед вкладчиками, 2) взыскать с ГК «АСВ» денежные средства в размере <данные изъяты>., 3) взыскать с ООО «ХЭЛП» денежные средства в размере <данные изъяты>., 4) взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины.

В обосновании заявленных требований истец пояснил, что 12.05.2015г. между ним и ООО «ХЭЛП» был заключен договор беспроцентного займа №, в соответствии с которым он (истец) передал ООО «ХЭЛП» денежные средства в размере <данные изъяты>., а ООО «ХЭЛП» обязалось их вернуть не позднее 20.10.2015г. Договором предусмотрено, что возврат суммы займа может происходить частями (в рассрочку), может быть возвращена путем перечисления с расчетного счета заемщика на банковский счет займодавца. В целях возврата суммы займа он (истец) заключил с АО «Русстройбанк» договор банковского (текущего) счета физического лица № от 21.10.2015г. В этот же день ООО «ХЭЛП» произвело частичный возврат денежных средств в размере <данные изъяты>. путем перечисления со своего расчетного счета на счет, открытый им (истцом) в АО «Русстройбанк», что подтверждается платежным поручением № от 21.10.2015г. Также истцом 21.10.2015г. с АО «Русстройбанк» был заключен договор банковского вклада «До востребования» № и договор банковского вклада «Сбережение-Юбилейный» №. После того, как ООО «ХЭЛП» перечислило на банковский счет денежные средства в размере <данные изъяты>. в качестве частичного возврата суммы займа, по рекомендации банка, в целях обеспечения возможности пользоваться перечисленными деньгами, указанная сумма была в дальнейшем перечислена вначале на вклад «До востребования» по договору № от 21.10.2015г., а затем на банковский вклад «Сбережение-Юбилейный» по договору № от 21.10.2015г.

18.12.2015г. на основании приказа ЦБ РФ №ОД-3659 у АО «Русстройбанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Поскольку наступил страховой случай, он (истец) обратился в ГК «АСВ» с заявлением о выплате возмещения по вкладам. Данное заявление было подано в ПАО «Сбербанк России», которое является банком-агентом. В выплате было отказано, в связи с отсутствием в реестре обязательств АО «Русстройбанк» перед вкладчиком по состоянию на 22.07.2016г. На заявление истца в ГК «АСВ» о несогласии с отказом, был дан ответ, что оснований для внесения изменений в реестр обязательств Банка перед вкладчиками и выплаты мне страхового возмещения не установлено.

Истец считает данный отказ в страховой выплате необоснованным.

В связи с тем, что денежные средства ООО «ХЭЛП» должно было возвратить 20.10.2015г., то в соответствии с п.3.1 договора займа в случае невозвращения суммы займа в срок установленный договором, заемщик уплачивает штраф в размере 0,5% от суммы займа за каждый день просрочки до дня ее возврата займодавцу. Часть займа было возвращено 21.10.2015г., остальная часть в размере 63 000 руб. была возвращена 12.08.2016г. Период просрочки составил 321 день. Размер процентов составил 101 115 руб. Добровольно ООО «ХЭЛП» отказывает в выплате неустойки.

Представитель ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» исковые требования не признал по доводам, изложенным в письменных возражениях (л.д.54-56), в частности, на момент перечисления со счета заемщика на счет истца, банк не располагал достаточными денежными средствами для исполнения своих обязательств перед кредиторами, не мог обеспечивать оборотоспособность средств, отражавшихся на счетах кредиторов в банке, включая счет кредитора. В соответствии с ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» у физических лиц возникает право на получение страхового возмещения по вкладам (счетам). Удовлетворение требований юридического лица в полном объеме не гарантировано в виду банкротства кредитной организации. Указанные действия кредитора и истца имели целью обойти установленный законодательством о страховых вкладов и о банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов, получив непосредственно после отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций немедленное удовлетворение требований в полном объеме за счет средств государственного фонда страхования вкладов.

