Решение по делу № 2-323/2016 от 15.08.2016

                               Р Е Ш Е Н И Е

                 Именем Российской Федерации

п. Воротынец                                                                     06 октября 2016 года

     Судья Воротынского районного суда Нижегородской области Лаптева Е.Г.,

с участием истца Прохорова А.П.,

при секретаре Демидовой И.С.,

     рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело                             № 2-323/2016 по иску Прохорова А.П. к Публичному акционерному обществу СК «Росгосстрах» о взыскании недополученного страхового возмещения,

                                               у с т а н о в и л:

     Прохоров А.П. обратился в Воротынский районный суд Нижегородской области с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании недополученного страхового возмещения, указав, что 24 июня 2015 года он заключил договор страхования имущества, расположенного по адресу: <адрес> от рисков: «пожар» на сумму 986500 рублей. 10 мая 2016 года в результате пожара застрахованное имущество получило серьезные повреждения. В соответствии с п.п. 10.1, 10.5 Правил добровольного страхования имущества граждан, он уведомил страховщика о наступлении страхового случая и передал ему все необходимые для выплаты страхового возмещения документы. Страховщик произвел осмотр поврежденного имущества и оценил причиненный пожаром ущерб в размере 720 000 рублей, хотя в результате пожара пострадало все его имущество. Он обращался к ответчику с претензией о выплате недополученного страхового возмещения, однако претензия оставлена без внимания. Полагает, что страховая выплата должна составлять 986500 рублей. Истец просит взыскать с ответчика недополученное страховое возмещение в сумме 266500 рублей по договору страхования имущества и компенсацию морального вреда в сумме 100 000 рублей, штраф в размере 50 %от взыскиваемой суммы и судебные расходы по оплате услуг адвоката в размере 6000 рублей.

     В судебном заседании Прохоров А.П. исковые требования поддержал по доводам, изложенным в иске. В дополнении пояснил, что электропроводку ему меняли зимой за год до пожара электрики в частном порядке, не имеющие лицензии на данный вид работы. Просил исковые требования удовлетворить.

     Ответчик ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, в возражениях на иск просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

     Истец не возражал против рассмотрения дела в отсутствие неявившегося представителя ответчика.

     Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения истца, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя ответчика.

