Решение от 14.01.2021 по делу № 33-441/2021 от 11.12.2020

Судья Северина Н.А. дело №33-441/2021

(33-14117/2020)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

14 января 2021 года г. Волгоград

Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего судьи Беляк С.И.,

судей Смирновой О.А., Козлова И.И.,

при секретаре Халанской О.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2096/2020 по иску Бондаря А. В. к АО «Страховая компания «МетЛайф» о восстановлении срока для обращения в суд, взыскании страховой премии, процентов, компенсации морального вреда, штрафа,

по апелляционной жалобе представителя истца Бондаря А. В. – Гнеушева В. Я.

на решение Тракторозаводского районного суда г. Волгограда от 08 октября 2020 года, которым постановлено:

«взыскать с АО «Страховая компания «МетЛайф» в пользу Бондаря А. В. компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., штраф в размере 1000 руб., всего 3000 руб., в остальной части иска в сумме, превышающей 3000 руб., в том числе в части взыскания страховой премии в размере 104918 руб. 24 коп. по полису № <...>, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 31 марта 2020г. по 25 июля 2020г. в размере 1785 руб. 90 коп., отказать».

Заслушав доклад судьи Волгоградского областного суда Смирновой О.А., судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда

установила:

Бондарь А.В. обратился к АО «Страховая компания «МетЛайф» с иском о взыскании страховой премии, процентов, компенсации морального вреда, штрафа, указав, что решением финансового уполномоченного от 05 июня 2020 года № <...> с АО «МетЛайф» в его пользу взыскана страховая премия при досрочном расторжении договора страхования в размере 104918 руб. 24 коп., в удовлетворении требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами отказано. Ссылаясь на то, что страховая премия ответчиком до настоящего времени не выплачена, в связи с чем им должны быть возмещены проценты за пользование чужими денежными средствами, просил взыскать с АО «Страховая компания «МетЛайф» страховую премию в размере 104918 руб. 24 коп. по полису № <...>, проценты за период с 31 марта 2020 года по 25 июля 2020 года в размере 1785 руб. 90 коп., компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Судом постановлено приведенное выше решение, об отмене которого как незаконного и удовлетворении иска в полном объеме просит представитель истца Гнеушев В.Я.

В возражениях на апелляционную жалобу АО «Страховая компания «МетЛайф» просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

В суде апелляционной инстанции представитель истца Гнеушев В.Я. доводы апелляционной жалобы поддержал.

Иные участники по делу в заседание судебной коллегии не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в связи с чем в соответствии со ст.167 ГПК РФ судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.15 Федерального закона от 04 июня 2018 года №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

Пункты 2 и 3 ст.25 указанного Федерального закона предусматривают, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в ч.2 ст.15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в п.1 ч.1 настоящей статьи. В случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. Копия обращения в суд подлежит направлению финансовому уполномоченному.

Согласно п.1 ст.23 Федерального закона от 04 июня 2018 года №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.

В разъяснениях по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 04 июня 2018 года №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» указано, что решение финансового уполномоченного и решение суда исполняются самостоятельно в установленном для этого порядке.

В этих же разъяснениях указано, что срок для обращения в суд в случае несогласия потребителя с вступившим в силу решением финансового уполномоченного (ч.3 ст.25 Закона) либо в случае обжалования финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного (ч.1 ст.26 Закона) является процессуальным и может быть восстановлен судьей в соответствии с ч.4 ст.1 и ч.1 ст.112 ГПК РФ при наличии уважительных причин пропуска этого срока. К данному процессуальному сроку, исчисляемому в днях, применяются положения ч.3 ст.107 ГПК РФ в редакции, действующей с 01 октября 2019 года, об исключении нерабочих дней.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 25 февраля 2020 года между Бондарем А.В. и АО «МетЛайф» заключен договор добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней № <...> на срок - 36 месяцев. Страховая премия в соответствии с условиями договора страхования составила 104918 руб. 24 коп. и была оплачена заявителем в полном объеме 26 февраля 2020 года.

10 марта 2020 года Бондарь А.В. обратился в АО «МетЛайф» с заявлением, в котором уведомил об отказе от договора страхования № <...>, а также просил произвести возврат суммы страховой премии в размере 104918руб. 24коп. Заявление потребителя было получено ответчиком 16 марта 2020 года, однако требование о возврате денежной суммы не исполнено.

18 мая 2020 года Бондарь А.В. обратился к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании с АО «МетЛайф» страховой премии в размере 104918 руб. 24 коп. и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 20000 руб.

Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № <...> от 05 июня 2020 года с АО «МетЛайф» в пользу Бондаря А.В. взыскана страховая премия при досрочном расторжении договора страхования в размере 104918 руб. 24 коп., а в удовлетворении требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами отказано.

08 июня 2020 года финансовый уполномоченный направил Бондарю А.В. через личный кабинет уведомление о принятом решении № <...> от 05 июня 2020 года и копию такового.

На том основании, что решение финансового уполномоченного ответчиком не исполнено, а также ввиду несогласия с отказом во взыскании процентов Бондарь А.В. обратился с настоящим иском в суд.

Разрешая требования истца, приняв во внимание, что срок на их предъявление не пропущен, с учетом положений вышеприведенных правовых норм закона суд первой инстанции пришел к правильному выводу об отсутствии оснований для повторного взыскания страховой премии в размере 104918 руб. 24 коп., исходя из того, что данная сумма взыскана с ответчика пользу истца решением финансового уполномоченного.