Представитель ответчика ООО «ХЭЛП» исковые требования признал и пояснил, что действительно у ООО «ХЭЛП» была просрочка в возврате денежных средств по договору займа с Куценко А.Н. ООО «ХЭЛП» имел один счет в АО «РУССТРОЙБАНК». Наличных денежных средств на момент возврата части долга не было. Поэтому как только появились денежные средства на счете, 21.10.2015г. часть займа была перечислена на счет Куценко А.Н., оставшаяся сумма займа была выплачена 12.08.2016г. С размером процентов за просрочку исполнения обязательств согласен.

Представитель ООО «ХЭЛП» также пояснил, что со счета предприятия в тоже период производилась безналичная оплата налогов, которые зачислены в бюджет.

Представитель ответчика АО «РУССТРОЙБАНК» в судебное заседание не явился, о слушании извещен.

3-е лицо, представитель ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о слушании извещен.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, полагает, что исковые требования к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и АО «РУССТРОЙБАНК» удовлетворению не подлежат, к ООО «ХЕЛП» подлежат удовлетворению.

В силу ст.3 ГПК РФ лицо вправе обратиться в суд за защитой своего нарушенного права.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на подтверждение требований и возражений.

В соответствии со ст.834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета.

Статьей 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Как следует из смысла ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

В силу ст.2 вышеуказанного Федерального Закона, вкладчик – это, в частности, гражданин Российской Федерации, заключивший с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо лицо, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статьей 5 данного Федерального закона предусмотрено, что вклады подлежат страхованию в порядке, размерах и на условиях, установленных главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств: размещенных на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью; размещенных физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя; переданных физическими лицами банкам в доверительное управление; размещенных во вклады в находящихся за пределами территории
РФ филиалах банков РФ.

Согласно ст.ст.6-9 данного Федерального закона страховым случаем признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст.12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц банках Российской Федерации», Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банк сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Судом установлено, что 12.05.2015г. между Куценко А.Н. (займодавец) и ООО «ХЭЛП» (заемщик) был заключен договор беспроцентного займа №, в соответствии с которым Куценко А.Н. передал ООО «ХЭЛП» денежные средства в размере <данные изъяты>., а ООО «ХЭЛП» обязалось их вернуть не позднее 20.10.2015г.

Договором предусмотрено, что возврат суммы займа может происходить по желанию заемщика частями (в рассрочку), а путем перечисления с расчетного счета ООО «ХЭЛП» на банковский счет займодавца (л.д.36-37).

Куценко А.Н. один из двух учредителей ООО «ХЭЛП», обладающий 50% доли, генеральным директором общества является Куценко Г.А. (л.д.103-108).

21.10.2015г. между Куценко А.Н. и АО «РУССТРОЙБАНК» был заключен договор банковского (текущего) счета физического лица № (л.д.17-21).

В тот же день ООО «ХЭЛП» платежным поручением № 124 со счета, находящегося в АО «РУССТРОЙБАНК», перевело на вышеуказанный счет Куценко А.Н. <данные изъяты> в счет возврата беспроцентного займа по вышеуказанному договору (л.д.38).

21.10.2015г. банком были совершены расходные (со счета ООО «ХЭЛП») и приходные записи (на счет Куценко А.Н.) по перечислению денежных средств.

Приказом Банка России N ОД-3659 от 18.12.2015 у АО «РУССТРОЙБАНК» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 15.03.2016г. банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

22.07.2016 года Куценко А.Н. обратился с заявлением о выплате возмещения по вкладам в ПАО «Сбербанк России», которое является банком-агентом, действующее от имени и за счет ГК «АСВ», через которое осуществляется выплата возмещения и прием заявлений.

В выплате было отказано, в связи с отсутствием на 22.07.2016г. в реестре обязательств АО «РУССТРОЙБАНК» сведений о Куценко А.Н. (л.д.22).

На заявление истца о несогласии с размером возмещения (л.д.35), ГК «АСВ» дан ответ об отсутствии оснований для внесения изменений в реестр обязательств Банка перед вкладчиками и выплаты Куценко А.Н. страхового возмещения (л.д.40).

Данный отказ является обоснованным, поскольку с начала октября 2015 года банк утратил платежеспособность.

Неисполнение банком своих обязательств перед кредиторами подтверждается, в частности, предписаниями Банка России.