     В возражениях на исковое заявление, ответчик указал, что между Прохоровым А.П. и филиалом ПАО СК «Росгосстрах» в Нижегородской области заключен Договор страхования (полис) серии ЕД52-1400 № на основании Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества № 167 в редакции, действующей на момент заключения договора страхования. В соответствии с п. 9.1 Правил страхования размер реального ущерба определяется Страховщиком на основании данных, указанных в акте установленной формы (акте осмотра), с учетом документов и заключений, полученных от компетентных органов, необходимых для решения вопроса о возможности признания или непризнания события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем или отказе в страховой выплате, указанных в п.п. 8.3.7.8.4 и 8.3.7.8.8 настоящих Правил. А именно на основании Акта « О гибели, повреждения или утрате строений (квартир), домашнего и/или другого имущества»                     № от 11.05.2016 г. ЗАО «Технэкспро», документов соответствующих органов, а также условий заключенного Договора страхования. Расчет ущерба определен на основании процентного распределения стоимости, исходя из размеров повреждения, зафиксированных в Акте «О гибели, повреждения или утрате строений (квартир), домашнего и/или другого имущества» № от 11.05.2016 г. ЗАО «Технэкспро», документов соответствующих органов, с учетом условий заключенного Договора страхования. Расчет ущерба по домашнему имуществу (по общему договору) произведен по каждому зафиксированному в Акте «О гибели, повреждения или утрате строений (квартир), домашнего и/или другого имущества» № от 11.05.2016 г. предмету имущества, как стоимость предмета имущества в новом состоянии за минусом процента износа, исчисленного на момент наступления страхового случая, с учетом условий заключенного Договора страхования. Расчет по домашнему имуществу (по «специальному» договору) произведен по каждому зафиксированному в Акте «О гибели, повреждения или утрате строений (квартир), домашнего и/или другого имущества» № от 11.05.2016 г. предмету имущества в отдельности в соответствии с установленной страховой суммой. В постановлении об отказе в возбуждении уголовного дела от 19.05.2016 году указано, что причиной возникновения пожара послужило возникновение горения под воздействием источников зажигания, образование которых связано с аварийными явлениями при эксплуатации электроустановок. В соответствии с п. 8.3.5 Правил страхователь обязан соблюдать правила противопожарного режима, инструкции (правила) эксплуатации и обслуживанию объектов страхования, правила строительных, монтажных и ремонтных работ, санитарно-технические требования, установленные нормативно-правовыми актами РФ, обеспечивающие сохранность и пригодность объекта страхования, нормы техники безопасности, правила хранения, переработки имущества, меры безопасности, предписанные регулирующими и/или надзорными органами, производителями имущества, и/или договором страхования, обеспечивать невозможность свободного доступа на территорию страхования. Данное требование распространяется также на выгодоприобретателя, членов семьи и работников/сотрудников страхователя, застрахованных лиц, а также лиц, проживающих по адресу территории страхования. Согласно п. 4.13 Правил в случае невыполнения и/или нарушения Страхователем, Выгодоприобретателем, Застрахованными лицами, членами их семей или их сотрудниками, а также лицами, проживающими по адресу территории страхования, положений п. 8.3.5 настоящих Правил, что явилось прямым следствием наступления предусмотренного договором страхования события, страховщик вправе применить дополнительную безусловную франшизу сверх установленной по договору в размере 20% от суммы ущерба. Ответчик просил в иске отказать.

Свидетель Свидетель №2 пояснил в судебном заседании, что состоит в должности дознавателя в отделении надзорной деятельности и профилактической работы по Воротынскому району ГУ МЧС России. 10 мая 2016 года ему поступило сообщение от диспетчера, что произошло возгорание жилого дома по адресу: <адрес>. Он выехал на место происшествия, где горел дом и надворные постройки, на месте работало пожарное подразделение. Им проведена проверка по факту данного пожара, по результатам которой 19.05.2016 года им вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела на основании п. 1 ч. 1 ст. 24 УПК РФ за отсутствием события преступления, предусмотренного ст. 168, 219 УК РФ. В ходе проверки установлено, что очаг пожара был расположен в чердачном помещении жилого дома, в месте расположения электрической проводки. Истец Прохоров А.П. тогда пояснил, что около 19 часов 15 минут, находясь дома, услышал крик сына на втором этаже, поднялся на второй этаж и обнаружил задымление, дым шел с потолка чердачного помещения, затем появилось пламя в этом месте. В данном месте располагалась только проводка, никаких источников повышенной опасности, материалов, вещей, способных к воспламенению, не было. Им установлена причина возгорания- это аварийный режим работы электрической проводки. Аварийный режим работы мог возникнуть в результате короткого замыкания, перезагрузки, возникновения больших переходных сопротивлений неплотных контактов, а так же скачки напряжения. По поводу скачков напряжения ни соседи, ни сам истец не заявляли. Конкретную причину возгорания назвать сложно. Нарушений при монтаже проводки они не обнаружили, скруток не было. Если бы работы проводились лицензированной организацией, то имелись бы документы, в которых были указаны измерения, сопротивления и так далее. А поскольку данная документация у истца отсутствует, также невозможно определить из какого материала сделана проводка.

     Заслушав истца, свидетеля, изучив материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

     Согласно требованиям ст. 56 Гражданско-процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

           В силу п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение страхователю или выгодоприобретателю в пределах определенной договором страховой суммы.