Судебная коллегия с выводами суда первой инстанции соглашается, поскольку они основаны на правильно установленных фактических обстоятельствах дела и нормах Федерального Закона от 04 июня 2018 года №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», предусматривающих, что решение финансового уполномоченного исполняется самостоятельно в установленном для этого порядке. В случае неисполнения финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного либо условий соглашения финансовый уполномоченный выдает потребителю финансовых услуг удостоверение, являющееся исполнительным документом, форма которого устанавливается Правительством Российской Федерации. На основании удостоверения, выданного финансовым уполномоченным и предъявленного не позднее трехмесячного срока со дня его получения, судебный пристав-исполнитель приводит решение финансового уполномоченного или соглашение в исполнение в принудительном порядке в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Взаимоотношения сторон в части, не урегулированной положениями Гражданского кодекса РФ, регулируются Законом Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», поэтому суд обоснованно взыскал с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда (ст.15 указанного Закона), доводов о несогласии с размером которой апелляционная жалоба не содержит.

Вместе с тем, разрешая требования истца о взыскании процентов, размер которых истец рассчитал на основании положений ст.395 ГК РФ, суд отказал в их удовлетворении указав, что взыскание процентов, предусмотренных ст.395 ГК РФ, не применяется к отношениям, возникшим из договора добровольного страхования, а требование о взыскании с АО «МетЛайф» неустойки на основании положений ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» Бондарь А.В. не заявлял.

Судебная коллегия не может согласиться с выводами суда первой инстанции и находит обоснованными доводы апелляционной жалобы о неприменении к спорным правоотношениям положений ст.ст.28, 31 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В силу п.3 ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п.5 ст.28 указанного Закона.

В соответствии с п.5 ст.28 во взаимосвязи с п.3 ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Таким образом, вышеприведенными положениями установлены права потребителя в связи с нарушением исполнителем срока оказания услуги и в связи с недостатками оказанной услуги, в связи с чем предусмотренная Законом РФ «О защите прав потребителей» неустойка подлежит к взысканию в случае нарушения прав лица, как потребителя, что установлено не было.

Между тем, согласно ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи.

Из материалов дела усматривается и судом первой инстанции установлено, что истец отказался от договора страхования не в связи с нарушениями обязанностей страховщика, а в связи с немотивированным отказом от договора страхования в период охлаждения по ст.958 ГК РФ.

В силу ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку положения п.3 ст.31 во взаимосвязи с п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» о размере незаконной неустойки применяются только в случаях, предусмотренных п.1 ст.28 и п.1 и п.4 ст.29 указанного Закона, и к расторжению договора страхования на основании п.1 ст.958 ГК РФ не применяются, то за просрочку сроков возврата уплаченной по договору страховой премии в качестве меры гражданско-правовой ответственности подлежат применению положения ст.395 ГК РФ.

Действительно ответчиком нарушен срок выплаты, то есть возврата страховой премии по заявлению Бондаря А.В. от 10 марта 2020 года.

Принимая во внимание, что нарушение прав истца на своевременное получение страховой премии установлено, судебная коллегия считает возможным применить к установленным правоотношениям положения ст.395 ГК РФ.

С учетом того, что заявление о расторжении договора страхования о возврате страховой выплаты поступило в адрес ответчика 16 марта 2020 года (л.д.6), поэтому, с учетом предусмотренного 10-дневного срока возврата, денежные средства должны были быть возвращены ответчиком истцу в срок до 26 марта 2020 года, следовательно, нарушение прав истца наступило с 27 марта 2020 года.

На момент вынесения решения судом первой инстанции денежные средства не выплачены.

Истцом ограничен период взыскания процентов с 31 марта 2020 года по 25 июля 2020 года - день подачи иска (л.д.4).

При таких обстоятельствах решение суда в части отказа во взыскании процентов подлежит отмене по ст.330 ГПК РФ, как постановленное при неверном применении норм права, с вынесением нового решения по ст.328 ГПК РФ, о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, за период с 31 марта 2020 года по 25 июля 2020 года в размере 1785 руб. 90 коп., исходя из расчета:

Задолженность	Период ░░░░░░░░░			░░░░░░	░░░░░░░	░░░░░░░░
	░	░░	░░░░
104 918,24 ░.	31.03.2020	26.04.2020	27	6,00	104 918,24 ? 27 ? 6% / 366	464,39 ░.
104 918,24 ░.	27.04.2020	21.06.2020	56	5,50	104 918,24 ? 56 ? 5.5% / 366	882,92 ░.
104 918,24 ░.	22.06.2020	25.07.2020	34	4,50	104 918,24 ? 34 ? 4.5% / 366	438,59 ░.

░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░.1 ░.6 ░░.13 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░».

░░░░░░░░ ░.6 ░░.13 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.6 ░░.13 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.6 ░░.24 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 04 ░░░░ 2018 ░░░░ №123-░░ «░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░».

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1892 ░░░. 95 ░░░. (1785,90 +2000 / 2).

░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░ 08 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░:

«░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 31 ░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ 25 ░░░░ 2020 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1785 ░░░. 90 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2000 ░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1892 ░░░. 95 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ – ░░░░░░░░».

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░ 08 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░