Из предписания Главного управления по Центральному федеральному округу г.Москва от 22.10.2015г. № Т1-82-4-09/165066ДСП следует, что 15.10.2015г. АО «Русский строительный банк» не были исполнены два платежных поручения микрофинансовой организации - Фонда развития предпринимательства Воронежской области на общую сумму <данные изъяты>, Гарантийного фонд Воронежской области на сумму <данные изъяты> и одно платежное поручение Государственного фонда поддержки малого предпринимательства Воронежской области на сумму <данные изъяты>, что не было отражено в отчетности по состоянию 19.10.2015г. и на последующие отчетные даты. Также установлено не отражение банком не проведенных средств по счетам клиентов на балансовом счете 47418 «Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств».

Как следует из предписания Главного управления по Центральному федеральному округу г.Москва от 30.10.2015г. № Т1-82-4-09/170033ДСП, АО «Русский строительный банк» 26.10.2015г. была представлена исправленная отчетность по состоянию на 19.10.2015г., согласно которой общая сумма не исполненных в срок требований (обязанностей по уплате) составила <данные изъяты>. По состоянию на 22.10.2015г. общая сумма задержанных платежей составила <данные изъяты>. По состоянию на 19.10.2015 остаток на корреспондентском счете Банка составил <данные изъяты>., по состоянию на 22.10.2015 – <данные изъяты>., что явно недостаточно для исполнения имеющихся обязательств. Также согласно информации указанного предписания, за период с 06.10.2015г. по 21.10.2015г. Банком открыто 2 243 счета физических лиц (депозитных) в условиях действующего самоограничения, что может свидетельствовать о «дроблении» вкладов и переоформлении средств юридических лиц.

Суд соглашается с доводами ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о том, что АО «РУССТРОЙБАНК» технически мог совершать любые операции по счетам клиентов, в том числе, и во исполнение выставленных ими платежных поручений, но такие операции не влекут ни экономических, ни правовых последствий, в связи с фактической неплатежеспособности кредитной организации.

Действия истца по заключению договоров банковского вклада (счета) и последующему переводу денежных средств при вышеописанных обстоятельствах имеют своей целью искусственное создание видимости остатка по его счету для последующего предъявления требования к ответчику Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о выплате страхового возмещения, что влечет за собой ущемление прав других кредиторов банка и должно расцениваться как злоупотребление правом.

Данная правовая позиция изложена в п.2 Определения Конституционного Суда РФ 25.07.2001г. № 138-0, а именно: отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Таким образом, на счете истца, открытом 21.10.2015г. в АО «РУССТРОЙБАНК», не могли сформироваться денежные средства, поскольку АО «РУССТРОЙБАНК» являлся на тот момент неплатежеспособным. Остатки по счету сформировались за счет средств ООО «ХЭЛП» путем совершения технической записи с расчетного счета общества и не отражает реального перечисления денежных средств.

Что касается требований Куценко А.Н. о взыскании с ООО «ХЭЛП» процентов за просрочку исполнения обязательства, то данные требования обоснованы и подлежат удовлетворению в пределах заявленной суммы в размере <данные изъяты>, поскольку стороны договора займа подтвердили, что окончательный расчет был произведен 12.08.2016г., исковые требования в этой части не противоречат ст.811 ГК РФ, договору беспроцентного займа (временной финансовой помощи от учредителя) № от 12.05.2015г. и признаны ответчиком ООО «ХЭЛП».

Взысканию с ООО «ХЭЛП» подлежит также возврат госпошлины в размере пропорциональном удовлетворенным требованиям, т.е. в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.3, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Куценко А.Н. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», АО «РУССТРОЙБАНК» и ООО «ХЭЛП» о включении в реестр обязательств и взыскании денежных средств удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «ХЭЛП» в пользу Куценко А.Н. проценты за просрочку исполнения обязательства в размере <данные изъяты> и возврат госпошлины <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Мособлсуд с подачей апелляционной жалобы через Жуковский горсуд.