      Таким образом, основанием для возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события- страхового случая, которым, в силу п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации « Об организации страхового дела в Российской Федерации» является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

     В соответствии с ч. 1 ст. 942 Гражданского кодекса РФ, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого, осуществляется страхование (страховой случай); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

    В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Правила страхования, являются неотъемлемой частью договора добровольного страхования имущества и в них установлены основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.

    Добровольное страхование в соответствии с пунктом 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 « Об организации страхового дела в Российской Федерации» осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

      В судебном заседании судом установлено, что между страховщиком ПАО «Страховая компания «Росгосстрах» и страхователем Прохоровым А.П. 24.06.2015 года заключен договор добровольного страхования строений, квартир, домашнего/другого имущества, гражданской ответственности (полис) серии ЕД52-1400 № со сроком действия до 23.06.2016 года, объектом страхования является жилой дом, сени, ограждение, сарай № 1, сарай № 2, баня и домашнее имущество, расположенные по адресу: <адрес>.

       10.05.2016 г. в жилом доме по адресу: <адрес>, произошел пожар. В результате пожара дом, сени, пристрой, ограждение, сарай № 1, сарай № 2, домашнее имущество уничтожено полностью.

       В силу п. 3 ч. 1 ст. 942 ГК РФ достигнутое между страхователем и страховщиком соглашение о размере страховой суммы относится к существенным условиям договора страхования.

Страховая сумма - это сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение (п. 1 ст. 947 ГК РФ).

Страховая стоимость - это действительная стоимость имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования (п. 2 ст. 947 ГК РФ).

      В соответствии с п. 1 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. Согласно п. 2 этой же статьи при страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховую стоимость). Для имущества такой стоимостью считается его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

      Аналогичные условия предусмотрены Правилами страхования имущества граждан.

      В силу п. 10.1 Правил страхования страховая выплата в случае гибели, повреждения или утраты объектов страхования осуществляется Страхователю Страховщиком в размере реального ущерба, но в пределах страховой суммы, установленной по договору страхования, с учетом условий договора страхования.

     На основании Акта «О гибели, повреждении или утрате строений (квартир), домашнего и/или другого имущества» № от 11.05.2016 года, принадлежащего Прохорову А.П. общий процент обесценения имущества в результате пожара составляет 100 %.

     Согласно Приложения к Акту о гибели, повреждении или утрате домашнего и/или иного имущества № общий процент обесценения предметов домашнего имущества в результате пожара составляет 100 %.

      Расчет ущерба определен на основании процентного распределения стоимости, исходя из размеров повреждения, зафиксированных в Акте «О гибели, повреждения или утрате строений (квартир), домашнего и/или другого имущества» № от 11.05.2016 г. ЗАО «Технэкспро», документов соответствующих органов, с учетом условий заключенного Договора страхования. Расчет ущерба по домашнему имуществу (по общему договору) произведен по каждому зафиксированному в Акте «О гибели, повреждения или утрате строений (квартир), домашнего и/или другого имущества» № от 11.05.2016 г. предмету имущества, как стоимость предмета имущества в новом состоянии за минусом процента износа, исчисленного на момент наступления страхового случая, с учетом условий заключенного Договора страхования. Расчет по домашнему имуществу (по «специальному» договору) произведен по каждому зафиксированному в Акте «О гибели, повреждения или утрате строений (квартир), домашнего и/или другого имущества» № от 11.05.2016 г. предмету имущества в отдельности в соответствии с установленной страховой суммой.

      Данный расчет истцом не оспаривается.

       Из постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от 19 мая 2016 года ОНД и ПР по Воротынскому району следует, что причиной возникновения исследуемого пожара послужило возникновение горения под воздействием источников зажигания, образование которых связано с аварийными явлениями при эксплуатации электроустановок. Данный вывод сделан дознавателем ОНД и ПР по Воротынскому району капитаном внутренней службы Свидетель №2 на основании объективных данных осмотра места пожара, опроса очевидцев и участников тушения пожара. С учетом горючей загрузки в зоне первоначального горения, основную массу которой составляли горючие вещества. Оснований для выдвижения и рассмотрения каких-либо иных версий по причине возникновения данного пожара, в ходе предварительного расследования не выявлено.