Судья:

Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации

26 декабря 2016 года				Жуковский городской суд Московской области в составе:
Председательствующего судьи						Капиной М.В.
При секретаре					Камшилиной И.А.
С участием прокурора
И адвоката
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
(заявлению)			Куценко А.Н. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», АО «РУССТРОЙБАНК» и ООО «ХЭЛП» о включении в реестр обязательств и взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском и просит: 1) обязать ГК «АСВ» и АО «Русстройбанк» включить его в реестр обязательств АО «Русстройбанк» перед вкладчиками, 2) взыскать с ГК «АСВ» денежные средства в размере <данные изъяты>., 3) взыскать с ООО «ХЭЛП» денежные средства в размере <данные изъяты>., 4) взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины.

В обосновании заявленных требований истец пояснил, что 12.05.2015г. между ним и ООО «ХЭЛП» был заключен договор беспроцентного займа №, в соответствии с которым он (истец) передал ООО «ХЭЛП» денежные средства в размере <данные изъяты>., а ООО «ХЭЛП» обязалось их вернуть не позднее 20.10.2015г. Договором предусмотрено, что возврат суммы займа может происходить частями (в рассрочку), может быть возвращена путем перечисления с расчетного счета заемщика на банковский счет займодавца. В целях возврата суммы займа он (истец) заключил с АО «Русстройбанк» договор банковского (текущего) счета физического лица № от 21.10.2015г. В этот же день ООО «ХЭЛП» произвело частичный возврат денежных средств в размере <данные изъяты>. путем перечисления со своего расчетного счета на счет, открытый им (истцом) в АО «Русстройбанк», что подтверждается платежным поручением № от 21.10.2015г. Также истцом 21.10.2015г. с АО «Русстройбанк» был заключен договор банковского вклада «До востребования» № и договор банковского вклада «Сбережение-Юбилейный» №. После того, как ООО «ХЭЛП» перечислило на банковский счет денежные средства в размере <данные изъяты>. в качестве частичного возврата суммы займа, по рекомендации банка, в целях обеспечения возможности пользоваться перечисленными деньгами, указанная сумма была в дальнейшем перечислена вначале на вклад «До востребования» по договору № от 21.10.2015г., а затем на банковский вклад «Сбережение-Юбилейный» по договору № от 21.10.2015г.

18.12.2015г. на основании приказа ЦБ РФ №ОД-3659 у АО «Русстройбанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Поскольку наступил страховой случай, он (истец) обратился в ГК «АСВ» с заявлением о выплате возмещения по вкладам. Данное заявление было подано в ПАО «Сбербанк России», которое является банком-агентом. В выплате было отказано, в связи с отсутствием в реестре обязательств АО «Русстройбанк» перед вкладчиком по состоянию на 22.07.2016г. На заявление истца в ГК «АСВ» о несогласии с отказом, был дан ответ, что оснований для внесения изменений в реестр обязательств Банка перед вкладчиками и выплаты мне страхового возмещения не установлено.

Истец считает данный отказ в страховой выплате необоснованным.

В связи с тем, что денежные средства ООО «ХЭЛП» должно было возвратить 20.10.2015г., то в соответствии с п.3.1 договора займа в случае невозвращения суммы займа в срок установленный договором, заемщик уплачивает штраф в размере 0,5% от суммы займа за каждый день просрочки до дня ее возврата займодавцу. Часть займа было возвращено 21.10.2015г., остальная часть в размере 63 000 руб. была возвращена 12.08.2016г. Период просрочки составил 321 день. Размер процентов составил 101 115 руб. Добровольно ООО «ХЭЛП» отказывает в выплате неустойки.

Представитель ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» исковые требования не признал по доводам, изложенным в письменных возражениях (л.д.54-56), в частности, на момент перечисления со счета заемщика на счет истца, банк не располагал достаточными денежными средствами для исполнения своих обязательств перед кредиторами, не мог обеспечивать оборотоспособность средств, отражавшихся на счетах кредиторов в банке, включая счет кредитора. В соответствии с ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» у физических лиц возникает право на получение страхового возмещения по вкладам (счетам). Удовлетворение требований юридического лица в полном объеме не гарантировано в виду банкротства кредитной организации. Указанные действия кредитора и истца имели целью обойти установленный законодательством о страховых вкладов и о банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов, получив непосредственно после отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций немедленное удовлетворение требований в полном объеме за счет средств государственного фонда страхования вкладов.

Представитель ответчика ООО «ХЭЛП» исковые требования признал и пояснил, что действительно у ООО «ХЭЛП» была просрочка в возврате денежных средств по договору займа с Куценко А.Н. ООО «ХЭЛП» имел один счет в АО «РУССТРОЙБАНК». Наличных денежных средств на момент возврата части долга не было. Поэтому как только появились денежные средства на счете, 21.10.2015г. часть займа была перечислена на счет Куценко А.Н., оставшаяся сумма займа была выплачена 12.08.2016г. С размером процентов за просрочку исполнения обязательств согласен.

Представитель ООО «ХЭЛП» также пояснил, что со счета предприятия в тоже период производилась безналичная оплата налогов, которые зачислены в бюджет.

Представитель ответчика АО «РУССТРОЙБАНК» в судебное заседание не явился, о слушании извещен.

3-е лицо, представитель ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о слушании извещен.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, полагает, что исковые требования к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и АО «РУССТРОЙБАНК» удовлетворению не подлежат, к ООО «ХЕЛП» подлежат удовлетворению.

В силу ст.3 ГПК РФ лицо вправе обратиться в суд за защитой своего нарушенного права.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на подтверждение требований и возражений.

В соответствии со ст.834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета.

Статьей 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Как следует из смысла ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

В силу ст.2 вышеуказанного Федерального Закона, вкладчик – это, в частности, гражданин Российской Федерации, заключивший с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо лицо, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статьей 5 данного Федерального закона предусмотрено, что вклады подлежат страхованию в порядке, размерах и на условиях, установленных главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств: размещенных на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью; размещенных физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя; переданных физическими лицами банкам в доверительное управление; размещенных во вклады в находящихся за пределами территории
РФ филиалах банков РФ.

Согласно ст.ст.6-9 данного Федерального закона страховым случаем признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст.12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц банках Российской Федерации», Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банк сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Судом установлено, что 12.05.2015г. между Куценко А.Н. (займодавец) и ООО «ХЭЛП» (заемщик) был заключен договор беспроцентного займа №, в соответствии с которым Куценко А.Н. передал ООО «ХЭЛП» денежные средства в размере <данные изъяты>., а ООО «ХЭЛП» обязалось их вернуть не позднее 20.10.2015г.

Договором предусмотрено, что возврат суммы займа может происходить по желанию заемщика частями (в рассрочку), а путем перечисления с расчетного счета ООО «ХЭЛП» на банковский счет займодавца (л.д.36-37).

Куценко А.Н. один из двух учредителей ООО «ХЭЛП», обладающий 50% доли, генеральным директором общества является Куценко Г.А. (л.д.103-108).

21.10.2015г. между Куценко А.Н. и АО «РУССТРОЙБАНК» был заключен договор банковского (текущего) счета физического лица № (л.д.17-21).

В тот же день ООО «ХЭЛП» платежным поручением № 124 со счета, находящегося в АО «РУССТРОЙБАНК», перевело на вышеуказанный счет Куценко А.Н. <данные изъяты> в счет возврата беспроцентного займа по вышеуказанному договору (л.д.38).

21.10.2015г. банком были совершены расходные (со счета ООО «ХЭЛП») и приходные записи (на счет Куценко А.Н.) по перечислению денежных средств.

Приказом Банка России N ОД-3659 от 18.12.2015 у АО «РУССТРОЙБАНК» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 15.03.2016г. банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

22.07.2016 года Куценко А.Н. обратился с заявлением о выплате возмещения по вкладам в ПАО «Сбербанк России», которое является банком-агентом, действующее от имени и за счет ГК «АСВ», через которое осуществляется выплата возмещения и прием заявлений.

В выплате было отказано, в связи с отсутствием на 22.07.2016г. в реестре обязательств АО «РУССТРОЙБАНК» сведений о Куценко А.Н. (л.д.22).

На заявление истца о несогласии с размером возмещения (л.д.35), ГК «АСВ» дан ответ об отсутствии оснований для внесения изменений в реестр обязательств Банка перед вкладчиками и выплаты Куценко А.Н. страхового возмещения (л.д.40).