       Данная причина пожара является наиболее обоснованной версией произошедшего.

       Как следует из показаний истца и установлено материалом проверки, возгорание произошло с чердачного помещения, где располагались только электрические провода. Электрическая проводка в доме менялась истцом самостоятельно зимой 2015 года. Причиной пожара явилось возникновение горения под воздействием источников зажигания, образование которых связано с аварийными явлениями при эксплуатации электроустановок. Постановление об отказе в возбуждении уголовного дела истцом не оспаривалось, оно вступило в законную силу.

       В соответствии с п. 8.3.5 Правил страхования страхователь обязан соблюдать правила противопожарного режима, инструкции (правила) эксплуатации и обслуживанию объектов страхования, правила строительных, монтажных и ремонтных работ, санитарно-технические требования, установленные нормативно-правовыми актами РФ, обеспечивающие сохранность и пригодность объекта страхования, нормы техники безопасности, правила хранения, переработки имущества, меры безопасности, предписанные регулирующими и/или надзорными органами, производителями имущества, и/или договором страхования, обеспечивать невозможность свободного доступа на территорию страхования. Данное требование распространяется также на выгодоприобретателя, членов семьи и работников/сотрудников страхователя, застрахованных лиц, а также лиц, проживающих по адресу территории страхования.

       В силу п. 4.12 Правил страхования договором страхования может быть установлена франшиза- определенная договором страхования часть убытков, не подлежащая возмещению Страховщиком Выгодоприобретателю, устанавливаемая в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере.

       Согласно п. 4.13 Правил в случае невыполнения и/или нарушения Страхователем, Выгодоприобретателем, Застрахованными лицами, членами их семей или их сотрудниками, а также лицами, проживающими по адресу территории страхования, положений п. 8.3.5 настоящих Правил, что явилось прямым следствием наступления предусмотренного договором страхования события, страховщик вправе применить дополнительную безусловную франшизу сверх установленной по договору в размере 20% от суммы ущерба.

      Принимая во всоблюдения правил противоподжарного режима, правила монтажных работ, установленных нормативно-правовыми актами РФ суд приходит к выводу, что ответчик обоснованно применил п. 4.13 Правил страхования к данному страховому случаю. При таких обсмтоятельствах, требования истца о взыскании невыплаченного страхового возмещения в размере 266 500 рублей удовлетворению не подлежат.

       В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 « О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» споры, вытекающие из правоотношений в сфере страхования, подлежат урегулированию в соответствии с Законом РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

     Штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, в соответствии с ч. 6 ст. 13 ФЗ РФ от 07.02.1992 № 2300-1               «О защите прав потребителей», взыскивается при удовлетворении судом требований потребителя.

     Поскольку в удовлетворении требования о взыскании недополученного страхового возмещения истцу отказано, в удовлетворении требований о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50 % от взыскиваемой суммы, присужденной судом в пользу потребителя, следует отказать.

     Истцом заявлено требование о возмещении судебных расходов за составление претензии и искового заявления в размере 6000 рублей, подтверждающий документ имеется в материалах дела, которое удовлетворению не подлежит.

      Руководствуясь ст.ст. 196, 197, 198, 199 ГПК РФ,

                                              р е ш и л:

Прохорову А.П. в удовлетворении иска к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании недополученного страхового возмещения в размере 266 500 рублей, компенсации морального вреда в размере 100 000 рублей, штрафа в размере 50 % от взыскиваемой суммы, расходов на оплату услуг адвоката в размере 6000 рублей - отказать.

     Решение может быть обжаловано в Нижегородский облсуд через Воротынский районный суд Нижегородской области в течение 1 месяца со дня вынесения в окончательной форме.

     Решение в окончательной форме изготовлено 10 октября 2016 года.

      Судья                                                                                 Е.Г. Лаптева