Данный отказ является обоснованным, поскольку с начала октября 2015 года банк утратил платежеспособность.

Неисполнение банком своих обязательств перед кредиторами подтверждается, в частности, предписаниями Банка России.

Из предписания Главного управления по Центральному федеральному округу г.Москва от 22.10.2015г. № Т1-82-4-09/165066ДСП следует, что 15.10.2015г. АО «Русский строительный банк» не были исполнены два платежных поручения микрофинансовой организации - Фонда развития предпринимательства Воронежской области на общую сумму <данные изъяты>, Гарантийного фонд Воронежской области на сумму <данные изъяты> и одно платежное поручение Государственного фонда поддержки малого предпринимательства Воронежской области на сумму <данные изъяты>, что не было отражено в отчетности по состоянию 19.10.2015г. и на последующие отчетные даты. Также установлено не отражение банком не проведенных средств по счетам клиентов на балансовом счете 47418 «Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств».

Как следует из предписания Главного управления по Центральному федеральному округу г.Москва от 30.10.2015г. № Т1-82-4-09/170033ДСП, АО «Русский строительный банк» 26.10.2015г. была представлена исправленная отчетность по состоянию на 19.10.2015г., согласно которой общая сумма не исполненных в срок требований (обязанностей по уплате) составила <данные изъяты>. По состоянию на 22.10.2015г. общая сумма задержанных платежей составила <данные изъяты>. По состоянию на 19.10.2015 остаток на корреспондентском счете Банка составил <данные изъяты>., по состоянию на 22.10.2015 – <данные изъяты>., что явно недостаточно для исполнения имеющихся обязательств. Также согласно информации указанного предписания, за период с 06.10.2015г. по 21.10.2015г. Банком открыто 2 243 счета физических лиц (депозитных) в условиях действующего самоограничения, что может свидетельствовать о «дроблении» вкладов и переоформлении средств юридических лиц.

Суд соглашается с доводами ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о том, что АО «РУССТРОЙБАНК» технически мог совершать любые операции по счетам клиентов, в том числе, и во исполнение выставленных ими платежных поручений, но такие операции не влекут ни экономических, ни правовых последствий, в связи с фактической неплатежеспособности кредитной организации.

Действия истца по заключению договоров банковского вклада (счета) и последующему переводу денежных средств при вышеописанных обстоятельствах имеют своей целью искусственное создание видимости остатка по его счету для последующего предъявления требования к ответчику Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о выплате страхового возмещения, что влечет за собой ущемление прав других кредиторов банка и должно расцениваться как злоупотребление правом.

Данная правовая позиция изложена в п.2 Определения Конституционного Суда РФ 25.07.2001г. № 138-0, а именно: отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Таким образом, на счете истца, открытом 21.10.2015г. в АО «РУССТРОЙБАНК», не могли сформироваться денежные средства, поскольку АО «РУССТРОЙБАНК» являлся на тот момент неплатежеспособным. Остатки по счету сформировались за счет средств ООО «ХЭЛП» путем совершения технической записи с расчетного счета общества и не отражает реального перечисления денежных средств.

Что касается требований Куценко А.Н. о взыскании с ООО «ХЭЛП» процентов за просрочку исполнения обязательства, то данные требования обоснованы и подлежат удовлетворению в пределах заявленной суммы в размере <данные изъяты>, поскольку стороны договора займа подтвердили, что окончательный расчет был произведен 12.08.2016г., исковые требования в этой части не противоречат ст.811 ГК РФ, договору беспроцентного займа (временной финансовой помощи от учредителя) № от 12.05.2015г. и признаны ответчиком ООО «ХЭЛП».

Взысканию с ООО «ХЭЛП» подлежит также возврат госпошлины в размере пропорциональном удовлетворенным требованиям, т.е. в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.3, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Куценко А.Н. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», АО «РУССТРОЙБАНК» и ООО «ХЭЛП» о включении в реестр обязательств и взыскании денежных средств удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «ХЭЛП» в пользу Куценко А.Н. проценты за просрочку исполнения обязательства в размере <данные изъяты> и возврат госпошлины <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Мособлсуд с подачей апелляционной жалобы через Жуковский горсуд.

Судья: